貴陽(yáng)銀行“失速”：業(yè)績(jī)倒退四年前，高層動(dòng)蕩，風(fēng)控“埋雷”

貴陽(yáng)銀行，貴州省第一大法人金融機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，如今正面臨一系列嚴(yán)峻考驗(yàn)。

圖片來源：貴陽(yáng)銀行官網(wǎng)

風(fēng)控“失控”、治理“失序”、業(yè)績(jī)承壓，每一重危機(jī)都似一座大山，令寒冬中的貴陽(yáng)銀行，陰霾壓頂。如何越冬？如何逆風(fēng)翻盤，成為貴陽(yáng)銀行領(lǐng)導(dǎo)班子不得不面對(duì)的“考題”。

一方面，作為銀行治理重中之重的風(fēng)控，貴陽(yáng)銀行卻屢屢“踩雷”，與九州名城、正威系的信貸糾紛的“爆發(fā)”，風(fēng)控“漏洞”被外界所關(guān)注。

巨額的貸款糾紛，揭開了貴陽(yáng)銀行的“傷疤”。尤其是近16億元的正威系貸款，不僅在業(yè)界和資本市場(chǎng)引發(fā)廣泛關(guān)注，更凸顯出該行風(fēng)控管理上的“大意”。

另一方面，貴陽(yáng)銀行身陷囹圄的背后，還在于其管理層的頻繁動(dòng)蕩。僅2024年12月31日至2025年1月8日，該行便連續(xù)發(fā)布兩起高管辭任公告。其中，既包括首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇，亦有擬任副行長(zhǎng)楊軒。

事實(shí)上，過去數(shù)年，高管更替的節(jié)奏之頻繁，某種程度上也是貴陽(yáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)“把關(guān)疏忽”、內(nèi)控失序的個(gè)中原因所在。

“百孔千瘡”的背后一定有因才有果。那么，貴陽(yáng)銀行又是因何落得這般田地？

01

風(fēng)控變“失控”，信貸糾紛成風(fēng)險(xiǎn)“敲鐘人”

貴陽(yáng)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)日益突出，與九州名城相關(guān)的3.15億元貸款的追討幾近“爛尾”；而近16億元的正威系“所涉貸款、墊款”，從下述公告可知，已被貴陽(yáng)銀行納為“不良”，并已做“全額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備”。

圖片來源：貴陽(yáng)銀行公告截圖

這則于2024年12月19日發(fā)布的名為《貴陽(yáng)銀行股份有限公司關(guān)于訴訟事項(xiàng)進(jìn)展的公告》，是貴陽(yáng)銀行因合同糾紛，由貴陽(yáng)銀行股份有限公司雙龍航空港支行（簡(jiǎn)稱雙龍支行）對(duì)貴州國(guó)際商品供應(yīng)鏈管理有限公司、深圳正威（集團(tuán)）有限公司、王文銀等十名被告提起的訴訟案。

雖然案件最終以雙龍支行勝出暫告一個(gè)段落，但作為世界500強(qiáng)的正威系，當(dāng)初是如何拿到這筆大額貸款的？當(dāng)時(shí)的流程是怎樣的？借款方和擔(dān)保方緣何未能履責(zé)，最終不得不以法律手段解決問題？

事實(shí)上，類似的案例在貴陽(yáng)銀行還有一起。即，2024年12月26日，貴陽(yáng)銀行又發(fā)布了一則《貴陽(yáng)銀行股份有限公司關(guān)于訴訟事項(xiàng)進(jìn)展的公告》。

由該公告可知，此次是貴陽(yáng)銀行與貴州九州名城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（簡(jiǎn)稱九州名城）等的合同糾紛案，涉案的金額為“債權(quán)投資本金315,429,534.07元以及相應(yīng)的利息及復(fù)利、罰息等”。

圖片來源：貴陽(yáng)銀行公告截圖

上述兩則公告乍看上去只是一紙文書，實(shí)則背后隱藏著若干疑問。譬如，是誰負(fù)責(zé)經(jīng)手的這兩筆數(shù)額龐大的信貸業(yè)務(wù)？在落實(shí)審批巨資信貸的過程中，貴陽(yáng)銀行又是怎樣做的風(fēng)控？如果嚴(yán)加落實(shí)、把好風(fēng)控關(guān)，是否能規(guī)避如今的資產(chǎn)“瘡傷”。

更大的問題在于，貴陽(yáng)銀行，何以讓信貸風(fēng)控變“失控”？緣何是巨額貸款“爆雷”成了暴露出貴陽(yáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的“敲鐘人”？

畢竟，當(dāng)“敲鐘人”不是銀行內(nèi)部的風(fēng)控，而是外部信貸變?yōu)椴涣贾H，或在一定程度上說明一家銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上存在較大的紕漏。

02

高層動(dòng)蕩、內(nèi)控失序，銀行治理的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

風(fēng)控曝出較大問題的背后，或也與貴陽(yáng)銀行高層頻繁變動(dòng)不無關(guān)系。僅2025開年前后，該行便發(fā)布兩起人事變動(dòng)公告。

2025年1月8日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布《貴陽(yáng)銀行股份有限公司關(guān)于董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官辭任的公告》稱，該行“董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇先生因到齡退休，于2025年1月7日向公司董事會(huì)提交辭職報(bào)告，辭去公司董事、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員、首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任公司任何職務(wù)。鄧勇先生的辭任自送達(dá)董事會(huì)之日起生效。”

圖片來源：貴陽(yáng)銀行公告截圖

2024年12月31日，該行則發(fā)布公告稱，該行“董事會(huì)于2024年12月30日收到公司擬任副行長(zhǎng)楊軒先生的辭職報(bào)告。楊軒先生因工作調(diào)動(dòng)，辭去擬擔(dān)任的公司副行長(zhǎng)職務(wù)，該辭任自辭職報(bào)告送達(dá)公司董事會(huì)時(shí)生效。”

