近日浦發(fā)銀行發(fā)布的2023年半年度業(yè)績快報顯示，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入912.3億元，同比下降7.52%；歸母凈利潤231.38億元，同比下降23.32%。值得一提的是，自2021年以來浦發(fā)銀行營收、歸母凈利潤“雙降”，也是國內(nèi)唯一一家連續(xù)兩年“雙降”的上市銀行，若照此發(fā)展，很大可能創(chuàng)下連續(xù)三年“雙降”的記錄。

此外，浦發(fā)銀行還頻收巨額罰單，被罰金額更是按“小目標”計量，信用卡業(yè)務也遭密集投訴，被冠以“被投訴之王”的稱號。

身為A股上市的全國性股份制商業(yè)銀行、第二組系統(tǒng)重要性銀行，浦發(fā)銀行為何“掉隊”了？

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上半年營收、利潤“雙降”，但好在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

據(jù)公開資料顯示，浦發(fā)銀行于1992年10月，由上海市財政局和上海國際信托有限公可等18家單位發(fā)起，以定向募集方式設立的股份制商業(yè)銀行，1996年就在上交所正式掛牌上市，目前經(jīng)營領(lǐng)域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀、科技銀行、理財子公司、村鎮(zhèn)銀行等多個金融業(yè)態(tài)，實現(xiàn)了跨市場、跨領(lǐng)域多元化金融服務布局。

截至2023年6月底，浦發(fā)銀行在長三角區(qū)域內(nèi)分支機構(gòu)近500家，占全行比例超過三成。該區(qū)域內(nèi)貸款余額1.17萬億元，在37家境內(nèi)分行貸款占比近四成。

但近年來浦發(fā)銀行的經(jīng)營業(yè)績正在以肉眼可見的速度下滑。

8月9日，浦發(fā)銀行發(fā)布的2023年半年度業(yè)績快報顯示，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入同比下降7.52%至912.3億元，歸母凈利潤同比下降23.32%至231.38億元。此前2022年浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%，歸母凈利潤511.71億元，同比下降3.46%，不僅是唯二業(yè)績負增長的銀行（鄭州銀行同比下滑24.92%），而且也是上市的9家股份制銀行中唯一凈利潤下降的銀行。

資料來源：浦發(fā)銀行2023年上半年財報。

若將時間進一步拉長，2021年浦發(fā)銀行營收、歸母凈利潤同樣“雙降”，同比分別下降2.75%、9.12%至1909.82億元、530.03億元。也就是說，浦發(fā)銀行自2021年以來營收、歸母凈利潤“雙降”，也是國內(nèi)唯一一家連續(xù)兩年“雙降”的上市銀行，若照此發(fā)展，很大可能創(chuàng)下連續(xù)三年“雙降”的記錄。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2023年6月底，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額89,325.19億元，較上年末增加2,278.68億元，增長2.62%；其中，貸款總額49,774.53億元，較上年末增加767.91億元，增長1.57%。同期末，負債總額82,114.39億元，較上年末增加2,135.63億元，增長2.67%；其中，存款總額50,017.99億元，較上年末增加1,753.21億元，增長3.63%。

資料來源：浦發(fā)銀行2023年上半年財報。

值得慶幸的是，浦發(fā)銀行不良貸款余額、不良貸款率仍在下降。截至2023年6月末，浦發(fā)銀行不良貸款余額743.02億元，較上年末減少3.17億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為170.45%，較上年末上升11.41個百分點。

對此，浦發(fā)銀行在半年報中表示，持續(xù)推進輕型化、“雙碳”、數(shù)字化三大轉(zhuǎn)型，緊緊圍繞“堅定執(zhí)著、夯實基礎(chǔ)、轉(zhuǎn)換模式、融合經(jīng)營”的經(jīng)營主線，堅持長期主義、保持戰(zhàn)略定力，服務實體經(jīng)濟有力有效，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)加固，不良貸款余額、不良貸款率較年初實現(xiàn)“雙降”，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)穩(wěn)步夯實。

