京東數科撤銷了金融科技部，構造金融科技“十字版圖”

時隔五年，京東數科撤銷了金融科技部。

與之相伴的，是一場前所未有的組織架構調整，涵蓋數十條業務條線，人員覆蓋數千人。

京東數科副總裁楊輝將這場改革的戰略轉變形象地概括為，“從賣珍珠，到賣珍珠項鏈”，背后邏輯則是順應京東數科整體從“以產品為中心”向“以客戶為中心”的市場策略轉型。

這場浩大的變陣在今年4月完成。

在此之前，京東數科擁有的十多個大業務板塊均自成體系，類似一個個全功能的事業部，不僅擁有該條線產品研發設計能力，同時還具備前端銷售和運營功能。楊輝向《財經》記者表示，過去各業務條線采用事業部模式，能力得到迅速提升，業務發展迅速。但是，發展到現階段，在向客戶和用戶提供服務時，發現不同產品間不能做到很好的配合，多個業務條線對接同一客戶，對內造成資源浪費，對外客戶體驗不佳。尤其是在面對B端客戶時，很難給客戶提供整體的解決方案。

隨著市場探索的逐漸深入以及產品研發的日漸成熟，提供整合的解決方案成為提升效能的關鍵，與之對應的組織架構調整勢在必行。

所以，本次架構調整后，京東數科將業務條線中包括銷售在內的前端功能全部遷移，并組建行業層進行承接，調整之后，原有的業務條線專注于產品開發和創新，成為產品條線，行業部門與產品條線處于前后協同的關系。

調整之后，產品條線可以專心研發產品，而行業銷售部門則可整合條線產品，對有需求的行業機構進行打包銷售，以解決方案的方式提供整合服務。

在楊輝看來，支撐其架構調整的邏輯是，遵循ToB服務的規律，從以產品為中心向以客戶為中心轉移。如果ToB業務繼續延續ToC業務的邏輯思維（就產品賣產品），很難真正在ToB市場成為引領性企業。

組織進化帶來整個商業模式更順暢，但進化也勢必引發陣痛。

據了解，京東數科在架構調整之后，面臨的首要顯性問題是部門之間的協調，因為每一個產品條線和行業部門都處于“一對多”的局面。

楊輝認為這是調整中必然要經歷的短期陣痛，真正要面臨的長期問題是在組織驅動下，京東數科人是否依然會受慣性和過去的思維牽絆。

硬幣的另一面，或者說本次架構調整給京東數科帶來的長期價值是，整個組織的價值創造能力被喚醒，面向不同行業的數字化服務得到升級。比如，新組織架構下，京東數科的金融科技業務全新升級，資管科技與金融云成為其金融科技戰略的十字擴張版圖。

（京東數科金融機構數字化轉型解決方案全景）

相比以往的導流角色，京東數科目前可以進一步深入金融機構的數字化轉型。以銀行為例，京東數科可以將自身多年所積累的信貸科技、財富管理科技、支付科技以及資管科技等能力進行開放式服務，分別對應銀行的貸款、存款、支付和資管業務。

此外，為了響應銀行打造數字銀行、開放銀行的轉型升級需求，京東數科還可將自身的金融云能力進行輸出，幫助銀行搭建屬于自己的分布式架構、數據中臺、技術中臺并對其原有的底層科技系統進行賦能，幾乎涵蓋銀行所有業務。

條線拆分邏輯

在原金融科技部門撤銷的同一時點，集合方案設計、銷售職能于一體的金融機構合作部迅速搭建，由楊輝負責。

在新的體系之下，包括支付、消費金融、企業金融、財富管理、金融科技、保險、資管科技在內的近十條金融業務條線僅保留了產品和研發團隊,原有的銷售人員則全部劃到金融機構合作部。

原有的產品業務條線拆分之后，京東數科集團圍繞業務發展形成三個層：產品層、開放平臺層和行業層。在金融科技板塊，所有拆分的金融業務條線統一稱為產品業務部門,逐漸向后端靠攏，不再直接觸達客戶,金融機構合作部統一面向金融機構銷售產品，開放平臺層還在建設中。

《財經》記者了解，原金融科技部負責人、京東數科副總裁謝錦生目前正在負責搭建京東數科的開放平臺層，未來這個開放平臺層將扮演所有產品標準化整合和模塊化輸出的角色，這是京東數科在整體ToB服務上的又一戰略布局。

