行長變更，一年被罰1.1億，上海銀行“季軍”位置也難坐穩(wěn)？原创

12月20日，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局南通監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，因存貸掛鉤、信貸管理不盡職以及表外業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴三項違法違規(guī)事實，上海銀行南通支行被罰95萬元。據(jù)了解，存貸掛鉤是指銀行以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，盡管這種操作可以降低銀行發(fā)生不良貸款的風(fēng)險，但該行為屬于被監(jiān)管明令禁止的行為。

近日，前行長朱健也正式提交辭呈。根據(jù)上海銀行發(fā)布公告顯示，12月7日公司董事會收到朱健的辭呈，因組織工作調(diào)動，辭去公司副董事長、執(zhí)行董事、董事會消費者權(quán)益保護委員會主任委員、董事會戰(zhàn)略委員會委員、董事會風(fēng)險管理委員會委員職務(wù)，同時辭任公司行長職務(wù)，辭任后不再擔(dān)任任何職務(wù)。

資料來源：上海銀行官網(wǎng)。

在朱健出任行長這段時間，上海銀行的發(fā)展屬實不令人滿意，除了業(yè)績增長乏力，更重要的是城商行“亞軍”寶座拱手相讓，并且與前二差距拉大，還遭近億元處罰，因陷入基金托管漩渦還被投資人告上法院。

上海銀行你還好嗎？

01

新舊交替，擬任行長銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗豐富

兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，朱健又回到了老東家。

2020年9月，朱健告別國泰君安，出任上海銀行行長；時隔3年，朱健又重回國泰君安。

根據(jù)國泰君安公告稱，公司第六屆董事會第二十一次臨時會議，同意提名朱健為第六屆董事會董事候選人并提交至公司2023年第三次臨時股東大會選舉，同意朱健正式任職公司董事后擔(dān)任公司第六屆董事會董事長，同意朱健正式任職公司董事后擔(dān)任第六屆董事會戰(zhàn)略及ESG委員會主任委員。

根據(jù)公開資料顯示，朱健于1971年6月出生，畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)國際關(guān)系專業(yè)，法學(xué)碩士，上海交通大學(xué)高級管理人員工商管理碩士，曾任國泰君安黨委委員、副總裁，2020年9月，朱健來到上海銀行擔(dān)任行長一職。

近日，上海銀行發(fā)布公告稱，該行副行長施紅敏被選舉為公司副董事長，并擬任行長，且目前代為履行行長職責(zé)。

據(jù)了解，施紅敏畢業(yè)于清華大學(xué)技術(shù)經(jīng)濟專業(yè)，高級經(jīng)濟師，曾任中國建設(shè)銀行計劃財務(wù)部財務(wù)處副處長、綜合處副處長，中國建設(shè)銀行股份制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室財務(wù)組副處長，中國建設(shè)銀行計劃財務(wù)部政策制度處高級經(jīng)理，中國建設(shè)銀行上海市分行第一支行副行長，中國建設(shè)銀行信用卡中心會計結(jié)算部高級經(jīng)理，中國建設(shè)銀行信用卡中心黨委委員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，上銀基金管理有限公司董事，上海尚誠消費金融股份有限公司董事長，中國銀聯(lián)股份有限公司董事。在任職行長之前，施紅敏任上海銀行黨委副書記、執(zhí)行董事、副行長兼首席財務(wù)官。

從履歷可以看出，施紅敏有著豐富的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，還有著零售大行和消費金融公司的經(jīng)驗。

02

核心指標(biāo)紛紛被反超，業(yè)績增長承壓

目前，上海銀行面臨不小的業(yè)績壓力。

根據(jù)上海銀行三季報顯示，今年前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入392.73億元，同比下降5.76%；凈利潤173.45億元，同比增長1.03%。

