不良貸款率的飆升，再次將恒生銀行推進輿論漩渦中。

近期恒生銀行發(fā)布了2024年業(yè)績報告，難以掩蓋其凈利息收入減少的尷尬現實，更為嚴峻的是，不良貸款率飆升至近30年高位，高達6.12%，顯示出其資產質量進一步惡化。這一連串的打擊不僅讓投資者信心受挫，更讓市場對恒生銀行未來的盈利能力產生了深深的質疑。

與此同時，高層人事變動如同雪上加霜，董事長利蘊蓮的卸任和新任董事長鄭維新的接任，雖然帶來了新鮮血液，但也引發(fā)了市場對其發(fā)展戰(zhàn)略和方向的不確定性和擔憂。這一變動無疑加劇了恒生銀行內部的動蕩和不穩(wěn)定，使得其未來的發(fā)展之路更加撲朔迷離。

合規(guī)問題的頻發(fā)更是讓恒生銀行的聲譽受到了損害。從違反跨境擔保管理規(guī)定被罰，到銷售集體投資計劃和衍生產品存在監(jiān)管缺失，這一系列違規(guī)行為不僅暴露了恒生銀行在合規(guī)管理方面的嚴重缺失，也讓客戶對其信任度大打折扣。

這一系列負面事件如同連鎖反應，不斷侵蝕著恒生銀行的市場地位和競爭力。如何在困境中尋找出路，重建市場信心和客戶信任，成為了恒生銀行當前亟待解決的難題。

凈利息收入下滑，不良貸款率飆升至6.12%。

據官網顯示，恒生銀行創(chuàng)立于1933 年，是匯豐集團主要成員之一，主要業(yè)務包括財富管理及個人銀行、商業(yè)銀行，以及環(huán)球銀行及資本市場，同時也提供全面人民幣服務。

不得不說，作為香港的主要銀行之一，恒生銀行擁有較高的市場份額和影響力，充分發(fā)揮了在金融服務、資本市場和投資產品方面的優(yōu)勢，為客戶提供全面的金融服務，在香港擁有超過260個網點，遍布香港各大商業(yè)區(qū)，同時其ATM機數量也非?？捎^，為客戶提供了極大的便利。此外，恒生銀行還擁有國際化的業(yè)務網絡，覆蓋亞洲、歐洲和美洲等地，方便客戶享受全球范圍內的金融服務。

盡管如此，恒生銀行的業(yè)績表現引發(fā)了市場的廣泛關注，尤其是不良貸款率的飆升，成為業(yè)界和投資者討論的焦點。

2月19日。恒生銀行發(fā)布的2024年業(yè)績報告顯示，2024年營業(yè)利潤為215.58億港元，同比增長8%，但凈利息收入卻同比減少5%，為307.84億港元。與此同時，恒生銀行非利息收入大幅增加26%，達到107.53億港元。這一增長主要得益于其在綜合銀行和財富管理等跨境業(yè)務方面的積極拓展，尤其是內地零售客戶新開戶數量的同比增長高達81%。

盡管恒生銀行積極拓展多元化收入來源并擴大目標客戶群，但凈利息收入的下滑仍然給市場帶來了不小的震動，顯示出其在面臨經濟環(huán)境挑戰(zhàn)時的盈利能力受到了一定影響。

更為引人注目的是，恒生銀行2024年的不良貸款率飆升至6.12%，較年初急升3.29個百分點，創(chuàng)下近30年以來的高位。這一數據不僅遠超市場預期，也引發(fā)了投資者對恒生銀行資產質量的擔憂。

對此，恒生銀行行政總裁施穎茵在業(yè)績發(fā)布會上坦言，因長期高息環(huán)境，部分香港商業(yè)房地產（CRE）客戶面臨現金流壓力，要求延遲還款，導致不良貸款比率上升。另外，富瑞中國還指出，單計其香港CRE貸款的不良率，已高達15.2%。這一高不良貸款率不僅影響了恒生銀行的財務表現，也給其未來的業(yè)務發(fā)展帶來了不小的挑戰(zhàn)。

