營(yíng)利三連降，張為忠能帶領(lǐng)浦發(fā)銀行走出陰霾嗎？

資產(chǎn)規(guī)模破9萬(wàn)億的浦發(fā)銀行在而立之年卻表現(xiàn)糟糕。

近日浦發(fā)銀行發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.34億元，同比減少8.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)367.02億元，同比減少28.28%。對(duì)此，浦發(fā)銀行解釋稱(chēng)，“受資產(chǎn)重定價(jià)、市場(chǎng)利率下行、資本市場(chǎng)波動(dòng)，以及公司信貸增長(zhǎng)動(dòng)能不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等影響，公司效益指標(biāo)階段性承壓”。

值得一提的是，這已經(jīng)是浦發(fā)銀行連續(xù)第三年出現(xiàn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙雙下降的狀況。在10家A股上市股份行中，浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)降幅更是居首，也是國(guó)內(nèi)唯一一家連續(xù)三年“雙降”的上市銀行。

投資者或許對(duì)浦發(fā)銀行去年業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不意外，畢竟背后牽扯著“人事地震”。

自2023年下半年開(kāi)始，浦發(fā)銀行經(jīng)歷了密集“換血”，包括董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席在內(nèi)的“董監(jiān)高”被調(diào)整，新任干部均為“空降”。

此外，浦發(fā)銀行還頻收巨額罰單，被罰金額更是按“小目標(biāo)”計(jì)量，信用卡業(yè)務(wù)也遭密集投訴，被冠以“被投訴之王”的稱(chēng)號(hào)。

新掌門(mén)人如何帶動(dòng)這艘巨輪，成為全市場(chǎng)的關(guān)注點(diǎn)。

01

營(yíng)收、利潤(rùn)三連降，業(yè)績(jī)“失守”

據(jù)公開(kāi)資料顯示，浦發(fā)銀行于1992年10月，由上海市財(cái)政局和上海國(guó)際信托有限公可等18家單位發(fā)起，以定向募集方式設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，1996年就在上交所正式掛牌上市，目前經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀(jì)、科技銀行、理財(cái)子公司、村鎮(zhèn)銀行等多個(gè)金融業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)了跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域多元化金融服務(wù)布局。

但近年來(lái)浦發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)正在以肉眼可見(jiàn)的速度下滑。

2023年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.34億元，同比減少151.88億元，下降8.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)367.02億元，同比減少144.69億元，下降28.28%，“一夜”回到十年前。這已是浦發(fā)銀行第三年?duì)I利指標(biāo)雙下滑，2021年?duì)I收及歸母凈利潤(rùn)分別下滑2.75%、9.12%至1909.82億元、530.03億元，2022年又下滑1.24%、3.46%至1886.22億元、511.71億元。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)。

資產(chǎn)規(guī)模方面，2023年末浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額突破9萬(wàn)億元，達(dá)90072.47億元，較上年末增加3,025.96億元，增長(zhǎng)3.48%；貸款總額50,177.54億元，較上年末增加1,170.92億元，增長(zhǎng)2.39%；負(fù)債總額82,743.63億元，較上年末增加2,764.87億元，增長(zhǎng)3.46%；存款總額49,846.30億元，較上年末增加1,581.52億元，增長(zhǎng)3.28%。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)。

值得慶幸的是，浦發(fā)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面堅(jiān)持“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至2023年末浦發(fā)銀行后三類(lèi)不良貸款余額741.98億元，較上年末減少4.21億元；不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為173.51%，較上年末上升14.47個(gè)百分點(diǎn)。

浦發(fā)銀行也在2023年三季報(bào)中坦言，業(yè)績(jī)波動(dòng)原因還與其加強(qiáng)不良資產(chǎn)化解處置，加大撥備計(jì)提，風(fēng)險(xiǎn)成本耗用較高等因素有關(guān)。

02

屢踩紅線(xiàn)成為“罰單常客”，信用卡業(yè)務(wù)成為投訴“重災(zāi)區(qū)”