組織框架調整已經讓京東數科部分人群享受到了效率收益，也讓有些部門開始忙碌不停。“僅僅一兩個月時間，實施的大項目就有4個，簽約有7個，在談商機有50個，我們看見前端都已經有點怕跟他們交流了，一交流又給我們拉一大串客戶過來。”京東數科副總裁徐葉潤笑著說道。

在金融科技領域，讓整個京東數科都倍感意外的是，架構調整之后，金融行業部不僅僅整合銷售金融科技類產品，還在金融行業打開了數字營銷和機器人市場。據《財經》記者了解，短短一兩個月時間，該部門帶動的金融領域的數字營銷業務規模就達數千萬元。

某業內觀察者認為，組織架構調整之后的京東數科，在服務金融機構方面多了一份從容，這份從容來自京東數科涉足金融科技多年的能力支撐，亦來自行業發展所需。

在本次架構調整中，京東數科梳理了上百款產品，對一些沒有價值的產品進行淘汰，將釋放的人力投入到有競爭力和有前景的產品中。

在楊輝看來，散點的產品就如同珍珠，業務條線拆分過程中，高價值的珍珠被分揀出來，分類后被串成項鏈。這些項鏈又可以依據客戶需求，整合為白珍珠項鏈、黑珍珠項鏈……

一串項鏈意味著一家金融機構的整體訴求。同樣面對客戶，賣項鏈可比賣單顆珍珠的價值高得多。

之所以進行組織架構調整，源于京東數科內部達成的一個共識：如果ToB業務繼續延續ToC的邏輯思維(就產品賣產品)，很難真正在市場立足，而這種戰略邏輯轉變被京東數科理解為“以客戶為中心”。

顯然，思維邏輯的轉換（ToC邏輯向ToB邏輯）已經成為京東數科此次架構調整背后最大的推動力。

業內人士指出，盡管京東數科目前的組織架構在強行朝著ToB的邏輯進行升級，試圖通過組織轉變以倒逼人員思維進一步調整，但人的思維慣性和對過去路徑的依賴，是非常強大的一股力量。

“這不僅僅對京東數科提出挑戰，更是目前所有進軍ToB市場的金融科技巨頭面臨的難題。”上述業內人士指出。

一位互聯網資深人士向《財經》記者表示，相比于C端，B端的邏輯在于，你是否在用客戶的思維思考問題，是否針對客戶的痛點去設計產品，這是截然不同的玩法，參與的公司如果在產品思維和做事方式上都能完全轉換，這條路就行通了。

為了打通這條路，京東數科試圖打造金融機構全流程數字化服務方案。

在“以客戶為中心”的理念下，京東數科正在打造兩大金融科技服務品牌，資管科技（以JT2智管有方云端一體化平臺為核心）與金融云（以專有云為核心，涵蓋數據中臺、金融級PaaS平臺、移動開發平臺以及營銷、風控等應用模塊）。在京東數科內部看來，這兩大產品品牌正在構成其金融科技戰略的十字擴張版圖。

橫向：進軍資管科技

橫向來看，資管科技是在支付、信貸以及財富科技基礎上面向金融機構的又一重要延展服務，而京東白條、金條、企業金融所積累的用戶基礎、風控能力、資產證券化能力，以及整個京東生態所積累的產業數據為其涉足資管科技提供了業務基礎。

楊輝認為京東數科進軍資管科技有以下幾方面的背景：第一，人口結構變化之下，未來年輕人不再依賴網點，金融服務無處不在，人們對資本市場化依賴越來越大；第二，未來中國經濟的成功轉型，新經濟的快速發展需要強大的資本市場，資產管理業務的重要性更加凸顯；第三，中國經濟體量龐大，M2規模超過200萬億元，未來隨著經濟增長和貨幣擴張，資管市場發展空間巨大，中國將出現一批在國際上具有影響力的資管公司和科技公司；第四，經過多年的業務發展和人才引入，京東數科具備了非常強的行業know-how和技術、數據儲備。

某資管人士指出，目前，包括基金公司、理財子公司面臨的問題是，資產規模越來越大，但是與其資產管理、風控之間的矛盾卻越來越明顯。“究其原因，在于前期資管與科技融合存在煙筒式信息割裂，且為非實時數據，是否有人為性篡改存疑。”

