永安財(cái)險(xiǎn)主業(yè)承壓、增長(zhǎng)乏力、屢碰“高壓線”，新帥周暉能否力挽狂瀾？

永安財(cái)險(xiǎn)能否迎來真正的轉(zhuǎn)機(jī)？新總經(jīng)理履新，能否帶領(lǐng)其走出多年“沉疴”？在市場(chǎng)格局風(fēng)云變幻、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的當(dāng)下，永安財(cái)險(xiǎn)如何突圍？

2025年2月25日，永安財(cái)險(xiǎn)迎來了七年來首位正式總經(jīng)理——周暉，結(jié)束了長(zhǎng)期的崗位空缺。這家成立于1996年的財(cái)險(xiǎn)公司，終于迎來了關(guān)鍵的變革窗口。

然而，七年時(shí)間足以改寫行業(yè)版圖，市場(chǎng)需求已經(jīng)發(fā)生深刻變化，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也更加激烈。永安財(cái)險(xiǎn)如何在新形勢(shì)下找到新的發(fā)展方向？如何打破既有困局，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略升級(jí)？

面對(duì)行業(yè)集中度提升、創(chuàng)新模式加速進(jìn)化的趨勢(shì)，永安財(cái)險(xiǎn)能否找到獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中重塑自身定位？

更重要的是，“新帥”周暉能否帶領(lǐng)管理層厘清戰(zhàn)略方向，為永安財(cái)險(xiǎn)注入新的增長(zhǎng)動(dòng)力？如何優(yōu)化管理、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、探索新賽道，真正讓其重回高質(zhì)量發(fā)展的軌道？

主業(yè)承壓，增長(zhǎng)乏力，盈利模式待突破

近年來，永安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)顯著放緩，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，盈利模式面臨挑戰(zhàn)，整體經(jīng)營(yíng)壓力不斷加劇。盡管2024年在投資收益的推動(dòng)下，其實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)回升，但核心業(yè)務(wù)的盈利能力仍然承壓，長(zhǎng)期可持續(xù)性尚未確立。

2023年，永安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入降至102.8億元，同比下滑8.7%，創(chuàng)下近五年來最大降幅。

圖片來源：永安財(cái)險(xiǎn)2023年第四季度償付能力報(bào)告

2024年雖有所回升，達(dá)到104.29億元，同比增長(zhǎng)1.45%，但整體仍未恢復(fù)至2019年的高點(diǎn)，顯示出業(yè)務(wù)增長(zhǎng)動(dòng)能不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)薄弱。

圖片來源：永安財(cái)險(xiǎn)2024年第四季度償付能力報(bào)告

從盈利能力來看，永安財(cái)險(xiǎn)過去五年的凈利潤(rùn)呈現(xiàn)波動(dòng)下降趨勢(shì)，2023年凈利潤(rùn)跌破1億元，僅錄得0.98億元，同比下降44.6%。2024年，其凈利潤(rùn)增長(zhǎng)至2.02億元，同比增長(zhǎng)106.12%，但這一增長(zhǎng)主要來源于投資收益，而非主營(yíng)業(yè)務(wù)改善。換句話說，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保能力仍然不足，盈利模式存在較大不確定性。

影響永安財(cái)險(xiǎn)盈利能力的核心問題，在于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整滯后。其長(zhǎng)期以來依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，行業(yè)格局已發(fā)生重大變化，新興市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，傳統(tǒng)盈利模式受到挑戰(zhàn)。此外，在市場(chǎng)集中度不斷提升的背景下，永安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)布局相對(duì)分散，市場(chǎng)占有率有限，尚未形成穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

此外，永安財(cái)險(xiǎn)的盈利質(zhì)量高度依賴投資收益。2024年，其投資收益率由3.95%升至4.74%，一定程度上彌補(bǔ)了主營(yíng)業(yè)務(wù)的虧損，但整體綜合成本率仍高達(dá)100.53%。這意味著，其雖通過投資提升短期盈利能力，但長(zhǎng)期來看，若投資市場(chǎng)波動(dòng)或監(jiān)管政策調(diào)整，盈利穩(wěn)定性仍存較大隱憂。

