盈利不佳，資產質量下行，寧夏銀行新“掌門”挑戰(zhàn)重重

3月，千億規(guī)模股份行寧夏銀行管理層出現(xiàn)重大變動，將迎來新任“掌門人”。

寧夏銀行公告稱，原董事長、執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略委員會主任委員沙建平因任職年齡屆滿，申請辭去上述職務。與此同時，原副行長萬亞明也因任職年齡屆滿不再任職。

如此重大變動自然引起市場廣泛關注，而接任者自然備受矚目。據(jù)悉，寧夏銀行選舉吳瓊為該行第七屆董事會執(zhí)行董事，這也意味著金融監(jiān)管系統(tǒng)出身的吳瓊有望接任沙建平執(zhí)掌寧夏銀行。

此外，寧夏銀行整體盈利能力有待提高，資產質量面臨下行壓力，因違規(guī)操作收罰單，投訴量更是居轄內城商行首位，互聯(lián)網貸款余額已近乎“腰斬”。

吳瓊執(zhí)掌下的寧夏銀行能實現(xiàn)上市夢嗎？

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盈利能力有待提高，資產質量面臨化解壓力

據(jù)悉，寧夏銀行（成立于1998年的銀川市商業(yè)銀行）于2007年12月成立，是寧夏唯一一家股份制商業(yè)銀行，定位于服務地區(qū)經濟發(fā)展，營業(yè)網點覆蓋自治區(qū)內5個地級市，近年來各項業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，并推進跨區(qū)域經營，在西安、天津共設立多家支行、分行。

據(jù)最新年報顯示，2022年寧夏銀行實現(xiàn)凈營業(yè)收入32.48億元，同比下降4.30%；撥備前利潤同比下降8.52%至17.88億元，撥備前利潤/平均風險加權資產同比下降0.19個百分點至1.32%。2023年延續(xù)低迷態(tài)勢，上半年實現(xiàn)營收16.31億元，同比下降6.21%；凈利潤僅增長了2.34%至4.1億元。

對于寧夏銀行增收不增利的現(xiàn)象，評級機構中誠信國際認為，息差回升、貸款撥備計提減少以及所得稅費用轉回，是推動其凈利潤實現(xiàn)增長的重要路徑，但非息收入波動以及較大的資產減值損失計提壓力對盈利產生不利影響，寧夏銀行整體盈利能力仍然有待提高。

不僅如此，寧夏銀行的資產質量也面臨著較大化解壓力。據(jù)歷年財報顯示，2018年至2023年6月，寧夏銀行的不良貸款率分別為3.79%、3.82%、3.54%、3.08%、2.73%和2.59%，雖整體呈下降之勢，但與同期商業(yè)銀行均值水平還有一定距離。

可以預見的是，寧夏銀行未來資產質量仍面臨一定下行壓力，這主要源于其存量不良集中在房地產、鋼材、煤炭、石化產品生產貿易相關及部分小微企業(yè)對公貸款業(yè)務上，而受宏觀經濟下行、房地產市場低迷等因素影響，以上企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂，同時以抗風險能力弱的小微客戶為主要客群的風險有所暴露，加大了風險敞口。

據(jù)官網顯示，截至2023年末，寧夏銀行資產總額2033億元，負債總額1889億元，存款余額1544億元，貸款余額1088億元。

02

合規(guī)問題暴露，管理層大變動

令寧夏銀行頭疼的，還有合規(guī)問題暴露。

3月，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局行政處罰信息公開表（寧金罰決字〔2024〕2號）顯示，因押品調查不盡職，嚴重違反審慎經營規(guī)則，寧夏銀行西塔支行被罰40萬元，同時，時任寧夏銀行西塔支行行長陳少峰被警告。

因貸后管理問題，2021年12月、2022年1月先后被責令改正、處以罰款。同樣，2021年7月，寧夏銀行固原分行因貸前調查不盡職、貸后管理不到位，嚴重違反審慎經營規(guī)則等違規(guī)行為，被處罰款20萬元。

寧夏銀行投訴量更是連續(xù)三年居城市商業(yè)銀行首位。根據(jù)寧夏銀保監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)，2020年至2022年，轄區(qū)內銀行業(yè)消費投訴中，涉及寧夏銀行的分別是31件、124件、103件，呈增長態(tài)勢。

疊加應監(jiān)管要求壓降異地聯(lián)合貸款，寧夏銀行互聯(lián)網聯(lián)合貸款增速顯著放緩，余額已近乎“腰斬”。

在寧夏銀行表現(xiàn)平平甚至走上“下坡路”之際，領導班子更迭也在進行中。

3月以來，寧夏銀行接連發(fā)布公告稱，原董事長、執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略委員會主任委員沙建平因任職年齡屆滿，申請辭去上述職務。與此同時，原副行長萬亞明也因任職年齡屆滿不再任職。而吳瓊有望接任沙建平執(zhí)掌寧夏銀行。

據(jù)悉，吳瓊現(xiàn)年56歲，具有豐富的金融行業(yè)和政府工作經驗，曾任寧夏自治區(qū)政府辦公廳副處級秘書，自治區(qū)金融管理辦公室資本運營處處長等職務，并在2016年至2018年期間擔任過寧夏國有資產投資控股集團公司董事長、黨委書記，隨后則又調任至寧夏自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，先后擔任了副局長、局長、黨委書記、副主任等要職，并一直延續(xù)至今。

不可否認的是，原董事長沙建平對寧夏銀行的貢獻確實不小，在執(zhí)掌的兩年期間，寧夏銀行總資產突破兩千億。據(jù)資料顯示，沙建平早年曾任工行固原分行副行長、行長，寧夏分行監(jiān)察室主任等職，后加入銀川市商業(yè)銀行，2018年底升任寧夏銀行行長，2022年初寧夏銀行原黨委書記、董事長居光華改任自治區(qū)政府參事，沙建平接任掌舵，至今約兩年。

已籌備IPO計劃多年的寧夏銀行，能在吳瓊的加入下實現(xiàn)上市嗎，尚需市場給出答案，我們拭目以待。