高管先后落馬，三年被罰超2200萬，萬億徽商銀行緣何成了腐敗“溫床”？

罰單不斷，內(nèi)控失效，這是徽商銀行給外界的印象。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近三年來徽商銀行及其分支機(jī)構(gòu)共收到28張行政處罰單，總計(jì)罰款金額約2279萬元，其中貸款管理是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

縱觀徽商銀行發(fā)展史，自成立以來共有5任董事長，但已有3位“落馬”。受此沖擊，2019年以來徽商銀行十余名高管相繼辭任，其中就包括監(jiān)事長、股東監(jiān)事等。

但好在徽商銀行近年來業(yè)績較為平穩(wěn)。3月27日，徽商銀行發(fā)布2023年年報(bào)，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為363.65億元，比上年同期增加1.35億元，增幅0.37%；歸屬于本行股東凈利潤為144.33億元，比上年同期增長7.73%。

期末，徽商銀行資產(chǎn)總額為1.81萬億元，比上年末增加2259.08億元，增幅14.30%。其中，客戶貸款和墊款總額為8742.23億元，比上年末增加1099.14億元，增幅14.38%。負(fù)債總額為1.66萬億元，比上年末增加2020.03億元，增幅13.86%。其中，客戶存款總額為1.02萬億元，比上年末增加1,260.02億元，增幅14.09%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，期末徽商銀行不良貸款余額為110.22億元，比上年末減少3.39億元；不良貸款率為1.26%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率為271.94%，比上年末下降4.63個(gè)百分點(diǎn)。

多病纏身的徽商銀行該如何自救？

三年累計(jì)被罰超2200萬元，風(fēng)險(xiǎn)防控存在較大漏洞

據(jù)悉，徽商銀行是以資產(chǎn)、貸款、存款規(guī)模計(jì)算的中國中部地區(qū)最大的城市商業(yè)銀行，其總部設(shè)在安徽合肥，是全國首家由城市商業(yè)銀行和城市信用社聯(lián)合重組設(shè)立的區(qū)域性股份制銀行。徽商銀行重組按照“6+7”方案進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，即由原合肥、蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠6家城市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽的7家城市信用社合并組建。

近年來，徽商銀行還開設(shè)了理財(cái)子公司，投資設(shè)立了蒙商銀行，并分別在北京、深圳、成都、寧波設(shè)立了四家分行，推動(dòng)跨區(qū)域發(fā)展和經(jīng)營多元化。

雖然徽商銀行的業(yè)績表現(xiàn)還算可以，但風(fēng)險(xiǎn)防控存在較大漏洞。

今年1月，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，徽商銀行因管理不到位、違規(guī)向虛假項(xiàng)目提供融資、同業(yè)授信管理不審慎、EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)失真以及受托支付管理不規(guī)范等問題，被處以罰款395萬元。

值得一提的是，就在去年底徽商銀行南京分行因?yàn)榉促~戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反人民幣反假規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明客戶進(jìn)行交易共計(jì)7項(xiàng)違規(guī)行為被央行江蘇省分行罰款350.1萬元。

領(lǐng)取百萬級(jí)罰單似乎是徽商銀行的家常便飯。根據(jù)不完全整理，近三年來徽商銀行及其分支機(jī)構(gòu)共收到28張行政處罰單，總計(jì)罰款金額約2279萬元，其中光2023年百萬級(jí)罰單就達(dá)到了6張。

通過對(duì)罰單的具體分析可知，徽商銀行的違規(guī)行為主要集中在貸款管理不規(guī)范、客戶身份識(shí)別不力等方面。例如，徽商銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，旗下多家分行貸中審查不嚴(yán)、貸后管理未盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等。

此外，據(jù)天眼查顯示，近年來徽商銀行以被告身份涉案達(dá)到200余起，其中涉及信用卡糾紛的案件占比較高，可能對(duì)其日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的壓力。

董事長相繼“落馬”，腐敗現(xiàn)象橫行

或許徽商銀行如此糟糕的內(nèi)控質(zhì)量源于內(nèi)部腐敗。

年初，根據(jù)安徽省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)消息，六安市中級(jí)人民法院一審公開開庭審理安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委委員、副主任高廣成涉嫌受賄、巨額財(cái)產(chǎn)來源不明、國有公司人員濫用職權(quán)、違法發(fā)放貸款罪一案。根據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，高廣成的違法行為多發(fā)生在其擔(dān)任徽商銀行副行長之時(shí)。

除了高廣成之外，徽商銀行的歷屆董事長更是目無法紀(jì)。據(jù)悉，徽商銀行自成立以來共有5任董事長，其中就有3位落馬。

2021年11月，徽商銀行首任董事長戴荷娣因喪失黨性原則，背棄理想信念，無視黨的政治紀(jì)律，在重大原則問題上不同黨中央保持一致且有實(shí)際言論；違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神，違規(guī)收受禮金、購物卡；違背組織原則，為他人謀取人事利益，嚴(yán)重破壞所在單位政治生態(tài)；家風(fēng)不正，對(duì)子女失管失教、放任縱容；漠視黨紀(jì)國法，利用職務(wù)便利在融資貸款等方面為他人謀取利益，并非法收受巨額財(cái)物等，被開除黨籍。

就在“前輩”被查的幾個(gè)月后，曾任徽商銀行第四任董事長的吳學(xué)民也被帶走調(diào)查，2022年11月被“雙開”；與此同時(shí)，原董事長李宏鳴又被查。

不僅如此，徽商銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人也不“老實(shí)”。2022年10月，據(jù)安徽紀(jì)檢監(jiān)察網(wǎng)通報(bào)，徽商銀行合肥分行原黨委書記、行長何濤涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，并接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

面對(duì)如此“高危”職業(yè)，嚇跑了不少徽商銀行的高管們。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年以來徽商銀行一共有13名高管辭任，包括監(jiān)事長、股東監(jiān)事等。

目前，嚴(yán)琛為徽商銀行董事長。據(jù)悉，嚴(yán)琛是人大經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，經(jīng)濟(jì)師，曾任國開行綜合計(jì)劃局計(jì)劃處正科級(jí)行員，國開行黨委宣傳部綜合處副處長，國開行信用管理局評(píng)級(jí)方法與標(biāo)準(zhǔn)處副處長，安徽省中小企業(yè)發(fā)展局副局長，安徽省經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任，安徽省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)副主任，池州市市委常委、副市長，宣城市市委常委、組織部部長，宣城市委副書記，安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司董事長兼安徽省融資再擔(dān)保有限公司董事長、奇瑞汽車董事，本行非執(zhí)行董事。

而孔慶龍為徽商銀行現(xiàn)任行長，也是人大經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，曾任華夏證券投資銀行部（上海）業(yè)務(wù)助理、債券業(yè)務(wù)部高級(jí)業(yè)務(wù)董事（副總經(jīng)理級(jí)），中國民族證券董事會(huì)辦公室副主任、研究發(fā)展中心總經(jīng)理、總裁助理、副總裁，中國長城資管全資子公司長城環(huán)亞國際投資有限公司（香港）董事、總經(jīng)理，工商銀行總行投資銀行部副總經(jīng)理，民生銀行總行私人銀行部總經(jīng)理、合肥分行行長。

合規(guī)問題成為懸在徽商銀行頭頂之上的達(dá)克摩斯之劍，但留給徽商銀行解決的時(shí)間并不多了。