近年來徽商銀行業(yè)績增速連降，資產(chǎn)質(zhì)量依舊面臨挑戰(zhàn)，同時腐敗之風(fēng)盛行，領(lǐng)導(dǎo)人目無法紀。此外，徽商銀行還頻繁收罰單，風(fēng)險防控存在較大漏洞。

多病纏身的徽商銀行還有故事可言嗎？

01

盈利能力承壓，資產(chǎn)質(zhì)量不佳

據(jù)悉，徽商銀行是以資產(chǎn)、貸款、存款規(guī)模計算的中國中部地區(qū)最大的城市商業(yè)銀行，其總部設(shè)在安徽合肥，是全國首家由城市商業(yè)銀行和城市信用社聯(lián)合重組設(shè)立的區(qū)域性股份制銀行?；丈蹄y行重組按照“6+7”方案進行整體設(shè)計，即由原合肥、蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠6家城市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽的7家城市信用社合并組建。

近年來，徽商銀行還開設(shè)了理財子公司，投資設(shè)立了蒙商銀行，并分別在北京、深圳、成都、寧波設(shè)立了四家分行，推動跨區(qū)域發(fā)展和經(jīng)營多元化。

徽商銀行近兩年業(yè)績增速持續(xù)下滑，盈利能力承壓明顯。2021年至2023年，徽商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入355.14億元、362.30億元、363.65億元，同比增長9.98%、2.02%、0.37%；實現(xiàn)歸母凈利潤114.60億元、133.98億元、144.33億元，同比增長19.76%、16.90%、7.73%。

2024年上半年，徽商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入206.92億元，同比增長4.57%；凈利潤89.86億元，同比增長5.9%。期末，徽商銀行資產(chǎn)總額19,281.13億元，同比增長6.75%，其中客戶貸款和墊款總額為9,545.46億元，同比增長9.19%。負債總額17,734.56億元，同比增長6.87%，其中客戶存款總額為11,210.90億元，同比增長9.89%。

對于業(yè)績向好的原因，徽商銀行在公告中指出，這主要得益于該行在多個方面的努力：首先加大了對重點領(lǐng)域的信貸投放力度，同時協(xié)同推進各項業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展；其次持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，注重負債管理的高質(zhì)量發(fā)展；最后通過實施多種措施在不良資產(chǎn)處置方面取得了顯著成效。

盡管徽商銀行上半年取得了積極的進展，包括營業(yè)收入和凈利潤的增長，但仍存在不少問題。

主要還屬資產(chǎn)質(zhì)量不佳。雖然上半年徽商銀行不良貸款率有所下降，但不良貸款余額仍不少，6月末達108.72億元，表明其在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面仍面臨挑戰(zhàn)，需要持續(xù)關(guān)注和加強風(fēng)險控制。

02

腐敗現(xiàn)象橫行，管理層大地震

高管腐敗，這是徽商銀行給外界的印象。

今年1月，根據(jù)安徽省紀委監(jiān)委網(wǎng)消息，六安市中級人民法院一審公開開庭審理安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委委員、副主任高廣成涉嫌受賄、巨額財產(chǎn)來源不明、國有公司人員濫用職權(quán)、違法發(fā)放貸款罪一案。根據(jù)公訴機關(guān)指控，高廣成的違法行為多發(fā)生在其擔(dān)任徽商銀行副行長之時。

除了高廣成之外，徽商銀行的歷屆董事長更是目無法紀。據(jù)悉，徽商銀行自成立以來共有5任董事長，其中就有3位落馬。

2021年11月，徽商銀行首任董事長戴荷娣因喪失黨性原則，背棄理想信念，無視黨的政治紀律，在重大原則問題上不同黨中央保持一致且有實際言論；違反中央八項規(guī)定精神，違規(guī)收受禮金、購物卡；違背組織原則，為他人謀取人事利益，嚴重破壞所在單位政治生態(tài)；家風(fēng)不正，對子女失管失教、放任縱容；漠視黨紀國法，利用職務(wù)便利在融資貸款等方面為他人謀取利益，并非法收受巨額財物等，被開除黨籍。