該人士進一步分析，頭部資管機構都面臨上述痛點。

在意識到市場空白后，2018年底，更名后的京東數科快速增加人力布局，短短幾個月，資管科技資深研發人員就增至百余人。談到差異化，楊輝指出，京東數科資管科技系統和平臺的差異化主要體現在兩個方面：一是所有系統底層架構統一，從交易、風控到高管駕駛艙，使用同一套數據體系，這在國內具有獨特性和領先性；二是服務模式不是單純提供科技系統，而是科技+業務+生態的多維服務。

為了進軍銀行間市場，京東數科在今年初完成了收購海益科技的交易工作。目前，京東數科資管科技的核心產品——JT2智管有方，幾乎是國內首個云端一體化的資管科技服務平臺，產品特性類似于貝萊德旗下的科技服務平臺——阿拉丁。

京東數科副總裁、資管科技業務部總經理徐葉潤告訴記者，對于2019年初來京東數科初試時與陳生強的一段對話記憶猶新，他說，“陳總，我到京東數科來不是幫你賣軟件的。”陳生強回答，“我也不想賣軟件。”

將JT2智管有方打造成中國版的阿拉丁系統，已經成為京東數科資管科技的一個中長期目標。據徐葉潤介紹，阿拉丁平臺是一個可以幫客戶進行倉位管理，進行估值損益分析，提供策略以及風控等綜合服務的應用平臺。

之所以不想賣軟件，徐葉潤解釋，服務商對頭部金融機構的軟件服務已經接近飽和，此外，頭部金融機構有足夠多的技術能力和產品能力，京東數科的資管科技則瞄準腰部和尾部客戶，將軟件搬到云上，疊加京東數科自有的龐大業務體系以及市場上各類服務ISV，形成生態。

業內人士指出，資管新規之下，中小銀行會逐漸向產品設計、產品管理的發展方向邁進，未來資管領域拼搏的必是產品設計能力和運營能力，集所有能力于一身的綜合平臺則可以抓住客戶痛點，迎來新的發展機遇。

京東數科資管科技服務開始獲得頭部金融機構接納。2019年11月，京東數科分別與華夏基金、農業銀行簽署合作協議，前者國內資管規模位居前列，與后者合作的“智能托管平臺”，上線首周交易量達到1.038億元。

在徐葉潤看來，無論是農業銀行還是華夏基金在資管科技領域都有一定的技術能力，且都是頭部金融機構，對于這類機構，京東數科在合作中扮演的角色是助力它們完善自身的技術能力和業務能力。

徐葉潤進一步解釋，這類機構自身（華夏基金、農業銀行）的出發點是服務好客戶，但各自訴求又有所不同，例如華夏基金的需要是提升數據分析的能力和運營效率的提升；農業銀行則是希望提升托管業務的能力，壯大其托管客戶的群體。“這些機構又都是以自身業務和技術為載體來拓展業務規模。”

一位行業研究人士指出，目前國內還沒有涵蓋數據投研、產品設計、多資產交易路由、投后管理、全流程風控和投顧等服務于一體的資管服務平臺，京東數科資管科技的商業模式非常值得關注。

不過，就目前而言，交易能力和綜合性賬戶體系依然是京東數科JT2平臺的弱項。京東數科后續補上這個短板的方法是，一方面自建，一方面共建。京東數科計劃將不同的功能和模塊進行分解，有些模塊自建更有優勢，那么就由自有研發團隊來建設；有些模塊由行業既有服務商建設更有價值，就通過戰略合作的方式去搭建，亦不排除通過投資和并購等方法。京東數科認定，只要整個平臺的功能性是完善的，能夠給這個行業創造更大的價值，那么最終整個生態都是共贏的。

縱向：打造金融云

在金融科技的十字路口縱向坐標軸上，金融云成為京東數科戰略級的產品項目。

在2015年提出金融科技戰略后，京東數科在為金融機構輸出技術時卻發現，傳統金融機構的數字化目標，并不能僅依靠提供流量、場景、客戶來實現，商業銀行傳統的架構模式并不能支撐這種科技改造帶來的益處。

