兩千萬數字人民幣蘇州試水：線下替代紙幣，線上挑戰微信支付寶？

數字人民幣正在加速來臨。

12月4日晚，“蘇州發布”官微宣布，將在“雙12蘇州購物節”期間，面向符合條件的蘇州市民發放2000萬元數字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數量共計10萬個。

2000萬紅包試點數字貨幣

此次試點需要通過“蘇周到”APP報名。我們下載該App體驗時發現，用手機號注冊成功后只需要提交姓名和身份證號即可參加抽簽，但申請條件相對嚴格，僅限近三年在蘇州大市范圍內有一筆或以上正常社保繳費記錄、暫住地或者戶籍在蘇州大市范圍內才能使用。

與微信、支付寶等互聯網第三方支付方式不同，數字人民幣屬于法定貨幣，性質相當于是流通中的紙幣，任何機構和個人不得拒收。而且，此次蘇州試點一個最重要的功能是，數字人民幣可以離線使用。

“只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。”中國央行支付結算司副司長穆長春曾這樣描述。

目前數字人民幣試點采取“4+1”模式，先在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場館進行內部封閉試點測試。

兩個月之前，深圳在羅湖區轄內首次開展了數字人民幣紅包試點活動，發放的數字人民幣紅包共計1000萬元，每個紅包金額為200元，數量共計5萬個。據報道，深圳市民對于數字人民幣的表現出了相當大的熱情，約有191萬名市民在搶紅包，中簽率僅為2.6%。

據使用過的深圳市民描述，安裝完成后，提交手機號碼完成注冊，人民幣紙幣樣式的紅包就出現在App里，掃碼即可使用。支持數字人民幣消費必須進行相關支付系統改造，深圳羅湖區轄內完成數字人民幣系統改造的商戶共有3389家。

相比之下，蘇州數字人民幣紅包的使用范圍擴大到了全市，可使用的商戶近萬家，類別涵蓋商場超市、日用零售等場景，數量幾乎是深圳的3倍。場景從線下也延伸到線上，比如在京東商城購買自營商品時用戶就可以使用數字人民幣支付。

引爆支付革命？

從2014年開始籌備到真正來到現實生活中，數字人民幣走過了不平凡的6年。

2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2015年，央行發布發行數字貨幣的系列研究報告，并完成發行法定數字貨幣原型的兩輪修訂。

2019年8月，央行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上提出，央行相關人員從2018年已經開始緊鑼密鼓開發相關系統，“現在可以說是呼之欲出了”。

今年8月，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。

數字人民幣會不會完全替代紙鈔？穆長春說，在可預見的將來，數字人民幣和紙鈔將長期并存?！拔覀円恢痹谘邪l適合老年人或者排斥使用智能終端人群使用的數字人民幣產品?！蹦麻L春說，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應。

雖然目前還只是小范圍測試，但數字人民幣的到來勢必對目前的手機支付市場造成沖擊。

現在整個手機支付市場由微信和支付寶二分天下，但由于兩者不能兼容，商家都會放置兩個二維碼，而如果數字人民幣大規模普及，甚至不需要二維碼，只要手機之間碰一碰就可以完成支付。

這個美好的愿景下，數字人民幣也面臨著新的挑戰。比如今年10月，穆長春在第二屆外灘金融峰會上說，已經發現市場上出現了假冒的數字人民幣錢包。和紙鈔時代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題。

談及數字人民幣與微信、支付寶的關系，穆長春解釋，微信、支付寶是“錢包”，而數字人民幣是里面裝的“錢”，并不存在競爭關系。