新領(lǐng)導(dǎo)班子“靴子”落地，瞿綱能解華夏銀行“頑疾”嗎？

2024年伊始，華夏銀行高管職位變動(dòng)就頻繁。

3月18日，華夏銀行召開干部會(huì)議，宣布瞿綱擬任華夏銀行行長(zhǎng)。在空置逾2個(gè)月后，華夏銀行新行長(zhǎng)“靴子”落地，但還要待瞿綱履行相關(guān)程序、監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格后，才將正式出任該行行長(zhǎng)。據(jù)悉，瞿綱目前任北京信托總經(jīng)理。

第二天，華夏銀行又發(fā)布公告稱，于近日收到《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于華夏銀行朱敏任職資格的批復(fù)》，已核準(zhǔn)朱敏擔(dān)任華夏銀行董事、副董事長(zhǎng)的任職資格。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來華夏銀行就有行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席、副行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)等關(guān)鍵職位發(fā)生了變動(dòng)。

這或許是源于整頓業(yè)績(jī)的決心，畢竟華夏銀行目前的表現(xiàn)實(shí)屬不佳。

作為一家股份行，華夏銀行營(yíng)收已連續(xù)兩年下降，凈資產(chǎn)出現(xiàn)二十年來首次下降，且基本每股收益同比增速在已公布業(yè)績(jī)快報(bào)的A股上市銀行中墊底。此外，僅去年華夏銀行就因違法違規(guī)行為頻繁被監(jiān)管處罰，罰金合計(jì)逾2000萬元。

高管頻繁變動(dòng)，能治華夏銀行的頑疾嗎？

凈資產(chǎn)20余年首次下滑，基本每股收益增速墊底

據(jù)悉，華夏銀行于1992年10月在北京成立，兩年后完成股份制改造，2003年9月首次公開發(fā)行股票并上市交易，是全國(guó)第五家上市銀行，目前形成了“立足經(jīng)濟(jì)中心城市，輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)體系。

據(jù)華夏銀行2023年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入932.07億元，同比下滑0.64%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)263.63億元，同比增長(zhǎng)5.30%。

對(duì)于華夏銀行的增利不增收，自然也與銀行業(yè)業(yè)績(jī)下行、息差收窄的行業(yè)大趨勢(shì)有關(guān)。據(jù)東興證券研報(bào)顯示，2023年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.4萬億，同比增長(zhǎng)3.2%；增速較前三季度上升1.6pct。具體來看，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比增速分別為+1.77%、-3.67%、+14.79%、+14.78%；環(huán)比變動(dòng)+0.01pct、-1.84pct、+6.59pct、-149.82pct。其中，股份行業(yè)績(jī)下滑最為明顯。今年2月份以來，隨著A股市場(chǎng)走出低迷，銀行板塊的日子更不好過了。

但華夏銀行營(yíng)收連續(xù)下滑，更多的還是反映了其主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力。據(jù)2023年前三季度財(cái)報(bào)顯示，當(dāng)期華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入711.09億元，同比下滑2.54%。其中，利息凈收入為512.31億元，占營(yíng)收比重超七成，同比下滑9.16%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則僅有53.53億元，同比大幅下滑36.9%。

截至2023年末，華夏銀行資產(chǎn)總額為42547.66億元，同比增長(zhǎng)9.09%；貸款總額23095.83億元，同比增長(zhǎng)1.61%。負(fù)債總額39330.04億元，同比增長(zhǎng)9.96%；存款總額21299.45億元，同比增長(zhǎng)3.20%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，期末華夏銀行的不良貸款率為1.67%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率160.06%，同比提高0.18個(gè)百分點(diǎn)。

最為“致命”的是，華夏銀行凈資產(chǎn)出現(xiàn)下滑。截止2023年末，華夏銀行歸屬于上市公司股東的凈資產(chǎn)為3185.79億元，較2022年末的3204.57億元下降了0.59%，這是其二十年來首次下降。此外，華夏銀行基本每股收益1.48元/股，同比增長(zhǎng)3.5%，增速在已公布業(yè)績(jī)快報(bào)的A股上市銀行中墊底。

