12月20日，根據國家金融監督管理總局南通監管分局行政處罰信息公開表顯示，因存貸掛鉤、信貸管理不盡職以及表外業務貿易背景審查不嚴三項違法違規事實，上海銀行南通支行被罰95萬元。據了解，存貸掛鉤是指銀行以存款作為審批和發放貸款的前提條件，盡管這種操作可以降低銀行發生不良貸款的風險，但該行為屬于被監管明令禁止的行為。

近日，前行長朱健也正式提交辭呈。根據上海銀行發布公告顯示，12月7日公司董事會收到朱健的辭呈，因組織工作調動，辭去公司副董事長、執行董事、董事會消費者權益保護委員會主任委員、董事會戰略委員會委員、董事會風險管理委員會委員職務，同時辭任公司行長職務，辭任后不再擔任任何職務。

資料來源：上海銀行官網。

在朱健出任行長這段時間，上海銀行的發展屬實不令人滿意，除了業績增長乏力，更重要的是城商行“亞軍”寶座拱手相讓，并且與前二差距拉大，還遭近億元處罰，因陷入基金托管漩渦還被投資人告上法院。

上海銀行你還好嗎？

01

新舊交替，擬任行長銀行業從業經驗豐富

兜兜轉轉，朱健又回到了老東家。

2020年9月，朱健告別國泰君安，出任上海銀行行長；時隔3年，朱健又重回國泰君安。

根據國泰君安公告稱，公司第六屆董事會第二十一次臨時會議，同意提名朱健為第六屆董事會董事候選人并提交至公司2023年第三次臨時股東大會選舉，同意朱健正式任職公司董事后擔任公司第六屆董事會董事長，同意朱健正式任職公司董事后擔任第六屆董事會戰略及ESG委員會主任委員。

根據公開資料顯示，朱健于1971年6月出生，畢業于復旦大學國際關系專業，法學碩士，上海交通大學高級管理人員工商管理碩士，曾任國泰君安黨委委員、副總裁，2020年9月，朱健來到上海銀行擔任行長一職。

近日，上海銀行發布公告稱，該行副行長施紅敏被選舉為公司副董事長，并擬任行長，且目前代為履行行長職責。

據了解，施紅敏畢業于清華大學技術經濟專業，高級經濟師，曾任中國建設銀行計劃財務部財務處副處長、綜合處副處長，中國建設銀行股份制改革領導小組辦公室財務組副處長，中國建設銀行計劃財務部政策制度處高級經理，中國建設銀行上海市分行第一支行副行長，中國建設銀行信用卡中心會計結算部高級經理，中國建設銀行信用卡中心黨委委員、總經理助理、副總經理，上銀基金管理有限公司董事，上海尚誠消費金融股份有限公司董事長，中國銀聯股份有限公司董事。在任職行長之前，施紅敏任上海銀行黨委副書記、執行董事、副行長兼首席財務官。

從履歷可以看出，施紅敏有著豐富的銀行業從業經驗，還有著零售大行和消費金融公司的經驗。

02

核心指標紛紛被反超，業績增長承壓

目前，上海銀行面臨不小的業績壓力。

根據上海銀行三季報顯示，今年前三季度實現營業收入392.73億元，同比下降5.76%；凈利潤173.45億元，同比增長1.03%。

資料來源：上海銀行2023年三季度財報。

9月末，上海銀行資產總額30,591.14億元，較上年末增長6.27%；聚焦主責主業，加快普惠金融、綠色金融、科創金融、制造業等重點領域信貸投放，持續優化信貸結構，客戶貸款和墊款總額13,669.14億元，較上年末增長4.78%。堅持“存款立行”，加強客戶拓展，強化產品和交易驅動，優化存款結構，存款總額16,655.74億元，較上年末增長5.99%。

從資產規模來看，上海銀行雖然還位列城商行前3甲之列，但營收、利潤等核心數據均落后于“老四”寧波銀行。

資產質量方面，截至9月末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率290.02%。資本充足率13.13%，一級資本充足率10.15%，核心一級資本充足率9.25%。

上海銀行聚焦普惠金融、綠色金融、科創金融和制造業等重點領域，持續加大服務實體經濟力度。2023年9月末普惠型貸款余額1,338.59億元，同口徑較上年末增長24.84%；綠色貸款余額978.10億元，較上年末增長49.63%；科技型企業貸款余額1,362.38億元，較上年末增長31.16%；制造業貸款余額854.17億元，較上年末增長27.90%；民生金融貸款余額1,053.40億元，較上年末增長8.40%；線上供應鏈貸款余額543.83億元，較上年末增長4.31%。

03

今年累計被罰超1.1億元，合規問題凸顯

除了業績表現不佳外，上海銀行還罰單頻現，年內被罰超億元。

今年4月底，國家外匯局上海市分局開出一張大額罰單，上海銀行因“八宗罪”被給予警告，并被處以罰沒款合計達9854.4萬元，這是銀行業開年以來最大罰單。

行政處罰信息顯示，上海銀行所涉及的違法事實包括：因無結售匯業務資質的分支機構違規辦理結售匯業務；已批準停止營業的分支機構違規辦理結售匯業務；違規向境外個人銷售外幣理財產品；違規辦理內保外貸業務；違規辦理備用金結匯；未按規定報送結售匯統計數據；虛增銀行間外匯市場交易量；使用未經授權的通訊工具開展銀行間外匯市場交易以及未按規定保存銀行間外匯市場交易記錄。

針對上述處罰，上海銀行回應稱，“本次處罰涉及的業務發生在2019-2021年期間，部分業務按辦理的時間進行了追溯”，同時表示，“已對發現的問題即查即改，并依規對相關責任人開展責任追究，通過健全制度體系、優化管理流程等措施，強化了內控建設和風險管理機制，上述處罰對該行業務開展及持續經營無重大不利影響”。

很顯然，上海銀行在外匯業務中存在的問題不小。

這也不是今年來唯一的千萬級罰單。11月，根據國家金融監管總局披露一系列行政處罰信息，上海銀行以累計1380萬的罰款，在當日一眾銀行及個人罰款里額度最高，違法違規行為多達32項，包括理財產品各種銷售、管理、數據問題、貸款管理各種問題、EAST系統數據各種漏報、錯報以及其他一些問題，比如違規發行大額存單、小微企業劃型不準確等。

根據Wind數據統計，今年上海銀行已經累計被有關部門罰款超1.1億元。

事實上，這只是上海銀行合規問題的冰山一角，百萬級罰單更是屢見不鮮。2021年7月，上海銀行因個人貸款違規用于購房被罰460萬元；2022年2月，又因同業投資業務違規被罰240萬元。一張張罰單的背后，直指上海銀行合規問題。

此外，上海銀行還因未履行好托管職責被投資者告上法院。根據中國裁判文書網顯示，3月14日，崇融肆號基金的投資者將上海銀行南京分行告上法院，要求其承擔侵權責任賠償款174.2萬元及相應資金占用費。原因是該投資者投入本金200萬元認購了崇融資管發行的一款私募基金產品，但在拿到首期利息后就一直沒有收到剩余收益及200萬元本金。

上海銀行涉及的投訴量也居高不下。根據上海銀保監局公布的2022年銀行業消費投訴情況，彼時納入上海銀行業消費投訴事項共72035件，上海銀行則位居在滬銀行投訴量第一，共有885件投訴。另根據黑貓投訴平臺顯示，上海銀行還因信用卡業務而屢屢被投訴。

在新行長施紅敏帶領下，上海銀行能解業績低迷難題，重回二哥寶座，尚需市場給出答案，我們拭目以待。