“我也算是新市民嗎？”山東青州籍的楊美玲自大學畢業以來，一直留在上海工作生活已有五六年時間，但她并不清楚自己是上海“新市民”。

“房子是租的，車牌是外地的，我還沒有拿到上海戶口，可能只有社保和納稅跟上海有關系，這能算上海的新市民嗎？”

答案是肯定的。按照銀保監會、央行出臺的《關于加強新市民金融服務工作的通知》對“新市民”的定義，楊美玲的確是一個典型的“新市民”。

實際上，像楊美玲這樣的新市民，在全國大約有3億多人口。這些城市新增人口，無論來自何方，在工作的城市安居樂業都是他們共同期盼的目標。他們于新的城市“扎根”與“成長”需求的背后，也成為商業銀行全新服務輸出的機會。

破墻“貸款難”

助力新民市的“再社會化”

對于城市新市民而言，遷移到一個新的城市不僅意味著機遇，同時也面臨著諸多未知。如果沒有足夠的抗風險能力，很難抵御那些突如其來的變數。

2015年，工作于湖南長沙一家國企的陳麗毅然辭去工作來到北京尋夢，經過幾年積累，去年初，陳麗和好友決定合伙開辦一家創意工作室。在成為一位“小微企業經營者”之后，她深深體會到沒有固定資產所帶來的壓力。

由于缺少十萬元的流轉資金，陳麗曾向幾家銀行申請了小微經營貸，幾番溝通下來，她最直觀的感受是“貸款太難了”。沒有固定資產做抵押物，金融需求成了擋在像她這樣的新市民面前的一堵圍墻。

正當她要放棄時，一位朋友向她推薦了平安銀行的貸款服務。在貸前盡調時，平安銀行發現陳麗本人在北京工作數年，同時擁有長期、穩定的收支流水證明，加之創辦公司后有較完整的經營情況說明及完稅證明，便向她介紹了針對低金額客戶專享的“輕享貸”，且這項貸款產品服務在線上就可完成放貸審批。

針對“新市民”在城市沒有固定資產這一普遍痛點，平安銀行在常規信貸流程的基礎上，增設了一些新的評估形式作為風控補位，比如客戶微信、支付寶等常用賬戶流水來甄別其收入能力和還款能力。這種更靈活、更普適于新市民群體的信貸模式，讓金融服務成為一種真正“想人之所想，急人之所急”的普惠工具。

除了“輕享貸”之外，平安銀行還為新市民群體創新推出了“宅抵貸全國通”小微貸款產品。“全國通”產品的特殊之處是在傳統“宅抵貸”上進行了迭代：考慮到異地創業打拼的新市民，可以通過抵押老家的物業，而在創業就業的城市簡單、便捷獲得金融支持，免去兩邊奔波和繁瑣復雜的手段。

“宅抵貸全國通”的存在，也給了不想留在職場繼續“內卷”的楊美玲創業的勇氣。啟動資金著急，加之疫情的反復可能也會讓生意變得不可預估，有些灰心的她甚至想到了返鄉。而平安銀行“宅抵貸全國通”產品，重新燃起了她留在本地的希望。“從沒想過老家的房產竟能成為本地的‘抵押’，金融產品的推新讓生活變得越來越有盼頭。”

在平安銀行看來，“新市民”并不只是簡單的身份的轉變，而是一個群體“再社會化”的過程。因此，除了人群基礎大、消費潛能高之外，新市民同時也是未被充分挖潛的資源性人群。

如何利用金融和科技手段為他們賦能，充分釋放他們為城市建設發展帶來的價值，也應當是商業銀行要去思考的一件事。

陪伴成長

有溫度的服務“陪跑者”

丁晨（化名）是一位自由職業者，盡管短期內沒有什么燃眉之急，但出于靈活消費等方面的考慮，他還是希望能夠擁有一張自己的信用卡，除了權益豐富之外，他最大的要求就是信用卡能夠盡快通過審核。

省心、省時又省錢，無疑是新市民辦理信用卡時最關注的幾個重點。為了同時滿足這些需求，平安銀行信用卡為那些通過銀行網點或銷售人員辦卡的新市民，開通了“申卡提效綠色通道服務”。

