合資轉(zhuǎn)中資，將帥齊換，中韓人壽在下一盤(pán)大棋？

“將帥”齊換，中韓人壽似乎在下一盤(pán)大棋。

據(jù)官網(wǎng)顯示，2022年8月中韓人壽原總經(jīng)理桂文超離職，同時(shí)聘任張希凡擔(dān)任總經(jīng)理，在任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)之前，由張希凡出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。直到今年12月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局才核準(zhǔn)張希凡中韓人壽總經(jīng)理的任職資格。這也意味著，張希凡出任中韓人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人已長(zhǎng)達(dá)兩年之久。

除了總經(jīng)理外，中韓人壽董事長(zhǎng)一職也于年內(nèi)完成換屆。今年1月，中韓人壽公告稱，金朝萍不再擔(dān)任董事長(zhǎng)，由何欣接棒。但如今已過(guò)去近一年，何欣的任職仍未獲得監(jiān)管局批復(fù)。

換屆的背后，是伴隨著中韓人壽暗淡的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。中韓人壽自成立以來(lái)，除了2020年實(shí)現(xiàn)薄利外，其余年份均為虧損狀態(tài)，特別是近年來(lái)虧幅進(jìn)一步擴(kuò)大，累計(jì)凈虧損高達(dá)約15億元。而隨著虧損的加劇，中韓人壽的償付能力也不容樂(lè)觀，2012年成立以來(lái)的大部分時(shí)間里償付能力充足率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，一度逼近監(jiān)管紅線，但好在2022年通過(guò)增資后有所回升。

此外，中韓人壽還伴隨著產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題及合規(guī)問(wèn)題，進(jìn)一步影響其信譽(yù)和市場(chǎng)地位。

背靠明星級(jí)別的股東，中韓人壽還有何難言之隱？

01

合資轉(zhuǎn)中資，將帥齊換

2022年之前，中韓人壽是一家合資險(xiǎn)企，但在2022年4月隨著股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，已轉(zhuǎn)變?yōu)橐患抑匈Y險(xiǎn)企。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，中韓人壽成立于2012年11月，由浙江國(guó)貿(mào)集團(tuán)與韓華生命保險(xiǎn)共同設(shè)立，雙方各持股50%。中韓人壽可謂是含著“金湯匙”出生，股東浙江國(guó)貿(mào)集團(tuán)背靠浙江省國(guó)資，是一家擁有信托、期貨、保險(xiǎn)、融資租賃、基金投資與管理、財(cái)富管理等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的控股集團(tuán)，實(shí)力自然不容小覷；股東韓華生命保險(xiǎn)是韓國(guó)最早的人壽保險(xiǎn)公司，也是韓國(guó)十大集團(tuán)公司之一的韓華集團(tuán)成員公司，專業(yè)技術(shù)實(shí)力頗硬。

此后，中韓人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)相繼經(jīng)歷了3次重大調(diào)整。2016年8月，浙江國(guó)貿(mào)集團(tuán)將所持中韓人壽50%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給旗下核心企業(yè)浙江東方金控，并與韓華生命保險(xiǎn)同步增資5億元；2019年，中韓人壽再次獲得中外股東按比例增資5億元，注冊(cè)資本從最初的5億元增至15億元，彼時(shí)雖然雙方持股比例依然保持各50%，但浙江東方金控的話語(yǔ)權(quán)在上升；隨后于2022年3月底，浙江東方金控出資3.03億元向中韓人壽增資，認(rèn)購(gòu)2.5億元注冊(cè)資本，與此同時(shí)5家新的中方股東——浙江長(zhǎng)興金融控股集團(tuán)、溫州市國(guó)有金融資本管理有限公司、溫州市交通發(fā)展集團(tuán)有限公司、溫州電力投資有限公司和國(guó)泰君安證裕投資有限公司也加入增資行列，合計(jì)增資約15億元。

截至目前，浙江東方金控持股33.33%，韓華生命保險(xiǎn)持股24.99%。這也意味著，韓華生命保險(xiǎn)失去了對(duì)中韓人壽的話語(yǔ)權(quán)，而中韓人壽也由一家合資險(xiǎn)企變?yōu)橐患抑匈Y險(xiǎn)企。

