寧波銀行連撤5家網點，個人業務利潤下降待破局

近期，寧波銀行相繼關閉金華、溫州與寧波等地的5家營業網點，這些支行曾覆蓋區域核心商圈或社區，具有一定代表性。在數字化轉型加速的當下，城商行紛紛探索精簡物理網點與提升線上服務的路徑。但是，線下機構的密集收縮，仍讓外界產生對客戶觸達與服務獲得感的討論。

與此同時，寧波銀行個人業務板塊利潤出現波動，個貸不良金額占整體不良貸款金額比例有所提升，資產質量變化也成為關注點之一。而當線下覆蓋減少與零售盈利收緊同時出現，寧波銀行的零售戰略是否正處于一個新的調適階段？

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不到一個月，密集終止5家網點營業，原因待解

不到一個月的時間，寧波銀行向多地監管分局申請網點終止營業，僅2025年5月30日至6月17日，便有5家網點密集終止營業。寧波銀行為何如此密集關停網點，其背后的考量又是什么？

2025年6月17日，寧波銀行溫州五馬社區支行獲溫州監管分局批復終止營業。

圖片來源：國家金融監督管理總局官網截圖

2025年6月16日，寧波銀行金華永康古山小微綜合支行獲金華監管分局批復終止營業。

圖片來源：國家金融監督管理總局官網截圖

2025年5月30日，寧波銀行雙東坊支行的終止營業獲寧波金融監管局批復，并要求銀行應做好對社會公眾的公告、解釋工作，明確告知該機構終止營業后業務歸并至寧波銀行江北支行、寧波銀行姚江新城支行。

圖片來源：國家金融監督管理總局官網截圖

同日，寧波銀行楊柳郡支行終止營業獲寧波金融監管局批復。監管要求銀行應做好對社會公眾的公告、解釋工作，明確告知該機構終止營業后業務歸并至寧波銀行明湖支行，確保各項業務平穩、有序開展。

圖片來源：國家金融監督管理總局官網截圖

同為2025年5月30日，寧波銀行保險科技產業園支行終止營業獲寧波金融監管局批復。其業務由科技支行與潘火支行共同承接。

圖片來源：國家金融監督管理總局官網截圖

在不到一個月的時間里，寧波銀行密集終止了五家支行的營業，涉及寧波、金華與溫州等多個地區。

線下網點的密集退出，可能的原因是，出于運營效率與成本壓降考慮。例如，目前個人客戶線上辦理金融業務的比例顯著上升，許多原本依賴網點完成的操作，如轉賬、貸款、理財配置等，如今通過手機即可完成。

服務方式的轉變，的確提升了效率，也重塑了客戶與銀行的接觸方式，使線上逐漸成為主流入口。服務形態的遷移，則使得線下網點在某些地區的使用頻率逐漸降低。對于銀行而言，維持低頻運營的網點將持續承擔人力、租金、水電等高額成本。從資源效益角度出發，對這些區域進行局部網點合并或關閉，成為普遍選擇。

寧波銀行在此趨勢下選擇密集調整支行布局，面臨的是現實的課題，是否已對原有客戶群體的金融服務需求予以妥善延續與有效承接？特別是在中老年群體、傳統零售客戶、小微經營者等依賴線下觸點的用戶中，服務方式的突然更迭是否對接并解決類似操作難題？

寧波銀行是否已經在壓縮物理空間的同時，是否已經構建起匹配的服務替代機制？

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網點不在客戶還在，如何延續既往客戶的金融“可得性”與“獲得感”？

寧波銀行作為一家數字化轉型較快的城商行，線上智能渠道滲透率強，在業務遷移效率和系統支撐能力上具備天然優勢。此次密集終止多家物理網點營業，一定程度上可視為順應數字時代降本提效趨勢的主動優化。

不過，個別網點的關閉或直接影響當地居民的基本金融服務可及性，一些服務需求難以隨網點撤出而“自然消失”。如養老金領取、存折打印、支票清算、貴金屬認購等仍依賴面對面辦理的業務。這就要求銀行在執行機構調整的同時，確保服務不中斷、體驗不降級。

盡管銀行部分網點的合理退出是大勢所趨，但如何在撤并過程中兼顧效率與可及性，在精簡機構同時不弱化服務，是銀行必須正視的一道現實命題。

面向老年客戶等高依賴度客群，銀行需建立高效的銜接機制，既解決客戶具體服務需求，又提升客戶滿意度和對基礎金融服務的可及性與獲得感，這也影響著銀行品牌信任度與長期客戶留存能力。

