“將帥”齊換，中韓人壽似乎在下一盤大棋。

據(jù)官網(wǎng)顯示，2022年8月中韓人壽原總經(jīng)理桂文超離職，同時(shí)聘任張希凡擔(dān)任總經(jīng)理，在任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)之前，由張希凡出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。直到今年12月17日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局才核準(zhǔn)張希凡中韓人壽總經(jīng)理的任職資格。這也意味著，張希凡出任中韓人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人已長(zhǎng)達(dá)兩年之久。

除了總經(jīng)理外，中韓人壽董事長(zhǎng)一職也于年內(nèi)完成換屆。今年1月，中韓人壽公告稱，金朝萍不再擔(dān)任董事長(zhǎng)，由何欣接棒。但如今已過去近一年，何欣的任職仍未獲得監(jiān)管局批復(fù)。

換屆的背后，是伴隨著中韓人壽暗淡的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。中韓人壽自成立以來，除了2020年實(shí)現(xiàn)薄利外，其余年份均為虧損狀態(tài)，特別是近年來虧幅進(jìn)一步擴(kuò)大，累計(jì)凈虧損高達(dá)約15億元。而隨著虧損的加劇，中韓人壽的償付能力也不容樂觀，2012年成立以來的大部分時(shí)間里償付能力充足率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，一度逼近監(jiān)管紅線，但好在2022年通過增資后有所回升。

此外，中韓人壽還伴隨著產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題及合規(guī)問題，進(jìn)一步影響其信譽(yù)和市場(chǎng)地位。

背靠明星級(jí)別的股東，中韓人壽還有何難言之隱？

01

合資轉(zhuǎn)中資，將帥齊換

2022年之前，中韓人壽是一家合資險(xiǎn)企，但在2022年4月隨著股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，已轉(zhuǎn)變?yōu)橐患抑匈Y險(xiǎn)企。

據(jù)公開資料顯示，中韓人壽成立于2012年11月，由浙江國貿(mào)集團(tuán)與韓華生命保險(xiǎn)共同設(shè)立，雙方各持股50%。中韓人壽可謂是含著“金湯匙”出生，股東浙江國貿(mào)集團(tuán)背靠浙江省國資，是一家擁有信托、期貨、保險(xiǎn)、融資租賃、基金投資與管理、財(cái)富管理等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的控股集團(tuán)，實(shí)力自然不容小覷；股東韓華生命保險(xiǎn)是韓國最早的人壽保險(xiǎn)公司，也是韓國十大集團(tuán)公司之一的韓華集團(tuán)成員公司，專業(yè)技術(shù)實(shí)力頗硬。

此后，中韓人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)相繼經(jīng)歷了3次重大調(diào)整。2016年8月，浙江國貿(mào)集團(tuán)將所持中韓人壽50%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給旗下核心企業(yè)浙江東方金控，并與韓華生命保險(xiǎn)同步增資5億元；2019年，中韓人壽再次獲得中外股東按比例增資5億元，注冊(cè)資本從最初的5億元增至15億元，彼時(shí)雖然雙方持股比例依然保持各50%，但浙江東方金控的話語權(quán)在上升；隨后于2022年3月底，浙江東方金控出資3.03億元向中韓人壽增資，認(rèn)購2.5億元注冊(cè)資本，與此同時(shí)5家新的中方股東——浙江長(zhǎng)興金融控股集團(tuán)、溫州市國有金融資本管理有限公司、溫州市交通發(fā)展集團(tuán)有限公司、溫州電力投資有限公司和國泰君安證裕投資有限公司也加入增資行列，合計(jì)增資約15億元。

截至目前，浙江東方金控持股33.33%，韓華生命保險(xiǎn)持股24.99%。這也意味著，韓華生命保險(xiǎn)失去了對(duì)中韓人壽的話語權(quán)，而中韓人壽也由一家合資險(xiǎn)企變?yōu)橐患抑匈Y險(xiǎn)企。

