華夏銀行：盈利能力下滑，營收增長失速，去年被罰1.29億

5月5日，華夏銀行舉行了2021年業(yè)績說明會。從其財報數據來看，2021年，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，同比微增0.59%，實現(xiàn)凈利潤239.03億元，同比增長10.83%。

（圖/視覺中國）

然而，光鮮的業(yè)績，也難掩華夏銀行面臨的現(xiàn)實：2021年末，該行不良貸款率在42家A股上市銀行中為第三高；同時，其撥備覆蓋率略高于監(jiān)管要求，在42家A股上市銀行中倒數第三。

同時，華夏銀行的盈利能力在2021年也出現(xiàn)了下滑，凈利差和凈息差兩項指標雙雙下挫。而隨著行長張健華在今年年初辭職，華夏銀行也面臨著核心高管團隊的更迭問題。

多項指標承壓

4月30日，華夏銀行發(fā)布了2021年度業(yè)績報告。截至2021年年末，其資產規(guī)模達36762.87億元，較上年末增長8.13%。業(yè)績表現(xiàn)為營收微增，利潤增幅大于營收增幅。

華夏銀行稱，2021年該行營收能夠出現(xiàn)微弱增長主要依賴于其非利息凈收入。數據顯示，2021年，非利息凈收入為162.65億元，比上年增加29.23億元，同比增長21.91％；而作為銀行最主要收入來源的利息凈收入卻出現(xiàn)了2.88個百分點的下滑，減少了23.62億元至796.05億元。

盡管華夏銀行的營收仍然保持著微弱的增長趨勢，但增速卻已大不如前。2019年以來，華夏銀行營收增速一路從17.32%降至0.59%，難續(xù)往日勁頭。

利潤方面，雖保持了較高的盈利，但其凈利差及凈息差兩項重要的盈利能力指標卻均出現(xiàn)了下滑。2021年華夏銀行的凈利差較上年下降0.22個百分點至2.26%，凈息差下降0.24個百分點至2.35%；與此同時，該行的成本收入比卻提高了1.13 個百分點至29.06%。

而2022年一季度，華夏銀行的盈利能力指標更是進一步惡化，截至一季度末，其凈利差和凈息差分別降至2.08%、2.13%。

"為應對息差下行壓力，多家銀行降低存款利率，我行也跟隨同業(yè)腳步適度下調存款利率。”華夏銀行副行長、財務負責人關文杰在5月5日的業(yè)績說明會上指出，當前國內經濟恢復發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，貨幣政策堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，繼續(xù)引導降低實體經濟綜合融資成本。

資產質量方面，2021年末，該行不良貸款率較上年下降了0.03個百分點為1.77%，在42家A股上市銀行中為第三高；同時，其撥備覆蓋率為150.99%，雖然略高于監(jiān)管要求，但在上述42家銀行中仍倒數第三，風險抵補能力較弱。

銀保監(jiān)會數據顯示，2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%。相較之下，華夏銀行資產質量不及行業(yè)平均水平。

同時，資本充足率方面華夏銀行同樣面臨不小的資本補充壓力。數據顯示，2021年末，華夏銀行核心一級資本充足率為8.78%，一級資本充足率為10.98%，資本充足率為12.82%。而據銀保監(jiān)會披露，2021年四季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%，三項指標均華夏銀行均低于行業(yè)平均水平。

此前，華夏銀行非公開發(fā)行不超過15億A股股票的方案已獲銀保監(jiān)會批準。華夏銀行董秘表示，目前資本補充工作正在有序推進中，后續(xù)將按照有關法律法規(guī)的要求持續(xù)推進發(fā)行工作。并指出，該行處于戰(zhàn)略轉型發(fā)展階段，留存的未分配利潤將用于補充資本，通過加快推進新發(fā)展規(guī)劃落地實施，優(yōu)化業(yè)務結構，提升自身盈利能力水平，不斷增強風險抵御能力。

年報顯示，2021年度，該行現(xiàn)金分紅預案為每10股現(xiàn)金分紅3.38元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為25.06%，較上年提高0.02個百分點。

華夏銀行罰單不斷

除了業(yè)績增長乏力之外，華夏銀行在內控方面也頻頻遭受質疑。

根據公開資料，近年來，華夏銀行頻繁不斷的因貸款違規(guī)、票據業(yè)務違規(guī)、違規(guī)銷售產品、違規(guī)收取費用等多項違法違規(guī)行為遭受監(jiān)管處罰。有媒體統(tǒng)計，2021年全年，華夏銀行共收罰單近30張，合計罰款1.29億元。

其中最大的一筆是在去年5月份，華夏銀行收到一份高達9830萬元的巨額罰單，該次處罰涉及的主要違法違規(guī)事實（案由）達27項，包括貸款、使用資金、同業(yè)投資、提供融資、銷售虛假理財產品等各個方面的業(yè)務違規(guī)行為。

除了處罰外，華夏銀行還遭到了銀保監(jiān)會消費者權益保護局的點名。去年12月16日，消保局發(fā)布《關于華夏銀行侵害消費者權益情況的通報》，通報了該行包括互聯(lián)網貸款利率宣傳不規(guī)范、向個人客戶銷售高于其風險承受能力的產品以及違規(guī)收費、轉嫁成本等7類違法違規(guī)問題，并明確指出其行為嚴重侵害消費者知情權、財產安全權、自主選擇權、公平交易權、信息安全權等基本權利。

事實上，華夏銀行的不少官司糾紛，早已反映出華夏銀行內控漏洞及監(jiān)管不力等問題。

近期裁判文書網披露的一則二審判決書顯示，華夏銀行長安支行客戶經理趙某私自售賣非該行理財產品，導致客戶程女士損失200多萬元。而后經查明，此案涉及多名華夏銀行理財經理違規(guī)向客戶推介、銷售非本行代銷的私募基金及其他第三方理財投資產品，涉及金額較大，社會影響惡劣。

再早之前，江西南昌的項某莫名"被貸款"3920萬元一事更是引發(fā)了各界關注。2017年4月，項某被華夏銀行南昌分行起訴，要求承擔一筆3920萬元貸款中逾期的2239萬元的還款責任。然而項某表示并未進行過該筆貸款，后調查發(fā)現(xiàn)是項某前雇主與他人合謀冒用其信息，同時司法鑒定也顯示，銀行出示的貸款合同中的指紋、簽字均非其本人。

嚴重的內控疏漏之下，華夏銀行的人事同樣動蕩，高層人員出走。據了解，僅2022年初，便有副董事長羅乾宜、行長張健華兩位重量級高管相繼離任。而2021年以來，華夏銀行的部分董事、監(jiān)事及副行長等高層人員也是接連遞出辭呈。

對于如今市場化之下，競爭愈發(fā)激烈的銀行業(yè)來說，市場環(huán)境復雜多變，高管頻繁的變動對于內部的影響不可謂不大。

公開資料顯示，華夏銀行于1992年10月在北京成立；1995年3月，率先實行股份制改造；2003年9月，首次公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。

資本市場方面，近年來，該行的股價也是一路震蕩下行，截至5月5日收盤，華夏銀行報收5.38元/股，總市值827.8億元，相較2018年初9.55元的高位，縮水43.66%。