就在“前輩”被查的幾個月后，曾任徽商銀行第四任董事長的吳學(xué)民也被帶走調(diào)查，2022年11月被“雙開”；與此同時，原董事長李宏鳴又被查。后據(jù)安徽紀檢監(jiān)察網(wǎng)消息，5月24日淮北市中級人民法院對徽商銀行原董事長李宏鳴案作出一審宣判，以受賄罪、國有公司人員濫用職權(quán)罪判處其有期徒刑14年6個月，并處罰金人民幣400萬元；對其受賄所得依法予以追繳，上繳國庫，不足部分繼續(xù)追繳。

不僅如此，徽商銀行分支機構(gòu)的負責(zé)人也不“老實”。2022年10月，據(jù)安徽紀檢監(jiān)察網(wǎng)通報，徽商銀行合肥分行原黨委書記、行長何濤涉嫌嚴重違紀違法，并接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

面對如此“高?！甭殬I(yè)，嚇跑了不少徽商銀行的高管們。據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年以來徽商銀行一共有十余名高管辭任，包括監(jiān)事長、股東監(jiān)事等。

今年上半年，徽商銀行又有三名高管離任，包括股東監(jiān)事陳銳、非執(zhí)行董事邵德慧以及風(fēng)險合規(guī)總監(jiān)周彤。

7月1日徽商銀行發(fā)出公告稱，已于2024年6月29日召開2023年度股東周年大會，審議批準(zhǔn)選舉何宗安為第四屆監(jiān)事會股東監(jiān)事，其任職自股東周年大會批準(zhǔn)之日起生效。同時，審議批準(zhǔn)選舉盧浩為第四屆董事會非執(zhí)行董事，尚需經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局核準(zhǔn)。

高管的變動必然會對徽商銀行的運營和戰(zhàn)略方向產(chǎn)生影響，尤其是在關(guān)鍵時期，新的管理層需要時間來適應(yīng)和實施新的策略。

03

風(fēng)險防控存在較大漏洞，與股東關(guān)系不和諧

“上梁不正下梁歪”，徽商銀行在風(fēng)險防控方面存在較大漏洞，今年以來頻收罰單。

1月，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，徽商銀行因管理不到位、違規(guī)向虛假項目提供融資、同業(yè)授信管理不審慎、EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)失真以及受托支付管理不規(guī)范等問題，被處以罰款395萬元；4月，徽商銀行黃山市分行因違規(guī)發(fā)放項目貸款的違法違規(guī)行為被黃山監(jiān)管分局罰款150萬元；5月，徽商銀行阜陽分行因貸款資金監(jiān)測不到位、個人住房按揭貸款部分首付款來源于開發(fā)商、信用卡汽車分期業(yè)務(wù)管理不審慎被處以罰款95萬元；6月，徽商銀行寧波分行再被罰款260萬元。

領(lǐng)取百萬級罰單似乎是徽商銀行的家常便飯。根據(jù)不完全整理，近三年來徽商銀行及其分支機構(gòu)共收到約30張行政處罰單，總計罰款金額約超2200萬元，其中光2023年百萬級罰單就達到了6張。

通過對罰單的具體分析可知，徽商銀行貸款管理是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，違規(guī)行為主要集中在貸款管理不規(guī)范、客戶身份識別不力等方面。例如，徽商銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，旗下多家分行貸中審查不嚴、貸后管理未盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等。

此外，徽商銀行和股東之間關(guān)系也并不和諧，且裂痕不斷加深。

就拿不久前舉辦的股東大會為例，徽商銀行原本將在6月28日召開股東大會，然而6月14日收到股東中靜系旗下公司W(wǎng)ealth Honest Limited提出的股東大會臨時提案《關(guān)于徽商銀行2023年度利潤分配的提案》和《關(guān)于徽商銀行回報股東特別分紅方案的提案》，迫使股東大會延期至6月29日。

在提案中，因其認為徽商銀行分紅水平大幅降低，與業(yè)績表現(xiàn)和行業(yè)地位不符，打擊了中小股東信心，因此建議徽商銀行提高年度現(xiàn)金分紅比例至30%，并派發(fā)125.33億元的特別分紅。

顯然，中靜對徽商銀行分紅力度不滿意。

不僅如此，中靜與徽商銀行董事會之間的矛盾還包括拒絕在A股申報材料上簽字、直言徽商銀行公司治理存在問題、公開聲稱與徽商銀行董事長有分歧等。

目前，嚴琛為徽商銀行董事長，孔慶龍為行長，兩位都是人大經(jīng)濟學(xué)博士。

掌舵人有何妙藥解決諸多難題，尚需市場給出答案，我們拭目以待。