“螞蟻”再被約談，旗下業(yè)務(wù)全持牌，金融科技獨(dú)角獸如何監(jiān)管？

4月12日，螞蟻集團(tuán)再次被央行等四部門集體約談。這是自去年12月首次被約談以來，不到4個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，螞蟻再次遭遇“高規(guī)格”約談。這樣的事情顯然并不尋常。

從去年10月24日馬云在外灘金融峰會(huì)的演講，到螞蟻IPO“臨門一腳”被叫停，再到阿里巴巴因違反《反壟斷法》被罰182億元，螞蟻“過山車”般的遭遇受到全世界的高度關(guān)注，也對(duì)金融科技的未來發(fā)展產(chǎn)生著深刻影響。

央行副行長(zhǎng)潘功勝就二度約談答記者問并透露了螞蟻的整改方案，方案包括斷開支付業(yè)務(wù)與其他金融業(yè)務(wù)的連接、打破信息壟斷、所有金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管、降低金融產(chǎn)品杠桿和壓降余額寶余額等五大方面。這五大方面，無一不是劍指螞蟻的壟斷優(yōu)勢(shì)和無序擴(kuò)張。

按照這樣的整改方案，昔日咄咄逼人的金融科技獨(dú)角獸，將不再擁有其曾經(jīng)“打遍天下無敵手”的獨(dú)門利器。

對(duì)此螞蟻很快回應(yīng)：在金融管理部門的指導(dǎo)下，全面對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，近期已完成整改方案的研究和制定工作。

螞蟻二度被約談，市場(chǎng)的解讀為“靴子落地”。周一阿里巴巴美股跳空高開，盤中最高漲幅超過9%。此前針對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管總局對(duì)阿里巴巴開出的182.28億元反壟斷罰單，阿里CEO張勇回應(yīng)對(duì)公司影響不大，阿里港股高開后一度大漲8.99%。

但是，螞蟻真的是“利空出盡”了嗎？

支付寶借貸將成歷史？

按照螞蟻的整改方案，不久之后，消費(fèi)者通過支付寶付款時(shí)將不能直接跳轉(zhuǎn)到“花唄”“借唄”了。

監(jiān)管部門披露的約談內(nèi)容中，第一條就要求螞蟻回歸支付本源，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。

“金融領(lǐng)域講究‘分業(yè)監(jiān)管’，支付寶拿的是支付牌照，‘花唄’和‘借唄’是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，很多科技公司發(fā)展平臺(tái)經(jīng)濟(jì)，的確都是靠著多部門和產(chǎn)品的協(xié)同，但這種鏈接的方式實(shí)際上是在打擦邊球。” 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤對(duì)AI財(cái)經(jīng)社表示。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融科技的先行者，螞蟻可以說開了一個(gè)“壞頭”。如今，“支付入口+信貸”幾乎成為包括騰訊、京東等涉足金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的產(chǎn)品標(biāo)配。尹振濤認(rèn)為，這次螞蟻集團(tuán)被再次約談后，其他互聯(lián)網(wǎng)公司也會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

其實(shí)早在2020年9月，央行副行長(zhǎng)范一飛就表達(dá)了對(duì)這種業(yè)務(wù)形態(tài)的擔(dān)憂。“一段時(shí)間以來，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機(jī)構(gòu)，將支付業(yè)務(wù)與信貸等其他金融業(yè)務(wù)交叉嵌套，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，業(yè)務(wù)過程難以被穿透，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的跨市場(chǎng)蔓延。”

當(dāng)時(shí)范一飛就透露，下一步要強(qiáng)化宏觀審慎管理，建立商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，將該類業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行宏觀審慎評(píng)估（MPA）考核。他強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)功能監(jiān)管，防范個(gè)人過多負(fù)債。

的確，這種業(yè)務(wù)交叉不僅存在金融風(fēng)險(xiǎn)，而且由于借貸的便捷性，更培養(yǎng)了超前消費(fèi)的不良社會(huì)風(fēng)氣，導(dǎo)致許多自制力薄弱的年輕用戶負(fù)債累累。螞蟻金服此前遞交的招股書中就披露，2.15萬億元的信貸大池子里，1.73萬億元都是消費(fèi)貸余額。而這些消費(fèi)貸平均年化利率為15%，緊貼著最高法院對(duì)民間借貸最高年化利率15.4%的紅線。

