威海銀行將帥齊換，前董事長任期已超13年，已淪為“僵尸股”？

當(dāng)然，威海銀行面臨的問題遠(yuǎn)不止此。

一方面，威海銀行的業(yè)績增長速度在近年來有所放緩，2023年的營收和凈利潤增速分別為5.36%和1.82%，相比前幾年的增速有所下降。同時(shí)，威海銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款增長，較年初增長超過40%，不良貸款率上升至5.56%，顯示出其在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力，另外撥備覆蓋率下降至152.12%，低于行業(yè)平均水平，顯示出風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有待加強(qiáng)。

另一方面，信貸管理問題高發(fā)，罰單不斷。2023年威海銀行因信貸管理不到位等問題，累計(jì)收到10張罰單，累計(jì)被罰沒金額超過400萬元，特別是濟(jì)南分行因貸款資金用途管控不到位，被罰款50萬元，時(shí)任副行長鄒鵬也被警告。

種種跡象下，威海銀行股價(jià)交易持續(xù)低迷。自上市以來，威海銀行股價(jià)交易一直較為寡淡，2024年7月以來，總成交量不到1萬股，9月至今成交量僅1000股，反映出市場對其股票的興趣不高。

那么，曾經(jīng)作為全國最具發(fā)展?jié)摿Φ墓煞葜粕虡I(yè)銀行，威海銀行是怎么淪為“僵尸”股的？

01

上半年增長繼續(xù)承壓，多項(xiàng)指標(biāo)均逼近監(jiān)管紅線

據(jù)公開資料顯示，威海銀行是中國金融改革的產(chǎn)物，成立于1997年，現(xiàn)轄濟(jì)南、天津、青島等126家分支機(jī)構(gòu)，是山東省內(nèi)唯一一家實(shí)現(xiàn)16地市網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的城市商業(yè)銀行。

盡管威海銀行的發(fā)展有目共睹，但近年來的表現(xiàn)實(shí)屬不佳，增長承壓明顯。

縱觀威海銀行發(fā)展，2021年至2023年實(shí)現(xiàn)營收分別為73.77億、82.91億和87.35億，增速分別為22.26%、12.38%和5.36%；期間歸母凈利潤分別為17.45億、19.06億和19.34億，增速分別為15.63%、9.22%和1.44%。今年上半年，威海銀行營收增速進(jìn)一步下滑，凈利潤增幅雖較2023年有所回升，但仍遠(yuǎn)低于2021年和2022年。

數(shù)據(jù)是最好的證明?？傮w而言，威海銀行的業(yè)績增速呈現(xiàn)下滑趨勢。

從收入結(jié)構(gòu)上來看，利息凈收入仍然是威海銀行營業(yè)收入的大頭，2023年和2024年上半年利息凈收入分別占營業(yè)收入的75.69%、76.02%。雖然在業(yè)務(wù)規(guī)模增長的前提下，威海銀行的利息凈收入也有所增長，上半年增幅為5.21%。但從2021年到2023年及2024年上半年，威海銀行生息資產(chǎn)平均收益率持續(xù)下行，分別為4.86%、4.66%、4.45%、4.23%，凸顯其面臨較大的盈利挑戰(zhàn)。

而利息凈收入的增速大幅放緩，與威海銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有很大關(guān)系，尤其是負(fù)債端，威海銀行的負(fù)債端具有同業(yè)負(fù)債占比較高以及定期存款占比較高的特點(diǎn)，這讓其利息支出上升幅度較大，壓縮了凈息差。

值得一提的是，雖然威海銀行過的不是很好，但高管的薪酬卻在較高水平。據(jù)悉，2023年威海銀行董事長譚先國、行長孟東曉以及監(jiān)事會主席張仁釗的稅前年薪，都有205.2萬元，作為副行長的張文斌、盧繼梁、陶遵建的稅前年薪也有153.8萬元，遠(yuǎn)高于26家A股上市區(qū)域性銀行的平均水平。

