華為進(jìn)軍移動(dòng)支付：成不了支付巨頭的“敵人”，牌照用來做什么？

華為也終于對(duì)移動(dòng)支付下手了。 

天眼查APP顯示，近日，深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司發(fā)生了股權(quán)變更，華為收購訊聯(lián)智付100%股權(quán)。這也意味著，華為通過這次收購，獲得了支付牌照。 

對(duì)此， 華為向《財(cái)經(jīng)天下》周刊回應(yīng)稱：“華為希望通過此次收購，給消費(fèi)者提供更豐富的數(shù)字生活服務(wù)，為消費(fèi)者打造更安全、更便捷的全場(chǎng)景智慧體驗(yàn)。” 

除此之外，華為并未給出更多信息。但有業(yè)內(nèi)知情人士透露，目前華為正在招聘與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的崗位，包括負(fù)責(zé)備付金管理、路由、支付清算工作的崗位，以及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)維崗和銀行合作崗等崗位。 

“這符合華為以往的低調(diào)風(fēng)格。”科技與戰(zhàn)略風(fēng)云學(xué)會(huì)研究員陳經(jīng)對(duì)《財(cái)經(jīng)天下》周刊表示。 

放眼國內(nèi)科技互聯(lián)網(wǎng)公司巨頭，入局第三方支付已經(jīng)成為標(biāo)配。騰訊、阿里之外，包括字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)、滴滴、京東、網(wǎng)易、百度等都已有“照”在手，華為則遲至現(xiàn)在方才入局，成為繼小米之后第二家擁有支付牌照的手機(jī)公司。 

業(yè)界普遍認(rèn)為，在美國商務(wù)部禁令限制的背景下，華為要為自己構(gòu)建支付通道，完成業(yè)務(wù)閉環(huán)的布局，擺脫業(yè)務(wù)受限的被動(dòng)局面。但目前看來，華為的野心遠(yuǎn)不止于此。

華為必須做支付

華為拿下支付牌照的消息一出，業(yè)界多少有些意外。因?yàn)椋饲叭A為云服務(wù)部總裁蘇杰曾多次對(duì)外表示“我們不會(huì)去申請(qǐng)支付牌照”，“一個(gè)企業(yè)必須有自己的邊界意識(shí)，不申請(qǐng)牌照，因?yàn)槟遣皇俏覀兊纳瞄L”，“面對(duì)傳統(tǒng)金融生態(tài)，我們一直充滿敬畏”。言下之意，支付牌照根本不在華為的考慮范圍內(nèi)。

但現(xiàn)在，考慮到華為的處境，獲取支付牌照或許也是它的無奈之舉。 

華為正處于艱難時(shí)刻，芯片“斷供”情況至今仍未緩解。華為手機(jī)業(yè)務(wù)也因此受到影響，根據(jù)Canalys發(fā)布的2020年第四季度數(shù)據(jù)，華為（包括榮耀）手機(jī)市場(chǎng)份額從2020年第三季度的41%下降至22%，手機(jī)出貨量同比下降了44%。 

為了應(yīng)對(duì)危局，華為剝離了榮耀手機(jī)業(yè)務(wù)。任正非在送別會(huì)上對(duì)新榮耀放話稱“未來我們是競爭對(duì)手”，但今年1月榮耀推出獨(dú)立后的首部新機(jī)V40，因?yàn)槭チ巳A為自研的麒麟芯片，市場(chǎng)反應(yīng)平平。 

經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧對(duì)《財(cái)經(jīng)天下》周刊表示，在這樣的背景下，華為僅靠4G、5G等通訊設(shè)備的業(yè)務(wù)拓展，前方的路將更為艱難。 

