被交易商協(xié)會(huì)通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改的億聯(lián)銀行，投訴量仍居高不下

但“打臉”來的就是這么快。

6月5日，中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)披露了3份自律處分決定，四平市城市發(fā)展投資控股有限公司（“四平城投”）相關(guān)債券投資人吉林銀行、億聯(lián)銀行被通報(bào)批評(píng)，承銷商光大證券被嚴(yán)重警告，責(zé)令針對(duì)本次事件中暴露出的問題進(jìn)行全面深入的整改。

根據(jù)自律處分決定顯示，億聯(lián)銀行作為相關(guān)債務(wù)融資工具的投資人，在債務(wù)融資工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益補(bǔ)差款，以達(dá)到預(yù)期投資收益，上述關(guān)行為干涉了債務(wù)融資工具的發(fā)行利率，違背了發(fā)行公平、公正、公開的原則。

此外，億聯(lián)銀行還接連收到百萬級(jí)罰單，投訴量更是常年居高不下。

01

自律調(diào)查一波三折

這次自律調(diào)查的結(jié)果可謂是“一波三折”。

今年3月末，中國銀行間交易商協(xié)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布，本著“一案雙查”、“一案深查”原則，交易商協(xié)會(huì)近期在查處四平市城市發(fā)展投資控股有限公司案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)光大證券作為主承銷商和簿記管理人，未合規(guī)開展發(fā)行工作；吉林銀行、億聯(lián)銀行違規(guī)收取發(fā)行人大額財(cái)務(wù)資助，富國資管協(xié)助相關(guān)發(fā)行人直接或者間接認(rèn)購自己發(fā)行的債券。上述4家金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)行為均涉嫌違反銀行間債券市場(chǎng)自律管理規(guī)則，依據(jù)《銀行間債券市場(chǎng)自律處分規(guī)則》，交易商協(xié)會(huì)已對(duì)4家機(jī)構(gòu)開展自律調(diào)查。

資料來源：中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)官網(wǎng)。

時(shí)隔近1個(gè)月，億聯(lián)銀行否認(rèn)“違規(guī)”，并對(duì)上述事項(xiàng)回應(yīng)稱，所謂“發(fā)行人大額財(cái)務(wù)資助”其實(shí)是早在2020年，億聯(lián)銀行投資的一筆地方債，約定產(chǎn)生的收益補(bǔ)差款，全部計(jì)入利息調(diào)整科目，按月攤銷至利息收入，與票面利息收益均計(jì)入億聯(lián)銀行投資收益損益中，而并未進(jìn)行任何違規(guī)調(diào)整，不存在違規(guī)收取發(fā)行人大額財(cái)務(wù)資助行為。

此外，億聯(lián)銀行進(jìn)一步補(bǔ)充道，“億聯(lián)銀行作為投資人，一直嚴(yán)格按照投資相關(guān)規(guī)范進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。根據(jù)《非金融企業(yè)債務(wù)融資工具簿記建檔發(fā)行工作規(guī)程》（協(xié)會(huì)公告〔2020〕14號(hào)發(fā)布）第三條、二十八條，和《非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)范指引》（協(xié)會(huì)公告〔2020〕14號(hào)發(fā)布》第二十二條等規(guī)定，億聯(lián)銀行作為投資方，并無任何主導(dǎo)地位及作用。”同時(shí)還表示，“目前已經(jīng)向交易商協(xié)會(huì)提供自律調(diào)查情況說明，對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行事實(shí)陳述，正在等待交易商協(xié)會(huì)組織答辯會(huì)議”。

為了強(qiáng)化可信度，億聯(lián)銀行還表示，“自成立以來，該行嚴(yán)格按照監(jiān)管要求運(yùn)營，不斷提升自身的科技能力及風(fēng)險(xiǎn)防控能力。關(guān)于此次事件，也嚴(yán)格遵守債券市場(chǎng)化投資要求規(guī)范操作，目前已經(jīng)向交易商協(xié)會(huì)提交申辯材料，相信交易商協(xié)會(huì)會(huì)給我行一個(gè)公平、公正的結(jié)果”。

就在市場(chǎng)的聲音偏向億聯(lián)銀行“無辜”的時(shí)候，交易商協(xié)會(huì)發(fā)布的結(jié)果卻與億聯(lián)銀行單方面說辭截然相反。

