利潤連降三年、被罰2個“小目標”，浦發銀行為何“一手好牌”打的稀爛？

博望財經恒心2023-05-12 16:31 大公司

而立之年的浦發銀行，面臨的挑戰也在升級。

如今，浦發銀行同時趕上了業績下滑和員工降薪。

5月11日，一則“浦發銀行回應員工降薪”的消息沖上微博熱搜。據了解，事情的起因是浦發銀行旗下理財全資子公司浦銀理財員工因降薪引發不滿，集體到浦發大廈“靜坐”抗議。

隨后浦發銀行緊急做出回應稱，“網傳降薪圖片與集體抗議圖片屬兩起獨立事件，目前正在核實具體情況，溝通解決中”，并進一步補充道，“該子公司一員工薪酬下調是因其本人業績考核不佳所致，經溝通，目前該員工已對上述調整表示理解”，而“網傳集體事件的圖片，系一業務外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決”。

不管事情最終如何處理，浦發銀行的經營效益卻因為這件事情引發外界關注。

根據浦發銀行最新財務報告顯示，2023年一季度營收同比下降3.85%至480.79億元；歸屬于母公司所有者的凈利潤同比下降18.35%至158.31億元，降幅在9家股份行中最大。值得一提的是，浦發銀行凈利潤已連續三年下滑，2020年至2022年降幅分別為0.86%、8.86%和3.29%。

資料來源：浦發銀行2023年一季度財報。

此外，浦發銀行還頻收巨額罰單，2021年以來被罰金額近2個小目標，同時信用卡業務遭密集投訴，被冠以“被投訴之王”的稱號。

據公開資料顯示，浦發銀行于1992年10月，由上海市財政局和上海國際信托有限公可等18家單位發起，以定向募集方式設立的股份制商業銀行，1996年就在上交所正式掛牌上市，目前經營領域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經紀、科技銀行、理財子公司、村鎮銀行等多個金融業態，實現了跨市場、跨領域多元化金融服務布局。

截至2022年末，浦發銀行在全國31個省、直轄市、自治區、香港特別行政區、新加坡及倫敦開設了42家一級分行，營業經營機構1700多家，形成了“立足上海、輻射全國、走向世界”的發展格局。

身為A股上市的全國性股份制商業銀行、第二組系統重要性銀行，浦發銀行可以說含著“金鑰匙”出生。

凈利潤連續三年下滑，分紅率應勢而跌右

雖然浦發銀行在30年來的成長是有目共睹的，但近年來的業績表現令人實在“不忍直視”。

據2022年財報顯示，浦發銀行實現營業收入1886.22億元，同比下降1.24%，歸屬于母公司股東的凈利潤511.71億元，同比下降3.46%，不僅是唯二業績負增長的銀行（鄭州銀行同比下滑24.92%），而且也是上市的9家股份制銀行中唯一凈利潤下降的銀行。

資料來源：浦發銀行2022年財報。

不知不覺，浦發銀行凈利潤已連續降了三年。步入2023年，浦發銀行依舊未解營收、利潤雙降的難題，一季度營收同比下降3.85%至480.79億元，歸屬于母公司所有者的凈利潤同比下降18.35%至158.31億元，降幅在9家股份行中最大。

業績不景氣的必然結果是分紅率在持續下降。

4月19日，浦發銀行發布的2022年度利潤分配的方案公告顯示，擬每10股派發紅利3.2元(含稅)，2022年現金分紅合計93.93億元(含稅)，分紅率20.50%。

資料來源：浦發銀行官網。

對于這微超20%的分紅率，浦發銀行解釋稱，“國際地緣政治沖突等因素對全球經濟產生影響，全球經濟復蘇仍存在一定不確定性，國內銀行業務發展面臨挑戰，需進一步提升風險抵御能力，同時公司入選系統重要性銀行第二組，資本監管要求進一步提高”。

就從數字上來看，浦發銀行這次分紅方案已經違背了章程30%分紅率的規定。另外，浦發銀行的分紅率隨著利潤的下降也在逐年降低，2019年至2021年分別為30.80%、25.50%、25.26%。