為了加速辦卡進程，業務員通過綠色通道平臺的一鍵催辦功能，反饋了丁晨的資質背景及其催辦的訴求。審核專員隨即響應優先處理，并于5分鐘內完成審核評估。高效、便捷，是丁晨最終選定平安銀行的根本原因。

出于想給隨遷過來的父母身份隨時備著一些“零花錢”，丁晨向平安銀行工作人員提出想為父親辦理一張信用卡的附屬卡。

由于在辦理過程中未能提供身份證明材料，并且一般缺失關鍵材料會直接影響辦理的進程，但平安銀行業務員在“申卡提效綠色通道”平臺接到提醒后，及時協助丁晨在平臺上完成了證件影像的補充，20分鐘左右就完成了審核。

像丁晨這般享受到“新市民”金融服務的個體還有很多。為了能給更多新市民帶來高效、便捷的使用體驗，平安銀行信用卡發布“十大金融服務承諾”。

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值得一提的是，平安銀行圍繞“新市民”量身打造的產品服務并不僅僅局限于貸款、信用卡等業務層面，同時還包含賬戶管理、保險理財、少兒財商、養老保障、汽車消費等多重業務支持手段。

由于新市民中很多還包含隨遷老人，為了改進老年人群的金融服務體驗，平安銀行還以自己的方式進行一番“適老化”完善：60歲以上老人均可申領平安銀行智慧養老頤年卡，幫助他們實現“衣、食、住、行、醫”全場景結合，且無戶籍限制。

通過靈活的服務方案和相對完善的產品矩陣，平安銀行已逐漸跨越信息“鴻溝”，持續下沉到低金額市場，將暖心、貼心、用心的服務“觸手”真正輸送到普羅大眾當中。

白戶不白

人人都是金融享用者

中國城市化率的不斷抬升，大量的農村、中低線城鎮勞動力流向城市，新市民的范疇也被進一步擴大——他們或是坐在格子間的辦公室白領，或是活躍在身邊的快遞員、外賣小哥，或是現代化生產車間里操控數字機床的產業工人，還可以是個體工商戶主。

毋庸置疑，新市民是金融服務的新藍海。然而，市場潛能往往也伴隨著深刻的痛點。做好“新市民”服務是一件知易行難之事，這需要像平安銀行這樣的零售銀行發揮出示范效應，帶動社會將其視為一件長期耕耘的事業。

當然，這也是平安銀行零售戰略轉型最大的優勢，即從整體的戰略打法、配套策略圍繞包括新市民在內的多維度客群而展開。在這種戰略指導下，其不斷創新出來的金融產品、服務方案與新市民的金融需求都高度匹配。

一方面，平安銀行近年來一直側重于零售業務條線，行內先天基因中就蘊含服務民營、小微和個人客戶的傾向，這些客群中與新市民群體高度重合。因此，在多年的金融服務中形成了天然的、強大的服務新市民的能力；

另一方面，平安銀行強勁的科技實力能提升對包括新市民在內的大眾客群、長尾客群的金融服務覆蓋面、可得性、均等性、便利度和品質，又能夠大大提升對吸納新市民較多的小微企業的金融支持力度和服務水平，為新市民在城市的“立足”和“成長”提供有力支撐。

根據公司最新財報顯示：截至2021年末平安銀行普惠型小微企業貸款余額戶數達84.26萬戶，貸款余額達3,821.59億元，較上年末增長35.7%。2021年全年，普惠型小微企業貸款發放額3568.44億元，同比增長25.9%，新發放貸款加權平均利率較上年下降。

“新市民”服務的推進，同樣也離不開外圍環境的共同培育。

中長期來看，想要服務好新市民人群，核心還是建立全面的征信體系。這里所謂的“全面”，更多是指以社會公共征信體系為主、以私營征信體系為輔的情況下，將政府機構、金融企業、交通運輸、司法等相關行政服務數據以及市場數據打通。

3億新市民是城鎮化發展的新鮮血液，嵌入精準的金融服務并不是一件簡單的事情，但“道雖邇，不行不至；事雖小，不為不成”。

在“共同富裕”主基調下，人人都是金融服務的享用者，正在被社會各界努力實現著。