貴州銀行迎“多事之秋”：高管接踵“落馬”而至，信用卡不良率激增原创

貴州銀行迎來“多事之秋”。

5月22日，據中央紀委國家監委網站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。值得一提的是，在許安之前，貴州銀行原董事長李志明也已被查，去年10月因涉嫌嚴重違紀違法，接受貴州省紀委監委紀律審查和監察調查。

無獨有偶，貴州銀行原首席專家王向東等多名高管也相繼被查，腐敗高管長年盤踞管理層違法作亂。

“上梁不正下梁歪”，貴州銀行合規經營也屢屢破防，單月累計被罰近300萬元，“貸款”問題成為重災區。

合規問題重壓下，貴州銀行的經營業績也不好看，營收和凈利潤雙雙下降。2023年，貴州銀行營業收入同比下降5.38%至113.45億元，凈利潤同比下降4.60%至36.53億元，主要因利息凈收入、手續費及傭金凈收入同比均下降，增長面臨較大壓力。這是貴州銀行赴港上市四年以來首次業績負增長。

而比業績更令市場擔憂的，就屬高達40%的房地產不良率。據Wind顯示，2023年51家上市銀行中，僅貴州銀行房地產不良率超過40%，而其余銀行均未超過11%，貴州銀行可謂是斷層式“領先”，可不得嚇壞投資者。

種種跡象表明，貴州銀行困難重重，處于“多事之秋”。

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高管密集“落馬”，管理層“大換血”

公開資料顯示，貴州銀行是以遵義、安順、六盤水三家城市商業銀行為基礎合并重組設立的省級地方法人金融機構，是貴州省委、省政府領導下的大一型國有企業，成立于2012年，注冊地、總部設在貴陽市，擁有一個覆蓋整個貴州省的廣泛分銷網絡，后于2019年在香港聯交所掛牌上市，目前主要為提供公司和個人存款、貸款、結算、金融市場以及原中國銀監會批準的其他銀行服務。

貴州銀行深受“腐敗”的影響，短短一年內多達5位原高管被查。

就以許安為例，上月據中央紀委國家監委網站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。據悉，2012年許安加入貴州銀行，先后擔任副行長、黨委副書記，2018年出任行長。但今年3月，貴州銀行突發公告表示，“由于工作安排原因，許安不再擔任貴州銀行黨委副書記，個人申請辭任該行執行董事、董事會合規管理委員會主任委員、戰略發展委員會委員、ESG管理與消費者權益保護委員會委員、行長職務”。

事實上，在就任貴州銀行之前，許安長期在工商銀行安順地區中心支行供職，先后任稽查員、營業部副主任、營業部主任、國際業務部經理，安順支行行長、安順塔山支行行長、安順分行工商信貸處處長，后就職安順市城市信用社、安順市商業銀行，分別擔任副董事長兼總經理、董事長，妥妥的銀行業“老將”。

然而，這才是貴州銀行高管貪污腐敗的冰山一角。

去年10月，貴州省紀委監委網站通報，曾帶領貴州銀行登陸港股的原黨委書記、董事長李志明因涉嫌嚴重違紀違法，正接受貴州省紀委監委紀律審查和監察調查。與許安一樣，李志明也具有多年銀行業工作經驗，曾在湖北地區的中國農業銀行工作近30年，2017年進入貴州銀行，任黨委書記，2018年任董事長，直至2021年1月“因貴州省政府工作安排”辭任。

此外，貴州銀行原首席專家王向東、貴州銀行水城支行原行長張登奎、貴州銀行村鎮銀行管理部原總經理李國文相繼因涉嫌嚴重違紀違法，被通報接受“審查調查”。

而隨著高管紛紛“落馬”，貴州銀行的管理層也“大換血”，穩定性可想而知。

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單月被罰近300萬，信用卡不良率居行業前列

此外，貴州銀行頻繁被罰的問題也值得深思，可謂是遭遇了“監管風暴”。

今年5月，貴州銀行已收到六張罰單，合計獲罰近300萬元，“貸款”問題成為重災區。

貴州銀行平壩支行因“貸后檢查不盡職，資金用途不真實”罰款20萬元；貴州銀行安順分行因“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用”罰款30萬元；貴州銀行六盤水分行因“貸款管理不規范；辦理無真實貿易背景的票據業務；利用資金中介虛增存貸款規模”罰款150萬元；貴州銀行獨山支行因“貸款‘三查’制度執行不到位”罰款30萬元；貴州銀行黔南分行因“部分高管未經核準任職資格即履職”罰款25萬元；貴州銀行荔波支行因“要求借款人以存放一定資金為條件匹配發放貸款”罰款30萬元。

事實上，貴州銀行所收罰單早已屢見不鮮。據不完全統計，2022年以來貴州銀行已合計被罰14次，其中貸款“三查”不到位，授信審批不審慎的問題突出；2021年就曾因一季度連收銀保監會23張罰單、罰款超500萬元而引發市場熱議，而主要被罰原因也涉及信貸資金被挪用、資金違規流入房地產、關聯交易、理財產品、股權管理等。

當然，貴州銀行涉及的投訴量已很龐大，在黑貓投訴平臺上同樣充斥著大量對貴州銀行信用卡業務的投訴，多扣款、違規收取高額利息費用等成為“重災區”。

數據是最好的證明，貴州銀行2023年信用卡不良率增速高達4.62%，較去年的2.37%上升了2.25個百分點，居上市銀行前三。

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業績增長承壓，房地產成為“心病”

“多病纏身”的貴州銀行業績表現自然也好不到哪去。

據2023年財報顯示，當年貴州銀行實現營業收入113.45億元，同比減少5.38%；實現凈利潤36.53億元，同比減少4.6%。對此，貴州銀行解釋稱，“為適應宏觀經濟形勢變化，本行持續加強風險管控，加快不良資產處置速度，加大撥備計提力度，經營效益較去年同期略有下降。”

與此同時，貴州銀行的資產質量也不容樂觀。

截至2023年末，貴州銀行資產規模5767.86億元，較年初增長430.05億元，增幅8.06%；貸款規模3319.49億元，較年初增長384.21億元，增幅13.09%；存款規模3562.46億元，較年初增長299.22億元，增幅9.17%。

期末，貴州銀行不良貸款余額55.68億元，同比增幅28.83%；不良貸款率1.68%，同比上升0.21個百分點，且關注類貸款余額96.96億元，占比2.92%，同比上升0.23個百分點。對此，貴州銀行表示，“受內外部經濟環境以及個別房地產開發企業貸款納入不良管理等多種因素共同影響”。

從行業劃分的貸款情況來看，截至2023年末，貴州銀行房地產業貸款總額為75.41億元，盡管總額同比下降了26%，但不良卻出現了大幅上升的情況，對公房地產不良貸款余額同比增長47.7%至30.46億元，不良率翻倍至40.39%，且對公房地產不良貸款占全行不良貸款的比例也高達54.7%。

盡管貴州銀行在年報中解釋，“是房地產貸款總額及占比下降且規模較小，以及報告期內將個別房地產開發企業貸款納入不良管理所致”，但貴州銀行踩雷恒大已不是秘密。據聯合資信評級報告顯示，由于貴州銀行2022年將恒大系貸款納入不良貸款管理，房地產行業不良貸款率大幅增至20.21%，并且據了解，貴州銀行踩雷恒大的貸款金額超16個“小目標”。

重重阻力下，貴州銀行該如何破局，合規無疑成為第一步。