圖片來源：永安財(cái)險(xiǎn)2024年第四季度償付能力報(bào)告

在行業(yè)轉(zhuǎn)型加速、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，永安財(cái)險(xiǎn)若無法突破現(xiàn)有增長(zhǎng)瓶頸，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升核心業(yè)務(wù)盈利能力，未來或?qū)⒚媾R更嚴(yán)峻的發(fā)展壓力。如何在市場(chǎng)變局中找到新的增長(zhǎng)動(dòng)力，成為管理層必須直面的關(guān)鍵問題。

屢屢觸碰監(jiān)管“高壓線”，身陷合規(guī)泥潭

過去幾年，永安財(cái)險(xiǎn)在管理層面的不穩(wěn)定性，使其內(nèi)部治理架構(gòu)長(zhǎng)期處于紊亂狀態(tài)，合規(guī)管理與內(nèi)控體系的短板凸顯，違規(guī)問題屢禁不止。

2024年，因合規(guī)管理缺失、風(fēng)控體系薄弱等問題，永安財(cái)險(xiǎn)累計(jì)收到罰單逾20張，涉及業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、內(nèi)控管理松散、合規(guī)制度執(zhí)行不到位等多個(gè)方面。

2024年12月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳金融監(jiān)管局行政處罰信息公示表（深金罰決字〔2024〕106—115號(hào)）顯示，永安財(cái)險(xiǎn)深圳分公司，因“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”被罰款44萬元，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款。

圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

2024年12月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寶雞監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（寶金罰決字〔2024〕17號(hào)）顯示，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寶雞中心支公司“利用保險(xiǎn)代理人套取費(fèi)用”，被罰款11萬元，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款。

圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

2024年12月10日，《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鹽城監(jiān)管分局行政處罰信息公開表》顯示，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鹽城中心支公司因“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”，被罰款21萬元，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款。

圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

而據(jù)其2024年第四季度償付能力報(bào)告披露，“2024年4季度，總公司及各級(jí)機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)收到行政處罰文件共計(jì)24份，其中總公司3份，省級(jí)分公司4份，中心支公司、支公司及營(yíng)銷服務(wù)部17份。公司各級(jí)機(jī)構(gòu)及相關(guān)個(gè)人受處罰金額共計(jì)340.1萬元，其中，涉及機(jī)構(gòu)13家次，處罰金額共計(jì)276萬元；涉及個(gè)人18人次警告及罰款，處罰金額共計(jì)64.1萬元。”

當(dāng)然，永安財(cái)險(xiǎn)治理體系的混亂有歷史遺留原因。2017年至2022年，永安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)歷長(zhǎng)達(dá)五年的股東爭(zhēng)奪戰(zhàn)，使得企業(yè)戰(zhàn)略方向缺乏連貫性，合規(guī)管理在此過程中被逐步削弱。高層管理人員的更迭導(dǎo)致其制度建設(shè)滯后，風(fēng)控體系難以有效落實(shí)，合規(guī)意識(shí)也難免淡化，形成了監(jiān)管“重災(zāi)區(qū)”的局面。

然而，頻領(lǐng)罰單的背后，將可能對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)擴(kuò)張、品牌信任、再保險(xiǎn)合作等多個(gè)維度帶來不利影響。

新管理層的上任，為永安財(cái)險(xiǎn)提供了整頓治理架構(gòu)和重構(gòu)合規(guī)體系、內(nèi)控機(jī)制的契機(jī)，但合規(guī)文化的重塑、內(nèi)部管控體系的完善、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，都需要時(shí)間和力度的雙重保障。

永安財(cái)險(xiǎn)能否借此機(jī)會(huì)真正建立起穩(wěn)定、透明的治理體系，形成有效的合規(guī)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，將成為決定其未來發(fā)展的關(guān)鍵。

“新帥”上任，能否帶領(lǐng)永安財(cái)險(xiǎn)走出困局？

2025年2月25日，永安財(cái)險(xiǎn)迎來了七年來首位正式總經(jīng)理——周暉。這一任命不僅象征著這家老牌險(xiǎn)企治理架構(gòu)的進(jìn)一步完善，也讓市場(chǎng)對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)的未來改革方向充滿期待。

然而，管理層更替只是第一步，真正的挑戰(zhàn)在于如何制定有效的戰(zhàn)略，幫助永安財(cái)險(xiǎn)重塑競(jìng)爭(zhēng)力，在行業(yè)變革的洪流中找到新的生存空間。

圖片來源：永安財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)

作為一名財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的“老將”，周暉長(zhǎng)期任職于中國(guó)太保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司，并曾擔(dān)任黨委書記、總經(jīng)理。他在業(yè)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)控管理等方面積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