合規(guī)問題暴露，去年一年被罰2000萬

在華夏銀行業(yè)績(jī)不佳的同時(shí)，合規(guī)問題也浮出水面。

2024年才剛開始，華夏銀行就連收兩筆罰單，合計(jì)被罰超500萬元。

1月3日，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局龍巖監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，華夏銀行因流動(dòng)資金貸款“三查”不到位，信貸資金被挪用被處以60萬元罰款；2月18日，華夏銀行又因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位，資金被挪用等七項(xiàng)規(guī)定被罰款461萬元，同時(shí)5位相關(guān)負(fù)責(zé)人均被處以警告。

事實(shí)上，這只是華夏銀行合規(guī)問題的冰山一角，百萬級(jí)罰單也是屢見不鮮，光2023年就累計(jì)被罰逾2000萬元，涉房貸款成其被罰“重災(zāi)區(qū)”。

2023年9月，華夏銀行因風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；整改措施落實(shí)不到位；票據(jù)業(yè)務(wù)保證金來源合規(guī)性審查不嚴(yán)；虛增存貸款；貸款三查不到位等違法違規(guī)事實(shí)，被罰款280萬元；11月，又因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)、辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查、違反外匯登記管理規(guī)定等，被處以警告、處罰沒款234.45萬元；當(dāng)月，再因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的等違法事實(shí)，被沒收違法所得2305.85元，處150萬元罰款。

此外，龐大的投訴量也緊跟其后。

據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示，截至3月21日華夏銀行涉及的投訴量高達(dá)近3800條，被投訴內(nèi)容多為高額利息、暴力催收等。據(jù)一位消費(fèi)者投訴稱，“華夏銀行信用卡賬單分期，每期收取利息，想提前結(jié)清還得出違約金，違約金高到相當(dāng)于剩余期數(shù)的利息，這是變相的讓消費(fèi)者必須繼續(xù)分期，提前還款根本沒任何意義，提前還款收取違約金不合理。”

高層變動(dòng)愈演愈烈，董事長(zhǎng)或即將觸發(fā)“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求

今年以來，華夏銀行緊鑼密鼓的更換領(lǐng)導(dǎo)班子。

1月13日，華夏銀行發(fā)布公告表示，因工作原因關(guān)文杰辭去本行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、董事會(huì)專門委員會(huì)相關(guān)職務(wù)；2月20日，監(jiān)事會(huì)主席王明蘭也因到齡退休辭職；3日后，董事會(huì)審議通過了聘任韓建紅、唐一鳴任職該行副行長(zhǎng)；3月5日，在華夏銀行第八屆監(jiān)事會(huì)第二十六次會(huì)議上，職工監(jiān)事郭鵬被選舉為監(jiān)事會(huì)主席；3月18日，華夏銀行召開干部會(huì)議，宣布瞿綱擬任華夏銀行行長(zhǎng)；第二天，華夏銀行又發(fā)布公告稱國(guó)家金融監(jiān)督管理總局已核準(zhǔn)朱敏擔(dān)任華夏銀行董事、副董事長(zhǎng)的任職資格。

至此，華夏銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子成型，即行長(zhǎng)瞿綱，副行長(zhǎng)楊偉、劉瑞嘉、高波、韓建紅、唐一鳴，還有董事會(huì)秘書宋繼清，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、首席財(cái)務(wù)官王興國(guó)，首席審計(jì)官劉春華，審計(jì)部總經(jīng)理徐新明。

據(jù)公開資料顯示，瞿綱于1974年11月出生，工商管理碩士，正高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，此前曾歷任建設(shè)銀行岳陽(yáng)分行營(yíng)業(yè)部外匯業(yè)務(wù)部副經(jīng)理、經(jīng)理；建銀投資處室負(fù)責(zé)人、組負(fù)責(zé)人；中投信托黨委委員、副總經(jīng)理；2013年入職北京信托，先后擔(dān)任黨委委員、副總經(jīng)理；2021年曾任北京金控集團(tuán)副總經(jīng)理，后又調(diào)回北京信托。

值得一提的是，現(xiàn)任華夏銀行董事長(zhǎng)李民吉同樣也來自北京信托。2017年3月，曾任北京信托擔(dān)任黨委書記，董事長(zhǎng)的李民吉接棒樊大志出任華夏銀行董事長(zhǎng)。

華夏銀行的高層變動(dòng)不會(huì)停止，隨著李民吉即將觸發(fā)“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求，新任董事長(zhǎng)或許早有人選。

但無論如何，華夏銀行高層變動(dòng)帶給了市場(chǎng)積極的信號(hào)，未來如何調(diào)整布局尚需市場(chǎng)給出答案，我們拭目以待。