除了盈利能力承壓外，威海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂觀。截至今年6月末，雖然威海銀行不良率與上年末持平，為1.45%，但與A股42家上市銀行的不良率平均值為1.17%、中位數(shù)為1.18%相比，仍在高位，同時(shí)不良貸款余額增至29.74億。此外，威海銀行不良貸款撥備覆蓋率僅154.08%，已逼近監(jiān)管紅線150%。

再看各級資本充足方面，威海銀行也存在明顯不足。截至6月末，威海銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.55%、10.54%、8.97%，均逼近監(jiān)管紅線。更令市場擔(dān)憂的是，由于威海銀行在港股市場的交易狀態(tài)極為低迷，幾乎失去流動(dòng)性，此情況下，似乎已很難從港股市場融資，這也反映出其資本質(zhì)量的壓力正在加劇。

02

將帥齊換，去年被罰超400萬

或迫于無奈，威海銀行將管理層“大換血”。

9月12日，威海銀行接連發(fā)布了兩則重大公告，無一例外都與高管人事變更有關(guān)。

據(jù)了解，威海銀行在2024年第一次臨時(shí)股東大會上，以投票方式表決通過了對重選及委任董事會董事及監(jiān)事會監(jiān)事，以及變更董事長、行長的新任命決定。此次換屆，威海銀行共有5人全部進(jìn)入董事會，擔(dān)任執(zhí)行董事，他們分別是孟東曉、張文斌、陶遵建、盧繼梁和姜毅。

具體來看，已任威海銀行行長6年多的孟東曉將接替自2011年7月任職執(zhí)掌該行董事長帥印至今長達(dá)13年之久的譚先國，直接升為新一任董事長。而副行長張文斌則順位遞補(bǔ)，接棒孟東曉的行長空缺，成為威海銀行新一任行長。

公開資料顯示，現(xiàn)年52歲的孟東曉，擁有復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，在加入威海銀行之前，2003年至2016年先后擔(dān)任過中國民生銀行上海分行市東支行行長助理、工商企業(yè)金融事業(yè)部質(zhì)量管理中心總經(jīng)理、中小企業(yè)金融事業(yè)部合規(guī)與質(zhì)量管理中心總經(jīng)理及健康金融事業(yè)部上海分部總經(jīng)理等職務(wù)。直到2016年，孟東曉才加入了威海銀行，陸續(xù)擔(dān)任過黨委委員、黨委副書記，自2018年2月起則正式升任行長。

而張文斌自2004年開始先后擔(dān)任威海銀行的支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理、公司銀行部副總經(jīng)理、工業(yè)新區(qū)支行行長；在2014年至2016年期間曾暫離威海銀行，擔(dān)任山東高速新加坡有限公司副總經(jīng)理，隨后不久又回歸威海銀行，擔(dān)任交通金融部總經(jīng)理直至2017年，之后相繼擔(dān)任威海銀行濰坊分行黨委書記、濰坊分行行長、公司銀行部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、行長助理，直到2021年8月正式出任威海銀行副行長，并任職至今。

隨著此次換屆塵埃落定，威海銀行此前存在的高管超期服役現(xiàn)象也逐漸收尾。

除此之外，威海銀行的信貸管理問題高發(fā)，罰單不斷。

今年7月，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，威海銀行濟(jì)南分行因貸款資金用途管控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元，時(shí)任該分行副行長鄒鵬受到警告。在此之前，今年年初，中國人民銀行濰坊市分行公開披露了對威海銀行濰坊分行的行政處罰，顯示因違反流通人民幣管理規(guī)定被罰款5000元。

事實(shí)上，這只是威海銀行被罰的冰山一角。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，威海銀行2023年累計(jì)收到10張罰單，累計(jì)被罰沒金額超過400萬元。

一張張罰單的背后，均是對威海銀行合規(guī)問題的揭露。

新任將帥能否帶領(lǐng)威海銀行走出困境，還需市場給出答案，我們拭目以待。