還記得在深圳空投的“千萬(wàn)數(shù)字人民幣紅包”嗎？

10月11日，深圳羅湖對(duì)191萬(wàn)預(yù)約紅包的市民，搖號(hào)抽簽，其中5萬(wàn)人獲得200元紅包，中簽率約為2.61%。

由于紅包發(fā)的是數(shù)字人民幣，這一由央行發(fā)行，目前仍在研發(fā)測(cè)試中的法定貨幣受到更多關(guān)注。根據(jù)官方信息，數(shù)字人民幣本質(zhì)仍是人民幣，相當(dāng)于“存在手機(jī)里的現(xiàn)金”，與紙幣、硬幣等價(jià)。具有國(guó)家信用背書(shū)、不計(jì)利息收入、無(wú)需綁定銀行賬號(hào)、無(wú)需網(wǎng)絡(luò)等特征。

從新聞和朋友圈不難發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣這次真的“出圈”了，但在出圈背后，還有更多故事。

數(shù)字人民幣初體驗(yàn)

盡管在各大網(wǎng)站刷屏，不少中獎(jiǎng)?wù)呒吧碳医o出的反應(yīng)卻相當(dāng)冷靜。

在深圳某政府部門(mén)工作的李元（化名），中獎(jiǎng)后成為媒體爭(zhēng)相聯(lián)絡(luò)的對(duì)象。但很快，由于遲遲不去消費(fèi)，李元失去了外界的關(guān)注。“平時(shí)工作忙，抽不出時(shí)間。”他解釋道，“這事全國(guó)都關(guān)注嗎？感覺(jué)不是很有樂(lè)趣啊，也不急需那200元錢(qián)。”

“不好奇”是李元推遲體驗(yàn)的重要原因。上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春曾指出，支付的目的是交易，而非享受支付行為本身，只要能使用，使用者并不關(guān)心貨幣是何形態(tài)、使用何種技術(shù)，因此往往先入為主，不會(huì)花太多時(shí)間比較。甚至有不少聲音認(rèn)為，選擇太多反而是一種麻煩。

已經(jīng)使用的中獎(jiǎng)?wù)撸膊⑽唇o出太多特殊體驗(yàn)。多名中獎(jiǎng)?wù)吒嬖V我們，數(shù)字人民幣APP操作體驗(yàn)與微信、支付寶類似，有“存銀行”、“充錢(qián)包”等功能，使用時(shí)上滑付款，下滑收款，收付款界面均有掃一掃和二維碼。此前最受關(guān)注的“碰一碰”功能，暫時(shí)沒(méi)有開(kāi)放。

不過(guò)也有中獎(jiǎng)?wù)甙l(fā)現(xiàn)“亮點(diǎn)”。有中獎(jiǎng)?wù)咛岬剑啾任⑿拧⒅Ц秾毐仨毥壎ㄣy行賬號(hào)，數(shù)字人民幣對(duì)銀行賬號(hào)不那么依賴。“下載APP，用手機(jī)號(hào)注冊(cè)就可以，確實(shí)有個(gè)人信息被保護(hù)的感覺(jué)。”這一設(shè)計(jì)也被稱為“可控匿名”，即前臺(tái)自愿，后臺(tái)實(shí)名。還有中獎(jiǎng)?wù)弑硎荆褂脮r(shí)紙幣圖案飛走的設(shè)計(jì)，讓他更有花錢(qián)的感覺(jué)。

來(lái)自部分商家的使用反饋則是，數(shù)字人民幣沒(méi)有手機(jī)支付那么方便快捷，體驗(yàn)上更像云閃付。

仍然神秘的碰一碰

相似的使用體驗(yàn)，令外界對(duì)仍然神秘的“碰一碰”更加好奇。

在官方介紹中，這被稱為“不用網(wǎng)絡(luò)，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢(qián)包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人”，因此也被稱為“雙離線收付”。