資產規模方面，截至2022年末浦發銀行資產總額87046.51億元，較上年末增長6.98%；負債總額達到79978.76億元，較上年末增長7.23%；其中本外幣貸款總額（含票據貼現）為4.9萬億元，同比增長2.39%；本外幣存款總額為4.8萬億元，比上年末增長9.62%。

資料來源：浦發銀行2022年財報。

值得慶幸的是，浦發銀行不良貸款余額、不良貸款率仍在下降。截至2022年末，浦發銀行不良貸款余額746.19億元，較上年末減少22.10億元；不良貸款率1.52%，較上年末下降0.09個百分點；撥備覆蓋率為159.04%，較上年末上升15.08個百分點。

資料來源：浦發銀行2022年財報。

對此，浦發銀行在年報中表示，“通過加大現金清收、加強板塊聯動、拓寬處置渠道、試點個貸轉讓等多元化手段運用，全面加大不良清收處置力度，實現不良資產清收366.53億元?！?

事實上，浦發銀行上述兩項指標已經連續三年逐季下降。

被罰近2個小目標，內控管理不到位

除了業績持續下滑外，浦發銀行還頻吃罰單，2年多被罰近2個小目標。

今年以來，浦發銀行就已經收了多張罰單，短短3個月被罰金額245萬元。

2月，浦發銀行紹興分行因貸款管理不到位被罰35萬元（紹銀保監罰決字〔2023〕2號）；3月，浦發銀行濟南奧體支行因向不符合條件的借款人發放貸款、未按規定開展貸后檢查，嚴重違反審慎經營規則，被罰90萬元（魯銀保監罰決字〔2023〕53號）；4月，浦發銀行宿遷分行因虛增存款業務規模被罰款120萬元（宿銀保監罰決字〔2023〕3號）。

事實上，這只是浦發銀行及旗下分支機構頻吃罰單的冰山一角。光2021年至2022年這兩年，浦發銀行就被罰近2個小目標。

根據同花順iFinD數據統計，2022年全年銀保監會、央行以及外匯管理局3家監管機構對銀行業共計下發下近3000張罰單，罰沒金額超19億元，其中浦發銀行以罰單64張、罰沒金額超6000萬元的“戰績”分別位列股份行中首位，涉及的違規行為包括：違反金融消費者權益保護管理規定、違反審慎經營原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶進行交易、員工行為管理不到位等。

而單項金額最大的罰單是在去年9月由外匯管理局開具。因違規辦理遠期結匯業務、違規辦理期權交易、違規辦理內保外貸業務、違規辦理房產傭金收、結匯業務，結售匯統計數據錯報，浦發銀行被罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元。

據不完全統計，浦發銀行2021年內同樣頻收罰單，一年內金融監管部門開出40多張，被罰金額合計近1億元，涉及貸款業務的各個環節，其中不乏百萬級罰單。

霸居信用卡業務投訴榜首，“被投訴之王”實至名歸

在浦發銀行收到的眾多罰單中，信用卡成了“重災區”，浦發銀行也因此有了“被投訴之王”的稱號。

去年11月，浦發銀行廈門分行就因違反金融消費者權益保護管理規定，被監管處以警告，并處罰款合計386萬元，同時時任該分行信用卡部副總經理關珍龍，因對上述行為負有直接責任，被處以警告并處罰款1.5萬元；無獨有偶，當月因信用卡中心催收業務管理不嚴，嚴重違反審慎經營規則，章吟秋對該違法違規行為負有管理責任（滬銀保監罰決字〔2022〕70號）。

另外，根據中國銀保監會消費者權益保護局發布的關于2022年第二季度銀行業消費投訴的通報顯示，銀保監會共接收銀行業消費投訴81716件，涉及信用卡業務的投訴達到了39687件，占投訴總量的48.6%。其中，股份制銀行信用卡業務投訴榜首是浦發銀行，信用卡業務投訴高達6172件，占浦發銀行投訴總量的86.6%。

數據是最好的證明，2022年第二季度浦發銀行信用卡“被投訴之王”的稱號實至名歸，背后更多的也是反映出其信用卡業務存在諸多亂象。

通過在黑貓投訴平臺中檢索“浦發銀行”關鍵詞，截至5月12日共有3萬多條投訴記錄，其中因信用卡業務被投訴的更是屢見不鮮。