如今，浦發(fā)銀行同時(shí)趕上了業(yè)績(jī)下滑和員工降薪。

5月11日，一則“浦發(fā)銀行回應(yīng)員工降薪”的消息沖上微博熱搜。據(jù)了解，事情的起因是浦發(fā)銀行旗下理財(cái)全資子公司浦銀理財(cái)員工因降薪引發(fā)不滿，集體到浦發(fā)大廈“靜坐”抗議。

隨后浦發(fā)銀行緊急做出回應(yīng)稱(chēng)，“網(wǎng)傳降薪圖片與集體抗議圖片屬兩起獨(dú)立事件，目前正在核實(shí)具體情況，溝通解決中”，并進(jìn)一步補(bǔ)充道，“該子公司一員工薪酬下調(diào)是因其本人業(yè)績(jī)考核不佳所致，經(jīng)溝通，目前該員工已對(duì)上述調(diào)整表示理解”，而“網(wǎng)傳集體事件的圖片，系一業(yè)務(wù)外包公司與所屬員工之間存在勞動(dòng)糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決”。

不管事情最終如何處理，浦發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)效益卻因?yàn)檫@件事情引發(fā)外界關(guān)注。

根據(jù)浦發(fā)銀行最新財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2023年一季度營(yíng)收同比下降3.85%至480.79億元；歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)同比下降18.35%至158.31億元，降幅在9家股份行中最大。值得一提的是，浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)已連續(xù)三年下滑，2020年至2022年降幅分別為0.86%、8.86%和3.29%。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行2023年一季度財(cái)報(bào)。

此外，浦發(fā)銀行還頻收巨額罰單，2021年以來(lái)被罰金額近2個(gè)小目標(biāo)，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)遭密集投訴，被冠以“被投訴之王”的稱(chēng)號(hào)。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，浦發(fā)銀行于1992年10月，由上海市財(cái)政局和上海國(guó)際信托有限公可等18家單位發(fā)起，以定向募集方式設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，1996年就在上交所正式掛牌上市，目前經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀(jì)、科技銀行、理財(cái)子公司、村鎮(zhèn)銀行等多個(gè)金融業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)了跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域多元化金融服務(wù)布局。

截至2022年末，浦發(fā)銀行在全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)、香港特別行政區(qū)、新加坡及倫敦開(kāi)設(shè)了42家一級(jí)分行，營(yíng)業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)1700多家，形成了“立足上海、輻射全國(guó)、走向世界”的發(fā)展格局。

身為A股上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、第二組系統(tǒng)重要性銀行，浦發(fā)銀行可以說(shuō)含著“金鑰匙”出生。

凈利潤(rùn)連續(xù)三年下滑，分紅率應(yīng)勢(shì)而跌右

雖然浦發(fā)銀行在30年來(lái)的成長(zhǎng)是有目共睹的，但近年來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)令人實(shí)在“不忍直視”。

據(jù)2022年財(cái)報(bào)顯示，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)511.71億元，同比下降3.46%，不僅是唯二業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)的銀行（鄭州銀行同比下滑24.92%），而且也是上市的9家股份制銀行中唯一凈利潤(rùn)下降的銀行。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行2022年財(cái)報(bào)。

不知不覺(jué)，浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)已連續(xù)降了三年。步入2023年，浦發(fā)銀行依舊未解營(yíng)收、利潤(rùn)雙降的難題，一季度營(yíng)收同比下降3.85%至480.79億元，歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)同比下降18.35%至158.31億元，降幅在9家股份行中最大。

業(yè)績(jī)不景氣的必然結(jié)果是分紅率在持續(xù)下降。

4月19日，浦發(fā)銀行發(fā)布的2022年度利潤(rùn)分配的方案公告顯示，擬每10股派發(fā)紅利3.2元(含稅)，2022年現(xiàn)金分紅合計(jì)93.93億元(含稅)，分紅率20.50%。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行官網(wǎng)。

對(duì)于這微超20%的分紅率，浦發(fā)銀行解釋稱(chēng)，“國(guó)際地緣政治沖突等因素對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍存在一定不確定性，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，需進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，同時(shí)公司入選系統(tǒng)重要性銀行第二組，資本監(jiān)管要求進(jìn)一步提高”。

就從數(shù)字上來(lái)看，浦發(fā)銀行這次分紅方案已經(jīng)違背了章程30%分紅率的規(guī)定。另外，浦發(fā)銀行的分紅率隨著利潤(rùn)的下降也在逐年降低，2019年至2021年分別為30.80%、25.50%、25.26%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年末浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額87046.51億元，較上年末增長(zhǎng)6.98%；負(fù)債總額達(dá)到79978.76億元，較上年末增長(zhǎng)7.23%；其中本外幣貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為4.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.39%；本外幣存款總額為4.8萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)9.62%。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行2022年財(cái)報(bào)。

值得慶幸的是，浦發(fā)銀行不良貸款余額、不良貸款率仍在下降。截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款余額746.19億元，較上年末減少22.10億元；不良貸款率1.52%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為159.04%，較上年末上升15.08個(gè)百分點(diǎn)。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行2022年財(cái)報(bào)。

