“長沙銀行”近三成貸款流向房地產相關行業，第二大股東變身“老賴”

4月27日晚，長沙銀行披露了去年和今年一季度的財報。2020年長沙銀行實現營業收入180.22億元，同比增長5.91%，歸屬于母公司股東的凈利潤為53.38億元,同比增長5.08%，經營業績雖然仍呈正增長態勢，但增速已經創下上市以來最低記錄。

今年一季度，長沙銀行實現營業收入48.1億元，凈利潤為16.45億元，分別同比增長1.2%、5.17%。

值得一提的是，長沙銀行的房地產貸款在去年仍保持較高增速。2020年長沙銀行流向房地產業的貸款為125.61億元，同比增長了41.98%。該行投向建筑業貸款、住房按揭貸款、房地產貸款等房地產相關行業的占比合計為29.2%。

房地產貸款劇增41.98%

從貸款投向看，長沙銀行的貸款主要包括公司貸款和個人貸款，兩者分別占比54.33%和41.07%。AI財經社注意到，該行房地產業貸款余額增長迅猛。房地產風險敞口較大，需關注房地產政策及行業景氣度對金融機構的影響。

貸款余額方面，2020年長沙銀行流向房地產業的貸款為125.61億元，較2019年的88.47億元，同比增長了41.98%，已經超過制造業貸款的增速39.47%。貸款占比方面，該行房地產業貸款占比由去年的6.15%增長至今年的7.34%。加上建筑業貸款、住房按揭貸款，該行流向房地產相關行業的占比達到了29.2%。

為遏制房地產金融化、泡沫化傾向，去年以來，銀保監會多次出臺政策控制銀行房地產貸款的增速和比例。2020年12月31日，銀保監會、央行聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度的通知》，對各大銀行的房地產占比劃定上限，去年銀行投向房地產的貸款增速也第一次降到了平均貸款增速之下。今年以來，各地銀保監局紛紛嚴格排查個人經營性貸款違規流入房市，以進一步落實“房住不炒”的精神。

3月2日，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清再次發聲強調，房地產貸款占比過高對銀行的長期穩健經營不利。他指出，“目前，我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%，還有大量債券、股本、信托等資金進入房地產行業。可以說，房地產是現階段我國金融風險方面最大的“灰犀牛”，要堅決抑制房地產泡沫。”

四位主要股東質押股權

長沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區域性股份制商業銀行，也是湖南首家上市銀行，2018年9月26日在上海證券交易所主板上市，下轄包括廣州分行在內的30家分行，營業網點和服務網絡輻射湘粵兩地。截至2020年12月末，長沙銀行資產總額7042.47億元，負債總額為6585.12億元，較上年末分別增長16.98%、17.56%。

根據財報披露的股東信息，截至今年一季度末，長沙銀行前十位股東中，有四位股東將其所持有的股權進行質押。

具體來看，湖南新華聯建設工程有限公司將持有的2.89億股股權進行質押，湖南興業投資有限公司的質押股權數額約為0.54億股，長沙房地產有限公司質押的股權數額約為0.85億股，長沙通程實業有限公司的質押股權數額為0.75億股。

此外，據天眼查披露，長沙銀行第二大股東湖南新華聯建設工程有限公司因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務、違反財產報告制度等被七次法院列為失信公司，并收到法院的限制消費令。

在中國執行信息公開網上，該公司的被執行信息也有22則。截至目前，湖南新華聯建設工程有限公司所持有的1350萬股權已被法院凍結。

湖南新華聯建設工程有限公司變身“老賴”背后，是其母公司面臨的重重困境。天眼查顯示，由新華聯文化旅游發展股份有限公司100%控股，后者由新華聯控股有限公司控股。

據不完全統計，新華聯控股的6只債券中，已有5只違約，由于連續違約，該公司也深陷被執行人、限制高消費、股權凍結的泥沼中。