平安銀行2024年三季報： 支持實體普惠民生 業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2024年第三季度業(yè)績報告。2024年1-9月，該行堅持以“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅持“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險管理，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，整體業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健。

經(jīng)營業(yè)績主要表現(xiàn)：

■業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健，凈利潤保持增長。1-9月，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,115.82億元，同比下降12.6%；實現(xiàn)凈利潤397.29億元，同比增長0.2%。9月末，資產(chǎn)總額57,459.88億元，較上年末增長2.8%；發(fā)放貸款和墊款本金總額33,832.71億元，較上年末下降0.7%。該行持續(xù)加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度，制造業(yè)、科技企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實現(xiàn)較好增長，企業(yè)貸款余額較上年末增長11.6%；順應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境變化，主動調(diào)整零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)“量、價、險”平衡發(fā)展，個人貸款余額較上年末下降9.6%。9月末，負(fù)債總額52,555.19億元，較上年末增長2.8%；吸收存款本金余額35,337.89億元，較上年末增長3.7%。

■強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持良好。平安銀行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動風(fēng)險防范和化解。9月末，不良貸款率1.06%，與上年末持平；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.62；撥備覆蓋率251.19%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持良好。

■踐行精細(xì)化管理，核心一級資本充足率提升。平安銀行持續(xù)強(qiáng)化資本內(nèi)生積累能力，提升資本精細(xì)化管理水平，9月末，核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。

持續(xù)升級經(jīng)營策略三大板塊協(xié)同發(fā)展

平安銀行堅持“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)經(jīng)營策略，實現(xiàn)三大板塊協(xié)同發(fā)展。

零售做強(qiáng)。平安銀行堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，通過做優(yōu)貸款業(yè)務(wù)、做大存款和財富管理業(yè)務(wù)、做強(qiáng)數(shù)字化和綜合金融平臺基礎(chǔ)，持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型。

一是貸款業(yè)務(wù)，9月末，個人貸款余額17,873.47億元，較上年末下降9.6%，其中抵押類貸款占比61.8%。上述個人貸款中，住房按揭貸款余額3,125.37億元，較上年末增長3.0%。信用卡業(yè)務(wù)方面，9月末，信用卡流通戶數(shù)5,055.01萬戶，1-9月信用卡總消費金額17,609.13億元，其中線上消費占比同比提升5.5個百分點，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升1.2個百分點；汽車金融貸款方面，9月末，汽車金融貸款余額2,870.66億元，1-9月個人新能源汽車貸款新發(fā)放419.68億元，同比增長54.8%。

二是存款和財富管理業(yè)務(wù)，9月末，零售客戶數(shù)12,724.95萬戶，較上年末增長1.4%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41,485.66億元，較上年末增長2.9%。其中，存款業(yè)務(wù)方面，9月末，個人存款余額12,709.68億元，較上年末增長5.2%，代發(fā)及批量業(yè)務(wù)帶來客戶存款余額3,403.74億元，較上年末增長13.8%；1-9月個人存款日均余額12,552.52億元，較去年同期增長11.3%；私行財富方面，9月末，財富客戶142.43萬戶，較上年末增長3.4%，其中私行客戶9.36萬戶，較上年末增長3.8%；私行客戶AUM余額19,502.06億元，較上年末增長1.8%。

三是數(shù)字化平臺與綜合金融，9月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)17,223.25萬戶，較上年末增長3.7%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,181.31萬戶。1-9月，綜合金融貢獻(xiàn)的財富客戶凈增戶數(shù)占比39.9%、管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）凈增額占比59.3%、汽車金融貸款發(fā)放額占比14.2%、信用卡新增戶數(shù)占比8.4%。

對公做精。平安銀行對公業(yè)務(wù)聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發(fā)力，始終堅持以客戶為中心，通過長期深度經(jīng)營，做強(qiáng)總分行戰(zhàn)略客群，培育新的增長動能，夯實對公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。9月末，企業(yè)貸款余額15,959.24億元，較上年末增長11.6%；企業(yè)存款余額22,628.21億元，較上年末增長2.9%。

做精行業(yè)方面，平安銀行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，實施對公大類資產(chǎn)配置策略，提升實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的資產(chǎn)投放與客戶經(jīng)營能力，為企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，推動國家現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)和發(fā)展。一方面，穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤，實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長，1-9月，四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放3,176.03億元，同比增長38.0%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式，1-9月，三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1,577.58億元，同比增長47.3%。

做精客戶方面，平安銀行順應(yīng)對公客戶綜合化、生態(tài)化、一體化經(jīng)營趨勢，適應(yīng)市場環(huán)境和客戶需求的變化，強(qiáng)化以客戶為中心的經(jīng)營理念，建立從戰(zhàn)略客戶到小微客戶的客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系，推動客戶做精。9月末，對公客戶數(shù)82.84萬戶，較上年末增加7.44萬戶，增幅9.9%。同時，構(gòu)建“客群+產(chǎn)品+政策+生態(tài)”科技金融經(jīng)營體系，加大對科技型企業(yè)的培育支持力度。9月末，科技企業(yè)客戶數(shù)25,429戶，較上年末增加1,662戶，增幅7.0%；科技企業(yè)貸款余額1,383.63億元，較上年末增加189.21億元，增幅15.8%。

