哈爾濱銀行員工大降薪，高管299萬(wàn)年薪不分紅，盈利與不良率堪憂

哈爾濱銀行股價(jià)再度迎來(lái)下跌。

10月15日，哈爾濱銀行股價(jià)出現(xiàn)了顯著下跌，盤中跌幅達(dá)10.98%，報(bào)0.365元/股，截至發(fā)稿前，股價(jià)收于0.385港元/股。

此前財(cái)報(bào)表現(xiàn)不錯(cuò)的哈爾濱銀行卻難獲投資者持續(xù)青睞，或可以從哈爾濱銀行近期所涉及的業(yè)務(wù)萎縮、不良率抬頭以及深陷“降薪”風(fēng)波中找到答案。

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資產(chǎn)質(zhì)量暗藏隱憂，資本充足率全面下降

據(jù)官網(wǎng)顯示，哈爾濱銀行成立于1997年7月，總部位于哈爾濱市，現(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽(yáng)、成都、哈爾濱、大慶等地設(shè)立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、重慶、黑龍江等14個(gè)省（直轄市）設(shè)立了30家村鎮(zhèn)銀行。此外，哈爾濱銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立東北第一家金融租賃公司“哈銀租賃”及黑龍江省第一家消費(fèi)金融公司“哈銀消金”，于2014年3月在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是中國(guó)第三家登陸香港資本市場(chǎng)的城市商業(yè)銀行，也是中國(guó)東北地區(qū)第一家上市銀行。

今年上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)利雙升，其中營(yíng)業(yè)收入71.99億元，同比增長(zhǎng)8.17%，歸母凈利潤(rùn)7.63億元，同比增長(zhǎng)29.6%。這或許是“開源節(jié)流”策略的成效，上半年員工成本同比減少了3.9%，其中“工資、獎(jiǎng)金和津貼”降幅更是高達(dá)9.7%。

沒有對(duì)比就沒有傷害，上半年哈爾濱銀行高管層卻拿著令人咋舌的高薪，年薪高達(dá)299萬(wàn)元，不僅在上市城商行中傲視群雄，甚至超過(guò)了絕大多數(shù)股份制大行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)。

此外，哈爾濱銀行還存在中間業(yè)務(wù)收入下滑明顯、資產(chǎn)質(zhì)量隱憂以及資本充足率下降等問(wèn)題。

上半年，哈爾濱銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入3億元，同比下降31.9%。其中，咨詢及顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入、代理及托管類業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等均有較大幅度下跌。這表明哈爾濱銀行在中間業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)力有所下降，可能是由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足或服務(wù)質(zhì)量等問(wèn)題導(dǎo)致。值得注意的是，哈爾濱銀行中間業(yè)務(wù)收入的下滑不僅影響其當(dāng)期利潤(rùn)，也不利于收入結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展。

同時(shí)，哈爾濱銀行不良貸款率仍處高位。截至期末，哈爾濱銀行不良貸款余額為101.187億元，不良貸款率為2.87%，與上年末持平。盡管不良貸款率沒有進(jìn)一步惡化，但這一比率仍處于較高水平。眾所周知，不良貸款率高會(huì)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)健康和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性產(chǎn)生潛在威脅，可能導(dǎo)致未來(lái)資產(chǎn)減值損失增加，侵蝕利潤(rùn)，所以未來(lái)仍需關(guān)注哈爾濱銀行的后續(xù)進(jìn)展。

最重要的是，哈爾濱銀行個(gè)人貸款不良率大幅上升，從2023年末的3.93%暴增至4.5%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額同比下降3.69%，對(duì)應(yīng)不良率從3.94%攀升至4.91%。個(gè)人貸款是哈爾濱銀行零售金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，其不良率上升反映出零售業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量下滑，可能影響銀行未來(lái)的零售業(yè)務(wù)拓展和盈利能力。