事實上，浦發(fā)銀行上述兩項指標已經(jīng)連續(xù)多年逐季下降。

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內(nèi)控管理問題暴露，信用卡業(yè)務成為投訴“重災區(qū)”

除了業(yè)績持續(xù)下滑外，浦發(fā)銀行還頻吃罰單，2年多被罰近2個小目標。

今年以來，浦發(fā)銀行就已經(jīng)收了多張罰單。

8月，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表顯示，浦發(fā)銀行旗下三支行因貸后管理不盡職，未和借款企業(yè)共同承擔保險費合計被罰款140萬元；7月，浦發(fā)銀行連云港分行因貸后管理不到位，貸款資金回流借款人被罰款30萬元；4月，浦發(fā)銀行宿遷分行因虛增存款業(yè)務規(guī)模被罰款120萬元；3月，浦發(fā)銀行濟南奧體支行因向不符合條件的借款人發(fā)放貸款、未按規(guī)定開展貸后檢查，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰90萬元；2月，浦發(fā)銀行紹興分行因貸款管理不到位被罰35萬元。

事實上，這些都只是浦發(fā)銀行及旗下分支機構(gòu)頻吃罰單的冰山一角。光2021年至2022年這兩年，浦發(fā)銀行就被罰近2個小目標。

根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022年全年銀保監(jiān)會、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)共計下發(fā)下近3000張罰單，罰沒金額超19億元，其中浦發(fā)銀行以罰單64張、罰沒金額超6000萬元的“戰(zhàn)績”分別位列股份行中首位，涉及的違規(guī)行為包括：違反金融消費者權(quán)益保護管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶進行交易、員工行為管理不到位等。

而單項金額最大的罰單是在去年9月由外匯管理局開具。因違規(guī)辦理遠期結(jié)匯業(yè)務、違規(guī)辦理期權(quán)交易、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務、違規(guī)辦理房產(chǎn)傭金收、結(jié)匯業(yè)務，結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報，浦發(fā)銀行被罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，浦發(fā)銀行2021年內(nèi)同樣頻收罰單，一年內(nèi)金融監(jiān)管部門開出40多張，被罰金額合計近1億元，涉及貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，其中不乏百萬級罰單。

一張張罰單的背后，都暴露出浦發(fā)銀行內(nèi)控管理不到位。

而在浦發(fā)銀行收到的眾多罰單中，信用卡成了“重災區(qū)”，因此有了“被投訴之王”的稱號。

近日國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，在2023年第一季度，監(jiān)管部門處理銀行業(yè)信用卡業(yè)務消費者投訴32142件，占投訴總量的30.6%，其中浦發(fā)銀行投訴量超2076件，排在第三位。此前2022年第二季度股份制銀行信用卡業(yè)務投訴榜首是浦發(fā)銀行，信用卡業(yè)務投訴高達6172件，占浦發(fā)銀行投訴總量的86.6%，“被投訴之王”的稱號實至名歸，背后更多的也是反映出其信用卡業(yè)務存在諸多亂象。

通過在黑貓投訴平臺中檢索“浦發(fā)銀行”關(guān)鍵詞，截至8月15日共有近4萬條投訴記錄，其中因信用卡業(yè)務被投訴的更是屢見不鮮。

資料來源：黑貓投訴平臺。

“屋漏偏逢連夜雨”，上月底據(jù)上海市寶山區(qū)監(jiān)委消息，浦發(fā)銀行總行私人銀行部原產(chǎn)品管理處產(chǎn)品經(jīng)理代行涉嫌嚴重職務違法，目前正接受寶山區(qū)監(jiān)察委員會監(jiān)察調(diào)查。

曾頭頂“對公之王”光環(huán)的浦發(fā)銀行，為何一手好牌打的稀碎？