水滴：百萬醫療險2021上線，新增門急診保險金

2021年1月，水滴保險商城的拳頭產品“水滴百萬醫療險2021”重磅升級上線。該產品在原有基礎上進一步迭代更新，包括準入門檻、保障范圍、保障力度、附加服務等在內的多個方面都做了優化調整。

水滴保險商城總精算師滕輝介紹道，水滴百萬醫療險2021在原有的住院醫療的基礎上，不僅進一步增加了重大疾病的保障，還增加了一些特定條件下的定額給付責任，同時通過附加險將門急診醫療也涵蓋進去，諸如流感、燙傷等日常疾病門診費用也可報銷，保障服務更“接地氣”。

據了解，水滴百萬醫療險系列上線至今，做出了很多突破性嘗試。比如，將繳費模式從年繳創新為月繳，將異地就醫保外結算比例從60%提升至80%等，深得用戶青睞。此次水滴百萬醫療險2021的升級，保留了此前版本優點，同時也做了更多創新探索。

在準入門檻方面，市面上的百萬醫療險產品最高投保年齡大多為60周歲，水滴百萬醫療險2021將上限提高至65周歲，并延長續保年齡最高至100周歲。在保障范圍和力度方面，包括一般醫療責任保額最高300萬元，120種重大疾病醫療責任保額最高600萬元，惡性腫瘤特定藥品費用保額最高100萬元，特定重癥責任定額補償保額100萬元，重大疾病異地轉診保額10萬元，此外還有保額從幾百到幾千不等的附加門急診醫療保險等。

值得一提的是，水滴百萬醫療險2021包含了門急診保險責任，小病、輕癥、重癥、意外全覆蓋，門急診檢查、藥費也可報銷，將保險責任從此前的住院醫療擴展到門急診的“小病”醫療，大幅度降低了理賠門檻，增加用戶實際的獲賠率，通過小額理賠提升了用戶對于保險的感知度，增加了用戶的粘性及二次購買保險產品的意愿。

滕輝表示，“險+藥”模式將是未來健康險發展的趨勢之一，水滴百萬醫療險2021進一步拓展了這一思路。該保險產品涵蓋120種惡性腫瘤特定藥品院外用藥，還涵蓋了52種海南博鰲樂城國際醫療旅游先行區臨床急需進口藥品，領先于市面同類型的產品，幫助大病患者解決“用藥難”、“用藥貴”痛點。

據國家統計局數據，截至2019年底，我國有2.36億流動人口。醫保局數據統計，2019年，居民醫保參保人員異地就醫5418萬人次，異地就醫費用3022億元。為更好的滿足用戶跨省就醫的需求，水滴百萬醫療險2021將重大疾病異地轉診保險金從此前的5000保額提升至10萬元保額，涵蓋轉診服務費、救護車費用、往返交通費用等，最大限度減輕用戶經濟負擔。

此外，用戶可以選擇添加保額100萬元的重癥額定補償附加險，即在符合條款約定的六種特定情形下，用戶可以獲賠5萬到50萬不等的定額賠償，累計最高100萬。，。舉例來看，如用戶不幸因病進行五項重要器官（心肝肺腎胰）之一的移植手術，將額外獲得50萬元的定額賠付，這筆費用可以用于補償就醫期間以及出院后的收入損失和生活費用等。

從附加服務來看，水滴百萬醫療2021在原有的住院綠通、墊付、陪診等六項增值服務的基礎上，還升級了異地轉診安排和墊付服務，用戶無需擔心轉診路途的銜接和安排，也無需擔心機票、火車票的預定和費用，相關預定服務和轉診安排均由優質服務商提供。

《中國百萬醫療險行業發展白皮書》預測，百萬醫療險市場將在未來幾年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市場保費規模將達到2010億元。“百萬醫療險是一款入門級的健康險產品”，滕輝表示：“水滴平臺數據顯示，百萬醫療險購買群體主要集中在30-50歲的中年人群，他們一般上有老下有小，百萬醫療險有助于減輕家庭的醫療支付壓力，具有強兜底性和普惠型。”

水滴保險商城總經理楊光表示，“保障億萬家庭”一直是水滴公司的使命和初心。未來，水滴與合作險企對于新產品的研發和定制將更注重“普惠性”的特點，發揮平臺大數據和科技優勢，進一步降低準入和理賠門檻，盡可能將老年群體、帶病群體等高風險人群納入保障范圍，創新探索更多醫療支付方式和健康管理服務，為健康險創造出更多的發展空間。