“新網(wǎng)銀行”營收縮水背后：個貸產(chǎn)品受困監(jiān)管新規(guī)，股權(quán)7折無人問津

8月17日，紅旗連鎖在半年報中披露了新網(wǎng)銀行的上半年成績單。財報顯示，截至2021年6月末，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)的營業(yè)收入為11.96億元，同比下降3.7%，實現(xiàn)凈利潤4.28億元，同比增長7.54%。拉長時間線可發(fā)現(xiàn)，新網(wǎng)銀行的營業(yè)收入從2020年就已經(jīng)出現(xiàn)下滑，不復(fù)剛成立時的傲人業(yè)績。

同時，互聯(lián)網(wǎng)貸款的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢及個人消費貸風(fēng)險持續(xù)暴露，也對新網(wǎng)銀行主營業(yè)務(wù)和收入水平造成不小壓力。

值得注意的是，在業(yè)績盡顯疲態(tài)的同時，新網(wǎng)銀行的風(fēng)控工作猶存漏洞，其車貸業(yè)務(wù)投訴舉報數(shù)量位列銀行機構(gòu)第二位。據(jù)悉，新網(wǎng)銀行在與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務(wù)平臺合作的過程中，存在貸前調(diào)查不盡職，貸款息費過高，并受到銀保監(jiān)會通報批評。

并且，在今年7月，央行成都分行做出行政處罰，新網(wǎng)銀行還因與身份不明客戶進(jìn)行交易等四項違規(guī)，被罰630萬元。時任副行長和合規(guī)總監(jiān)，均在處罰名單之列。關(guān)于為何營業(yè)收入持續(xù)縮水，如何提高內(nèi)部管理控制水平等問題，AI財經(jīng)社致電新網(wǎng)銀行，該行工作人員表示，會將問題反饋至相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)，盡快予以回復(fù)。但截至發(fā)稿，AI財經(jīng)社未獲得相關(guān)回復(fù)。

營收連續(xù)兩年縮水

公開資料顯示，四川新網(wǎng)銀行是全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立。2016年12月28日新網(wǎng)銀行正式開業(yè)，注冊資本30億元。主要的貸款產(chǎn)品包括好人貸等。

在成立的前三個年頭，新網(wǎng)銀行的業(yè)績一度高歌猛進(jìn)，可惜好景不長。2020年該行開始步入下行通道，營業(yè)收入和凈利潤雙雙出現(xiàn)兩位數(shù)降幅，到了2021年上半年，新網(wǎng)銀行的業(yè)績頹勢仍未扭轉(zhuǎn)。

關(guān)于2020年業(yè)績滑坡，新網(wǎng)銀行解釋稱，新網(wǎng)銀行此前主要業(yè)務(wù)方向是個人消費消費信貸領(lǐng)域，疫情給長尾人群的借款意愿和還款能力帶來了一定影響。另外，去年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是消費信貸領(lǐng)域的一系列規(guī)范性管理政策出臺，對金融行業(yè)產(chǎn)生了一定影響。

據(jù)了解，成立三個月時，新網(wǎng)銀行曾推出網(wǎng)貸機構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)，批量化增開二類銀行賬戶，截至2018年末時，新網(wǎng)銀行累計放款金額高達(dá)1601億元，但隨之而來的是網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險持續(xù)暴露，監(jiān)管力度也日趨嚴(yán)厲，新網(wǎng)銀行只得收縮網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，重點發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。

但去年7月銀保監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，要求互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控原則，針對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)建立全面風(fēng)險管理體系，新網(wǎng)銀行的新業(yè)務(wù)也帶上了監(jiān)管“緊箍咒”。

隨后，新網(wǎng)銀行開始不斷降低個人消費貸產(chǎn)品“好人貸”的授信額度，截至2020年末，新網(wǎng)銀行貸款及墊款總額從334億元降至307億元。互聯(lián)網(wǎng)貸款的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢令新網(wǎng)銀行未來的業(yè)績持續(xù)承壓。

新網(wǎng)銀行業(yè)績疲軟的另一原因在于，貸款質(zhì)量持續(xù)下行，撥備計提力度不斷增加，一定程度地吞噬了利潤空間。數(shù)據(jù)顯示，2018年—2020年，新網(wǎng)銀行的不良貸款率分別為0.39%、0.6%、1.19%，該行不斷提升貸款減值損失計提水平，截至2020年末，該行計提的貸款減值損失為12.22億元，較2019年增長了15.68%。

到了2020年上半年，該行的不良貸款率降至1.04%，雖有所下降，但與往年相比仍然處于較高水平，撥備計提壓力仍然較大，對盈利水平或造成不良影響。

頻收罰單，股權(quán)7折無人問津

營業(yè)收入開倒車的同時，新網(wǎng)銀行今年以來還曾被監(jiān)管點名通報，并被處以大額罰款，合規(guī)風(fēng)險持續(xù)暴露。

今年3月19日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權(quán)益案例的通報》。《通報》表示，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費者對新網(wǎng)銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構(gòu)第二位，新網(wǎng)銀行在與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務(wù)平臺合作的過程中，存在貸前調(diào)查不盡職、貸款息費過高、暴力催收等方面的問題。

對此，新網(wǎng)銀行曾回應(yīng)稱，通報所指出的問題，集中發(fā)生在銀行開業(yè)初期的個別業(yè)務(wù)渠道，現(xiàn)已成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進(jìn)展。

同年7月23日，新網(wǎng)銀行收到央行一張630萬元罰單，這也創(chuàng)下了民營銀行最高罰款記錄。具體違法行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明客戶進(jìn)行交易四項。與此同時，該行四位相關(guān)負(fù)責(zé)人也被處以23.5萬元罰款，包括時任新網(wǎng)銀行副行長劉波、B2C消費金融部總經(jīng)理李秀梅以及時任合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理和存款理財部副總經(jīng)理。

值得一提的是，新網(wǎng)銀行今年還遭遇了股權(quán)七折甩賣無人問津的尷尬。今年4月，新網(wǎng)銀行第五大股東巨洋集團將其所持有的6%新網(wǎng)銀行股權(quán)進(jìn)行進(jìn)行拍賣，起拍總價是3.63億元，評估價約為5.18億元，拍賣價在評估價上打了7折左右，然而自4月15日上線到5月12日拍賣被撤回，始終無人問詢。