哈爾濱銀行員工大降薪，高管299萬年薪不分紅，盈利與不良率堪憂

哈爾濱銀行股價再度迎來下跌。

10月15日，哈爾濱銀行股價出現(xiàn)了顯著下跌，盤中跌幅達10.98%，報0.365元/股，截至發(fā)稿前，股價收于0.385港元/股。

此前財報表現(xiàn)不錯的哈爾濱銀行卻難獲投資者持續(xù)青睞，或可以從哈爾濱銀行近期所涉及的業(yè)務萎縮、不良率抬頭以及深陷“降薪”風波中找到答案。

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資產質量暗藏隱憂，資本充足率全面下降

據官網顯示，哈爾濱銀行成立于1997年7月，總部位于哈爾濱市，現(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、重慶、黑龍江等14個省（直轄市）設立了30家村鎮(zhèn)銀行。此外，哈爾濱銀行作為控股股東發(fā)起設立東北第一家金融租賃公司“哈銀租賃”及黑龍江省第一家消費金融公司“哈銀消金”，于2014年3月在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城市商業(yè)銀行，也是中國東北地區(qū)第一家上市銀行。

今年上半年，哈爾濱銀行實現(xiàn)營利雙升，其中營業(yè)收入71.99億元，同比增長8.17%，歸母凈利潤7.63億元，同比增長29.6%。這或許是“開源節(jié)流”策略的成效，上半年員工成本同比減少了3.9%，其中“工資、獎金和津貼”降幅更是高達9.7%。

沒有對比就沒有傷害，上半年哈爾濱銀行高管層卻拿著令人咋舌的高薪，年薪高達299萬元，不僅在上市城商行中傲視群雄，甚至超過了絕大多數股份制大行的董事長和行長。

此外，哈爾濱銀行還存在中間業(yè)務收入下滑明顯、資產質量隱憂以及資本充足率下降等問題。

上半年，哈爾濱銀行手續(xù)費及傭金收入3億元，同比下降31.9%。其中，咨詢及顧問業(yè)務收入、代理及托管類業(yè)務手續(xù)費等均有較大幅度下跌。這表明哈爾濱銀行在中間業(yè)務方面的競爭力有所下降，可能是由于市場競爭加劇、業(yè)務創(chuàng)新不足或服務質量等問題導致。值得注意的是，哈爾濱銀行中間業(yè)務收入的下滑不僅影響其當期利潤，也不利于收入結構的多元化發(fā)展。

同時，哈爾濱銀行不良貸款率仍處高位。截至期末，哈爾濱銀行不良貸款余額為101.187億元，不良貸款率為2.87%，與上年末持平。盡管不良貸款率沒有進一步惡化，但這一比率仍處于較高水平。眾所周知，不良貸款率高會對銀行的財務健康和經營穩(wěn)定性產生潛在威脅，可能導致未來資產減值損失增加，侵蝕利潤，所以未來仍需關注哈爾濱銀行的后續(xù)進展。

最重要的是，哈爾濱銀行個人貸款不良率大幅上升，從2023年末的3.93%暴增至4.5%。其中，個人消費貸款余額同比下降3.69%，對應不良率從3.94%攀升至4.91%。個人貸款是哈爾濱銀行零售金融業(yè)務的重要組成部分，其不良率上升反映出零售業(yè)務的資產質量下滑，可能影響銀行未來的零售業(yè)務拓展和盈利能力。

再者，哈爾濱銀行資本充足率下降。2024年上半年，哈爾濱銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.63%、12.34%、13.48%，較上年末分別下降0.06個百分點、0.14個百分點、0.23個百分點。資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的重要指標，下降意味著哈爾濱銀行在面對風險時的緩沖能力有所減弱，可能需要進一步補充資本以滿足監(jiān)管要求和業(yè)務發(fā)展需求。

02

內部管理問題突出，旗下村鎮(zhèn)銀行糾紛高企

比業(yè)績更令市場擔憂的，莫過于內部管理問題。

今年4月，黑龍江省委第八巡視組對哈爾濱銀行黨委開展為期55天的提級巡視。

8月，哈爾濱銀行公告了巡視結果。巡視組組長孫鋼表示，“總的來看，哈爾濱銀行黨的領導一度虛化弱化，政治生態(tài)遭到嚴重破壞，對全行經營發(fā)展產生嚴重影響。2022年7月以來，調整后的新一屆黨委班子干事創(chuàng)業(yè)勁頭較高，但配齊時間較短，凝聚力戰(zhàn)斗力尚未充分釋放”。同時還指出了哈爾濱銀行存在的多個具體問題，包括“推動高質量發(fā)展上有差距，堅守主責主業(yè)不夠，深化改革不到位，防范化解風險不夠有力；履行全面從嚴治黨責任不力，一些關鍵崗位、重點環(huán)節(jié)廉潔風險突出，違反中央八項規(guī)定精神問題時有發(fā)生；領導班子和干部隊伍建設有不足，執(zhí)行選人用人制度不嚴格，抓能力作風建設不到位”。

上述現(xiàn)象反映出哈爾濱銀行在內部管理、風險控制、黨建工作等方面存在不足，可能影響其長期穩(wěn)定發(fā)展。

另據黑龍江省紀委監(jiān)委網站顯示，2022年4月哈爾濱銀行原行長呂天君及副董事長、董事會秘書孫飛霞因涉嫌嚴重違紀違法而接受紀律審查和監(jiān)察調查的消息先后公布。據了解，上述涉案兩人均是哈爾濱銀行元老級人物，呂天君自2001年就加入哈爾濱銀行，歷任人力資源部總經理、風險管理部總經理及紀委副書記等；孫飛霞還曾在1997年參與了哈爾濱銀行的成立籌備工作，后擔任過法規(guī)處綜合員、內審稽核部綜合員及董事會辦公室主任助理、副主任等職務。

經過近一年時間，2023年2月、3月，哈爾濱銀行先后發(fā)布公告稱，新任副行長韓剛及新任行長姚春和的任職資格得到核準。同時，監(jiān)事會主席王海濱及職工監(jiān)事羅忠林辭任，接任者分別為趙保才、姜詠梅。

除了哈爾濱銀行瑕疵不斷，就連旗下村鎮(zhèn)銀行也不“安分”。哈爾濱銀行擬吸收合并的寧安融興村鎮(zhèn)銀行、拜泉融興村鎮(zhèn)銀行、樺南融興村鎮(zhèn)銀行和重慶市酉陽融興村鎮(zhèn)銀行均存在金融借款糾紛高企的情況。這些村鎮(zhèn)銀行的不良經營狀況可能會給哈爾濱銀行帶來額外的風險和負擔，同時也引發(fā)了對其吸收合并過程中風險防范機制是否到位的質疑。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局公布了一則哈銀消費金融的處罰信息表，顯示哈銀消費金融因存在信息披露機制不健全，未在借款合同中向借款人披露合作類產品的年化綜合資金成本、咨詢投訴渠道等信息的問題，被罰款30萬元，處罰時間為2024年8月12日。據悉，哈銀消費金融由哈爾濱銀行作為主要出資人于2017年發(fā)起設立，是全國第19家開業(yè)的持牌消費金融公司。

萬物皆有因果，哈爾濱銀行是該好好反思自己了。