對(duì)此，浦發(fā)銀行在年報(bào)中表示，“通過(guò)加大現(xiàn)金清收、加強(qiáng)板塊聯(lián)動(dòng)、拓寬處置渠道、試點(diǎn)個(gè)貸轉(zhuǎn)讓等多元化手段運(yùn)用，全面加大不良清收處置力度，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)清收366.53億元。”

事實(shí)上，浦發(fā)銀行上述兩項(xiàng)指標(biāo)已經(jīng)連續(xù)三年逐季下降。

被罰近2個(gè)小目標(biāo)，內(nèi)控管理不到位

除了業(yè)績(jī)持續(xù)下滑外，浦發(fā)銀行還頻吃罰單，2年多被罰近2個(gè)小目標(biāo)。

今年以來(lái)，浦發(fā)銀行就已經(jīng)收了多張罰單，短短3個(gè)月被罰金額245萬(wàn)元。

2月，浦發(fā)銀行紹興分行因貸款管理不到位被罰35萬(wàn)元（紹銀保監(jiān)罰決字〔2023〕2號(hào)）；3月，浦發(fā)銀行濟(jì)南奧體支行因向不符合條件的借款人發(fā)放貸款、未按規(guī)定開(kāi)展貸后檢查，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰90萬(wàn)元（魯銀保監(jiān)罰決字〔2023〕53號(hào)）；4月，浦發(fā)銀行宿遷分行因虛增存款業(yè)務(wù)規(guī)模被罰款120萬(wàn)元（宿銀保監(jiān)罰決字〔2023〕3號(hào)）。

事實(shí)上，這只是浦發(fā)銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)頻吃罰單的冰山一角。光2021年至2022年這兩年，浦發(fā)銀行就被罰近2個(gè)小目標(biāo)。

根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年全年銀保監(jiān)會(huì)、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)共計(jì)下發(fā)下近3000張罰單，罰沒(méi)金額超19億元，其中浦發(fā)銀行以罰單64張、罰沒(méi)金額超6000萬(wàn)元的“戰(zhàn)績(jī)”分別位列股份行中首位，涉及的違規(guī)行為包括：違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、員工行為管理不到位等。

而單項(xiàng)金額最大的罰單是在去年9月由外匯管理局開(kāi)具。因違規(guī)辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理期權(quán)交易、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理房產(chǎn)傭金收、結(jié)匯業(yè)務(wù)，結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，浦發(fā)銀行被罰款933萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得334.69萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，浦發(fā)銀行2021年內(nèi)同樣頻收罰單，一年內(nèi)金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出40多張，被罰金額合計(jì)近1億元，涉及貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，其中不乏百萬(wàn)級(jí)罰單。

霸居信用卡業(yè)務(wù)投訴榜首，“被投訴之王”實(shí)至名歸

在浦發(fā)銀行收到的眾多罰單中，信用卡成了“重災(zāi)區(qū)”，浦發(fā)銀行也因此有了“被投訴之王”的稱(chēng)號(hào)。

去年11月，浦發(fā)銀行廈門(mén)分行就因違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定，被監(jiān)管處以警告，并處罰款合計(jì)386萬(wàn)元，同時(shí)時(shí)任該分行信用卡部副總經(jīng)理關(guān)珍龍，因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有直接責(zé)任，被處以警告并處罰款1.5萬(wàn)元；無(wú)獨(dú)有偶，當(dāng)月因信用卡中心催收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，章吟秋對(duì)該違法違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任（滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕70號(hào)）。

另外，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的關(guān)于2022年第二季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴的通報(bào)顯示，銀保監(jiān)會(huì)共接收銀行業(yè)消費(fèi)投訴81716件，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴達(dá)到了39687件，占投訴總量的48.6%。其中，股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴榜首是浦發(fā)銀行，信用卡業(yè)務(wù)投訴高達(dá)6172件，占浦發(fā)銀行投訴總量的86.6%。

數(shù)據(jù)是最好的證明，2022年第二季度浦發(fā)銀行信用卡“被投訴之王”的稱(chēng)號(hào)實(shí)至名歸，背后更多的也是反映出其信用卡業(yè)務(wù)存在諸多亂象。

通過(guò)在黑貓投訴平臺(tái)中檢索“浦發(fā)銀行”關(guān)鍵詞，截至5月12日共有3萬(wàn)多條投訴記錄，其中因信用卡業(yè)務(wù)被投訴的更是屢見(jiàn)不鮮。

資料來(lái)源：浦發(fā)銀行官網(wǎng)。

據(jù)一名投訴者稱(chēng)，“浦發(fā)銀行沒(méi)有短信提醒及通知賬單還款日，且產(chǎn)生的利息屬高利貸利率，違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定，違約金和利率太高且不透明，關(guān)鍵我沒(méi)有收到浦發(fā)銀行的還款通知信息，已與該銀行信用卡中心電話反饋，客服人員不講道理”。

還有投訴者表示，“本人在不知情的情況下，浦發(fā)銀行私自給客戶開(kāi)通備付金，導(dǎo)致分期的時(shí)候強(qiáng)制分期的是備付金，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者的利益，每個(gè)月扣了我1213，連續(xù)扣了9個(gè)月，遭受重大損失，并且賬單沒(méi)有說(shuō)明是備付金，嚴(yán)重欺詐消費(fèi)者。”

而立之年的浦發(fā)銀行，面臨的挑戰(zhàn)也在升級(jí)。