ESG畫筆勾勒蘇州銀行可持續(xù)發(fā)展圖景

2024年，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢，蘇州銀行以新三年戰(zhàn)略規(guī)劃為指引，在高質(zhì)量發(fā)展中書寫金融向善的時(shí)代答卷，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。蘇州銀行始終堅(jiān)持“以民唯美、向?qū)嵍小钡钠髽I(yè)使命，將ESG理念深植發(fā)展基因，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行綠色金融、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、推進(jìn)可持續(xù)運(yùn)營等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，走出一條具有蘇式特色的責(zé)任金融之路。

01

服務(wù)實(shí)體，以蘇式匠心筑牢發(fā)展根基

蘇州銀行深融國家戰(zhàn)略與區(qū)域發(fā)展脈絡(luò)，將ESG理念全面融入公司治理，依托董事會(huì)下設(shè)的金融廉潔與倫理委員會(huì)，構(gòu)建覆蓋全流程的可持續(xù)發(fā)展管理體系。通過“可持續(xù)發(fā)展議題重要性矩陣”，精準(zhǔn)識(shí)別科創(chuàng)金融、鄉(xiāng)村振興、綠色轉(zhuǎn)型等核心議題，確保戰(zhàn)略資源向關(guān)鍵領(lǐng)域集聚，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展與社會(huì)價(jià)值的同頻共振。

蘇州銀行以新三年戰(zhàn)略規(guī)劃為契機(jī)，聚焦“科創(chuàng)+跨境”構(gòu)建發(fā)展引擎。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長的特點(diǎn)，形成了“6大伴飛產(chǎn)品+1個(gè)蘇心科創(chuàng)力模型+GOAI科創(chuàng)金融生態(tài)”的“6+1+O”科創(chuàng)金融服務(wù)范式，精準(zhǔn)破解科技型企業(yè)融資難題。2024年，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶超1.2萬戶，科創(chuàng)企業(yè)授信超1200億元，科創(chuàng)企業(yè)貸款增幅突破30%。持續(xù)完善“一卡一貸一平臺(tái)”人才服務(wù)模式，支持各層次人才超2萬人，為蘇州打造“創(chuàng)新高地”輸送金融活水。跨境金融方面，上線了綜合化外匯業(yè)務(wù)服務(wù)品牌“匯智贏”，全面優(yōu)化新模式，打造“1+2+3+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。截至2024年末，與270家核心企業(yè)建立合作關(guān)系，服務(wù)上下游客戶近2500家，供應(yīng)鏈融資余額超113億元。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是立行之本，圍繞區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，蘇州銀行結(jié)合省、市、區(qū)縣重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)布局，成為重大項(xiàng)目建設(shè)的金融伙伴。全年服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目超250個(gè)，授信總額超500億元，助力長三角一體化、“一帶一路”等國家戰(zhàn)略在蘇州落地生根。全力支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，截至2024年末，民營企業(yè)貸款余額1164.95億元，為穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、保民生貢獻(xiàn)力量。開展“千企萬戶大走訪”，精準(zhǔn)滴灌普惠金融，普惠性小微企業(yè)貸款余額674.92億元，全行貸款占比超20%，持續(xù)處于行業(yè)較高水平。助力鄉(xiāng)村振興，持續(xù)推進(jìn)金桂農(nóng)村集體三資監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)，涉農(nóng)貸款余額達(dá)457.11億元，較年初增加47.19億元，通過特色產(chǎn)品賦能現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與城鄉(xiāng)融合，讓金融之光照亮田間地頭。

蘇州銀行始終將風(fēng)險(xiǎn)管理視為可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”，構(gòu)建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的風(fēng)控體系， 2024年不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.83%和483.50%，以穩(wěn)健經(jīng)營守護(hù)金融安全底線，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造穩(wěn)定環(huán)境。

02

綠色轉(zhuǎn)型，以金融創(chuàng)新賦能雙碳目標(biāo)

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。蘇州銀行積極響應(yīng)國家“雙碳”目標(biāo)，構(gòu)建覆蓋組織架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技支撐的立體化綠色發(fā)展體系，發(fā)布《蘇州銀行授信政策指引》，重點(diǎn)支持綠色制造、綠色鄉(xiāng)村和綠色消費(fèi)等領(lǐng)域，助力綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在頂層設(shè)計(jì)上，蘇州銀行完善綠色金融組織架構(gòu)，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入信貸審批核心要素，建立綠色信貸專項(xiàng)考核機(jī)制，引導(dǎo)資源向清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域集聚。2024年，綠色貸款余額首次突破400億元達(dá)412.31億元，較年初凈增110.51億元，增幅36.62%，占全行貸款比重超12%。作為人民銀行“碳減排支持工具”入圍銀行，蘇州銀行積極帶動(dòng)清潔能源領(lǐng)域貸款投放，2024年清潔能源貸增長近10億元，為光伏、風(fēng)電等新能源項(xiàng)目建設(shè)提供強(qiáng)力支持。綠色債券投資規(guī)模超25億元，主要投向清潔能源、綠色建筑、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域。憑借在綠色金融領(lǐng)域的突出表現(xiàn)，蘇州銀行榮獲“蘇州綠色低碳金融實(shí)驗(yàn)室重點(diǎn)培育項(xiàng)目”綠色金融傳播獎(jiǎng)，成為區(qū)域綠色金融的標(biāo)桿力量。