在網點收縮策略中，關掉一個支行的背后，不應只是一道審批流程，而應伴隨一套完整、細致、具有人群適應力的服務補位舉措。寧波銀行在推動網點調整的同時，雖早已踐行線上線下適老化舉措，且多數已終止的支行也明確標注了業務承接的臨近網點。

然而，對于寧波銀行而言，收縮網點是操作層面的選擇，而能否在物理網點關閉的同時，給予客戶最基本的獲得感、熟悉感與安全感，或許才是需要進一步面對的考題。

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個人業務利潤同比下降約30%，

個人不良貸款金額占全部不良貸款金額比例約83%

5家網點密集終止營業引發的服務延續性關注之外，寧波銀行的個人業務本身正面臨更大挑戰。盡管網點優化與利潤下滑無直接因果，但如何在線下觸點減少、渠道精簡中守住關鍵客群，或也是平衡效率與風險的關鍵一環。

寧波銀行2024年年報顯示，報告期內，其實現歸母凈利潤271.27億元，同比增長6.23%；2024年實現利息凈收入479.93億元，同比增長17.32%；2024年，其實現非利息收入186.38億元，同比下降9.87%；凈息差略降至1.86%。

圖片來源：寧波銀行股份有限公司2024年年度報告

而在當前銀行業面臨息差收窄、企業融資需求分化的背景下，零售業務則成為多數銀行利潤結構中不可或缺的重要板塊。

對寧波銀行而言，個人業務也關系到其資產規模的增長，更是連接客戶、穩定資金來源與增強盈利持續性的關鍵支點。

作為一家在區域市場深耕多年的城商行，寧波銀行一度在個人貸款、財富管理、消費金融等領域體現出較強的客戶獲取與運營能力，其零售板塊表現也被視為高增長、高質量發展的代表。

然而，2024年的年報數據顯示，寧波銀行在零售端的表現正經歷新的考驗。報告期內，其個人業務營業收入為209.63億元，較2023年的214.39億元出現小幅下降，同比下滑約2.22%；而根據其2024年年報，報告期內，其2024年度個人業務利潤總額為33.74億元，較2023年的48.20億元同比下降約30%。

圖片來源：寧波銀行股份有限公司2024年年度報告

在整體營收占比保持相對穩定的情況下，利潤下滑的幅度遠高于收入下滑，或在一定程度上說明其個人業務的盈利能力面臨一定壓力。

在貸款規模方面，寧波銀行的個人貸款余額仍維持增長態勢。其2024年年報顯示，報告期內，個人貸款和墊款余額為5577.35億元，占全部貸款總額的37.79%；相比2023年末的5071.97億元，實現了一定規模增長，但占比出現下滑。

細分來看，2024年度，其個人消費貸款為3575億元，占比24.22%；個體經營貸款為1018.41億元，占比6.90%；個人住房貸款為983.94億元，占比6.67%。相比2023年，三項貸款類型分別較上年同期的3209.58億元、989.48億元、872.91億元均有不同幅度增長。

圖片來源：寧波銀行股份有限公司2024年年度報告

根據寧波銀行2024年年報，報告期內，寧波銀行個人貸款余額為5577.35億元，不良貸款率為1.68%。個人不良貸款金額為93.88億元，占全部不良貸款金額112.67億元的約83.3%。

從內部結構看，報告期內，其個人消費貸款余額為3575億元，對應不良貸款余額為57.48億元，不良率1.61%；個體經營貸款為1018.41億元，不良貸款為30.24億元，不良率2.97%；個人住房貸款為983.94億元，不良貸款為6.16億元，不良率為0.63%。

圖片來源：寧波銀行股份有限公司2024年年度報告

零售業務的特殊性在于，它既是銀行資產的組成部分，也是客戶關系與服務生態的載體。從客戶觸達、產品滲透，到服務體驗與黏性構建，零售業務的每一個環節都關系著銀行的長期發展。面對行業環境變化與自身轉型要求，如何在陣地調整中保持客戶感知不減、服務質效不降，是所有銀行共同需要面對的課題。

在連續終止5家網點營業的同時，寧波銀行能否在既有基礎上推進零售客戶的分層管理，優化貸款結構，提升風控響應能力，并結合資源整合優勢穩住零售基本盤，我們不妨拭目以待。