業績增長承壓，股價頻創新低的南京銀行，換帥能否解憂？

據多家官方媒體報道，南京銀行于12月14日上午召開干部大會，根據南京市委決定，謝寧已獲任南京銀行黨委書記，胡昇榮因年齡原因不再擔任黨委書記一職。按慣例，在履行相關程序并報監管核準后，謝寧有望接任南京銀行董事長一職。

一向作為城商行佼佼者的南京銀行近來也有些許煩惱，其中罪魁禍首或在于業績承壓。

根據南京銀行2023年三季報顯示，前三季度雖然營業收入及歸母凈利潤均保持增長，但第三季度的營收及歸母凈利潤同比均有所下降。具體來看，第三季度南京銀行實現營收同比下降2.3%至113.88億元，實現歸母凈利潤同比下降4.58%至45.99億元。

在信心堪比黃金重要的當下，南京銀行業績低迷導致股價頻創新低，嚴重弱于銀行板塊指數，也跑輸同業。或正因市值下降，近期上交所發布的關于上證180等指數定期調整結果的公告顯示，南京銀行被剔出該指數，于2023年12月8日收市后生效。

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新老交替，2萬億城商行再啟程

“空降”的掌門人何許人也？

資料顯示，謝寧于1976年出生，此前一直在人民銀行系統任職，歷任人民銀行南京分行貨幣信貸處副處長、人民銀行泰州中心支行副行長、人民銀行泰州中心支行行長、人民銀行南京分行辦公室主任、人民銀行南京分行副行長。在被任命為南京銀行黨委書記之前，謝寧的最新職務是人民銀行江蘇省分行黨委委員、副行長。

可以明顯看出，謝寧的履職經歷橫跨多個領域、部門，更是被評價為“年少有為”。

南京銀行原董事長胡昇榮于1963年出生，歷任中國人民銀行江浦縣支行計劃信貸股辦事員，中國工商銀行江浦縣支行副股長、股長、副行長，中國人民銀行江浦縣支行行長，中國人民銀行南京分行營管部副處長、處長、副主任、黨委委員，南京市金融辦副主任、主任、黨組書記，2013年6月調任南京銀行擔任行長，2017年4月起開始擔任南京銀行董事長、黨委書記，也就是說，胡昇榮在董事長這個崗位上干了快6年。

在胡昇榮任職期間，南京銀行實現了跨越式增長，由上任前（也就是2012年）不足3500億元的資產規模飛速增至2022年末的2萬億，成為當年國內成長性最高的城商行之一。在十年的發展中，南京銀行的其他指標也在騰飛。截至2023年9月末，該行存貸款規模分別為1.34萬億元、1.08萬億元，分別是十年前的6.5倍、6.3倍和8.7倍，員工總人數超16000人。

但值得一提的是，雖然謝寧有豐富的央行工作經驗，但并無商業銀行工作經驗，而商業銀行與中央銀行的業務并不相同，此番掌舵萬億資產規模的城商行是否能延續下一個十年輝煌仍有待重點考察。

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經營業績方面明顯掉隊，凈息差有進一步下行壓力

2023年三季度，南京銀行在財報中聲稱，堅持“穩字當頭、穩中求進”的工作總基調，結果也算令人滿意，資負規模穩健增長，資產質量保持穩定。

三季度末，南京銀行資產總額22,406.79億元，較年初增加1,811.95億元，增幅8.80%；負債總額20,711.41億元，較年初增加1,693.56億元，增幅8.91%；存款總額13,420.48億元，較年初增加1,040.16億元，增幅8.40%；貸款總額10,875.55億元，較年初增加1,416.43億元，增幅14.97%。

今年以來，南京銀行不斷加強風險防控，加大不良資產處置力度，資產質量主要指標保持穩定，截至9月末不良貸款率0.90%，與年初持平；撥備覆蓋率380.88%，保持了較好的風險抵補能力。

但在經營業績方面卻明顯掉隊。前三季度南京銀行實現營業收入356.92億元，較上年同期增加5.04億元，同比增幅1.43%；實現歸屬凈利潤152.84億元，較上年同期增加3.13億元，同比增幅2.09%。雖實現雙增，但與省內同為系統重要性銀行的江蘇銀行相比業績增速明顯偏弱。同期江蘇銀行的營收增速為9.15%，歸屬凈利潤增速為25.21%。

此外，第三季度南京銀行營收、歸母凈利潤齊降，實現營收同比下降2.3%至113.88億元，實現歸母凈利潤同比下降4.58%至45.99億元。

最引投資者關注的是，南京銀行營收表中手續費及傭金收入項目中的代理及咨詢業務近兩年出現大幅減少，對此南京銀行解釋稱，主要受到市場環境波動及本公司主動讓利的影響。

11月16日，南京銀行副行長、董事會秘書江志純還在第三季度業績說明會上明確表示，今年銀行凈息差仍有下行壓力，存款利率存在進一步下調的可能。并且，回溯來看，準確的利率判斷以及靈活的策略執行是投資收益的重要拉動，但展望后市，四季度債市可能難有前期順風行情，市場博弈加劇。明年債市或延續上有頂、下有底的震蕩行情。因此，后續在基數較高、市場區間震蕩的背景下，投資收益的增幅將趨于平穩。

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2天收21張罰單，頻繁踩雷

在跨入“萬億俱樂部”的背后，南京銀行的內控漏洞頻發，信貸、理財、同業更是成“重災區”。

此前2020年年中，南京銀行2天收21張罰單，合計罰沒金額超1400萬元。

具體違規行為包括：未將部分銀行承擔風險的業務納入統一授信管理；同業投資資金違規用于支付土地出讓金；同業投資資金違規用于上市公司定向增發；同業投資資金違規用于土地儲備開發；違規為第三方金融機構同業投資業務提供信用擔保；理財產品之間相互調節收益；理財資金投資非標債權資產總額超過規定上限；面向一般個人客戶銷售的理財產品違規投資權益類資產；理財資金與自營資金未充分隔離；理財投資非標業務未比照自營貸款管理；關聯方管理不全面；違規向關系人發放信用貸款；債券投資操作不規范等。

當然，這也只是南京銀行及旗下分支機構頻吃罰單的冰山一角，并且還在持續發生。

今年8月，外匯局網站公布的行政處罰決定書顯示，南京銀行因在辦理經常項目資金收付時，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理性審查，未按規定報送財務會計報告、統計報表等資料，違反外匯登記管理規定，對其給予警告，罰款人民幣60萬元。

除此之外，南京銀行還頻繁踩雷三胞集團、恒大集團的企業。

對此，有投資者在互動平臺向南京銀行提問，“請問到目前辦止，南京銀行與恒大房地產，有沒有貸款業務往來”。南京銀行給出的回應稱，“目前公司存量業務中僅有一筆恒大集團房地產開發貸款，金額較小，抵押物充足，整體風險可控。”

另有投資者詢問，“南京銀行牽頭三胞債委會好幾年了，如今三胞債務能未化解，南京銀行貸款給三胞的錢，會不會打水漂，財務上是否計提壞賬準備？”南京銀行表示，“針對三胞債務，公司按照穩健審慎原則，已足額計提減值準備”

“新官上任三把火”，南京銀行的火會燒在哪里？尚需市場給出答案，我們拭目以待。