原董事長“轉(zhuǎn)場”，前行長陶暢回歸能解無錫銀行煩惱嗎？

無錫銀行管理層又迎來大變動。

8月5日晚間，無錫銀行發(fā)布公告稱，邵輝因工作調(diào)動原因，辭去公司董事長、執(zhí)行董事及董事會專門委員會相關(guān)職務(wù)，辭任后不再擔(dān)任公司任何職務(wù)。

值得注意的是，在邵輝離任的同時，無錫銀行發(fā)布的另一份公告顯示，原行長陶暢已出任該行黨委書記，并提名為該行第七屆董事會董事候選人。

也就是說，無錫銀行原董事長邵輝辭任，前行長陶暢回歸。

除此之外，業(yè)績還看得過去的無錫銀行背后的小瑕疵也不少，近年來凈息差持續(xù)下跌，更是在業(yè)內(nèi)倒數(shù)；撥備覆蓋率高達(dá)522.57%，不僅遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求（120%~150%），而且也是行業(yè)平均水平（205.14%）的2倍多，但如此高的撥備率卻分紅很少，僅略高于瑞豐銀行及常熟銀行，更是被網(wǎng)友吐槽“小氣”。最令人驚訝地是，無錫銀行在房地產(chǎn)行業(yè)景氣度下滑的背景下，2023年房地產(chǎn)貸款卻創(chuàng)下上市最高，暗藏壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

新掌門人陶暢能帶領(lǐng)無錫銀行迎來新發(fā)展嗎？

01

單季度營收環(huán)比下滑，涉房貸款增近八成

據(jù)悉，無錫銀行成立于2005年6月，是在原無錫市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立的股份有限公司，2016年9月于上海交易所上市。截至2023年末，無錫銀行共設(shè)有1家直屬營業(yè)部，3家分行，52家支行，59家分理處。

盡管無錫市制造業(yè)發(fā)達(dá)，民營經(jīng)濟(jì)和外商投資活躍，整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力處于全國領(lǐng)先水平，但區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)眾多，無錫銀行面臨的競爭激烈。截至2023年末，無錫銀行存、貸款余額在無錫市本級的市場份額分別為10.6%和6.9%，在當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中均排名第六位，但無錫市的金融體系完善，區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)眾多，同業(yè)競爭激烈。

據(jù)最新財(cái)報(bào)顯示，2023年無錫銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入45.38億元，同比增長1.28%，全部來自江蘇，其中超九成來自無錫地區(qū)；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤22億元，同比增長9.96%。

值得一提的是，無錫銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入為34.6億元，同比微降0.78%。對于無錫銀行利息凈收入的下滑，主要?dú)w因于凈息差收窄。據(jù)歷年財(cái)報(bào)顯示，2019年至2023年末無錫銀行凈息差分別為2.02%、2.07%、1.95%、1.81%、1.64%，近四年來呈現(xiàn)持續(xù)下跌狀態(tài)，一度低于業(yè)內(nèi)平均水平，在A股農(nóng)商行中墊底。

另外，雖然無錫銀行去年整體營收上升，但第二至第四季度卻環(huán)比下降，或許源于銀行調(diào)整了減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，單季度信用減值損失有所提升。

截止2023年末，無錫銀行資產(chǎn)總額2349.56億元，較年初增加233.53億元，增幅11.04%；各項(xiàng)存款余額1941.28億元，較年初增加214.44億元，增幅12.42%；各項(xiàng)貸款余額1430.38億元，較年初增加144.29億元，增幅11.22%。

從貸款投放的行業(yè)分布來看，2023年末無錫銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額12.6億元，占“貸款和墊款總額”的0.88%，同比增長近80%，是近五年以來對房地產(chǎn)貸款投放力度最大的一年。據(jù)悉，2019年至2022年末，無錫銀行的房地產(chǎn)業(yè)對公貸款分別為11.42億元、10.48億元、8.21億元、7.06億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年末無錫銀行不良貸款比例0.79%，較年初下降0.02個百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率522.57%，不僅遠(yuǎn)高于120%~150%的監(jiān)管要求，而且還高于205.14%的行業(yè)平均水平。