自從去年12月被約談后，螞蟻在重新梳理平臺(tái)的責(zé)任邊界。四個(gè)月內(nèi)，螞蟻先是降低了部分年輕用戶的“花唄”額度，隨后又在“花唄”、”借唄“的顯眼位置上線了理性消費(fèi)自助管理功能，但從這次再被約談來看，這些小修小補(bǔ)還沒有達(dá)到監(jiān)管部門的要求。

在金融監(jiān)管研究院院長(zhǎng)孫海波看來，螞蟻集團(tuán)所有業(yè)務(wù)中，支付業(yè)務(wù)目前是央行管理最嚴(yán)格的。100%保證金上交央行，此前和銀行直連的清算模式徹底切換到網(wǎng)聯(lián)；支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在商戶服務(wù)、支付場(chǎng)景上，總體和金融業(yè)務(wù)相關(guān)度非常低。而這次監(jiān)管對(duì)支付業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在利用壟斷地位的消費(fèi)者選擇權(quán)的問題，“暗含對(duì)支付寶接近于壟斷的基本認(rèn)定”。

今年1月20日，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》就被認(rèn)為是劍指支付寶和微信。

《條例》明確，非銀行支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，人民銀行可以商請(qǐng)國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)其采取約談等措施進(jìn)行預(yù)警：一個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到三分之一；兩個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到二分之一；三個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)到五分之三。

根據(jù)艾瑞發(fā)布的2020年第2季度第三方支付報(bào)告， 支付寶、微信支付分別占據(jù)市場(chǎng)第一、第二，市場(chǎng)份額分別為55.6%和38.8%。按照非銀支付在整個(gè)支付市場(chǎng)的份額占比，支付寶早已達(dá)到預(yù)警的門檻。

戴上金融緊箍咒

在螞蟻上市之際，外界爭(zhēng)議最大的是其屬性問題，此次整改正式給螞蟻戴上了金融“緊箍咒”：螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。這也是整改內(nèi)容的第三條。

而第四條提到的與此密切相關(guān)，即認(rèn)真整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)，控制高杠桿和風(fēng)險(xiǎn)傳染。

對(duì)于大部分金融業(yè)內(nèi)人士來說，這并不意外。“就是前期整改的一個(gè)落地，沒有什么新的東西，而且現(xiàn)在講靴子落地太早了。”資深金融研究人士張明對(duì)AI財(cái)經(jīng)社表示，這意味著以后要將螞蟻當(dāng)作金融機(jī)構(gòu)看待，核心就是控杠桿，但具體的監(jiān)管落地還需要更進(jìn)一步的細(xì)則。

“對(duì)比中信集團(tuán)、平安集團(tuán)、光大集團(tuán)這三大金融控股集團(tuán)，（螞蟻）現(xiàn)在只是定了一個(gè)大方向，未來是不是會(huì)具體分拆還很難說，但不分拆監(jiān)管就很難落地。”張明表示，銀行理財(cái)子公司將資管業(yè)務(wù)拆出已經(jīng)是一種糾偏，如果螞蟻不繼續(xù)分拆就很難真正納入到“一行兩會(huì)”的監(jiān)管框架中，“是銀保監(jiān)會(huì)還是證監(jiān)會(huì)來管？銀行犯錯(cuò)有銀保監(jiān)會(huì)出罰單，那螞蟻要監(jiān)管起來誰來出罰單呢？應(yīng)該不會(huì)一直是‘特事特辦’的方式。”

但不管怎么樣，隨著螞蟻定性、監(jiān)管“就位”，張明認(rèn)為這是一個(gè)好的開始：“披著金融科技的殼，沒有銀行牌照卻做著銀行業(yè)務(wù)，這個(gè)漏洞一定程度上比P2P還大。”

從2004年成立以來，螞蟻集團(tuán)從阿里巴巴的電商系付款服務(wù)供應(yīng)商成長(zhǎng)為2萬億巨頭，收獲了無數(shù)流量紅利，當(dāng)初為了獲取金融支付牌照單獨(dú)分拆，一度引起外資大股東軟銀、雅虎的不滿。而截至今天，螞蟻的最大利潤(rùn)平臺(tái)支付寶月活用戶已經(jīng)突破7億人，在第三方移動(dòng)支付中市占率達(dá)到55％。

