“新網銀行”營收縮水背后：個貸產品受困監管新規，股權7折無人問津

8月17日，紅旗連鎖在半年報中披露了新網銀行的上半年成績單。財報顯示，截至2021年6月末，新網銀行實現的營業收入為11.96億元，同比下降3.7%，實現凈利潤4.28億元，同比增長7.54%。拉長時間線可發現，新網銀行的營業收入從2020年就已經出現下滑，不復剛成立時的傲人業績。

同時，互聯網貸款的嚴監管態勢及個人消費貸風險持續暴露，也對新網銀行主營業務和收入水平造成不小壓力。

值得注意的是，在業績盡顯疲態的同時，新網銀行的風控工作猶存漏洞，其車貸業務投訴舉報數量位列銀行機構第二位。據悉，新網銀行在與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作的過程中，存在貸前調查不盡職，貸款息費過高，并受到銀保監會通報批評。

并且，在今年7月，央行成都分行做出行政處罰，新網銀行還因與身份不明客戶進行交易等四項違規，被罰630萬元。時任副行長和合規總監，均在處罰名單之列。關于為何營業收入持續縮水，如何提高內部管理控制水平等問題，AI財經社致電新網銀行，該行工作人員表示，會將問題反饋至相關部門領導，盡快予以回復。但截至發稿，AI財經社未獲得相關回復。

營收連續兩年縮水

公開資料顯示，四川新網銀行是全國第三家互聯網銀行之一，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立。2016年12月28日新網銀行正式開業，注冊資本30億元。主要的貸款產品包括好人貸等。

在成立的前三個年頭，新網銀行的業績一度高歌猛進，可惜好景不長。2020年該行開始步入下行通道，營業收入和凈利潤雙雙出現兩位數降幅，到了2021年上半年，新網銀行的業績頹勢仍未扭轉。

關于2020年業績滑坡，新網銀行解釋稱，新網銀行此前主要業務方向是個人消費消費信貸領域，疫情給長尾人群的借款意愿和還款能力帶來了一定影響。另外，去年關于互聯網金融尤其是消費信貸領域的一系列規范性管理政策出臺，對金融行業產生了一定影響。

據了解，成立三個月時，新網銀行曾推出網貸機構資金存管業務，批量化增開二類銀行賬戶，截至2018年末時，新網銀行累計放款金額高達1601億元，但隨之而來的是網貸行業風險持續暴露，監管力度也日趨嚴厲，新網銀行只得收縮網貸資金存管業務，重點發展個人消費信貸業務。

但去年7月銀保監會出臺了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，要求互聯網貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控原則，針對互聯網貸款業務建立全面風險管理體系，新網銀行的新業務也帶上了監管“緊箍咒”。

隨后，新網銀行開始不斷降低個人消費貸產品“好人貸”的授信額度，截至2020年末，新網銀行貸款及墊款總額從334億元降至307億元。互聯網貸款的嚴監管態勢令新網銀行未來的業績持續承壓。

新網銀行業績疲軟的另一原因在于，貸款質量持續下行，撥備計提力度不斷增加，一定程度地吞噬了利潤空間。數據顯示，2018年—2020年，新網銀行的不良貸款率分別為0.39%、0.6%、1.19%，該行不斷提升貸款減值損失計提水平，截至2020年末，該行計提的貸款減值損失為12.22億元，較2019年增長了15.68%。

到了2020年上半年，該行的不良貸款率降至1.04%，雖有所下降，但與往年相比仍然處于較高水平，撥備計提壓力仍然較大，對盈利水平或造成不良影響。

頻收罰單，股權7折無人問津

營業收入開倒車的同時，新網銀行今年以來還曾被監管點名通報，并被處以大額罰款，合規風險持續暴露。

今年3月19日，銀保監會網站發布《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》。《通報》表示，自2019年第四季度以來，監管系統接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位，新網銀行在與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作的過程中，存在貸前調查不盡職、貸款息費過高、暴力催收等方面的問題。

對此，新網銀行曾回應稱，通報所指出的問題，集中發生在銀行開業初期的個別業務渠道，現已成立專項整改小組，全面開啟自查和持續整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。

同年7月23日，新網銀行收到央行一張630萬元罰單，這也創下了民營銀行最高罰款記錄。具體違法行為包括未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明客戶進行交易四項。與此同時，該行四位相關負責人也被處以23.5萬元罰款，包括時任新網銀行副行長劉波、B2C消費金融部總經理李秀梅以及時任合規總監兼法務合規部總經理和存款理財部副總經理。

值得一提的是，新網銀行今年還遭遇了股權七折甩賣無人問津的尷尬。今年4月，新網銀行第五大股東巨洋集團將其所持有的6%新網銀行股權進行進行拍賣，起拍總價是3.63億元，評估價約為5.18億元，拍賣價在評估價上打了7折左右，然而自4月15日上線到5月12日拍賣被撤回，始終無人問詢。