但如此高的撥備率卻分紅很少。據(jù)2023年度利潤分配方案公告顯示，無錫銀行擬每10股派送現(xiàn)金股利2元人民幣，合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利4.38億元，分紅比例為20.89%。以全年成交均價計(jì)算，無錫銀行2023年股息率為3.66%，僅略高于瑞豐銀行及常熟銀行?？粗鴺I(yè)績還算可以的無錫銀行，不少投資者一頓吐槽，“無錫銀行分紅的確太小氣了”，“公司也算不錯，就是分紅太小氣了”。

02

管理層更迭，新掌門人為原行長

值此之際，無錫銀行管理層發(fā)生巨大變動，任職6年之久的董事長辭任了。

8月5日晚間，無錫銀行發(fā)布公告稱，公司董事會于近日收到董事長邵輝的書面辭職報(bào)告，邵輝因工作調(diào)動原因，辭去公司董事長、執(zhí)行董事及董事會專門委員會相關(guān)職務(wù)，邵輝辭任后不再擔(dān)任公司任何職務(wù)。

從2018年2月接任成為無錫銀行的第三任董事長以來，到2024年8月6日辭任，邵輝共計(jì)擔(dān)任董事長超過6年時間，接近監(jiān)管劃定的七年之期。

同日，紫金銀行公告稱，董事會同意提名邵輝為公司第四屆董事會董事候選人，邵輝符合法律、法規(guī)和公司章程有關(guān)任職規(guī)定。公告同時提到，邵輝目前任紫金銀行黨委書記。同時紫金銀行還發(fā)布了關(guān)于召開2024年第一次臨時股東大會的通知，公告表示，該行將于8月21日召開股東大會，審議《選舉邵輝先生為第四屆董事會董事》等四項(xiàng)議案。

也就是說，無錫銀行原董事長邵輝赴紫金銀行。據(jù)公開資料顯示，邵輝出生于1971年6月，本科學(xué)歷，碩士學(xué)位，工程師，高級經(jīng)濟(jì)師職稱，曾任職于無錫市天源電子技術(shù)應(yīng)用工程公司、無錫城郊信用聯(lián)社電腦信息科科長助理，無錫城郊信用聯(lián)社甘露信用社副主任(主持工作)，江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行黨委委員、副行長，無錫銀行副行長、行長、黨委副書記、黨委書記、董事長。

就在邵輝辭任無錫銀行董事長的同時，無錫銀行另公告稱，該行于8月5日召開了2024年第一次臨時董事會會議，會議審核通過了《關(guān)于提名第七屆董事會董事候選人的議案》，其中，4位執(zhí)行董事候選人包括黨委書記陶暢，黨委副書記、董事、行長陳紅梅，董事、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理尤赟和職工監(jiān)事、黨委工作部部長、董事會辦公室主任費(fèi)國棟。

按照慣例，陶暢或?qū)⒔影舫鋈螣o錫銀行董事長一職。

簡歷顯示，陶暢出生于1969年9月，曾在無錫銀行工作多年，擔(dān)任過該行黨委委員、行長助理兼錫山區(qū)支行行長，后升任副行長，之后還擔(dān)任過江蘇淮安農(nóng)商行（無錫銀行參股企業(yè)）黨委副書記、董事、行長，2018年3月?lián)螣o錫銀行黨委副書記、董事、行長，直至2023年11月調(diào)任江蘇靖江農(nóng)村商業(yè)銀行擔(dān)任黨委書記、董事長。目前，陶暢已重新回到無錫銀行，擔(dān)任該行黨委書記。

如此大規(guī)模的管理層變動，無錫銀行真能解決隱患嗎？尚需市場給出答案，我們拭目以待。