合規(guī)風險暴露，掌門人更迭。

除了業(yè)績下滑和不良貸款率飆升外，恒生銀行近期的高層人事變動也引發(fā)了市場的廣泛關注。這一變動不僅涉及董事長職位的更替，還關系到其未來的發(fā)展戰(zhàn)略和方向。

就在財報發(fā)布的同一天，恒生銀行發(fā)布公告稱，董事長利蘊蓮將于2025年5月卸任，結束其近11年的董事會任職。據悉，利蘊蓮來自老牌“香港四大家族”之一的利希慎家族，其祖父利希慎是香港傳奇商業(yè)人物。利蘊蓮在加入恒生銀行前曾在花旗銀行、澳大利亞聯邦銀行等擔任過高級職位，并在2014年5月被委任為恒生銀行獨立非執(zhí)行董事及風險委員會委員。在擔任董事長期間，她帶領恒生銀行在經濟及經營環(huán)境充滿挑戰(zhàn)的時期向前邁進，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展做出了重要貢獻。然而，隨著她的卸任，市場開始關注恒生銀行未來的發(fā)展戰(zhàn)略和方向。

接替利蘊蓮的是現任永泰地產有限公司副主席兼行政總裁鄭維新。據了解，鄭維新同樣家世顯赫，祖籍潮汕，其父鄭翼雄曾是香港紡織及制衣業(yè)界翹楚，也是永泰集團創(chuàng)始人。鄭維新在金融、商業(yè)及咨詢方面擁有深厚的本地及國際經驗，曾任渣打銀行（香港）有限公司獨立非執(zhí)行董事等職務。他的接任被市場視為恒生銀行在新的發(fā)展階段尋求變革和突破的重要舉措。

顯然，鄭維新也面臨著不小的挑戰(zhàn)，不僅要解決恒生銀行不良貸款率飆升的問題，而且還需應對合規(guī)風險頻發(fā)等問題。

近年來，恒生銀行在合規(guī)管理方面的問題頻發(fā)，不僅引發(fā)了監(jiān)管機構的關注，也損害了其聲譽和市場競爭力。

2024年7月，恒生銀行中山支行因違反跨境擔保管理規(guī)定，被罰款465萬元。據國家外匯管理局處罰信息顯示，恒生銀行中山支行未遵循《跨境擔保外匯管理規(guī)定》，對預計的還款資金來源審核不到位、對內保外貸履約可能性審核不到位。這一違規(guī)行為不僅暴露了恒生銀行在跨境業(yè)務合規(guī)管理方面的缺失，也給其帶來了不小的經濟損失和聲譽損害。

除了跨境業(yè)務合規(guī)問題外，恒生銀行在銷售集體投資計劃和衍生產品方面也存在嚴重的監(jiān)管缺失。香港證監(jiān)會指出，恒生銀行在2014年2月至2023年5月這九年間的多個時段內，在銷售這些產品時向客戶多收款項及沒有向他們充分披露金錢收益。這一行為違反了監(jiān)管規(guī)定，也損害了客戶的利益。因此，香港證監(jiān)會對恒生銀行處以6640萬港元的罰款。這一處罰不僅給恒生銀行帶來了經濟損失，也嚴重損害了其市場聲譽和客戶信任度。

業(yè)績下滑、不良貸款率飆升、高層人事變動、合規(guī)問題頻發(fā)，這些問題如同巨石般壓在恒生銀行心頭，讓其難以喘息。鄭維新的接任可能會帶來新的戰(zhàn)略思路和發(fā)展方向，為恒生銀行注入新的活力，但如何保持管理團隊的穩(wěn)定和高效運作，將是鄭維新接任后需要面臨的重要問題。

前路漫漫，恒生銀行能否走出困境，重拾輝煌，仍需時間給出答案。