從美國運(yùn)通到百度金融：再創(chuàng)立融慧，“鐵三角”的故事還在繼續(xù)

在金融科技領(lǐng)域，一家公司的核心創(chuàng)始人員有著近乎重合的履歷，這樣的搭配組合并不多見，我們將之稱為同頻復(fù)合基因。

配合默契且優(yōu)勢互補(bǔ)，是融慧金科三位聯(lián)合創(chuàng)始人組合（董事長王勁、CSO張羽、首席科學(xué)家盛軍）給外人的第一印象。他們?nèi)讼群螽厴I(yè)于美國密歇根州立大學(xué)、先后供職于美國運(yùn)通、先后回國相聚于百度、聯(lián)手創(chuàng)立融慧金科，兩兩相識時間最長接近三十年，磨合而出一種毋須贅言便知彼此想法的心照不宣。

融慧金科創(chuàng)立于2017年，這家公司在金融科技服務(wù)商中稍顯年輕，但并不稚嫩。

成立兩個月獲得紅杉資本中國基金近千萬美元A輪融資，在互金行業(yè)賺得盆滿缽滿的時候堅持不做放貸業(yè)務(wù)，半年時間幫助知名持牌消費(fèi)金融公司完成業(yè)務(wù)線上化，都是這家公司所親歷的事跡。融慧金科并不是一個走得特別快的公司，人均二十年金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的三位創(chuàng)始人一直在強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)健”和“合規(guī)”。

Do The Right Thing InThe Right Way（在正確的道路上，有所為有所不為），是三位創(chuàng)始人創(chuàng)業(yè)至今一直堅持踐行的經(jīng)營理念。

彼此信任+市場機(jī)遇 促成三人抱團(tuán)金融科技路

時代洪流浩浩湯湯，不同歷史時期都會衍生出這樣那樣的市場機(jī)遇，能夠在機(jī)遇之下，與自己信賴的伙伴并肩作戰(zhàn)，是一件大幅提升創(chuàng)業(yè)幸福感的事。

在王勁眼中，張羽給他的感覺是一個“三好學(xué)生”，領(lǐng)導(dǎo)指向哪里就打向哪里，能夠很好地完成任務(wù)，非常優(yōu)秀；盛軍則是因踢球結(jié)緣的“戰(zhàn)友”，球場上的盛軍風(fēng)格靈活，戰(zhàn)術(shù)多變，生活中處事接地氣且重感情，給王勁留下很深印象。

盛軍對王勁的核心印象同樣來自于球場，時隔多年，他依舊記得王勁在球場上是個多面手，哪個位置缺人王勁都能補(bǔ)上，這樣的特質(zhì)在盛軍看來，是非常有“擔(dān)當(dāng)”的。正是基于這種印象，在王勁的邀請下，盛軍從加州理工大學(xué)理工學(xué)院辭職“下?！?，來到紐約與王勁共事。

王勁受李彥宏邀請，回國加入百度金融，盛軍又一次在王勁的邀請下回國發(fā)展。盛軍認(rèn)為，一起共事多年，有足夠的認(rèn)同感，對國內(nèi)金融發(fā)展的環(huán)境與趨勢也比較看好，值得回來。“但不是誰跟我說讓我回來我就回來，王勁回來我才確定，有協(xié)同更有照應(yīng)?！?

同王勁、盛軍在2015年前后回國不同，張羽回國的時間較早，當(dāng)時已在渤海銀行工作八年，而讓張羽果斷決定到百度與王勁、盛軍一起共事，是因?yàn)橐煌ā安缓唵巍钡碾娫挕?

張羽對王勁的印象是“悟性極高”，他覺得后者的聰明體現(xiàn)在悟性上，能夠?qū)π迈r事物快速消化、吸收、學(xué)習(xí)和掌握，并且成為專家。此外，對于整體戰(zhàn)略的操盤能力也令人嘆為觀止。

王勁邀請盛軍回國，打算在百度大展拳腳的時候，王勁想到了張羽，于是給張羽打了個電話。在一般的創(chuàng)業(yè)故事里，這種邀約電話時間都會很長，相見恨晚的能聊好幾個小時，話不投機(jī)的分分鐘解散。王勁和張羽的溝通并沒有很久，但在張羽的回憶里，王勁說的一句話讓他現(xiàn)在都記得，“男人就該出來做點(diǎn)自己喜歡的事情”，也正是因?yàn)檫@句話，張羽來到了北京，和另外兩個多年老友團(tuán)聚在百度。

至此，融慧金科創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的“鐵三角”就此形成。有意思的是，這是張羽和盛軍的第一次見面，此前雖然履歷重合，但一直相互慕名，神交已久，在王勁的邀請下終得相見。

在百度金融共事兩年后，三人想要自己做點(diǎn)自己想做的事情，也看到了金融科技市場的巨大發(fā)展機(jī)遇，略一合計，決定創(chuàng)業(yè)。

創(chuàng)業(yè)的“成長性煩惱”