中韓人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子換屆也在緊鑼密鼓的進(jìn)行。

據(jù)官網(wǎng)顯示，2022年8月中韓人壽原總經(jīng)理桂文超離職，同時(shí)聘任張希凡擔(dān)任總經(jīng)理，在任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)之前，由張希凡出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。直到今年12月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局才核準(zhǔn)張希凡中韓人壽總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)了解，張希凡系新聞?dòng)浾叱錾恚趶V州電視臺(tái)擔(dān)任記者和新聞播音員，隨后投身保險(xiǎn)行業(yè)，曾先后在美國(guó)友邦保險(xiǎn)廣州分公司擔(dān)任助理總經(jīng)理兼營(yíng)銷總監(jiān)、中英人壽首席代理人渠道官以及兼任廣東分公司總經(jīng)理、中德安聯(lián)人壽出任資深副總裁兼首席代理人業(yè)務(wù)官?？梢钥闯?，張希凡具有國(guó)際化視野以及跨國(guó)管理實(shí)力。

除了總經(jīng)理，中韓人壽董事長(zhǎng)一職也于年內(nèi)完成換屆。今年1月，中韓人壽公告稱，金朝萍不再擔(dān)任董事長(zhǎng)，由何欣接棒。但如今已過(guò)去近一年，何欣的任職仍未獲得監(jiān)管局批復(fù)。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，何欣審計(jì)出身，來(lái)自浙江東方金控，在外資和國(guó)資企業(yè)均擔(dān)任過(guò)核心管理崗，擁有財(cái)務(wù)審計(jì)方面專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

“將帥”齊換的中韓人壽，外界也給予了厚望。

02

累計(jì)凈虧損高達(dá)約15億，合規(guī)問(wèn)題暴露

新任掌門人首要任務(wù)就是解決中韓人壽低迷的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

據(jù)歷年財(cái)報(bào)顯示，2012年至2023年中韓人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-0.21億元、-0.56億元、-0.74億元、-0.93億元、-1.34億元、-1.42億元、-1.19億元、-1.46億元、0.08億元、-1.17億元、-2.98億元及-3.27億元。除了2020年實(shí)現(xiàn)薄利外，其余年份均為虧損狀態(tài)，特別是近年來(lái)虧幅進(jìn)一步擴(kuò)大，累計(jì)凈虧損高達(dá)約15億元。

針對(duì)2023年的虧損，中韓人壽解釋稱，歸于資本市場(chǎng)持續(xù)低迷和大幅下跌的雙重打擊，投資收益率遠(yuǎn)低于預(yù)期。此外，750天移動(dòng)平均國(guó)債利率的不斷下滑，迫使大幅增加準(zhǔn)備金提取額度，進(jìn)一步加劇了當(dāng)期虧損。

而隨著虧損的加劇，中韓人壽的償付能力也不容樂(lè)觀。成立初期，中韓人壽的償付能力充足率較高，但隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)展和資本消耗，償付能力出現(xiàn)下降，2021年核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別降低至73.35%和107.14%，一度逼近監(jiān)管紅線。但在2022年進(jìn)行了15億元的增資，中韓人壽償付能力得到提升，今年第三季度綜合償付能力充足率187.83%，核心償付能力充足率172.92%。

步入2024年，中韓人壽業(yè)績(jī)有所回暖，前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入26.37億元，凈利潤(rùn)68.63萬(wàn)元。

此外，中韓人壽還伴隨著產(chǎn)品設(shè)計(jì)及合規(guī)等一系列問(wèn)題。

早在2020年底，原銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部在通報(bào)中指出，中韓人壽報(bào)送的某醫(yī)療保險(xiǎn)存在續(xù)保約定不合理的問(wèn)題，侵害了消費(fèi)者選擇權(quán)，此外在產(chǎn)品報(bào)送材料方面也存在不規(guī)范的問(wèn)題。

中韓人壽還因合規(guī)問(wèn)題頻頻被處罰。2023年7月，中韓人壽因編制提供虛假資料被罰款25萬(wàn)元；2024年8月，因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)記載不真實(shí)，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局對(duì)中韓人壽江蘇分公司及其相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政處罰；11月，浙江監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中韓人壽因違規(guī)投資金融產(chǎn)品、承保流程管控不嚴(yán)兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被警告并處罰款19萬(wàn)元，時(shí)任資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理的韋軍亮被警告并處罰款6萬(wàn)元。

新掌門人能帶領(lǐng)中韓人壽走出發(fā)展困境嗎？尚需市場(chǎng)給出答案，我們拭目以待。