華為進軍移動支付：成不了支付巨頭的“敵人”，牌照用來做什么？

華為也終于對移動支付下手了。 

天眼查APP顯示，近日，深圳市訊聯智付網絡有限公司發生了股權變更，華為收購訊聯智付100%股權。這也意味著，華為通過這次收購，獲得了支付牌照。 

對此， 華為向《財經天下》周刊回應稱：“華為希望通過此次收購，給消費者提供更豐富的數字生活服務，為消費者打造更安全、更便捷的全場景智慧體驗。” 

除此之外，華為并未給出更多信息。但有業內知情人士透露，目前華為正在招聘與支付業務相關的崗位，包括負責備付金管理、路由、支付清算工作的崗位，以及網絡運維崗和銀行合作崗等崗位。 

“這符合華為以往的低調風格。”科技與戰略風云學會研究員陳經對《財經天下》周刊表示。 

放眼國內科技互聯網公司巨頭，入局第三方支付已經成為標配。騰訊、阿里之外，包括字節跳動、美團、滴滴、京東、網易、百度等都已有“照”在手，華為則遲至現在方才入局，成為繼小米之后第二家擁有支付牌照的手機公司。 

業界普遍認為，在美國商務部禁令限制的背景下，華為要為自己構建支付通道，完成業務閉環的布局，擺脫業務受限的被動局面。但目前看來，華為的野心遠不止于此。

華為必須做支付

華為拿下支付牌照的消息一出，業界多少有些意外。因為，此前華為云服務部總裁蘇杰曾多次對外表示“我們不會去申請支付牌照”，“一個企業必須有自己的邊界意識，不申請牌照，因為那不是我們的擅長”，“面對傳統金融生態，我們一直充滿敬畏”。言下之意，支付牌照根本不在華為的考慮范圍內。

但現在，考慮到華為的處境，獲取支付牌照或許也是它的無奈之舉。 

華為正處于艱難時刻，芯片“斷供”情況至今仍未緩解。華為手機業務也因此受到影響，根據Canalys發布的2020年第四季度數據，華為（包括榮耀）手機市場份額從2020年第三季度的41%下降至22%，手機出貨量同比下降了44%。 

為了應對危局，華為剝離了榮耀手機業務。任正非在送別會上對新榮耀放話稱“未來我們是競爭對手”，但今年1月榮耀推出獨立后的首部新機V40，因為失去了華為自研的麒麟芯片，市場反應平平。 

經濟學家、新金融專家余豐慧對《財經天下》周刊表示，在這樣的背景下，華為僅靠4G、5G等通訊設備的業務拓展，前方的路將更為艱難。 

金融行業資深分析師王蓬博告訴《財經天下》周刊，芯片斷供是目前華為面臨的最大問題，一旦手機業務跟不上，華為基于手機硬件布局的一系列商業生態也可能面臨艱難局面。因此，他認為，做支付是華為商業上取得突破的必然選擇。在支付已經成為底層工具的當下，在數字人民幣等新興金融科技不斷發展的情況下，如果企業沒有支付牌照，就意味著欠缺很多東西；而華為拿下支付牌照，也更多的是出于合規性方面的考慮。 

此時入局移動支付，華為不但是要在商業生態上取得突破，也是“自救”求生的需要。 

“華為以前堅定搞自己的賽道，但是現在為了應對外界打壓，多做點賺錢的業務，也是可以理解的。” 陳經說。

華為要做什么？

一位手機行業分析師稱，在國內的兩億多手機用戶基礎，是華為進入移動支付市場的優勢。 

余豐慧表示，華為做移動支付的條件已經具備。他認為，華為云和華為的手機終端業務，是平臺，也是基礎設施。華為天然擁有新經濟的流量入口。“只要平臺鋪得足夠大，有流量、有粉絲、有技術、有獲客能力，公司要做商業和做金融，都不成問題。金融業本身就是高端服務業，流量也是需要的。” 

王蓬博告訴《財經天下》周刊，面向C端，華為能做的東西有很多，比如可以和線下商戶合作，走微信和支付寶已經驗證過的道路；也可以做消費金融，3C領域無疑是最重要的消費場景之一。 