關(guān)于創(chuàng)業(yè)的碰頭會在王勁的家里舉行，會議結(jié)果是利用三人的多年金融工作經(jīng)驗(yàn)，尤其是身為甲方的工作經(jīng)驗(yàn)，為金融行業(yè)做科技輸出。

一起創(chuàng)業(yè)后，“鐵三角”的默契開始展現(xiàn)。王勁的戰(zhàn)略操盤能力很強(qiáng)，一些重大決策都極具前瞻性；張羽在過往工作中經(jīng)歷頗多，他形容自己就是一塊哪需要往哪搬的磚，從風(fēng)險管理到行政相關(guān)一應(yīng)俱全；盛軍的角色轉(zhuǎn)變更大，常規(guī)情況下沒人能想到一個學(xué)者出身，“下?！敝笠恢弊瞿Ｐ偷募夹g(shù)派定位的人，能夠在分管的人事工作上做的有聲有色，一度成為融慧金科的“知心哥哥”。

創(chuàng)業(yè)做成的第一單業(yè)務(wù)總是令人印象深刻。融慧金科的第一單業(yè)務(wù)來自于西南地區(qū)的一家持牌消費(fèi)金融公司。2017年該客戶的所有業(yè)務(wù)還在線下，關(guān)于業(yè)務(wù)線上化的構(gòu)想與實(shí)施已經(jīng)進(jìn)行了7年，收效平平。

彼時的融慧也是一家剛剛成立的公司，沒有任何實(shí)際服務(wù)的案例可呈現(xiàn)，完全通過專業(yè)性博得客戶認(rèn)可，能夠拿下這一單也得益于王勁連續(xù)兩天向客戶風(fēng)控部門團(tuán)隊(duì)作出的專業(yè)分享，為雙方達(dá)成長期合作奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。這家持牌消費(fèi)金融公司對剛剛成立、尚無案例、員工僅40人左右的融慧金科報以極大的信任，融慧金科也用優(yōu)異的風(fēng)控戰(zhàn)績回饋客戶，半年的時間內(nèi)便幫助客戶實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的線上化。顯著的成績讓對方刮目相看，也正因?yàn)檫@一次的信任，讓雙方的合作持續(xù)至今。

第一次融資也有一定的緣分因素，張羽稱之為“偶然中的必然”。首輪融資的意向達(dá)成，大概只有兩個月時間。王勁離開百度之后，有一位百度的同事履新紅杉資本，這位前同事曾親歷過王勁團(tuán)隊(duì)在信貸與支付領(lǐng)域的彪炳戰(zhàn)績——通過對大數(shù)據(jù)技術(shù)、系統(tǒng)、模型、策略及整個運(yùn)營體系進(jìn)行全流程的再造，最終從高風(fēng)險、客戶體驗(yàn)差的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)的雙提升。基于對王勁的風(fēng)格以及融慧前景的高度認(rèn)可，在他的引薦和內(nèi)部推動下，很快完成了第一輪融資。

一家新公司的成長總是免不了伴隨著一些“險些踩坑”或者“交學(xué)費(fèi)”的成長煩惱。王勁表示，自己的團(tuán)隊(duì)在風(fēng)險決策、大數(shù)據(jù)挖掘和模型技術(shù)上有著很強(qiáng)的經(jīng)驗(yàn)，但在銷售上也吃過一些苦頭，交過一些學(xué)費(fèi)。創(chuàng)始人此前大都久居國外，對于國內(nèi)的銷售體系搭建、人才招聘等方面有一定的磨合過渡期，為了解決這個問題，由王勁和張羽在外實(shí)踐，盛軍主內(nèi)。

“經(jīng)過三年多的沉淀，如今再看，融慧的銷售跟其他金科公司的銷售有很大的不同”，張羽表示，源于融慧自帶的甲方基因，融慧對于客戶的服務(wù)更加專業(yè)化，不僅僅是簡單的賣產(chǎn)品或賣系統(tǒng)，而是要為客戶量身定制一套行之有效的解決方案，因此我們的銷售不僅要具備極強(qiáng)的銷售能力，還需要擁有一定的金融專業(yè)性。目前融慧的銷售打法更側(cè)重給機(jī)構(gòu)提供價值：銷售負(fù)責(zé)開拓市場，售前團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)以及公司管理層共同聯(lián)動，以產(chǎn)品和服務(wù)為核心，以團(tuán)體作戰(zhàn)的方式全面賦能KA機(jī)構(gòu)，助其提升業(yè)務(wù)價值。

“過去一年里，融慧積累了良好的口碑，大家給我們反饋?zhàn)疃嗟木褪恰畬I(yè)’”盛軍如實(shí)說。

有所為，有所不為

融慧的三年半成長歷史中，“有所為，有所不為”這一經(jīng)營理念從來就不是隨口說說的口號，而是鐵心踐行的信條。

在王勁的視角里，從來不做放貸是融慧一個非常寶貴的品質(zhì)。創(chuàng)業(yè)之初，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還沒有經(jīng)歷“防范化解金融風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)”的整頓，金融環(huán)境略顯混亂，瘋狂的P2P、野草般的“7?14高炮”、怨聲載道的暴力催收、濫用爬蟲帶來的數(shù)據(jù)危機(jī)等，王勁認(rèn)為金融關(guān)系億萬人民的生存與生活，必然需要強(qiáng)監(jiān)管治理，堅持走科技服務(wù)道路。

