2020年12月31日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布兩份關(guān)于北京銀行的行政處罰信息：因涉及15項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，北京銀行共計(jì)被罰4290萬元。處罰信息公開表羅列了北京銀行15項(xiàng)違規(guī)案由，處罰對(duì)象包括北京銀行、北京銀行西單支行。此外，該行多位員工亦受到行政處罰并被處以相應(yīng)罰款。

其中一張?zhí)幜P信息表顯示，北京銀行下轄西單支行存在多項(xiàng)違規(guī)事實(shí):出具與實(shí)施不符的詢證函回函，違規(guī)出具與事實(shí)不符的存款證明，內(nèi)部控制及現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在缺陷。值得注意的是，北京銀行西單支行正是轟動(dòng)業(yè)界的“康得新造假案”主角之一。

事實(shí)上，自從康得新曝出財(cái)務(wù)造假丑聞以來，身為其合作方的北京銀行就麻煩不斷。先是遭到銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名，后被交易商協(xié)會(huì)暫停債務(wù)融資工具主承銷相關(guān)業(yè)務(wù)，如今又收到北京銀保監(jiān)局的4290萬巨額罰單。

連收兩張罰單遭罰4000余萬

從罰單的違法事由和處罰對(duì)象來看，北京銀行此次遭罰與康得新事件存在關(guān)聯(lián)。

將時(shí)間線撥回2019年1月15日，康得新兩筆超短期融資融券出現(xiàn)違約，彼時(shí)康得新賬面貨幣余額有150億元，其中122億元存放在北京銀行西單支行，但康得新卻無法支付10億元的短期債務(wù)，令外界百思不得其解。更令人驚訝的是，北京銀行回應(yīng)稱，“該賬戶余額為0元”。

經(jīng)深交所連環(huán)追問，真相逐漸浮出水面。康得新發(fā)布公告稱，控股股東康得投資集團(tuán)與北京銀行簽訂了《現(xiàn)金管理合作協(xié)議》，其賬戶余額按照零余額管理，即各自子賬戶的資金全額歸集到康得投資集團(tuán)賬戶。

隨后，康得新和北京銀行又陷入了漫長(zhǎng)的訴訟糾葛。2019年7月，康得新及其三家全資子公司向北京高院起訴北京銀行及西單支行，但因無法按時(shí)繳納6300萬元的訴訟受理費(fèi)，該訴訟于當(dāng)年年底被北京高院撤回。2020年6月，康得新及其三家全資子公司再次向北京市第二中級(jí)人民法院提起訴訟，北京二中院已登記立案。

如今，康得新因百億財(cái)務(wù)造假案面臨退市，另一方面，北京銀行日子同樣不好過，不僅要應(yīng)對(duì)康得新的訴訟，還屢次遭到監(jiān)管點(diǎn)名及處罰。

2020年初，北京銀保監(jiān)局表示，北京銀行存在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)未區(qū)別對(duì)待上市公司和非上市公司；向會(huì)計(jì)師事務(wù)所針對(duì)康得新及其子公司賬戶詢證函回函未反映賬戶實(shí)際余額為零等問題。

同年5月，北京銀保監(jiān)局對(duì)北京銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不審慎的違法違規(guī)問題依法采取監(jiān)管措施，已敦促該行改進(jìn)業(yè)務(wù)管理，提升金融服務(wù)水平。7月，交易商協(xié)會(huì)表示，作為康得新相關(guān)債務(wù)融資工具的主承銷商，北京銀行在債務(wù)融資工具注冊(cè)發(fā)行和后續(xù)管理期間存在多項(xiàng)違規(guī)行為。決定對(duì)北京銀行予以警告，并暫停債務(wù)融資工具主承銷相關(guān)業(yè)務(wù)6個(gè)月。

遭到交易商協(xié)會(huì)處罰半年后，北京銀行及其下屬西單支行又收到銀保監(jiān)會(huì)巨額罰單。

據(jù)行政處罰信息公開表披露，北京銀行共存在11項(xiàng)違規(guī)事實(shí)：1.對(duì)外銷售虛假金融產(chǎn)品；2.出具與事實(shí)不符的單位定期存款開戶證實(shí)書；3.關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理失控；4.同城清算務(wù)憑證要件信息不真實(shí)；5.印章管理混亂；6.重要崗位員工輪崗管理失效；7.崗位制衡與授權(quán)管理存在缺陷；8.員工行為管理失察；9.案件風(fēng)險(xiǎn)排查不力；10.內(nèi)審報(bào)告存在重大遺漏；11.信貸業(yè)務(wù)管理不審慎。因上述違法事實(shí)，北京銀行合計(jì)遭罰3940萬元罰款。

對(duì)于北京銀行罰單中的11項(xiàng)違規(guī)事由，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，北京銀行存在較為嚴(yán)重的內(nèi)控缺陷，此次罰單無異于一劑“苦口良藥”，便于北京銀行對(duì)標(biāo)具體問題及時(shí)整改和完善公司制度、在后續(xù)的經(jīng)營(yíng)過程中更加審慎。“此次罰單為金融從業(yè)者敲響了警鐘，無論是高管還是普通員工，都需恪守崗位之責(zé)，時(shí)刻將從業(yè)規(guī)范銘記于心，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)。”蘇筱芮表示。

此外，北京銀行下轄西單分行也收到了一張350萬元罰單。該行多位相關(guān)負(fù)責(zé)人已受到行政處罰并被處以相應(yīng)的罰款。

中間收入遭受重創(chuàng)

截至2020年9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到2.87萬億元，成為最大的上市城商行。

盡管頭頂資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行光環(huán)，但康得新事件令北京銀行的業(yè)績(jī)蒙上一層揮之不去的陰影。

或出于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控考慮，2020年以來，北京銀行加大了撥備計(jì)提力度，極大侵蝕了利潤(rùn)空間。截至2020年三季度末，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入482億元，同比增長(zhǎng)0.21%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)166億元，同比下降8.37%。

財(cái)報(bào)顯示，前三季度末，北京銀行計(jì)提的資產(chǎn)減值損失為194.84億元，同比上漲24.75%，已經(jīng)超過同期該行的凈利潤(rùn)數(shù)值。對(duì)于資產(chǎn)減值損失的大幅提高，北京銀行曾在半年報(bào)中解釋稱，“加大撥備計(jì)提，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。”

AI財(cái)經(jīng)注意到，被監(jiān)管叫停債務(wù)融資工具主承銷業(yè)務(wù)后，北京銀行的中間收入陷入頹靡。在財(cái)報(bào)上，這一業(yè)務(wù)被歸于承銷及咨詢業(yè)務(wù)收入一項(xiàng)。2019年北京銀行的承銷及咨詢業(yè)務(wù)為14.82億元，較上年末的16.47億元，同比下跌10.02%，到了2020年上半年，這一數(shù)值又同比暴跌28.49%至7.78億元。受其影響，2019年、2020年上半年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別同比下降16.81%、13.67%。

AI財(cái)經(jīng)就未來如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控等問題致電北京銀行相關(guān)部門人士，對(duì)于提問，該人士未予正面回應(yīng)。

在該行的半年報(bào)中，北京銀行曾表示“持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與機(jī)制，構(gòu)建全覆蓋、全 流程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在風(fēng)險(xiǎn)防控中充分運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，推進(jìn)智慧風(fēng)控 建設(shè)，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)敏銳感知、及時(shí)預(yù)警、主動(dòng)防控。 ”