同時，他認為，華為也一直在做基于自身內部生態的流量分發和廣告分發，這些支付數據雖然可以采用和第三方合作的方式，但如果掌握在華為自己手里，應用起來可以更加便利，與其他廠商合作也需要成本，因此，對華為而言不如索性自己來“內部消化”。華為拿下支付牌照，讓積累的數據形成數據閉環，也就成了必然的選擇。 

對此，陳經則認為，現在市面上的支付牌照雖然是有限的，但是隨著巨頭們紛紛入局支付，牌照實際上對它們而言并不算稀缺資源，單純的數據閉環意義并不大，“閉環要有應用才有意義”。 

也就是說，支付必須要依附于足夠的應用場景，才能擁有價值、形成規模。 

華為做支付，最早可以追溯到2016年，華為支付（HuaweiPay）在華為MateS、榮耀V8（全網通）和榮耀8三款手機中上線。在2018年，華為在手機上開始預裝不可卸載的“華為錢包”App，向C端用戶擴展金融業務。這在當時也被認為是具有想象力的業務，但那時華為表示，企業應該有自己的“邊界”，之后，華為錢包主要通過和其他金融機構合作，為用戶提供了Huawei Card信用卡、商家收款產品手機POS機、交通卡等。 

現在，華為拿下支付牌照，可能就不僅僅是為了打造支付業務，在這背后，是華為錢包和整個華為消費金融服務生態。陳經推斷，華為也可能繼續深入到娛樂、生活消費領域，“可能就不只是搞支付那么簡單了”。 

畢竟，華為已經在布局智能家居、智能汽車等場景，而華為官方回復中提到的“數字生活服務”和“全場景智慧體驗”，也為華為金融生態系統的開展，提供了更多的想象。 

王蓬博指出，華為要通過支付實現商業變現，還為時尚早。無論是業務適配還是系統搭建的人員適配等，都需要時間。對于華為來講，拿下牌照還只是第一步。 

在余豐慧看來，華為此時入局支付領域已經“遲了”。他說，華為手機在三四年前就應該做這件事了。尤其是面對微信和支付寶在市場中的強勢地位，華為作為新手，在流量和用戶積累上還差很多。 

華為還成不了支付巨頭的“敵人”

字節跳動在2014年通過收購拿到了第三方支付牌照，在2020年7月又拿下了一張網絡小貸牌照；今年年初，抖音支付正式上線，拿下了春晚獨家紅包互動合作伙伴身份。去年12月，拼多多上線了“多多錢包”，拼多多關聯公司今年也新增了“拼多多支付”的商標申請。 

巨頭們要進軍互聯網金融業務，第三方支付已經是必爭之地。但微信和支付寶，始終是它們無法繞過的挑戰。 

據艾瑞咨詢數據顯示，2019年第三方移動支付業務交易規模中，排在前兩位的分別是支付寶和財付通，分別占54.4%和39.4%的市場份額。這兩家合計的市場份額超過93.80%，是支付市場上絕對的王者。 

王蓬博認為，短時間之內，對微信和支付寶而言，華為們連“敵人”都算不上，畢竟，無論是用戶占有率還是線下場景，其他平臺都無法和它們比擬。但長期來看，當所有能夠觸達到C端的平臺方都擁有了支付牌照，做出了屬于自己的支付工具，它們也將會對市場進行蠶食。 

越來越多的巨頭們在支付上開始展露自己的入侵性。它們也不排除聯合起來，去挖支付寶和微信支付現有流量的可能。 

余豐慧甚至提出了更大膽的猜測。華為做移動支付，未必也不可以成為支付寶、微信之外的第三家民營支付機構，作為獨立第三方，屆時不排除許多商家介入和接觸華為的可能性。“華為作為獨立的金融移動支付，一旦做成，則有可能吸引拼多多等新興電商選擇與其合作。” 

值得注意的是，在今年年初，央行發布了《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，其中強化了支付領域反壟斷的監管措施，備受市場關注。

但余豐慧認為，加強支付領域反壟斷的監管，也并不意味著中小型支付機構迎來了春天。他表示，經濟學存在“自然壟斷”，通俗地講，小公司的公信力不足，是它們無法擺脫的限制性因素，也恰恰是能支撐華為、小米等科技互聯網巨頭入局支付領域的原因。 

但習慣了支付寶和微信支付的用戶們，可以接受“華為錢包”作為支付工具嗎？這仍然是個未知數。