但巨大的流量只是螞蟻獲利的基礎(chǔ)。這十幾年間，螞蟻先后取得了銀行、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、公募、基金銷售、私募、保理、小貸等8類牌照，旗下至少擁有20家金融機(jī)構(gòu)。從招股書來看，盡管螞蟻一味強(qiáng)調(diào)自己是一家金融科技公司，但螞蟻被認(rèn)為是披著科技的殼賺金融的錢：截至去年6月末，螞蟻集團(tuán)收入達(dá)725.28億元，其中支付板塊貢獻(xiàn)36％，通過自營(yíng)或金融機(jī)構(gòu)提供理財(cái)、借貸、保險(xiǎn)服務(wù)分別貢獻(xiàn)收入16％、39％、8％，合計(jì)64％，而創(chuàng)新業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不足1％。

具體來看，除了規(guī)模突破1.2萬億元的余額寶，螞蟻的微貸科技平臺(tái)累計(jì)撮合貸款2.1 萬億元，其中有1.73 萬億為個(gè)人消費(fèi)貸款（主要通過“花唄”、“借唄”與金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)放），占中國(guó)個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額的21.5％。還有4217 億元為小微貸款，旗下參股銀行網(wǎng)商銀行（持股30％）是最重要的合作方，占中國(guó)小微貸款余額的 3.1％。

“銀行不改變，我們就改變銀行。”馬云12年前拋出的話好像慢慢實(shí)現(xiàn)了，但是方向已經(jīng)有所偏離。“馬云最擅長(zhǎng)的是渠道，但銀行、券商這些金融機(jī)構(gòu)最重要的不是渠道，而是風(fēng)控，馬云拿著外行的東西來顛覆銀行肯定是不行的。”一位業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)道。

張明表示，此次監(jiān)管整改的核心在于將螞蟻的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也就是將表內(nèi)業(yè)務(wù)和已經(jīng)出表但風(fēng)險(xiǎn)仍在表內(nèi)的業(yè)務(wù)，統(tǒng)統(tǒng)納入到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管體系，核心要求就是資本充足率，監(jiān)管主要對(duì)象肯定是“花唄”和“借唄”，“在銀行不是每個(gè)人都能有信用卡的，但‘花唄’的門檻很低，這就是問題。”張明認(rèn)為，此次整改對(duì)“花唄”和“借唄”影響極大，“量肯定會(huì)縮”。

在此之前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的網(wǎng)貸新規(guī)已經(jīng)讓螞蟻的聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)迎來一道重磅關(guān)卡。三大“紅線”其中一條是，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級(jí)資本凈額的25%。

而截至去年上半年，螞蟻集團(tuán)合計(jì)2.15萬億元信貸余額中，由金融機(jī)構(gòu)放款或已實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化（發(fā)行ABS）的合計(jì)約為98％，螞蟻集團(tuán)出資比例僅為1%-2%左右。

中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)黃奇帆曾公開質(zhì)疑：“馬云幾千億花唄、借唄，錢從哪里來？先銀行貸款，再發(fā)ABS。花唄、借唄30多億資本金搞到了3000多億，放大了100倍。”

張明表示，按照銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，銀行需要定期（包括每日、每月等）向銀保監(jiān)會(huì)發(fā)送很詳細(xì)的表格，但螞蟻這類機(jī)構(gòu)沒有日?qǐng)?bào)制度，所以監(jiān)管不穿透的情況下“往往啥也不知道”。“即使是ABS（資產(chǎn)證券化）會(huì)披露，但是少有投資人去關(guān)心底層資產(chǎn)的質(zhì)量，因?yàn)樗麄兡玫氖莾?yōu)先級(jí)的。”張明補(bǔ)充表示。

對(duì)螞蟻來說，除了支付寶巨大的流量入口，另一個(gè)最重要的支撐來自大數(shù)據(jù)。在IPO被監(jiān)管叫停之初，市場(chǎng)就有傳言：螞蟻的大數(shù)據(jù)要收歸央行，即運(yùn)用到傳統(tǒng)銀行征信體系，而不是讓螞蟻形成“數(shù)據(jù)壟斷”優(yōu)勢(shì)。

這次整改的第二條提到了征信：打破信息壟斷，嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，依法持牌經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個(gè)人信息，保障個(gè)人和國(guó)家信息安全。

盡管螞蟻的信貸額度是基于用戶在支付寶等阿里系平臺(tái)的信用，“但除了央行的征信體系，其他大部分是標(biāo)簽，無非是給你的信用打300分還是700分的區(qū)別，再挖掘標(biāo)簽背后的東西就觸犯?jìng)€(gè)人隱私了，這種標(biāo)簽中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通也在打，但這些對(duì)傳統(tǒng)銀行來說意義不大。”另一位業(yè)內(nèi)人士表示，“目前傳統(tǒng)銀行會(huì)買2-3個(gè)這樣的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，但主要還是依靠央行的（信用體系）。”