根據(jù)銀行間債券市場(chǎng)相關(guān)自律規(guī)定，經(jīng)自律處分會(huì)議審議，億聯(lián)銀行在債務(wù)融資工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益補(bǔ)差款，以達(dá)到預(yù)期投資收益，相關(guān)行為干涉了債務(wù)融資工具的發(fā)行利率，違背了發(fā)行公平、公正、公開的原則。

02

年內(nèi)已有12家銀行遭自律處分，查處力度加大

事實(shí)上，這只是金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的冰山一角。

僅在5月，交易商協(xié)會(huì)就已累計(jì)發(fā)布4則涉及自律處分的通告，包括15家金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人涉嫌或存在違規(guī)行為。

8日，交易商協(xié)會(huì)發(fā)布消息稱，大連銀行等5家機(jī)構(gòu)及個(gè)人存在債券代持交易等違規(guī)行為，經(jīng)交易商協(xié)會(huì)2023年第8次、第9次自律處分會(huì)議審議決定，已對(duì)5家機(jī)構(gòu)及個(gè)人予以相應(yīng)自律處分；次日，交易商協(xié)會(huì)再發(fā)布消息表示，針對(duì)中國進(jìn)出口銀行金融債券發(fā)行涉嫌違規(guī)行為，以及民生銀行承銷業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī)行為已開展自律調(diào)查；11日，基于監(jiān)管部門反饋線索，交易商協(xié)會(huì)已對(duì)建設(shè)銀行債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī)行為開展自律調(diào)查。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來遭到交易商協(xié)會(huì)自律處分的銀行機(jī)構(gòu)已有12家，2021年和2022年僅分別為7家、3家，已超前兩年之和。

交易商協(xié)會(huì)指出，做市商作為銀行間市場(chǎng)基石機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著提高市場(chǎng)流動(dòng)性、促進(jìn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的重要作用，應(yīng)切實(shí)提升做市交易能力，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保合規(guī)穩(wěn)健展業(yè)，“真做市、做真市”。

據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，一些金融分析人士表示，“近年來，銀行等金融機(jī)構(gòu)的自律調(diào)查已經(jīng)成為常態(tài)。通過自律調(diào)查，銀行可以更好地規(guī)范自己的行為，減少違規(guī)行為的發(fā)生，同時(shí)也可以避免監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入帶來的不利影響。銀行自律調(diào)查對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)的健康發(fā)展，增強(qiáng)交易者的信心，提高市場(chǎng)的透明度和效率，都具有重要的意義”。

此外，交易商協(xié)會(huì)還明確提出，下一步將繼續(xù)加強(qiáng)銀行間市場(chǎng)交易自律管理，制定完善相關(guān)自律規(guī)則，加大違規(guī)交易查處力度，不斷凈化市場(chǎng)環(huán)境，維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行秩序。這也將有助于引導(dǎo)市場(chǎng)各類主體歸位盡責(zé)，維護(hù)銀行間債券市場(chǎng)運(yùn)行秩序。

03

合規(guī)問題屢見不鮮，投訴量居高不下

除了被監(jiān)管點(diǎn)名，億聯(lián)銀行還頻吃罰單，投訴量也是居高不下。

去年11月，億聯(lián)銀行因“在辦理個(gè)人經(jīng)營性貸款過程中，貸款‘三查’不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為”被罰款140萬元。

事實(shí)上，這只是億聯(lián)銀行被監(jiān)管處罰的冰山一角。

2021年初，億聯(lián)銀行因未能建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，被吉林銀保監(jiān)局罰款20萬元；時(shí)隔僅三個(gè)月，又因未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告；為客戶開立匿名、假名賬戶等“四宗罪”被中國人民銀行長(zhǎng)春中心支行罰款164.4萬元。

頻吃罰單的背后，凸顯億聯(lián)銀行內(nèi)控管理不到位，也在時(shí)刻為激進(jìn)擴(kuò)張行為敲響警鐘。

此外，龐大的消費(fèi)投訴量也令億聯(lián)銀行倍感壓力。

今年3月中旬，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的吉林銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于2022年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，億聯(lián)銀行投訴量、投訴增長(zhǎng)率在地方法人機(jī)構(gòu)中均最高，同時(shí)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量在所有機(jī)構(gòu)中最高。

根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示，億聯(lián)銀行涉及近700條投訴量，主要包括違規(guī)發(fā)放高利貸款、貸款故意拖延結(jié)清時(shí)間、暴力催收等。

資料來源：黑貓投訴平臺(tái)。