實(shí)際上，“碰一碰”并非全新概念。 區(qū)別于二維碼掃碼支付，“碰一碰”所采用的NFC技術(shù)是一種近場(chǎng)通信技術(shù)，其技術(shù)來(lái)源于2004年，飛利浦半導(dǎo)體（現(xiàn)恩智浦半導(dǎo)體）、諾基亞和索尼共同研制開(kāi)發(fā)的非接觸式射頻識(shí)別（RFID）。

隨著NFC技術(shù)的發(fā)展完善，NFC被確立為4G手機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)配置。具備NFC支付功能的手機(jī)，無(wú)須使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，便可作為支付終端完成交易。

據(jù)銀聯(lián)介紹，銀聯(lián)云閃付的“碰一碰”付款依托銀聯(lián)最新的標(biāo)簽支付技術(shù)，在商戶受理標(biāo)貼中內(nèi)嵌NFC標(biāo)簽，存儲(chǔ)商戶信息，使用云閃付APP或指定型號(hào)手機(jī)，直接碰觸標(biāo)簽，就能讀取商戶信息，完成付款。

銀聯(lián)更強(qiáng)調(diào)，符合銀聯(lián)”云閃付”技術(shù)要求的NFC標(biāo)簽，成本遠(yuǎn)低于目前市場(chǎng)上所有銀行卡受理終端的采購(gòu)價(jià)格，目前參考價(jià)格原則上不高于10元人民幣。

作為首家支持銀聯(lián)”云閃付”付款的手機(jī)廠商，華為通過(guò)對(duì)手機(jī)NFC讀標(biāo)簽功能的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)無(wú)需打開(kāi)APP，只需亮屏解鎖，手機(jī)輕輕一碰付款標(biāo)貼，就能付款。小米、三星等手機(jī)紛紛跟上。到2019年，安卓NFC手機(jī)及蘋(píng)果手機(jī)，均支持“銀聯(lián)云閃付”。

無(wú)需POS機(jī)和掃碼槍，無(wú)需退出當(dāng)前正忙的手機(jī)頁(yè)面，是這一功能的最大賣點(diǎn)。但在當(dāng)時(shí)，也有聲音認(rèn)為，“碰一碰”更多應(yīng)用于小金額收付，很難無(wú)條件廣泛使用。

中國(guó)被不少海外企業(yè)視為“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”，支付寶和微信支付各占半壁江山。根據(jù)普華永道2019年調(diào)查，我國(guó)使用移動(dòng)支付的比例達(dá)到86%，普及率居全球第一。劉曉春曾對(duì)二者亮點(diǎn)進(jìn)行分析，稱支付寶的創(chuàng)新之處，在于跨行支付，以及解決買賣雙方互不信任的問(wèn)題，微信則發(fā)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)社交中的隱性需求。

在支付習(xí)慣已經(jīng)基本穩(wěn)定的當(dāng)下，談到數(shù)字人民幣對(duì)現(xiàn)有支付格局的影響，不少業(yè)內(nèi)人士仍持觀望態(tài)度。

三聯(lián)生活周刊在一篇報(bào)道中指出，數(shù)字人民幣的最主要意義，不在個(gè)人層面，而在國(guó)家層面，涉及保護(hù)貨幣主權(quán)、提高對(duì)資金流動(dòng)監(jiān)控能力等考慮。亦有經(jīng)濟(jì)學(xué)家提醒，不必對(duì)數(shù)字人民幣過(guò)于緊張，更不必做脫離實(shí)際的猜測(cè)和演繹。

而在具體功能之外，對(duì)于使用場(chǎng)景，除了目前已經(jīng)傳出的部分機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工資補(bǔ)貼發(fā)放，以及在試點(diǎn)商家消費(fèi)，未來(lái)，數(shù)字人民幣有望應(yīng)用到冬奧會(huì)場(chǎng)景，以及美團(tuán)、滴滴、B站等場(chǎng)景。