但從成熟穩(wěn)健的太保體系，來到治理困境尚未完全理順的永安財(cái)險(xiǎn)，他的管理思路能否順利落地？如何在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中快速推動(dòng)調(diào)整？或許，周暉的上任充滿了挑戰(zhàn)。

首先，管理架構(gòu)的穩(wěn)定和決策執(zhí)行力的提升，是當(dāng)前永安財(cái)險(xiǎn)亟須解決的問題。

過去幾年，其管理層頻繁更迭，導(dǎo)致戰(zhàn)略方向搖擺、執(zhí)行力不足，影響了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。周暉上任后，能否快速整合團(tuán)隊(duì)，形成高效的決策機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)戰(zhàn)略落地，將直接影響永安財(cái)險(xiǎn)未來的發(fā)展節(jié)奏。

其次，企業(yè)發(fā)展方向和市場(chǎng)定位的明確至關(guān)重要。

面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、消費(fèi)需求變化，永安財(cái)險(xiǎn)需要重新審視自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略。在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的背景下，其不能僅依賴傳統(tǒng)路徑，而需探索差異化發(fā)展模式，以確保在市場(chǎng)上的長(zhǎng)期生存能力。

再次，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化更是重中之重。

永安財(cái)險(xiǎn)尚需盡快在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域取得突破，同時(shí)加快非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，以降低對(duì)傳統(tǒng)車險(xiǎn)的過度依賴。

近年來，新能源車保有量快速增長(zhǎng)，但高昂的維修成本、復(fù)雜的零部件供應(yīng)鏈以及新能源車型的技術(shù)特性，使得新能源車險(xiǎn)的定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更具挑戰(zhàn)性。

目前，該領(lǐng)域的市場(chǎng)主要由人保、平安、太保等大型險(xiǎn)企主導(dǎo)，永安財(cái)險(xiǎn)在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域尚未形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

要想占據(jù)一席之地，其必須強(qiáng)化數(shù)據(jù)積累，優(yōu)化新能源車的定價(jià)體系，同時(shí)通過技術(shù)手段提升精細(xì)化管理能力，以控制賠付成本，提高盈利能力。

與此同時(shí)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，拓展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有助于減少對(duì)車險(xiǎn)的單一依賴。

健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域正在成為行業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，永安財(cái)險(xiǎn)在這些領(lǐng)域尚有較大發(fā)展空間。

例如，在健康險(xiǎn)方面，可以利用數(shù)字化技術(shù)，優(yōu)化健康管理服務(wù)，提高產(chǎn)品附加值，以增加客戶黏性。

在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，政策的不斷加碼，使其成為保險(xiǎn)行業(yè)的重要增長(zhǎng)板塊，永安財(cái)險(xiǎn)可以加強(qiáng)與地方政府的合作，優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高市場(chǎng)覆蓋率。

責(zé)任險(xiǎn)方面，隨著市場(chǎng)對(duì)職業(yè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等領(lǐng)域的關(guān)注度提升，永安財(cái)險(xiǎn)可以進(jìn)一步開發(fā)針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，填補(bǔ)市場(chǎng)空白，拓展盈利空間。

此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是永安財(cái)險(xiǎn)必須加快推進(jìn)的方向。如何利用科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)控能力，提升客戶體驗(yàn)，將直接影響企業(yè)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。

當(dāng)然，周暉能否全面推動(dòng)永安財(cái)險(xiǎn)有效變革，讓這家29年歷史的老牌險(xiǎn)企，在數(shù)字化浪潮中跟上步伐，同樣值得業(yè)界保持關(guān)注。

可以說，面對(duì)業(yè)務(wù)調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、組織架構(gòu)優(yōu)化等多重挑戰(zhàn)，周暉的上任不僅是永安財(cái)險(xiǎn)自救的契機(jī)，更是一次大洗牌。

倘若管理層能夠制定清晰的改革路線，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，永安財(cái)險(xiǎn)仍有機(jī)會(huì)在未來實(shí)現(xiàn)突破。但如果改革進(jìn)程推進(jìn)緩慢，戰(zhàn)略調(diào)整不力，其或?qū)⒗^續(xù)在困境中掙扎。

而永安財(cái)險(xiǎn)能否在“新帥”管理下，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)從“?！钡健鞍病钡霓D(zhuǎn)型重塑，我們不妨拭目以待。