民農(nóng)云倉用高科技為供應(yīng)鏈“搭橋”，撬開3萬億糧食金融大市場

民以食為天，但糧食產(chǎn)業(yè)卻一直在資金流方面并不暢通。

過去因為技術(shù)不成熟和資產(chǎn)管理上的困難，金融機構(gòu)支持糧食供應(yīng)鏈融資規(guī)模一直都比較小。但實際上，從金融的角度去看，糧食產(chǎn)業(yè)在中國是一個萬億元級別的大市場，銀行也一直希望能夠進入這個廣闊的市場。

2019年，民生電商推出了專注糧食行業(yè)的智能金融監(jiān)管與資產(chǎn)數(shù)字化服務(wù)平臺——民農(nóng)云倉，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)糧食行業(yè)的智能金融監(jiān)管與資產(chǎn)數(shù)字化，在糧食供應(yīng)鏈和銀行資金之間構(gòu)建起一座橋。上線一年多以后，民農(nóng)云倉前前后后已經(jīng)拿到了銀行30億元的授信額度。近日，農(nóng)業(yè)巨頭新希望又與民農(nóng)云倉簽下合作協(xié)議，銀行資金端和資產(chǎn)端都邁向了落地，民生電商CEO蘆勝紅則告訴AI財經(jīng)社，這只是一個開始。

新科技落地產(chǎn)業(yè)，糧食資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)樣本

接近2020年年底，民農(nóng)云倉與農(nóng)業(yè)巨頭新希望達成了一項合作協(xié)議，后者將把圍繞超過百萬噸規(guī)模的玉米供應(yīng)鏈交給前者來打通。民農(nóng)云倉將為新希望打造樣板倉庫，以視頻和AI結(jié)合的技術(shù)對現(xiàn)場貨物進行遠程實時的管理，并基于區(qū)塊鏈技術(shù)傳遞相關(guān)數(shù)據(jù)。

對于新希望而言，這是一次全新的嘗試。倉庫智能化改造的背后，有著更深遠的意義。

在原本的供應(yīng)鏈體系下，不論是新希望這樣的龍頭企業(yè)，還是中上游的糧戶、中小企業(yè)想要以貨物做抵押和融資時，常常會遭遇銀行不愿意受理的尷尬。而那幾十上百噸的糧食就白白堆在倉庫中，無法及時成為快速周轉(zhuǎn)、擴大生產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

這背后的原因有幾個，首先，作為一種動產(chǎn)，糧食經(jīng)常會產(chǎn)生一物多賣、一物多押的問題，造成權(quán)屬爭議；其次，由于信息不對稱，銀行對貨物信息獲取不及時、不真實，倉庫管理也難以到位；三是可能出現(xiàn)賬實不符，多方偷盜貨物、篡改數(shù)據(jù)；四是風(fēng)險事件發(fā)生后，貨物處置不暢，容易形成壞賬。

更重要的是，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈過度依賴人工管理。“人是很容易搞定的，過往供應(yīng)鏈金融行業(yè)的每一次爆雷，幾乎都和負責(zé)資產(chǎn)管控的人員被攻克相關(guān)。”一位民農(nóng)云倉的員工對AI財經(jīng)社表示。在這些現(xiàn)實的原因下，糧食作為一大筆實體資產(chǎn)，在融資環(huán)節(jié)卻往往會碰一鼻子灰。

“我們期待能以最少人的介入實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融，那么只有一個方向，借助科技。”蘆勝紅說。他表示，搭建起來的樣板倉庫可以讓資金主體和供應(yīng)鏈管理部門實時了解到全國各地倉庫的情況，包括收儲進度、實時進倉、未來出倉數(shù)據(jù)等。

“以前的科技成本太貴，或者說有些人工環(huán)節(jié)科技還沒有能力取代”。蘆勝紅稱，農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的利潤空間很薄，比如一噸玉米才值2000多元，如果技術(shù)成本投入太大，基本就不具備可復(fù)制性了。

民生電商從4年前就開始探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，“在這個過程中間，我們幾次推翻了自己設(shè)立的模式，要么是仍然沿襲以往銀行的老路，依舊是靠人；要么是提出的理念技術(shù)實現(xiàn)成本太貴，不具備商業(yè)可行性”。

技術(shù)的進步極大地降低了科技投入的成本。比如，過去很多人嘗試用大量的傳感器，而傳感器就意味著成本的大幅增加。比如過去看庫的庫門用的是電子鎖，只要有通道的地方就會布電子鎖，而每個電子鎖都會對應(yīng)一條線路來傳輸數(shù)據(jù)。而在2014年時，一條專線的價格就是20萬元。

