12月10日晚間，中國銀保監(jiān)會公開第四批共計15家重大違法違規(guī)股東，其中包括14家企業(yè)和1位自然人。銀保監(jiān)會表示，本次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：一是違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；二是隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；三是入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；四是嚴重逃廢銀行債務(wù)；五是違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)；六是違規(guī)代持股權(quán)；七是利用平臺虛構(gòu)業(yè)務(wù)進行融資。

在公開本次名單前，銀保監(jiān)會已經(jīng)分三批次向社會公開了銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東。官方認為，通過嚴格規(guī)范大股東行為，可以進一步加強股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易重點領(lǐng)域問題整治，如資本不實、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營和通過不當關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送等問題。

01 遼陽農(nóng)商行多股東集體違規(guī)

據(jù)澎湃新聞報道，在違法違規(guī)的名單中，從股權(quán)關(guān)系和聯(lián)系方式看，北京正泰宏行善達投資管理有限公司、北京安森金世紀國際投資有限公司、鼎力鑫盛（北京）國際投資管理有限公司和遼陽華億投資有限公司的背后，都有“忠旺系”的影子。

資料顯示，上述四家企業(yè)是遼寧遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行的前四大股東，分別持股9.96361%、9.96361%、9.78568%、9.2519%。

而這家銀行近期最著名的事件就是原女行長姜冬梅外逃。她因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，且涉案金額巨大，在今年3月精心策劃了外逃。很快在4月份，遼寧省監(jiān)察機關(guān)對姜冬梅立案調(diào)查。7月，通過國際刑警組織對其發(fā)布紅色通緝令。

10月2日，在中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國際追逃追贓工作辦公室統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，經(jīng)遼寧省監(jiān)察機關(guān)、公安機關(guān)與有關(guān)國家執(zhí)法機關(guān)密切合作，“紅通人員”、外逃職務(wù)犯罪嫌疑人姜冬梅在境外落網(wǎng)并被遣返回國。

隨著姜冬梅的落網(wǎng)，處理遼寧遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行的違法違規(guī)問題正式被提上日程，其和幾位主要股東之間的隱秘交易也被一一扒開。從愛企查穿透的受益股東信息看，遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行背后暗藏著“忠旺系”的身影。

忠旺集團是一家專業(yè)從事鋁加工產(chǎn)品研發(fā)的制造商，1993年成立于遼寧省。今年10月中旬，該公司自曝出現(xiàn)資金危機，稱收到下屬公司遼陽忠旺精制鋁業(yè)有限公司、遼寧忠旺集團有限公司的通知，因重大虧損、運營困難，下屬公司及其子公司已出現(xiàn)嚴重經(jīng)營困難，已無法依靠自身力量解決當前問題。

據(jù)不完全統(tǒng)計，除遼陽農(nóng)商行外，“忠旺系”控股的還有遼陽銀行、君康人壽，同時還參股錦州銀行、撫順銀行、吉林銀行、大連銀行、大慶銀行、龍江銀行及一些農(nóng)信社。

值得注意的是，在銀保監(jiān)會此次公開的違法違規(guī)股東名單中，深圳市昂得威資產(chǎn)管理有限公司、深圳市劍海投資管理有限公司均是遼陽銀行股東。

02 村鎮(zhèn)銀行問題頻現(xiàn)

在銀保監(jiān)會公布的名單里，這些公司大多是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行的股東，這意味著村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行成為違法違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

具體來看，李政達、內(nèi)蒙古正宇房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司、巴彥淖爾雅欣食品有限公司均為內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市磴口縣磴口蒙銀村鎮(zhèn)銀行股東，分別持股10%。另外，貴州薏米陽光產(chǎn)業(yè)開發(fā)有限責任公司和貴州晴隆肥姑食品有限責任公司均是貴州晴隆農(nóng)村商業(yè)銀行股東，分別持股4.2857%和3.5714%。

近年來，關(guān)于地方性金融機構(gòu)的違法違規(guī)問題層出不窮，甚至有些直接成為大股東的私人金庫。在深化銀行業(yè)公司治理改革、防范化解金融風險的要求下，對金融機構(gòu)股權(quán)亂象問題的治理也一直是監(jiān)管部門的重點工作。

對于許多地方性金融機構(gòu)而言，布局相對分散、規(guī)?；潭炔桓?、成本收入和不良率偏高，且對政府資金依賴性較大是導(dǎo)致盈利水平低的主要問題。前段時間，村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)放貸被罰的消息頻出，西南財經(jīng)大學金融學院副院長羅榮華教授曾指出，從公司治理層面來看，可能是董事會和高級管理層沒有恪盡職守，沒有維持村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營；村鎮(zhèn)銀行的股東可能利用了資本話語權(quán)，干擾和影響董事會決策，從而發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款；管理體系規(guī)則混亂，才會出現(xiàn)越權(quán)審批等問題。

但要解決盈利問題，最關(guān)鍵的是控股股東如何在經(jīng)營管理過程中增強內(nèi)控能力，強化合規(guī)經(jīng)營理念，提高風險防范能力。今年10月份，河南銀保監(jiān)局已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于進一步加強村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行履職的指導(dǎo)意見》，明確表示村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要加強對村鎮(zhèn)銀行的并表管理，設(shè)立或明確專門部門負責村鎮(zhèn)銀行相關(guān)工作。主發(fā)起行不得在履職過程中謀取不當利益，不得將村鎮(zhèn)銀行作為違法違規(guī)行為的通道等。

此次第四批重大違法違規(guī)股東名單公布后，銀保監(jiān)會也表示，下一步將加快相關(guān)法律法規(guī)修訂，完善公司治理違法違規(guī)行為懲戒措施，進一步細化股權(quán)管理、董事會運作等方面的監(jiān)管規(guī)則。加大公司治理執(zhí)法檢查力度，強化對公司治理違法違規(guī)行為的公開披露，加強與紀檢監(jiān)察等部門協(xié)作，提高機構(gòu)和個人違法違規(guī)成本，建立違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機制，健全公司治理監(jiān)管協(xié)作機制，完善差異化監(jiān)管，不斷提升監(jiān)管信息化水平和銀行保險機構(gòu)公司治理有效性。