圖片來源：貴陽(yáng)銀行公告截圖

事實(shí)上，這不過是貴陽(yáng)銀行近年來高層動(dòng)蕩的縮影。據(jù)《城商行研究》統(tǒng)計(jì)指出，自2018年起，貴陽(yáng)銀行先后由李忠祥、羅佳玲、夏玉琳、盛軍擔(dān)任行長(zhǎng)。

鑒于行長(zhǎng)稱得上一家銀行的“大家長(zhǎng)”，每位行長(zhǎng)就任后大都會(huì)有一套自己的戰(zhàn)略部署推進(jìn)和落地。然而，當(dāng)一家銀行高層頻繁動(dòng)蕩，不僅會(huì)導(dǎo)致戰(zhàn)略延續(xù)性受掣肘，而且決策效率也變得滯緩，還會(huì)加劇內(nèi)控的“失序”。

在四任行長(zhǎng)中，在職時(shí)間最長(zhǎng)的，當(dāng)屬現(xiàn)任行長(zhǎng)盛軍。2021年6月17日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布的《貴陽(yáng)銀行股份有限公司第五屆董事會(huì)2021年度第二次臨時(shí)會(huì)議決議公告》顯示，審議通過《關(guān)于聘任盛軍先生為貴陽(yáng)銀行股份有限公司行長(zhǎng)的議案》和《關(guān)于提名盛軍先生為貴陽(yáng)銀行股份有限公司董事候選人的議案》等4項(xiàng)議案。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司第五屆董事會(huì)2021年度第二次臨時(shí)會(huì)議決議公告》截圖

公告所附資料顯示，盛軍長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行工作，曾任中國(guó)工商銀行貴州分行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部主管、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部見習(xí)副總經(jīng)理、信貸管理部副總經(jīng)理、信貸管理部總經(jīng)理、信貸與投資管理部總經(jīng)理等職務(wù)。

耐人尋味的是，在貴陽(yáng)銀行2024年第一次臨時(shí)股東大會(huì)上，選舉行長(zhǎng)盛軍為貴陽(yáng)銀行董事的議案中，5%以下股東給出的反對(duì)票數(shù)比例達(dá)5.4532%，是所有董事中反對(duì)票數(shù)占比最多的一位。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年第一次臨時(shí)股東大會(huì)決議公告》截圖

對(duì)于身陷治理困境的貴陽(yáng)銀行來說，六年來仍未實(shí)現(xiàn)管理團(tuán)隊(duì)的企穩(wěn)，更著實(shí)令人不解。而放眼當(dāng)下，盈利能力亦受影響之際，貴陽(yáng)銀行亟須加快穩(wěn)定管理團(tuán)隊(duì)、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，提高決策效率和整體治理能力。否則，等待它的，或許是更多變數(shù)的叢生。

03

財(cái)務(wù)狀況不容樂觀，地方大行能否“大象轉(zhuǎn)身”？

管理層難企穩(wěn)、風(fēng)控“把關(guān)”不嚴(yán)、內(nèi)控失序之下，貴陽(yáng)銀行的財(cái)務(wù)狀況也不容樂觀。

貴陽(yáng)銀行2024年第三季度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，其營(yíng)收109.37億元，同比下降4.42%；歸母凈利潤(rùn)約為39.70億元，同比下降6.81%。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年第三季度報(bào)告》截圖

這一業(yè)績(jī)表現(xiàn)，相當(dāng)于將貴陽(yáng)銀行“打回”五年前的狀態(tài)。

據(jù)貴陽(yáng)銀行2019年第三季度報(bào)告，截至2019年9月底，公司營(yíng)業(yè)收入108.20億元；歸母凈利潤(rùn)43.06億元。

圖片來源《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2019年第三季度報(bào)告》截圖

此外，凈息差收窄、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，也無不使得貴陽(yáng)銀行的盈利能力日趨孱弱。尤其是凈息差的收窄，將在接下來對(duì)貴陽(yáng)銀行的盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)防范能力以及經(jīng)營(yíng)策略帶來更大挑戰(zhàn)。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年第三季度報(bào)告》截圖

不僅如此，貴陽(yáng)銀行2024年前三季度的貸款不良率達(dá)到1.57%。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年第三季度報(bào)告》截圖

而根據(jù)其2024年半年度報(bào)告，貴陽(yáng)銀行的逾期貸款總額約100.7億元。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年半年度報(bào)告》截圖

鑒于其貸款行業(yè)以建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等為主，且三大行業(yè)的占比分別達(dá)18.98%、12.29%、11.87%；不良率上，建筑業(yè)為2.23%、批發(fā)和零售業(yè)則高達(dá)4.65%。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年半年度報(bào)告》截圖

綜合來看，貴陽(yáng)銀行的不良率和貸款逾期情況，或在接下來還存一定變數(shù)。

正如其在半年報(bào)分析中指出，“受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場(chǎng)有效需求不足等因素影響，部分行業(yè)復(fù)蘇緩慢，部分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)態(tài)有所劣化”。

圖片來源：《貴陽(yáng)銀行股份有限公司2024年半年度報(bào)告》截圖

貴陽(yáng)銀行在其半年報(bào)曾提出：“牢守風(fēng)險(xiǎn)底線，優(yōu)化重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管控機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，強(qiáng)化問題資產(chǎn)處置化解的前瞻性和及時(shí)性，采用多元化手段提升不良資產(chǎn)處置質(zhì)效”，但能否說到做到仍需市場(chǎng)檢驗(yàn)。