光大銀行侵害消費者權益被通報，2020年為何增收難增利？

2月3日，中國銀保監會消保局發布了今年的第3號通報：光大銀行6類違規問題被曝光出來。

通報指出，光大銀行的違規行為侵害了消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產安全權等基本權利，銀保監會消保局已要求其進行整改。

光大銀行也對此回應有關媒體稱：已按照監管要求，逐條制定整改措施，并完成整改。

關于光大銀行的6類違規問題，通報均有詳細介紹，分別是：

消費者通過自助設備購買理財產品時，光大銀行員工存在違規代客操作問題，涉及哈爾濱、太原、上海等地4家光大銀行的分支機構；

光大銀行成都、濟南、青島等地7家分支機構在短信營銷中存在片面夸大產品收益、混淆自營理財和代銷產品等問題；

適當性管理落實不到位。光大銀行對客戶風險承受能力評估管控不力，導致大量高齡客戶風險承受能力評估結果高于實際等級。2018年1月至2019年6月，該行客戶年齡超過70周歲的風險承受能力評估問卷中年齡選項失真，涉及554家分支機構，其中北京、河北、吉林、福建、大連等地分支機構問題較為突出；

光大銀行與某財險公司合作開展的“聯合I貸”和小額無抵押貸款業務未區分消費者信貸風險水平和授信狀況，限定承保機構、強制捆綁搭售保險，嚴重侵害消費者自主選擇權和公平交易權；

光大銀行石家莊、沈陽、南昌、鄭州、廣州、南寧、重慶、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存貸掛鉤的違規問題，要求借款人以辦理本行結構性存款、單位定期存單、預存“還款保證金”等作為貸款審批發放條件；

光大銀行總行、武漢分行、蘇州常熟支行收取財務顧問費但未向企業提供實質性服務，涉及6269.5萬元。

這些侵害消費者權益的不正當行為，從動機來看，無非是相關責任人或機構為了完成被分派的存款、貸款、理財等業務指標，增加對應業務的規模、提高收入。但是，光大銀行采取的方式不可取。

其中，個貸業務與保險產品強制捆綁的“聯合I貸”和小額無抵押貸款業務，引起了較多關注。

對此，通報舉例介紹，2019年4月，光大銀行總行零售業務部開辦了小額無抵押貸款業務，主要面向穩定受薪人士和小微企業客戶，該類客群多數有房產/車輛或有社保/壽險保單記錄。

除借款保證保險外，該類客群應有權利選擇其他增信方式，但該業務借款人的授信準入條件僅為“已向相關保險公司投保個人貸款保證保險”，未區分借款人信貸風險水平和授信狀況，強制捆綁借款人購買指定財險公司的保證保險。

該業務涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，累計貸款金額59.56億元。

在2017年8月，光大銀行曾與平安普惠共同推出的聯合貸款i貸上線。這款產品是不是通報所指的呢？

另一方面，從去年的經營業績來看，光大銀行2020年出現了增收難增利的情況。

1月22日，光大銀行（601818.SH）發布2020年的業績預告。

面對新冠疫情帶來的困難和挑戰，興業銀行疫情防控與經營發展兩手抓。

從規模上來看，過去一年光大銀行仍然保持著一定的增速。

截至2020年末，光大銀行資產總額5.37萬億元，比2019年末增長13.41%；負債總額4.91萬億元，比上年末增長13.02%。

雖然負債總額上升，但是光大銀行不良雙降。

去年年末，不良貸款余額為416.66億元，比2019年末下降1.29%；不良貸款率1.38%，同比下降0.18個百分點；撥備覆蓋率182.71%，同比增加1.09個百分點。

規模的增長推動了光大銀行收入的增長，收入增長又帶來了多少利潤增加呢？

2020年全年，光大銀行實現營業收入1425.35億元，比2019年增長7.32%；利潤總額454.82億元，同比增長僅有0.71%；歸屬于本行股東的凈利潤378.24億元，同比增長1.26%。此外，去年光大銀行還發放了優先股股息共計22.19億元。

對比2019年度報告，光大銀行2020年規模增速更快了，營業收入增速明顯放緩，利潤增長陷入到幾乎停滯的狀態。

來源：光大銀行2019年度報告

光大銀行這次被通報批評，通報所引述的大量例證，大多是在2019年發生的事情，2018年、2020年也有出現，而2019年是光大銀行業績高增長年份。