匯豐人壽變身，系第三家純外資壽險公司

12月30日，匯豐人壽的股權(quán)變更獲監(jiān)管批準。經(jīng)過漫長的等待，終于正式由合資轉(zhuǎn)為外資獨資，成為國內(nèi)第三家外資獨資壽險機構(gòu)。

在匯豐人壽之前，友邦人壽和中德安聯(lián)人壽已經(jīng)分別以“分改子”及股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式成為外資獨資壽險公司。

隨著保險業(yè)的對外開放程度的進一步加大，越來越多外資獨資壽險公司的出現(xiàn)，將會給中國保險市場帶來怎么樣的變化？

股權(quán)變更獲批

12月30日，上海銀保監(jiān)局對匯豐人壽變更股東一事作出批復，批準國民信托有限公司將所持有的全部匯豐人壽50%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給匯豐保險（亞洲）有限公司。轉(zhuǎn)讓后，匯豐保險（亞洲）持有匯豐人壽100%的股權(quán)，國民信托不再持有匯豐人壽股權(quán)。

超過18個月的等候，匯豐人壽終于等來了監(jiān)管的一紙批文。這也意味著，在經(jīng)過友邦人壽“分改子”及中德安聯(lián)人壽合資轉(zhuǎn)外資之后，國內(nèi)保險市場迎來了第三家外資獨資壽險公司。

公開資料顯示，匯豐人壽于2009年8月正式開業(yè)，總部設(shè)于上海，由匯豐保險（亞洲）和國民信托合資設(shè)立，雙方各持股50%。截至目前，匯豐人壽注冊資本10.25億元，目前在上海、北京、杭州、廣州等內(nèi)地10個主要城市，經(jīng)營包括人壽險、健康險和意外險及其再保險等業(yè)務(wù)。

自2020年1月1日我國正式取消合資壽險公司的外資比例限制后僅僅過了4個月，5月4日，匯豐保險（亞洲）便宣布，已與其在華壽險合作伙伴——國民信托達成協(xié)議，將收購國民信托所持有的匯豐人壽50%股權(quán)。

“增持匯豐人壽股份體現(xiàn)了集團對中國保險市場的堅定信心，我們尤其看好正迎來黃金發(fā)展期的養(yǎng)老和健康保障市場”。匯豐人壽總經(jīng)理胡敏表示，到2030年，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模預(yù)計可達13萬億元，而保險業(yè)將在其中發(fā)揮重要作用。

值得一提的是，中德安聯(lián)人壽從董事會審議通過到獲批股權(quán)轉(zhuǎn)讓，僅用了9個月的時間，相較之下，匯豐人壽等候的時間顯得格外漫長。

高層人事頻繁變動

或也受其轉(zhuǎn)外資獨資的影響，在等待監(jiān)管批準其股權(quán)變更的這段時間里，匯豐人壽高層出現(xiàn)頻繁的人事變動，董事長和總經(jīng)理也雙雙換人。

今年6月，匯豐人壽時任總經(jīng)理雷浩然赴匯豐集團環(huán)球保險業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)任職，匯豐人壽任命胡敏為公司臨時負責人，其任職資格于11月末獲上海銀保監(jiān)局核準。

而后，匯豐人壽董事長一職也進行了調(diào)整。12月15日，匯豐人壽宣布其董事長Bryce Leslie JOHNS辭職卸任，將離開匯豐集團。待監(jiān)管批準后，孫丹瑩繼任該公司董事長一職。

不止如此，匯豐人壽多個重要高管崗位也不斷發(fā)生變動。

據(jù)媒體報道，過去18個月以來，匯豐人壽公司引進、提拔多位高管，分別擔任審計責任人、合規(guī)負責人、首席投資官、總經(jīng)理助理兼首席產(chǎn)品官以及健康險事業(yè)部負責人、總經(jīng)理助理私人財富規(guī)劃師渠道首席業(yè)務(wù)發(fā)展官以及廣東、北京、天津、浙江、深圳等分公司高管職務(wù)。

經(jīng)營情況方面，近年來，匯豐人壽保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)每年遞增，但盈利情況不佳。

據(jù)其年報數(shù)據(jù)，2016-2020年間，匯豐人壽保險業(yè)務(wù)收入分別為8.53億元、11.84億元、14.25億元、18.24億元、18.74億元，保持增長趨勢；凈利潤分別為-1.61億元、1.12億元、-2.06億元、1470萬元、65.6萬元，利潤水平仍處于波動狀態(tài)。

三季報顯示，匯豐人壽今年三季度由盈轉(zhuǎn)虧，凈虧損額為7668.13萬元，此前二季度的凈利潤為2011.89萬元。今年前三季度累計凈虧損額達1.11億元，而去年同期這一數(shù)據(jù)為82.16萬元。

截至三季度末，匯豐人壽核心及綜合償付能力充足率數(shù)值均為221.95%，三季度凈現(xiàn)金流為-49.2萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，合資壽險公司變?yōu)橥赓Y獨資壽險公司預(yù)示著其外資巨頭股東在中國擴大投入，金融業(yè)進一步對外開放也有助于其業(yè)務(wù)規(guī)模的跨越。

外資獨資進程提速

此前，外資在中國設(shè)立壽險公司，必須采取合資形式，合資模式也似乎有利于中資外資各施所長。但事實上，由于中資外資在經(jīng)營理念等各方面的差異，合資公司的發(fā)展不甚理想，撤資縮股、合資改中資等現(xiàn)象頻頻發(fā)生。

今年以來，便有多家合資壽險公司“改頭換面”。以前中法人壽為例，其外方股東法國國家人壽完全撤出，更名為小康人壽，變身純中資企業(yè)。

加之近兩年來我國取消壽險公司的外資股比限制，多家合資壽險公司也釋放出轉(zhuǎn)外資獨資的訊號。

今年年初，安聯(lián)中國擬收購中信信托所持有的中德安聯(lián)49%股權(quán)。11月份獲批后，中德安聯(lián)正式成為首家合資轉(zhuǎn)外資獨資的壽險公司，也是繼友邦之后第二家外資獨資壽險公司。

在此之前，去年7月份，友邦人壽已通過“分改子”正式成為中國內(nèi)地首家外資獨資人身保險公司。

匯豐人壽也緊隨其后，去年5月份匯豐收購國民信托所持匯豐人壽50%股權(quán)一事，也在昨日獲監(jiān)管批準。至此匯豐人壽成為其在內(nèi)地的全資控股子公司，也是繼中德安聯(lián)后的第二家合資轉(zhuǎn)外資獨資的壽險公司。

隨著保險業(yè)的對外開放程度的進一步加大，部分合資壽險公司也加速了其外資化進程。其中典型當屬華泰保險，在華泰財險完全實現(xiàn)外資掌控之后，華泰人壽的外資占比也在逐漸加大。

擁有著巨大潛力的中國保險市場對外資們有著莫大的吸引力，在新一輪開放進程中，一眾外資躍躍欲試，仍在不斷加碼布局。合資壽險公司或加速外資化進程，或陸續(xù)轉(zhuǎn)為外資獨資，無疑，這一趨勢將會給中國保險市場帶來積極變化。