人保財險上海兩公司領47萬罰單，去年信用保證險收入減少7成多

1月13日、14日兩天，上海銀保監局公布2021年的首批罰單，人保財險上海兩公司領了其中4張罰單，分別是第1號、4號、5號、9號。

處罰行為涉及上海分、支公司未按照規定使用經批準或備案的保險條款、虛構保險中介業務套取費用、編制虛假資料等違規行為。

上海銀保監局2021年的第1號罰單給了人保財險上海分公司的一位主管聶冰，處罰日期是1月4日，他被警告并處罰款3萬元。

理由是2018年1月到2019年6月，人保財險上海分公司未按照規定使用經批準或備案的保險條款，聶冰是負責人。

人保財險上海分公司則以同樣的理由被罰款20萬元，并且責令改正，第9號罰單介紹了處罰依據是《保險法》第170條第3項。

來源：中國銀保監會官網

來源：保險法

上海分公司下屬的青浦支公司得到的處罰更加嚴重，它被罰款27萬元，理由是虛構保險中介業務套取費用、編制虛假材料兩項違規。

來源：中國銀保監會官網

對該項行為負責的金建平則被警告并處罰款5萬元。

人保財險，又稱為中國財險（2328.HK），全名中國人民財產保險股份有限公司，是中國人保集團的骨干企業。

人保財險是中國內地最大的財產保險公司，保費規模居全球財險市場前列。公司于2003年11月6日在香港聯交所主板上市，簡稱“中國財險”。

主要業務包括機動車輛保險、企業財產保險、貨物運輸保險、責任保險、意外傷害保險、短期健康保險、農業保險、信用保險、保證保險、家庭財產保險、船舶保險等等。

2020年，各個部分的保費收入呈現出不同的變化趨勢。

1月13日，人保財險披露了2020年保費收入情況。

來源：公告

去年，人保財險原保險保費收入是4320.19億元，同比增長了0.1%，與2019年相比變化不大。

其中占比一半以上的車險收入為2656.51億元，同比增長了1%。其次份額較大的是意外傷害及健康險、農險，這兩個險種的收入的同比增長幅度分別為15%、17.4%，是人保財險增速較快的產品。

而值得注意的是，信用保證險原保險保費收入在2020年同比減少了76.8%，僅有52.83億元，反應了這一塊業務的快速萎縮。

為什么會出現這樣的情況呢？

1月6日，中國銀保監會消費者權益保護局通報了人保財險侵害消費者權益的情況，涉及到了信用保證險產品遇到的一些問題。

通報介紹，2018年3月，人保財險總公司授權其廣東省分公司與某集團簽訂合作協議，約定人保財險廣東省分公司為該集團旗下平臺的借貸業務提供“合同履約保證保險”保障，投保人為該集團旗下平臺借款人，被保險人為資金出借人，保險金額為貸款本金與利息之和。

截至2019年12月底雙方終止業務合作，人保財險累計承保合同履約保證保險、個人貸款保證保險及個人貸款保證保險（多年期）保單700余萬筆。

然而，人保財險廣東省分公司存在“承保后未及時簽發保險單，未發送投保成功短信”“未嚴格執行經銀保監會備案的保險費率”“使用已廢止的合同履約保證保險條款”三大侵害消費者知情權、公平交易權的問題。

對于第三項侵權行為，通報介紹稱“涉及保單150余萬筆，保費收入近4億元”。

有媒體報道稱，此次銀保監會通報指向的是人保財險與玖富的合作。根據裁判文書網公布的2020年12月22日北京高院民事裁定書，可以看到玖富數科要求人保財險廣東省分公司償付的服務費本金、利息一起，有23億元之多。

合同履約保證保險被指是人保財險遭到通報的“罪魁禍首”。

履約保證保險是指保險公司向受益人承諾，如果被保險人不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。

除了與玖富數科存在履約保證保險業務合作之外，人保財險還與螞蟻金服、360金融等公司有類似的合作。

以螞蟻為例，2015年9月23日，螞蟻金服與20家財險公司推出信用保證保險，人保財險赫然在列。財產保險公司通過為中小企業為主的融資人提供增信作用的信用保證保險，幫助企業通過“招財寶”平臺獲得融資。如果融資人發生還款違約現象，則由財產保險公司通過信用保證保險保障借款項目的本息兌付。

這樣的模式雖然有助于做大借貸平臺、保險公司的業務規模，但是保險公司承受了巨大的風險。

2016年12月，“招財寶”平臺上發布的兩支債券僑興電信、僑興電訊2014私募債，無法如約到期還款，出現了3個億的逾期，為其提供履約保證保險的浙商財險不得不吞下苦果。

對于人保財險來說，2019年信用保證保險已經轉為虧損，當年度收入為227.67億元，承保虧損28.84億元。

來源：人保財險2019年報

轉虧之后，人保財險在2020年上半年開始壓縮這一塊業務，保費收入為43.18億元，同比減少58.6%；發生凈賠額91.73億元，同比大增158.8%；承保虧損29.48億元，已超過2019年全年虧損規模。

來源：人保財險2020半年報

人保財險在報告中表示：“本公司及子公司已加強貸后催收追償和過程管控，并將進一步加大風險化解和風險防控力度，提升減虧增盈能力。”