破解基金代銷流動(dòng)性之殤

2012年4月，螞蟻旗下的螞蟻（杭州）基金銷售有限公司拿到了基金銷售牌照，這為余額寶2013年的推出奠定了基礎(chǔ)。

截至去年12月31日，余額寶的規(guī)模為1.19萬億元，其中天弘余額寶占到了天弘基金總規(guī)模的84%。而隨著螞蟻整改的推進(jìn)，這家國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的基金公司也風(fēng)光不再。

對(duì)螞蟻的整改要求第五條簡(jiǎn)單明了：管控重要基金產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)壓降余額寶余額。

事實(shí)上，余額寶的規(guī)模壓降早已經(jīng)開始。有天弘內(nèi)部人士曾向AI財(cái)經(jīng)社透露：“現(xiàn)在公司內(nèi)部壓力很大，本來以為背靠大樹好乘涼，結(jié)果成了大樹底下沒草吃”。從與余額寶互相成就到人心惶惶，這家阿里系公募基金（螞蟻持股51%）空有1.42萬億規(guī)模，在權(quán)益類基金市場(chǎng)卻沒有一席之地，曾經(jīng)撐起天弘整個(gè)權(quán)益品牌的明星基金經(jīng)理肖志剛也在2019年離開。

但反過來，天弘基金對(duì)馬云來說可能并不那么“至關(guān)重要”。“相比權(quán)益類基金1.5%（不打折情況下）的手續(xù)費(fèi)，賣貨幣基金根本賺不到多少錢，馬云看中的無非是‘貨幣基金規(guī)模第一’的品牌。”前述業(yè)內(nèi)人士表示，“這幾年天弘曝光度大主要就是因?yàn)橛囝~寶，（對(duì)螞蟻來說）形象很重要，它也做到了。”

而隨著貨幣基金年收益率直線下滑，余額寶的合作基金也從天弘逐步拓展到了銀華基金、南方基金等其他基金公司。“規(guī)模越大收益率越低，天弘基金肯定收益率低。”一位基金從業(yè)人士道出了余額寶的“算盤”。

此次壓降余額寶，監(jiān)管重在控制基金產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。張明分析稱，如果余額寶單個(gè)基金售出比例比較大，而基金倉(cāng)位又比較重的話，一旦出現(xiàn)大額贖回或者出現(xiàn)基金踩雷的情況，的確容易出現(xiàn)“擠兌”風(fēng)險(xiǎn)。

從支付寶的最新布局來看，其余額寶依托的基金銷售公司是網(wǎng)商銀行，螞蟻（杭州）基金銷售更多為廣大權(quán)益類基民提供理財(cái)服務(wù)。

網(wǎng)商銀行是阿里的另一個(gè)“據(jù)點(diǎn)”。2015年11月，這家靠著為淘寶等阿里系電商企業(yè)提供信貸服務(wù)起家的互聯(lián)網(wǎng)銀行拿到了基金銷售牌照，至此阿里與騰訊在公募基金領(lǐng)域“打平了”——騰訊的騰安基金和微眾銀行也各有一塊基金銷售牌照。而作為國(guó)內(nèi)首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)之一，網(wǎng)商銀行早在此次整改之前就“承擔(dān)”起了分流余額寶基金銷售的任務(wù)。

但與微眾銀行的微粒貸等產(chǎn)品不同的是，螞蟻并沒有把所有信貸產(chǎn)品放進(jìn)自家的網(wǎng)商銀行，一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這是螞蟻在“監(jiān)管套利”，因?yàn)椴环旁阢y行“監(jiān)管就容易多了”。

盡管螞蟻不斷在推進(jìn)與傳統(tǒng)銀行的合作，但動(dòng)了傳統(tǒng)銀行的“蛋糕”是業(yè)內(nèi)共識(shí)。該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不考慮規(guī)模過大的風(fēng)險(xiǎn)，余額寶的基金銷售本身弊病并不多，而這塊業(yè)務(wù)本身也只是螞蟻用來提升估值和品牌形象的工具，但對(duì)銀行來說其巨大的流量正在爭(zhēng)奪他們的潛在客戶，無論是貨幣基金還是權(quán)益類基金業(yè)務(wù)。