產(chǎn)品創(chuàng)新是綠色金融的核心競爭力，蘇州銀行落地全市首單碳減排支持工具，發(fā)行首單“新質(zhì)生產(chǎn)力”金融債，為綠色技術(shù)研發(fā)與成果轉(zhuǎn)化開辟新通道。在綠色運(yùn)營層面，蘇州銀行將低碳理念融入日常實(shí)踐，舉辦首屆職工運(yùn)動(dòng)獲得蘇州市首個(gè)“碳中和”運(yùn)動(dòng)會(huì)認(rèn)證。倡導(dǎo)員工綠色出行、低碳辦公，從業(yè)務(wù)布局到自身運(yùn)營，蘇州銀行正以全方位的“綠色變革”，助力蘇州打造“雙碳”先行示范區(qū)。

03

責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以民生情懷詮釋金融溫度

金融的本質(zhì)是服務(wù)，蘇州銀行堅(jiān)持把“民生+財(cái)富”作為另一個(gè)發(fā)展引擎，在普惠金融、民生服務(wù)、公益慈善中傳遞蘇行溫度，成為與城市共生共榮的“責(zé)任共同體”。

針對(duì)居民“急難愁盼”，蘇州銀行深化銀政、銀醫(yī)、銀校合作，累計(jì)發(fā)行社保卡超470萬張，深入推進(jìn)“15分鐘政務(wù)服務(wù)圈”建設(shè)，“社保就近辦”掛牌網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)達(dá)96家，新增11家醫(yī)療機(jī)構(gòu)代發(fā)業(yè)務(wù)，新建“智慧校園”服務(wù)體系，讓金融服務(wù)觸達(dá)更多民生場景。舉辦518財(cái)富節(jié)和雙十一財(cái)富節(jié)，不斷能提升財(cái)富管理水平和專業(yè)能力。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，蘇州銀行打造“幸福里”康養(yǎng)俱樂部，會(huì)員數(shù)量超3800戶，較去年翻番。推出適老化改造專項(xiàng)貸款、養(yǎng)老理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，構(gòu)建“金融+服務(wù)”的養(yǎng)老生態(tài)圈。

文化是企業(yè)發(fā)展的內(nèi)核，蘇州銀行積極踐行中國特色金融文化，發(fā)布盡責(zé)擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)文化綱要。深化品牌建設(shè)，在“蘇心讓您舒心”品牌理念指引下，全新推出零售金融服務(wù)品牌“蘇心零售”，構(gòu)建SMILE品牌矩陣。強(qiáng)化服務(wù)品質(zhì)與客戶滿意度，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育活動(dòng)超500場，覆蓋近15萬人次。堅(jiān)持員工與企業(yè)共成長，讓每一位蘇行人在奮斗中實(shí)現(xiàn)價(jià)值，在成長中感受幸福。

公益慈善是履行社會(huì)責(zé)任的重要實(shí)踐。蘇州銀行連續(xù)12年舉辦無償獻(xiàn)血活動(dòng)，設(shè)立“蘇州銀行慈善愛心基金”，支持“蒲公英計(jì)劃”“助學(xué)圓夢”等項(xiàng)目。冠名蘇州馬拉松、第十六屆蘇州市運(yùn)會(huì)等賽事，以體育精神凝聚城市活力，成為蘇州文化的“傳播者”。

04

數(shù)字賦能，以科技驅(qū)動(dòng)重塑發(fā)展范式

數(shù)字化是可持續(xù)發(fā)展的核心引擎。蘇州銀行以“科技+數(shù)據(jù)”為驅(qū)動(dòng)，打造智慧金融生態(tài)，讓ESG管理更高效、更智能、更精準(zhǔn)。

在信貸領(lǐng)域，新一代綜合信貸系統(tǒng)上線運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)從客戶準(zhǔn)入到貸后管理的全流程數(shù)字化。智能風(fēng)控中臺(tái)整合風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，構(gòu)建風(fēng)控模型，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了更為精確的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、真實(shí)的信貸投向以及準(zhǔn)確的環(huán)境效益測算，顯著提高了環(huán)境效益評(píng)估的準(zhǔn)確性，提升了綠色金融管理的專業(yè)水平。

在保護(hù)客戶權(quán)益方面，通過企業(yè)微信等工具搭建“空中銀行”，為客戶提供全天候線上咨詢與服務(wù)支持。“蘇智心”消保專區(qū)上線，投訴數(shù)據(jù)可視化、趨勢分析全景化，讓消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更透明、更便捷。科技賦能不僅提升了運(yùn)營效率，更讓ESG理念在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中落地生根。

從太湖之濱到長江之畔，從科創(chuàng)園區(qū)到田間地頭，蘇州銀行始終與城市發(fā)展同頻共振。2025年是蘇州銀行翻牌成立第15周年，蘇州銀行將以此為新起點(diǎn)，以專業(yè)化經(jīng)營和精細(xì)化管理磨礪上市城商行核心競爭力，以負(fù)責(zé)任、可持續(xù)發(fā)展的姿態(tài)開辟蘇式金融發(fā)展新篇。