再者，哈爾濱銀行資本充足率下降。2024年上半年，哈爾濱銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.63%、12.34%、13.48%，較上年末分別下降0.06個(gè)百分點(diǎn)、0.14個(gè)百分點(diǎn)、0.23個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)，下降意味著哈爾濱銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的緩沖能力有所減弱，可能需要進(jìn)一步補(bǔ)充資本以滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

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內(nèi)部管理問(wèn)題突出，旗下村鎮(zhèn)銀行糾紛高企

比業(yè)績(jī)更令市場(chǎng)擔(dān)憂的，莫過(guò)于內(nèi)部管理問(wèn)題。

今年4月，黑龍江省委第八巡視組對(duì)哈爾濱銀行黨委開展為期55天的提級(jí)巡視。

8月，哈爾濱銀行公告了巡視結(jié)果。巡視組組長(zhǎng)孫鋼表示，“總的來(lái)看，哈爾濱銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)一度虛化弱化，政治生態(tài)遭到嚴(yán)重破壞，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。2022年7月以來(lái)，調(diào)整后的新一屆黨委班子干事創(chuàng)業(yè)勁頭較高，但配齊時(shí)間較短，凝聚力戰(zhàn)斗力尚未充分釋放”。同時(shí)還指出了哈爾濱銀行存在的多個(gè)具體問(wèn)題，包括“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展上有差距，堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)不夠，深化改革不到位，防范化解風(fēng)險(xiǎn)不夠有力；履行全面從嚴(yán)治黨責(zé)任不力，一些關(guān)鍵崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)廉潔風(fēng)險(xiǎn)突出，違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神問(wèn)題時(shí)有發(fā)生；領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)有不足，執(zhí)行選人用人制度不嚴(yán)格，抓能力作風(fēng)建設(shè)不到位”。

上述現(xiàn)象反映出哈爾濱銀行在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、黨建工作等方面存在不足，可能影響其長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

另?yè)?jù)黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站顯示，2022年4月哈爾濱銀行原行長(zhǎng)呂天君及副董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書孫飛霞因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法而接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查的消息先后公布。據(jù)了解，上述涉案兩人均是哈爾濱銀行元老級(jí)人物，呂天君自2001年就加入哈爾濱銀行，歷任人力資源部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理及紀(jì)委副書記等；孫飛霞還曾在1997年參與了哈爾濱銀行的成立籌備工作，后擔(dān)任過(guò)法規(guī)處綜合員、內(nèi)審稽核部綜合員及董事會(huì)辦公室主任助理、副主任等職務(wù)。

經(jīng)過(guò)近一年時(shí)間，2023年2月、3月，哈爾濱銀行先后發(fā)布公告稱，新任副行長(zhǎng)韓剛及新任行長(zhǎng)姚春和的任職資格得到核準(zhǔn)。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)主席王海濱及職工監(jiān)事羅忠林辭任，接任者分別為趙保才、姜詠梅。

除了哈爾濱銀行瑕疵不斷，就連旗下村鎮(zhèn)銀行也不“安分”。哈爾濱銀行擬吸收合并的寧安融興村鎮(zhèn)銀行、拜泉融興村鎮(zhèn)銀行、樺南融興村鎮(zhèn)銀行和重慶市酉陽(yáng)融興村鎮(zhèn)銀行均存在金融借款糾紛高企的情況。這些村鎮(zhèn)銀行的不良經(jīng)營(yíng)狀況可能會(huì)給哈爾濱銀行帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)，同時(shí)也引發(fā)了對(duì)其吸收合并過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制是否到位的質(zhì)疑。

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局公布了一則哈銀消費(fèi)金融的處罰信息表，顯示哈銀消費(fèi)金融因存在信息披露機(jī)制不健全，未在借款合同中向借款人披露合作類產(chǎn)品的年化綜合資金成本、咨詢投訴渠道等信息的問(wèn)題，被罰款30萬(wàn)元，處罰時(shí)間為2024年8月12日。據(jù)悉，哈銀消費(fèi)金融由哈爾濱銀行作為主要出資人于2017年發(fā)起設(shè)立，是全國(guó)第19家開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司。

萬(wàn)物皆有因果，哈爾濱銀行是該好好反思自己了。