對(duì)于未來能否繼續(xù)上市，以及市場(chǎng)關(guān)心的“3萬億估值”，張明表示：“結(jié)構(gòu)不理順很難上市了，但分拆之后估計(jì)螞蟻?zhàn)约阂膊幌肷鲜辛耍驗(yàn)榘凑战鹑跊]估值，按照科技這一塊又不賺錢，之前的3萬億其實(shí)金融圈的人都不看好，1萬億還勉強(qiáng)能接受，畢竟它主要還是為了變現(xiàn)，給（股東）一個(gè)退出的機(jī)會(huì)。”

張明認(rèn)為，去年的IPO叫停是件好事，不然虧慘的還是散戶。“但不排除它的光環(huán)稀缺性還是有人買賬，所以即使是按照金融屬性，價(jià)值可能也不會(huì)太低。”張明補(bǔ)充表示。

再無金融科技獨(dú)角獸？

這次問答中，被問到將如何加強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)金融監(jiān)管時(shí)，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝明確了三點(diǎn)：一是“金融為本、科技賦能”，不能使科技成為違法違規(guī)行為的“保護(hù)色”；二是堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)；三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，防止市場(chǎng)壟斷，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私。

螞蟻集團(tuán)無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融科技的先驅(qū)，在它之后京東、騰訊、小米、美團(tuán)、百度、360等大小巨頭一字排開，都想在自己的流量中啖下一口金融湯。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝認(rèn)為，這些頭部互聯(lián)網(wǎng)公司不同程度存在無序發(fā)展、不正常競(jìng)爭(zhēng)、泄露隱私、損害費(fèi)者權(quán)益等問題，積累了相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

在防止互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無序擴(kuò)張的大方向下，互聯(lián)網(wǎng)也正在經(jīng)歷一輪嚴(yán)格的監(jiān)管，美團(tuán)也被認(rèn)為是反壟斷打擊的目標(biāo)。據(jù)Trustdata數(shù)據(jù)，美團(tuán)在中國(guó)的外賣市場(chǎng)份額截至2020年Q2為68.2%。2020年12月，曾有個(gè)人針對(duì)美團(tuán)軟件不接受支付寶支付，起訴美團(tuán)濫用市場(chǎng)支配地位，已經(jīng)被北京知識(shí)產(chǎn)權(quán)法院受理。

“馬云摸著石頭過河，劉強(qiáng)東摸著馬云過河”。原本也想追隨螞蟻模式的京東數(shù)科，如今也同樣終止了在科創(chuàng)板的上市計(jì)劃。

業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)金融科技公司的強(qiáng)監(jiān)管并不是一棒打死，而是在創(chuàng)新發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡。金融管理部門也在這次問答中明確表態(tài)，將一如既往地堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境，繼續(xù)支持民營(yíng)資本依法開展金融科技活動(dòng)，依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)民營(yíng)資本的市場(chǎng)活力和科技創(chuàng)新能力。

近些年來，馴服大型科技公司已經(jīng)成為世界各國(guó)監(jiān)管部門共同面對(duì)的新難題。各國(guó)在監(jiān)管手段、監(jiān)管內(nèi)容上都采取了相關(guān)行動(dòng)，比如歐盟2018年實(shí)施了《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，并加快推進(jìn)《數(shù)據(jù)治理法案》，強(qiáng)調(diào)個(gè)人信息保護(hù)。德國(guó)在2020年通過《反對(duì)限制競(jìng)爭(zhēng)法》第十次修正案等。

近年來，美國(guó)就連續(xù)發(fā)起針對(duì)大型科技公司的反壟斷調(diào)查。

去年7月30日，亞馬遜、蘋果、臉書和谷歌母公司Alphabet的首席執(zhí)行官（CEO）首次集體齊聚在美國(guó)國(guó)會(huì)舉行的反壟斷聽證會(huì)，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“拷問”。谷歌對(duì)搜索的操控、蘋果對(duì)應(yīng)用程序的控制、臉書對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的收購(gòu)，以及亞馬遜對(duì)第三方賣家的影響力，是議員們的主要關(guān)注點(diǎn)。但四位CEO在發(fā)言中均強(qiáng)調(diào)了自家公司沒有壟斷行為，他們的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)還給消費(fèi)者提供了諸多便利。

為了鞏固自己的巨頭地位，過去一年，這些科技公司瘋狂撒金招募游說人員，希望能”花錢買平安”。目前，它們和美國(guó)政府部門的拉鋸仍在繼續(xù)中。

回到螞蟻，宋清輝認(rèn)為，此次再遭約談，說明螞蟻此前對(duì)這些問題仍然不夠重視，“若這次約談之后，螞蟻集團(tuán)仍然沒有糾正不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為和業(yè)務(wù)等，多部門可能還會(huì)有第三次、第四次約談。”