金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，芯片斷供是目前華為面臨的最大問題，一旦手機(jī)業(yè)務(wù)跟不上，華為基于手機(jī)硬件布局的一系列商業(yè)生態(tài)也可能面臨艱難局面。因此，他認(rèn)為，做支付是華為商業(yè)上取得突破的必然選擇。在支付已經(jīng)成為底層工具的當(dāng)下，在數(shù)字人民幣等新興金融科技不斷發(fā)展的情況下，如果企業(yè)沒有支付牌照，就意味著欠缺很多東西；而華為拿下支付牌照，也更多的是出于合規(guī)性方面的考慮。 

此時(shí)入局移動(dòng)支付，華為不但是要在商業(yè)生態(tài)上取得突破，也是“自救”求生的需要。 

“華為以前堅(jiān)定搞自己的賽道，但是現(xiàn)在為了應(yīng)對(duì)外界打壓，多做點(diǎn)賺錢的業(yè)務(wù)，也是可以理解的。” 陳經(jīng)說。

華為要做什么？

一位手機(jī)行業(yè)分析師稱，在國內(nèi)的兩億多手機(jī)用戶基礎(chǔ)，是華為進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)。 

余豐慧表示，華為做移動(dòng)支付的條件已經(jīng)具備。他認(rèn)為，華為云和華為的手機(jī)終端業(yè)務(wù)，是平臺(tái)，也是基礎(chǔ)設(shè)施。華為天然擁有新經(jīng)濟(jì)的流量入口。“只要平臺(tái)鋪得足夠大，有流量、有粉絲、有技術(shù)、有獲客能力，公司要做商業(yè)和做金融，都不成問題。金融業(yè)本身就是高端服務(wù)業(yè)，流量也是需要的。” 

王蓬博告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，面向C端，華為能做的東西有很多，比如可以和線下商戶合作，走微信和支付寶已經(jīng)驗(yàn)證過的道路；也可以做消費(fèi)金融，3C領(lǐng)域無疑是最重要的消費(fèi)場(chǎng)景之一。 

同時(shí)，他認(rèn)為，華為也一直在做基于自身內(nèi)部生態(tài)的流量分發(fā)和廣告分發(fā)，這些支付數(shù)據(jù)雖然可以采用和第三方合作的方式，但如果掌握在華為自己手里，應(yīng)用起來可以更加便利，與其他廠商合作也需要成本，因此，對(duì)華為而言不如索性自己來“內(nèi)部消化”。華為拿下支付牌照，讓積累的數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)閉環(huán)，也就成了必然的選擇。 

對(duì)此，陳經(jīng)則認(rèn)為，現(xiàn)在市面上的支付牌照雖然是有限的，但是隨著巨頭們紛紛入局支付，牌照實(shí)際上對(duì)它們而言并不算稀缺資源，單純的數(shù)據(jù)閉環(huán)意義并不大，“閉環(huán)要有應(yīng)用才有意義”。 

也就是說，支付必須要依附于足夠的應(yīng)用場(chǎng)景，才能擁有價(jià)值、形成規(guī)模。 

華為做支付，最早可以追溯到2016年，華為支付（HuaweiPay）在華為MateS、榮耀V8（全網(wǎng)通）和榮耀8三款手機(jī)中上線。在2018年，華為在手機(jī)上開始預(yù)裝不可卸載的“華為錢包”App，向C端用戶擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)。這在當(dāng)時(shí)也被認(rèn)為是具有想象力的業(yè)務(wù)，但那時(shí)華為表示，企業(yè)應(yīng)該有自己的“邊界”，之后，華為錢包主要通過和其他金融機(jī)構(gòu)合作，為用戶提供了Huawei Card信用卡、商家收款產(chǎn)品手機(jī)POS機(jī)、交通卡等。 

現(xiàn)在，華為拿下支付牌照，可能就不僅僅是為了打造支付業(yè)務(wù)，在這背后，是華為錢包和整個(gè)華為消費(fèi)金融服務(wù)生態(tài)。陳經(jīng)推斷，華為也可能繼續(xù)深入到娛樂、生活消費(fèi)領(lǐng)域，“可能就不只是搞支付那么簡單了”。 

