無(wú)錫銀行被投資者吐槽“太小氣”:營(yíng)利雙增,仍有一隱憂
據(jù)財(cái)報(bào)顯示,2023年無(wú)錫銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入45.37億元,同比增長(zhǎng)1.28%;實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)22億元,增幅9.96%。截至2023年末,無(wú)錫銀行資產(chǎn)總額2349.56億元,較年初增加11.04%;各項(xiàng)存款余額1941.28億元,較年初增加12.42%;貸款余額1430.38億元,增幅11.22%。
通過(guò)上述數(shù)據(jù)可以很明顯的看到,去年無(wú)錫銀行取得了穩(wěn)步增長(zhǎng)。
但值得注意的是,近年來(lái)無(wú)錫銀行凈息差持續(xù)下跌,更是在業(yè)內(nèi)倒數(shù)。2019年至2022年末,無(wú)錫銀行凈息差分別為2.02%、2.07%、1.95%、1.81%,2023年末進(jìn)一步跌至1.64%,低于我國(guó)商業(yè)銀行的整體水平1.69%。
此外,2023年末無(wú)錫銀行撥備覆蓋率高達(dá)522.57%,不僅遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求(120%~150%),而且也是行業(yè)平均水平(205.14%)的2倍多。但如此高的撥備率卻分紅很少,僅略高于瑞豐銀行及常熟銀行,更是被網(wǎng)友吐槽“小氣”。
表面風(fēng)光無(wú)限的無(wú)錫銀行,究竟還有多少隱患?
01
單季度營(yíng)收環(huán)比下滑,營(yíng)收全部來(lái)自江蘇
據(jù)悉,無(wú)錫銀行成立于2005年6月,是在原無(wú)錫市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立的股份有限公司,2016年9月于上海交易所上市。截至2023年末,無(wú)錫銀行共設(shè)有1家直屬營(yíng)業(yè)部,3家分行,52家支行,59家分理處。
據(jù)財(cái)報(bào)顯示,2023年無(wú)錫銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入45.38億元,同比增長(zhǎng)1.28%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)22億,同比增長(zhǎng)9.96%。
無(wú)錫銀行的營(yíng)收全部來(lái)自江蘇,其中超九成來(lái)自無(wú)錫地區(qū)。具體來(lái)看,2023年實(shí)現(xiàn)利息凈收入為34.6億元,同比微降0.78%。期末貸款總額1430.37億元,其中個(gè)人貸款規(guī)模為262.31億元,同比小幅下降2%;公司貸款規(guī)模977.8億元,同比增長(zhǎng)14.12%;來(lái)自制造業(yè)的貸款為285.62億元,同比增幅達(dá)到了16.76%。非利息凈收入為10.76億元,同比增長(zhǎng)8.52%。
對(duì)于無(wú)錫銀行利息凈收入的下滑,主要?dú)w因于凈息差收窄。據(jù)歷年財(cái)報(bào)顯示,2019年至2023年末無(wú)錫銀行凈息差分別為2.02%、2.07%、1.95%、1.81%、1.64%,近四年來(lái)呈現(xiàn)持續(xù)下跌狀態(tài),一度低于業(yè)內(nèi)平均水平,在A股農(nóng)商行中墊底。
雖然無(wú)錫銀行去年整體營(yíng)收上升,但第二至第四季度卻環(huán)比下降,或許源于銀行調(diào)整了減值準(zhǔn)備計(jì)提力度,單季度信用減值損失有所提升。
02
涉房貸款增近八成,被網(wǎng)友吐槽“小氣”
截止2023年末,無(wú)錫銀行資產(chǎn)總額2349.56億元,較年初增加233.53億元,增幅11.04%;各項(xiàng)存款余額1941.28億元,較年初增加214.44億元,增幅12.42%;各項(xiàng)貸款余額1430.38億元,較年初增加144.29億元,增幅11.22%。
從貸款投放的行業(yè)分布來(lái)看,2023年末無(wú)錫銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額12.6億元,占“貸款和墊款總額”的0.88%,同比增長(zhǎng)近80%,是近五年以來(lái)對(duì)房地產(chǎn)貸款投放力度最大的一年。據(jù)悉,2019年至2022年末,無(wú)錫銀行的房地產(chǎn)業(yè)對(duì)公貸款分別為11.42億元、10.48億元、8.21億元、7.06億元。