做精產(chǎn)品方面，平安銀行圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，運用“金融+科技”能力，做強(qiáng)行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務(wù)體驗，提升客戶綜合服務(wù)能力。一是支付結(jié)算及現(xiàn)金管理，9月末，數(shù)字財資平臺簽約集團(tuán)客戶數(shù)1,622戶，較上年末增長68.6%；二是供應(yīng)鏈金融，1-9月，供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額11,321.06億元，同比增長22.8%；該行為30,652家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務(wù)，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)21,627戶；直貼業(yè)務(wù)發(fā)生額9,588.46億元，同比增長46.1%；三是跨境金融，1-9月，跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,829.04億元，同比增長57.1%；四是投資銀行，依托“產(chǎn)品+客戶+跨境”架構(gòu)優(yōu)勢，夯實并購及銀團(tuán)生態(tài)圈，1-9月，并購業(yè)務(wù)發(fā)生額374.79億元，同比增長13.5%；銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)生額1,416.18億元，同比增長54.6%；把握直接融資市場蓬勃發(fā)展的契機(jī)，深化債券“攬、做、銷”一體化運營，有序開展金融創(chuàng)新，1-9月，非金融債券承銷業(yè)務(wù)發(fā)生額1,711.92億元；發(fā)揮資金和信息的融通優(yōu)勢以及投資銀行專業(yè)技能，構(gòu)建“撮合+”生態(tài)，滿足企業(yè)差異化需求。

同業(yè)做專。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)順應(yīng)國家金融市場發(fā)展戰(zhàn)略，堅定執(zhí)行“服務(wù)金融市場、服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營理念，通過“投資交易+客戶業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，持續(xù)提升投資、交易和銷售三大能力，不斷培育金融服務(wù)新動能，提升市場競爭力。

一是投資交易。平安銀行依托先進(jìn)的電子化交易系統(tǒng)和精密的量化分析能力，持續(xù)加大FICC市場交易策略的研發(fā)力度，通過多樣化的交易策略、精準(zhǔn)的波段交易方案和靈活的風(fēng)險對沖手段，快速響應(yīng)市場變化，交易執(zhí)行效率和收益大幅提升。同時，該行繼續(xù)積極履行銀行間市場核心交易商職責(zé)，積極支持國家綠色金融、普惠金融戰(zhàn)略，助力提升二級市場交易活躍度。1-9月，債券交易量的市場份額為4.0%，同比上升1.0個百分點；綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量896億元，同比增長27.0%。

二是客戶業(yè)務(wù)。平安銀行堅持以客戶為中心，通過“多場景、多賬戶、多產(chǎn)品”的蜂巢經(jīng)營模式，整合平安集團(tuán)和該行的產(chǎn)品、渠道、運營等資源，一體化經(jīng)營同業(yè)客戶。一是做市服務(wù)，1-9月，境內(nèi)外機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)626家，境內(nèi)外機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量3.07萬億元，同比增長29.0%；二是機(jī)構(gòu)銷售，9月末，通過“行e通”平臺銷售的資管產(chǎn)品保有規(guī)模2,765.36億元，較上年末增長38.1%；1-9月，同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模2,102.90億元，同比增長44.6%；三是資產(chǎn)托管，9月末，托管凈值規(guī)模9.18萬億元，較上年末增長5.5%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模2.04萬億元，較上年末增長16.6%；四是企業(yè)避險，1-9月，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務(wù)的客戶達(dá)13,257戶，同比增長15.9%。

支持實體經(jīng)濟(jì)助力鄉(xiāng)村振興踐行綠色金融

支持實體經(jīng)濟(jì)。平安銀行積極貫徹中央金融工作會議精神，落實金融監(jiān)管要求，以實際行動積極踐行“五篇大文章”，持續(xù)加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度，支持制造業(yè)、普惠金融、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。9月末，表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額49,027.56億元，單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)84.31萬戶，貸款余額5,063.31億元，1-9月普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額1,602.24億元，不良率控制在合理范圍。

助力鄉(xiāng)村振興。平安銀行持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和幫扶工作，著力提升服務(wù)質(zhì)效，支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。1-9月，投放鄉(xiāng)村振興支持資金284.36億元，累計投放1,347.99億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡45,958張，累計發(fā)卡約24萬張。

踐行綠色金融。平安銀行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認(rèn)真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在夯實綠色信貸的基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務(wù)客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級產(chǎn)品服務(wù)模式，構(gòu)建具有該行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營新模式。2024年9月末，綠色貸款余額1,551.37億元，較上年末增長11.1%。

平安銀行表示，將積極貫徹落實黨的二十大、中央金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，全面落實監(jiān)管部門各項要求，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，持續(xù)加大對居民消費、民營企業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域的金融支持力度，助力擴(kuò)大內(nèi)需，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險管控，積極踐行金融高質(zhì)量發(fā)展。