資料來源：上海銀行2023年三季度財報。

9月末，上海銀行資產(chǎn)總額30,591.14億元，較上年末增長6.27%；聚焦主責(zé)主業(yè)，加快普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、制造業(yè)等重點領(lǐng)域信貸投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，客戶貸款和墊款總額13,669.14億元，較上年末增長4.78%。堅持“存款立行”，加強客戶拓展，強化產(chǎn)品和交易驅(qū)動，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款總額16,655.74億元，較上年末增長5.99%。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，上海銀行雖然還位列城商行前3甲之列，但營收、利潤等核心數(shù)據(jù)均落后于“老四”寧波銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率290.02%。資本充足率13.13%，一級資本充足率10.15%，核心一級資本充足率9.25%。

上海銀行聚焦普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點領(lǐng)域，持續(xù)加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度。2023年9月末普惠型貸款余額1,338.59億元，同口徑較上年末增長24.84%；綠色貸款余額978.10億元，較上年末增長49.63%；科技型企業(yè)貸款余額1,362.38億元，較上年末增長31.16%；制造業(yè)貸款余額854.17億元，較上年末增長27.90%；民生金融貸款余額1,053.40億元，較上年末增長8.40%；線上供應(yīng)鏈貸款余額543.83億元，較上年末增長4.31%。

03

今年累計被罰超1.1億元，合規(guī)問題凸顯

除了業(yè)績表現(xiàn)不佳外，上海銀行還罰單頻現(xiàn)，年內(nèi)被罰超億元。

今年4月底，國家外匯局上海市分局開出一張大額罰單，上海銀行因“八宗罪”被給予警告，并被處以罰沒款合計達9854.4萬元，這是銀行業(yè)開年以來最大罰單。

行政處罰信息顯示，上海銀行所涉及的違法事實包括：因無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準停止?fàn)I業(yè)的分支機構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個人銷售外幣理財產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報送結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開展銀行間外匯市場交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場交易記錄。

針對上述處罰，上海銀行回應(yīng)稱，“本次處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時間進行了追溯”，同時表示，“已對發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，并依規(guī)對相關(guān)責(zé)任人開展責(zé)任追究，通過健全制度體系、優(yōu)化管理流程等措施，強化了內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險管理機制，上述處罰對該行業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響”。

很顯然，上海銀行在外匯業(yè)務(wù)中存在的問題不小。

這也不是今年來唯一的千萬級罰單。11月，根據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露一系列行政處罰信息，上海銀行以累計1380萬的罰款，在當(dāng)日一眾銀行及個人罰款里額度最高，違法違規(guī)行為多達32項，包括理財產(chǎn)品各種銷售、管理、數(shù)據(jù)問題、貸款管理各種問題、EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)各種漏報、錯報以及其他一些問題，比如違規(guī)發(fā)行大額存單、小微企業(yè)劃型不準確等。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年上海銀行已經(jīng)累計被有關(guān)部門罰款超1.1億元。

事實上，這只是上海銀行合規(guī)問題的冰山一角，百萬級罰單更是屢見不鮮。2021年7月，上海銀行因個人貸款違規(guī)用于購房被罰460萬元；2022年2月，又因同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)被罰240萬元。一張張罰單的背后，直指上海銀行合規(guī)問題。

此外，上海銀行還因未履行好托管職責(zé)被投資者告上法院。根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)顯示，3月14日，崇融肆號基金的投資者將上海銀行南京分行告上法院，要求其承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任賠償款174.2萬元及相應(yīng)資金占用費。原因是該投資者投入本金200萬元認購了崇融資管發(fā)行的一款私募基金產(chǎn)品，但在拿到首期利息后就一直沒有收到剩余收益及200萬元本金。

上海銀行涉及的投訴量也居高不下。根據(jù)上海銀保監(jiān)局公布的2022年銀行業(yè)消費投訴情況，彼時納入上海銀行業(yè)消費投訴事項共72035件，上海銀行則位居在滬銀行投訴量第一，共有885件投訴。另根據(jù)黑貓投訴平臺顯示，上海銀行還因信用卡業(yè)務(wù)而屢屢被投訴。

在新行長施紅敏帶領(lǐng)下，上海銀行能解業(yè)績低迷難題，重回二哥寶座，尚需市場給出答案，我們拭目以待。