畢竟，華為已經(jīng)在布局智能家居、智能汽車等場(chǎng)景，而華為官方回復(fù)中提到的“數(shù)字生活服務(wù)”和“全場(chǎng)景智慧體驗(yàn)”，也為華為金融生態(tài)系統(tǒng)的開展，提供了更多的想象。 

王蓬博指出，華為要通過支付實(shí)現(xiàn)商業(yè)變現(xiàn)，還為時(shí)尚早。無論是業(yè)務(wù)適配還是系統(tǒng)搭建的人員適配等，都需要時(shí)間。對(duì)于華為來講，拿下牌照還只是第一步。 

在余豐慧看來，華為此時(shí)入局支付領(lǐng)域已經(jīng)“遲了”。他說，華為手機(jī)在三四年前就應(yīng)該做這件事了。尤其是面對(duì)微信和支付寶在市場(chǎng)中的強(qiáng)勢(shì)地位，華為作為新手，在流量和用戶積累上還差很多。 

華為還成不了支付巨頭的“敵人”

字節(jié)跳動(dòng)在2014年通過收購拿到了第三方支付牌照，在2020年7月又拿下了一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照；今年年初，抖音支付正式上線，拿下了春晚獨(dú)家紅包互動(dòng)合作伙伴身份。去年12月，拼多多上線了“多多錢包”，拼多多關(guān)聯(lián)公司今年也新增了“拼多多支付”的商標(biāo)申請(qǐng)。 

巨頭們要進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，第三方支付已經(jīng)是必爭之地。但微信和支付寶，始終是它們無法繞過的挑戰(zhàn)。 

據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2019年第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模中，排在前兩位的分別是支付寶和財(cái)付通，分別占54.4%和39.4%的市場(chǎng)份額。這兩家合計(jì)的市場(chǎng)份額超過93.80%，是支付市場(chǎng)上絕對(duì)的王者。 

王蓬博認(rèn)為，短時(shí)間之內(nèi)，對(duì)微信和支付寶而言，華為們連“敵人”都算不上，畢竟，無論是用戶占有率還是線下場(chǎng)景，其他平臺(tái)都無法和它們比擬。但長期來看，當(dāng)所有能夠觸達(dá)到C端的平臺(tái)方都擁有了支付牌照，做出了屬于自己的支付工具，它們也將會(huì)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行蠶食。 

越來越多的巨頭們?cè)谥Ц渡祥_始展露自己的入侵性。它們也不排除聯(lián)合起來，去挖支付寶和微信支付現(xiàn)有流量的可能。 

余豐慧甚至提出了更大膽的猜測(cè)。華為做移動(dòng)支付，未必也不可以成為支付寶、微信之外的第三家民營支付機(jī)構(gòu)，作為獨(dú)立第三方，屆時(shí)不排除許多商家介入和接觸華為的可能性。“華為作為獨(dú)立的金融移動(dòng)支付，一旦做成，則有可能吸引拼多多等新興電商選擇與其合作。” 

值得注意的是，在今年年初，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，其中強(qiáng)化了支付領(lǐng)域反壟斷的監(jiān)管措施，備受市場(chǎng)關(guān)注。

但余豐慧認(rèn)為，加強(qiáng)支付領(lǐng)域反壟斷的監(jiān)管，也并不意味著中小型支付機(jī)構(gòu)迎來了春天。他表示，經(jīng)濟(jì)學(xué)存在“自然壟斷”，通俗地講，小公司的公信力不足，是它們無法擺脫的限制性因素，也恰恰是能支撐華為、小米等科技互聯(lián)網(wǎng)巨頭入局支付領(lǐng)域的原因。 

但習(xí)慣了支付寶和微信支付的用戶們，可以接受“華為錢包”作為支付工具嗎？這仍然是個(gè)未知數(shù)。