“有所為，有所不為”也是三位創(chuàng)始人成立融慧之初就確立的首要準(zhǔn)則，明確界定了哪些能做，哪些一定不能做，切實(shí)劃清行為基準(zhǔn)線，將“合規(guī)”作為底線，并始終重視自身業(yè)務(wù)綠色、健康和可持續(xù)發(fā)展。比如只服務(wù)頭部持牌金融機(jī)構(gòu)、不做催收、不碰客戶隱私、不做放貸業(yè)務(wù)等。

在合規(guī)與風(fēng)險管理方面，融慧金科基于自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)并參考國家標(biāo)準(zhǔn)《合規(guī)管理體系指南》，從組織體系、制度體系、運(yùn)行機(jī)制到文化建設(shè)全方位建立了一套科學(xué)有效的合規(guī)與風(fēng)險管理體系，并在公司經(jīng)營中始終踐行安全生產(chǎn)、誠信經(jīng)營、精細(xì)管理等帶來“正向價值”。

堅持做To B業(yè)務(wù)是融慧確定的經(jīng)營主線。王勁認(rèn)為，To B業(yè)務(wù)的量級并不會像To C那樣需要砸錢后流量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，而是一個穩(wěn)健的累積過程，也會考驗(yàn)和積累服務(wù)商的各種能力，構(gòu)建行業(yè)壁壘。

王勁說，To-B業(yè)務(wù)先入場的不一定有優(yōu)勢，市場經(jīng)常會變，B端客戶都是專業(yè)客戶，需要靠產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新能力、專業(yè)性才能贏得更多客戶，B端的人雖然都在變，但作為一個企業(yè)不會變，它總要選擇對它業(yè)務(wù)最好的產(chǎn)品和服務(wù)，故而耐心磨練產(chǎn)品與服務(wù)不在早晚，在于長效。

“希望能夠通過我們的服務(wù)，給客戶一個‘專業(yè)、價值、開放、綠色’的體驗(yàn)?！?

不一樣的甲方背景定義

2021年融慧定下了營收繼續(xù)倍速增長的目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)所作的布局早已生根發(fā)芽。同很多科技服務(wù)公司的起步歷程類似，融慧早期提供標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、定制化服務(wù)、輔助運(yùn)營業(yè)務(wù)，之后的發(fā)力點(diǎn)在精準(zhǔn)獲客和SaaS服務(wù)上，形成自身生態(tài)閉環(huán)。

王勁介紹說，在后監(jiān)管時代，金融機(jī)構(gòu)要獲取優(yōu)質(zhì)客戶、保證獲客成本、降低風(fēng)險成本，需要大數(shù)據(jù)技術(shù)、模型和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的幫助。此前因?yàn)槭袌龌靵y，資金方不需要做到精準(zhǔn)風(fēng)控就可以賺錢，而現(xiàn)在新規(guī)約束利率，為了良性循環(huán)，B端客戶的服務(wù)成本一定要降下來，這是科技服務(wù)商發(fā)力的最好時機(jī)。

另一個業(yè)務(wù)是SaaS服務(wù)，王勁認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)基于監(jiān)管的要求和市場的驅(qū)動，需要構(gòu)建以“自主獲客、自主風(fēng)控”為核心的可持續(xù)發(fā)展能力，需要的是一整套的體系。如同人需要房子儲存?zhèn)€人物品一樣，軟件系統(tǒng)就相當(dāng)于房子，一個完整的金融業(yè)務(wù)鏈條需要數(shù)據(jù)管理平臺以及其它復(fù)雜關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺，這種軟件服務(wù)大有可為。

衍生上述業(yè)務(wù)的最大自信來自于創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)的甲方經(jīng)歷，但并不是所有具備甲方經(jīng)歷的人都有能力做好這樣的事。張羽總結(jié)，有很多甲方出身的人才長于謀劃短于落地，提供咨詢服務(wù)和提供落地服務(wù)是不同的概念，與其說是融慧的甲方出身，不如說是以三位創(chuàng)始人為核心的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，多年在金融機(jī)構(gòu)做模型、系統(tǒng)、策略，綜合運(yùn)用數(shù)字化和智能化能力來打造線上金融、操盤線上金融的“實(shí)戰(zhàn)型”甲方經(jīng)驗(yàn)。

“風(fēng)險運(yùn)營能力是科技服務(wù)商的重要品質(zhì)，而不是靠單純的風(fēng)險模型。就好比軍工實(shí)力弱的國家不會因?yàn)橘徺I軍工實(shí)力強(qiáng)的國家的軍事產(chǎn)品，整體實(shí)力就躋身一流，它需要更多配套的東西乃至整體指揮系統(tǒng)的升級，作戰(zhàn)意識、動員能力、協(xié)調(diào)能力才是其中的核心?！?