11月，民農(nóng)云倉底層所采用的區(qū)塊鏈系統(tǒng)“識物鏈”通過區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案。

“目前，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及結(jié)合AI的視頻、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展解決了賬本篡改、一物多押、信息不匹配、倉庫管理執(zhí)行不到位等問題。”蘆勝紅表示，“新技術(shù)的發(fā)展為金融機構(gòu)在糧食供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域大展拳腳提供了客觀保障。”

3萬億金融缺口，供應(yīng)鏈數(shù)字化釋放社會效益

2019年初至今，國內(nèi)玉米價格迎來了一輪堪稱瘋狂的上漲，從每噸不足2000元一路攀至每噸2500元上下。資產(chǎn)價格的上漲，對供應(yīng)鏈體系里的企業(yè)帶來了更大的資金壓力，盤活資產(chǎn)、擴充資金渠道成為共需。行業(yè)迫切需要打開供應(yīng)鏈金融服務(wù)的僵局。

顯然，民農(nóng)云倉的模式呼應(yīng)了這一市場的變化。民農(nóng)云倉鎖定的服務(wù)對象是玉米供應(yīng)鏈前端的中小貿(mào)易商、加工商等企業(yè)。上線一年多，在資金端，民農(nóng)云倉已經(jīng)對接民生銀行、九江銀行、中關(guān)村銀行等機構(gòu)，為玉米行業(yè)供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)獲得授信近30億元。

“這只是糧食行業(yè)供應(yīng)鏈金融需求中非常小的一部分，這個市場太大，需要更多機構(gòu)參與來滿足”。蘆勝紅認(rèn)為，三農(nóng)是國家經(jīng)濟的基石，產(chǎn)業(yè)鏈有迫切的金融需求，解決糧食資產(chǎn)的數(shù)字化流通，民農(nóng)云倉可以釋放出更大的社會價值。

此前，中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院發(fā)布的《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2017）》顯示，我國三農(nóng)領(lǐng)域金融缺口約為3萬億元。玉米行業(yè)，2018年，我國玉米產(chǎn)量約2.6億噸，僅加工環(huán)節(jié)的產(chǎn)值就達2400億元。這些數(shù)據(jù)表明，三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈蘊含著萬億元級別的龐大金融市場。

更有數(shù)據(jù)表明，在“三農(nóng)”領(lǐng)域，平均每增加3萬元的資金流入，即可解決1個農(nóng)村居民的就業(yè)問題。這也意味著，供應(yīng)鏈金融的改變與前端生產(chǎn)農(nóng)戶的利益密切相關(guān)。

蘆勝紅告訴我們，在商業(yè)價值之外，民農(nóng)云倉還能將服務(wù)覆蓋到以往沒有受到關(guān)注的社會角落。他舉例稱，比如農(nóng)戶一般會在玉米豐收后送到儲糧倉庫中來獲取收益，但有時會有些意外情況發(fā)生，比如國有糧庫暫時不收糧食、不開倉，或者有些糧商沒有獲得銀行體系的認(rèn)可，一旦資金出了問題，那么農(nóng)戶的糧食只能放在家里，根本沒人來收購。盡管市場上可能會有些錢在收購，但由于這些錢并不是金融體系的資金，農(nóng)戶很容易受到傷害。

“這條路打通之后，可能會讓整個社會生產(chǎn)各方都獲益，順暢地實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換，使更多資金流進糧食產(chǎn)業(yè)，服務(wù)更多的人。”蘆勝紅認(rèn)為，技術(shù)的進步可以將過去在傳統(tǒng)技術(shù)體系不能覆蓋到的業(yè)務(wù)納入起來。

2020年的突發(fā)公共衛(wèi)生事件，給很多產(chǎn)業(yè)、企業(yè)帶來了沖擊，但同時，這也加速了很多產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。糧食產(chǎn)業(yè)關(guān)系國計民生，其數(shù)字化程度，也勢必影響糧食產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的競爭力，以及未來抵御類似風(fēng)險的能力。

“現(xiàn)在，民農(nóng)云倉在糧食供應(yīng)鏈和銀行資金之間構(gòu)建了一座‘科技之橋’”，蘆勝紅期待，在實體供應(yīng)鏈和金融機構(gòu)之間，能有更多這樣的“橋”，“尤其是隨著5G的應(yīng)用普及，必將帶來物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、硬件的極大提升，以及區(qū)塊鏈技術(shù)本身的迭代更新，民農(nóng)云倉所代表的供應(yīng)鏈金融科技模式，勢必釋放更大的效應(yīng)”。