中韓人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子換屆也在緊鑼密鼓的進(jìn)行。

據(jù)官網(wǎng)顯示，2022年8月中韓人壽原總經(jīng)理桂文超離職，同時(shí)聘任張希凡擔(dān)任總經(jīng)理，在任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)之前，由張希凡出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。直到今年12月17日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局才核準(zhǔn)張希凡中韓人壽總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)了解，張希凡系新聞?dòng)浾叱錾恚趶V州電視臺(tái)擔(dān)任記者和新聞播音員，隨后投身保險(xiǎn)行業(yè)，曾先后在美國友邦保險(xiǎn)廣州分公司擔(dān)任助理總經(jīng)理兼營銷總監(jiān)、中英人壽首席代理人渠道官以及兼任廣東分公司總經(jīng)理、中德安聯(lián)人壽出任資深副總裁兼首席代理人業(yè)務(wù)官。可以看出，張希凡具有國際化視野以及跨國管理實(shí)力。

除了總經(jīng)理，中韓人壽董事長(zhǎng)一職也于年內(nèi)完成換屆。今年1月，中韓人壽公告稱，金朝萍不再擔(dān)任董事長(zhǎng)，由何欣接棒。但如今已過去近一年，何欣的任職仍未獲得監(jiān)管局批復(fù)。

據(jù)公開資料顯示，何欣審計(jì)出身，來自浙江東方金控，在外資和國資企業(yè)均擔(dān)任過核心管理崗，擁有財(cái)務(wù)審計(jì)方面專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

“將帥”齊換的中韓人壽，外界也給予了厚望。

02

累計(jì)凈虧損高達(dá)約15億，合規(guī)問題暴露

新任掌門人首要任務(wù)就是解決中韓人壽低迷的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

據(jù)歷年財(cái)報(bào)顯示，2012年至2023年中韓人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-0.21億元、-0.56億元、-0.74億元、-0.93億元、-1.34億元、-1.42億元、-1.19億元、-1.46億元、0.08億元、-1.17億元、-2.98億元及-3.27億元。除了2020年實(shí)現(xiàn)薄利外，其余年份均為虧損狀態(tài)，特別是近年來虧幅進(jìn)一步擴(kuò)大，累計(jì)凈虧損高達(dá)約15億元。

針對(duì)2023年的虧損，中韓人壽解釋稱，歸于資本市場(chǎng)持續(xù)低迷和大幅下跌的雙重打擊，投資收益率遠(yuǎn)低于預(yù)期。此外，750天移動(dòng)平均國債利率的不斷下滑，迫使大幅增加準(zhǔn)備金提取額度，進(jìn)一步加劇了當(dāng)期虧損。

而隨著虧損的加劇，中韓人壽的償付能力也不容樂觀。成立初期，中韓人壽的償付能力充足率較高，但隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)展和資本消耗，償付能力出現(xiàn)下降，2021年核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別降低至73.35%和107.14%，一度逼近監(jiān)管紅線。但在2022年進(jìn)行了15億元的增資，中韓人壽償付能力得到提升，今年第三季度綜合償付能力充足率187.83%，核心償付能力充足率172.92%。

步入2024年，中韓人壽業(yè)績(jī)有所回暖，前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入26.37億元，凈利潤(rùn)68.63萬元。

此外，中韓人壽還伴隨著產(chǎn)品設(shè)計(jì)及合規(guī)等一系列問題。

早在2020年底，原銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部在通報(bào)中指出，中韓人壽報(bào)送的某醫(yī)療保險(xiǎn)存在續(xù)保約定不合理的問題，侵害了消費(fèi)者選擇權(quán)，此外在產(chǎn)品報(bào)送材料方面也存在不規(guī)范的問題。

中韓人壽還因合規(guī)問題頻頻被處罰。2023年7月，中韓人壽因編制提供虛假資料被罰款25萬元；2024年8月，因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)記載不真實(shí)，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局對(duì)中韓人壽江蘇分公司及其相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政處罰；11月，浙江監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，中韓人壽因違規(guī)投資金融產(chǎn)品、承保流程管控不嚴(yán)兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被警告并處罰款19萬元，時(shí)任資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理的韋軍亮被警告并處罰款6萬元。

新掌門人能帶領(lǐng)中韓人壽走出發(fā)展困境嗎？尚需市場(chǎng)給出答案，我們拭目以待。