盡管無(wú)錫銀行深知,“2023年以來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)處于曲折復(fù)蘇狀態(tài),房地產(chǎn)和地方政府化債等防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域方面,壓力客觀存在”,但仍然加大對(duì)房企的貸款投放,數(shù)額更是創(chuàng)下新高。
對(duì)于加大投放力度的原因,無(wú)錫銀行并沒(méi)有給出答案,但據(jù)國(guó)泰君安證券分析,“2024年地產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)堅(jiān)定地走修復(fù)之路,預(yù)期將會(huì)迎來(lái)房地產(chǎn)發(fā)展新模式相關(guān)基礎(chǔ)性制度的出臺(tái)以及保障性住房和城中村改造項(xiàng)目的落地”。或許源于此,無(wú)錫銀行頂著壞賬的風(fēng)險(xiǎn)也要投放房地產(chǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,2023年末無(wú)錫銀行不良貸款比例0.79%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備覆蓋率522.57%,不僅遠(yuǎn)高于120%~150%的監(jiān)管要求,而且還高于205.14%的行業(yè)平均水平。
如此高的撥備率,自然引起市場(chǎng)關(guān)注。此前2019年財(cái)政部發(fā)布關(guān)于《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則(征求意見稿)》公開征求意見的通知,明確表示“監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%,對(duì)于超過(guò)監(jiān)管要求2倍以上,應(yīng)視為存在隱藏利潤(rùn)的傾向,要對(duì)超額計(jì)提部分還原成未分配利潤(rùn)進(jìn)行分配。”可見,無(wú)錫銀行或許存在隱藏利潤(rùn)的傾向。
另外,無(wú)錫銀行也是有名的“小氣”。
據(jù)2023年度利潤(rùn)分配方案公告顯示,無(wú)錫銀行擬每10股派送現(xiàn)金股利2元人民幣,合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利4.38億元,分紅比例為20.89%。以全年成交均價(jià)計(jì)算,無(wú)錫銀行2023年股息率為3.66%,僅略高于瑞豐銀行及常熟銀行。看著業(yè)績(jī)還算可以的無(wú)錫銀行,不少投資者一頓吐槽,“無(wú)錫銀行分紅的確太小氣了”,“公司也算不錯(cuò),就是分紅太小氣了”。
無(wú)錫銀行此前還暴露合規(guī)問(wèn)題。2021年無(wú)錫銀行因以不正當(dāng)手段吸收存款連收4張罰單,被無(wú)錫銀保監(jiān)分局罰款50萬(wàn)元,同時(shí)3位直接負(fù)責(zé)人被予以警告。此前通過(guò)對(duì)10家農(nóng)商行所收罰單數(shù)量分析,其中無(wú)錫銀行位居前二。
“小氣”的無(wú)錫銀行自然也得不到投資者的認(rèn)可,股價(jià)自2017年4月沖上15.07元/股的歷史高點(diǎn)后,出現(xiàn)持續(xù)下跌,并一直處在較低位置,截至4月10日收盤價(jià)為5.13元/股,較最高點(diǎn)跌去近七成。
如此大規(guī)模的房地產(chǎn)投放規(guī)模,無(wú)錫銀行真能坐得穩(wěn)嗎?
猜你喜歡
渤海銀行近700億債權(quán)“七折”甩賣,減負(fù)之后能否輕裝上陣?
渤海銀行的“減負(fù)”行動(dòng)已進(jìn)入深水區(qū)。三位“首席”上任,華夏銀行能否托住經(jīng)營(yíng)底盤?
華夏銀行新的高管團(tuán)隊(duì),是否能穩(wěn)住“底盤”,還需要用更多業(yè)績(jī)和指標(biāo)增長(zhǎng)來(lái)說(shuō)話。工行接盤錦州銀行,六年風(fēng)險(xiǎn)處置收官,中小銀行并購(gòu)潮前夜?
國(guó)有大行首次受讓城商行的案例來(lái)了。十七年IPO長(zhǎng)跑,上半年業(yè)績(jī)雙降,東莞銀行能否圓夢(mèng)?
東莞銀行歷時(shí)十七年的資本長(zhǎng)跑,如今又一次站上了未知的十字路口。中原銀行“換帥”:業(yè)績(jī)表現(xiàn)、合規(guī)管理、資產(chǎn)質(zhì)量考驗(yàn)新管理層
此次行長(zhǎng)更迭也直接反映出新一屆管理層所面臨的多重任務(wù)。“國(guó)壽系”少帥林朝暉掌舵廣發(fā)銀行,直面合規(guī)、增收、轉(zhuǎn)型三大挑戰(zhàn)
換帥之后的廣發(fā)銀行,其戰(zhàn)略方向是否會(huì)調(diào)整,以及如何尋找新的健康可持續(xù)發(fā)展路徑將成為新帥面臨的挑戰(zhàn)之一。

財(cái)富獨(dú)角獸