典型案例是，某銀行與京東數科合作進行財富類產品營銷，但是在618或者818等重要的營銷活動高峰值當日，該銀行的系統卻因不能支持高流量而崩潰。

“我們不得不給這些銀行進行系統改造，包括它們的IT系統、數據中臺以及中間層的各種工具。商業銀行必須擁有基于互聯網的基礎設施。”楊輝回憶。

由此引發，京東數科金融云服務就顯得十分有必要。楊輝指出，京東數科金融云旨在幫助金融機構打造開放式的數字化系統。

京東數科金融科技解決方案負責人王崗表示，金融云是指專門面向銀行、證券、保險等金融機構的量身定制業務，集成了互聯網行業解決方案和彈性的IT資源，屬于一體化的整體IT服務。

為了適應數字化業務的新需求，金融機構IT系統的轉型升級已經在穩步推進。京東數科金融云主要針對金融機構的以下難題：數字化業務規劃與技術規劃難以對齊，IT架構既要適應業務變化的新趨勢，也要避免過度設計和重復建設；機構數據分散而冗雜，且維度單一，難以支持精準的客戶洞察，導致智能營銷與智能化風險管理很難跟上。

與之對應，京東數科金融云的特點就在于組件化輸出，能夠與金融機構原有系統無縫集成，同時強化IT系統的自動化運維管控，幫助金融機構從傳統IT，到雙模IT，再到云原生和智能化的平穩遷移，易于金融機構對于技術的自主可控；通過大數據平臺解決方案，及智能營銷等解決方案的輸出，直接應用于前端業務場景。

從整個行業來看，金融云業務并非京東數科獨創，包括阿里和騰訊在內的科技巨頭，也在深耕這一領域，整個市場的競爭非常激烈。

值得注意的是，很多科技企業雖然具備云技術和專業人才，但因為自身沒有金融業務場景，缺乏對金融行業的洞察與理解。相對來看，早期在金融領域布局的科技巨頭對金融持有更深入的了解，更具備布局金融云市場的優勢。

從橫向業務擴展，到縱向科技深度輸入，京東數科金融科技服務模式正在走向一體化，這被內部人士解讀為“大而全、寬且深”的服務模式。

其與江蘇銀行的合作被看作是這一模式的重要標桿。2017年9月，京東數科與江蘇銀行達成戰略合作，京東數科為其提供技術、營銷支持，并在消費金融以及農村金融服務領域展開深度合作。目前，該行通過京東數科已為數百萬用戶提供消費貸款服務。

協同效應顯現

當前，京東數科在產品層面確定了四大核心業務條線：AI科技（含AI機器人）、智能城市、數字營銷和金融科技。

某行業分析師指出，不斷向新的領域拓展，代表一家公司的活力，也說明這家公司未來的發展定位，長久來看，京東數科四大核心業務是要齊頭并進的。

在金融支持實體經濟的共識之下，京東數科意識到，僅僅是金融數字化還遠遠不夠。某業內人士指出，如果產業數字化沒有同步發展，強調普惠金融或者降低中小微企業融資成本，是做不到的偽命題。

建立金融與實體經濟的連接，是京東數科產業數字化的核心目標之一。

以智能城市為例，京東數科人士介紹，城市政府掌握企業信息、運行數據，這些與京東集團掌握的企業物流數據、消費數據匯總，會形成城市數字化基礎，金融機構則可以在這個大邏輯下提供信貸解決方案。

對于京東數科而言，能夠支撐其產業數字化發展的一個決定性因素，是其深耕金融領域多年獲得的科技能力。

從2013年數字金融到金融科技，再到數字科技，三個發展階段讓京東數科承載了不同的愿景，也獲得了階梯式的成長。在業內人士看來，當其在金融領域積累的資源、品牌和技術能力足夠過強過硬時，它就有了向其他邊界延伸的能力。

京東數科內部也達成一個共識，只有做好實體產業的數字化，才有可能真正實現金融與實體產業的深度連接，創造更大的價值。這個價值，既包含自身的商業價值，也包含著對行業和社會的價值。而數字科技本身，其服務場景又是可以不斷延伸的。

從金融數字化擴展到產業數字化，底層不變的還是數據和技術能力、用戶能力和行業know-how的積累。更重要的是“天時”，數字經濟的大潮滾滾而來，產業數字化的賽道上，所有參賽者都在同一起跑線上，這是一個重塑產業格局的機會。

京東數科副總裁、技術產品部總經理曹鵬指出，未來的金融云是產業數字化當中一個很重要的技術載體，產業數字化的開放生態需要擁有技術的平臺進行支撐，金融云必定是金融產業化的最佳選擇，這樣既可以保持數據在各自體系，同時還可以打通服務和應用層。