除了業(yè)績(jī)持續(xù)下滑外，浦發(fā)銀行還頻吃罰單，3年多被罰近2個(gè)小目標(biāo)。

4月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的罰單顯示，浦發(fā)銀行莆田分行因未按項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等5項(xiàng)違規(guī)被罰款230萬(wàn)元。2月，浦發(fā)銀行北京分行又因存在現(xiàn)金清分外包風(fēng)險(xiǎn)管控存在重大缺陷、現(xiàn)金清分外包活動(dòng)監(jiān)督檢查失職、現(xiàn)金管理活動(dòng)嚴(yán)重不審慎“三宗罪”，被罰款150萬(wàn)元。這也是浦發(fā)銀行新任董事長(zhǎng)張為忠收的第一張罰單。

事實(shí)上，這些都只是浦發(fā)銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)頻吃罰單的冰山一角。2021年以來(lái)浦發(fā)銀行就被罰近2個(gè)小目標(biāo)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年浦發(fā)銀行收金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出罰單40多張，被罰金額合計(jì)近1億元，涉及貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，其中不乏百萬(wàn)級(jí)罰單；2022年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)共計(jì)下發(fā)下近3000張罰單，罰沒(méi)金額超19億元，其中浦發(fā)銀行以罰單64張、罰沒(méi)金額超6000萬(wàn)元的“戰(zhàn)績(jī)”分別位列股份行中首位，涉及的違規(guī)行為包括：違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易、員工行為管理不到位等；2023年浦發(fā)銀行被監(jiān)管部門(mén)“點(diǎn)名”15次，每次處罰金額從35萬(wàn)元到201.5萬(wàn)元不等，累積金額超千萬(wàn)。

其中，單項(xiàng)金額最大的罰單是在2022年9月由外匯管理局開(kāi)具。因違規(guī)辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理期權(quán)交易、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理房產(chǎn)傭金收、結(jié)匯業(yè)務(wù)，結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，浦發(fā)銀行被罰款933萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得334.69萬(wàn)元。

一張張罰單的背后，都暴露出浦發(fā)銀行內(nèi)控管理不到位。

而在浦發(fā)銀行收到的眾多罰單中，信用卡成了“重災(zāi)區(qū)”，因此有了“被投訴之王”的稱(chēng)號(hào)。

此前國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于2023年上半年上海銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，在2023年上半年浦發(fā)銀行上海分行在滬投訴量為124件，在股份行中最高，也是唯一一家投訴量超120件的股份制銀行。另外，浦發(fā)銀行信用卡中心的投訴量也較高，去年上半年信用卡中心投訴量為3679件，在滬持牌信用卡及消費(fèi)金融公司中排名第三，“被投訴之王”的稱(chēng)號(hào)實(shí)至名歸，背后更多的也是反映出其信用卡業(yè)務(wù)存在諸多亂象。

通過(guò)在黑貓投訴平臺(tái)中檢索“浦發(fā)銀行”關(guān)鍵詞，截至4月18日共有近4萬(wàn)條投訴記錄，其中因信用卡業(yè)務(wù)被投訴的更是屢見(jiàn)不鮮。

資料來(lái)源：黑貓投訴平臺(tái)。

管理層此時(shí)也是大動(dòng)蕩。去年9月浦發(fā)銀行公告稱(chēng)，原董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事鄭楊，副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)潘衛(wèi)東因工作調(diào)動(dòng)原因先后辭任相關(guān)職務(wù)。同日，浦發(fā)銀行提名公司黨委書(shū)記張為忠、黨委副書(shū)記趙萬(wàn)兵為公司董事候選人，同意聘任康杰為公司副行長(zhǎng)。

除董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)外，浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席在內(nèi)的“董監(jiān)高”也頻頻更迭。

據(jù)悉，張為忠為碩士研究生，在建行工作近30年，曾任建設(shè)銀行大連市分行開(kāi)發(fā)區(qū)分行行長(zhǎng)，建設(shè)銀行內(nèi)蒙古總審計(jì)室總審計(jì)師兼主任，建設(shè)銀行湖北省分行紀(jì)委書(shū)記、副行長(zhǎng)、黨委委員，建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部（小企業(yè)業(yè)務(wù)部）總經(jīng)理，建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)。

張為忠上任之初交付的這份成績(jī)單顯然是不夠的，如何帶領(lǐng)浦發(fā)銀行開(kāi)創(chuàng)一個(gè)新的發(fā)展格局成為重中之重，也成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)所在。