貝殼想再造一個“支付寶” 為堵住二手房交易的安全黑洞

01 違約率3%背后的萬億風險

中國房地產市場從增量市場變為存量市場已經是不爭的事實。當改善型居住需求大幅提升，消費者往往需要通過二手房交易，改善居住條件。不過，在二手房交易過程中，由于房款支付渠道不正規、共有權人爭端、物業交割不清、惡意違約等原因導致買房沒成，資金遭受損失的現象并不少見。

據貝殼研究院發布的行業首份《存量房交易安全報告》顯示，三季度以來，各城市二手房市場表現分化，深圳鏈家二手房成交量環比降幅逼近50%，大連、廊坊、濟南三季度成交量環比減少33%、25%與18.6%。由于市場變動，三季度存量房交易的風險有所提升。從交易履約的情況來看，前三季度，貝殼平臺交易中因故解除交易合同的單數比例為3%。解約單涉及的定金平均金額為6.7萬元，最高的一筆解約交易定金金額高達1550萬。

對此，中國房地產估價師與房地產經紀人學會副會長兼秘書長柴強認為，在交易過程中推動信息透明、規范作業流程，推動經紀人職業化，讓客戶的體驗更好顯得尤為重要，而保障交易資金安全則是核心環節。

柴強指出，當前經紀服務模式需要經紀人為客戶利益著想，需要建立交易保障機制和交易信息披露制度。目前，國內的資金存管主要有三種方式：當地政策性監管，如住建部門資金監管；城市本地銀行線下存管；第三方支付機構存管。

通常，只有當社會出現負面事故時，資金監管才會被外界提及，逞論重視。

實際上口號喊完后，到底由誰做、怎么做？業內一直沒有特別明確。21世紀中國不動產聯合創始人、總裁兼CEO盧航表示，比較知名的大型房產經紀公司，基本上都沒有動客戶資金的能力?！斑@件事不是經紀公司想這么做就能做的。客戶不愿意，你不能強迫客戶做資金監管，真的要強制性地做，只有政府有這個能力。所以我們看到天津、深圳等城市，之前出了比較多的負面事件后，政府強行出手才解決。”

作為二手房交易的一大平臺，貝殼找房與中信銀行、工商銀行、光大銀行等多家銀行合作，由銀行提供資金存管服務，購房資金在交易完成前將由銀行存管，交易完成后再放款至業主賬戶。存管采取一站式便捷服務，用戶簽訂房產交易合同同時即可委托存管，此后可在線查詢交易進度與存管狀態。目前，該平臺交易使用資金存管的單量比例達到81%。

盧航表示，不管是政府推的資金監管方式，或者貝殼平臺推的資金存管方式，本質都是一樣，都是要解決資金的安全性問題，使之變成行業新基建的一個標準。

02 長租公寓仍是監管難點

我國存量房交易資金監管制度建立于2006年。今年3月，住房和城鄉建設部等部門印發的《關于提升房屋網簽備案服務效能的意見》再次提出建立交易資金監管制度。僅今年前三季度，佛山、廊坊、開封、株洲、?？?、阜陽6個城市政府出臺了二手房交易資金監管相關政策文件，明確資金監管的要求與實施方法。

資金存管，即將客戶房款放在第三方存管機構中存管，待交易成功后，再將房款解凍至業主賬戶，若交易失敗，資金會返還給客戶，保障買賣雙方交易資金的安全。

這點類似支付寶之于淘寶的作用，是為了解決交易的信任與安全問題。但買房子和買裙子不一樣，由于交易周期長、頻率低，消費者對于購房資金安全的問題，認知非常少。怎么樣讓客戶業主接受如今的作業模式，在貝殼看來存在一定難度。

成都老牌房產經紀公司富房不動產，入駐貝殼找房兩年多，總經理張曉舟坦言，推行資金監管存在難度，主要原因是消費者不愿意拉長交易流程，“尤其是離城市兩三百公里的郊縣，說服消費者去做這件事還是很難的，大家普遍希望交易流程更短。”

據了解，貝殼采取的這種存管方式是一站式服務，使用戶簽訂房產交易合同的同時即可委托存管，之后部分城市可以借助于貝殼找房APP里的交易資金可視化，了解整個資金架構、每一筆資金的動向與狀態，并可以對資金狀態進行反饋、確認。

貝殼找房交易平臺總經理伊凱解釋道：“過去主要是線下作業，當客戶支付了定金或者首付之后，業主有沒有收到，我們經紀人是不知道的。今天通過線上的解決方案，購房者通過貝殼找房方案進行確認，資金支付完之后，業主會收到通知，由他來確認到底有沒有收到，這樣就可以幫助我們更早地去發現潛在的風險，并進行干預，來降低資金事故發生的情況?！?

如今，企業和政府共同發力資金監管，不僅在二手房交易領域展開行動，新房市場的資金監管也在進行。10月21日，北京市住建委官微披露消息，為強化行業紅線意識和底線思維，維護首都房地產市場平穩健康秩序，北京市近日陸續啟動住房限購政策執行、商品房預售資金監管、住房租賃合同備案三個專項檢查。

其中對商品房預售資金的監管，要求重點圍繞開發企業預售資金收存、支取、使用的及時性、合規性，監管銀行入賬監督和出賬審核，以及購房人貸款資金是否按規定發放至專用賬戶等情況開展檢查，多措并舉保障預售資金更加安全、規范、高效使用，防范延期交房、樓盤爛尾等風險。

不過，在租房市場的交易管控方面，貝殼還在嘗試過程中。梁芳告訴AI財經社，資金存管服務應用在長租公寓的難度較大，“因為這對資金周轉回流的要求更高，所以我們也在研究中?，F在存量房涉及的金額特別大，遠超租賃行業，我們會從最重的地方先抓住，以后更容易直接復制。”