撥備率高達近500%，將帥更迭的蘇州銀行能否重獲投資者芳心？

26日晚間，蘇州銀行發布了2023年年報及2024年一季報。

據財報顯示，蘇州銀行全年實現營業收入118.66億元、同比增長0.88%，歸母凈利潤46.01億元、同比增長17.41%。不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率522.77%，資產質量保持上市銀行第一梯隊。

蘇州銀行增長的勢頭延續到2024年，一季度實現營業收入32.25億元，同比增長2.11%；實現歸母凈利潤14.55億元，同比增長12.29%。

但就在財報發布的當日，蘇州銀行股價卻跌4.17%，報7.13元/股，目前總市值約270億元。盡管包括董事長、行長在內的高管多次對蘇州銀行增持，但并未起到多大推動作用，投資者依舊對其沒有信心，致使股價較歷史最高價12.72元/股已跌逾四成。

此外，蘇州銀行股東戶數明顯低于行業平均水平。截止今年4月10日，蘇州股東數僅5.6萬人。但據Choice數據，截至2024年2月8日銀行板塊上市公司平均股東戶數為16.67萬戶，這差距可真不小。

蘇州銀行為何難收資本芳心？

撥備率近500%，仍存隱藏利潤的嫌疑

總體來看，蘇州銀行去年整體業績穩健增長，經營質效穩中有升。

據年報顯示，2023年蘇州銀行資產規模突破6000億元，達到6018.41億元；各項存款余額3638.20億元、比上年末增長15.01%，各項貸款余額2934.01億元、比上年末增長17.06%，存貸款增量均創歷史新高；全年實現營業收入118.66億元、同比增長0.88%，歸母凈利潤46.01億元、同比增長17.41%。不良貸款率0.84%、比上年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率522.77%，持續保持較厚的風險抵補能力。

蘇州銀行2024年開年表現依舊亮眼，業務規模穩健增長，經營質效保持穩定，盈利能力穩步提升。

截至2024年一季度末，蘇州銀行資產總額6,482.01億元，較年初增加463.59億元，增幅7.70%；負債總額5,989.89億元，較年初增加448.13億元，增幅8.09%；各項貸款3,218.79億元，較年初增加284.78億元，增幅9.71%；各項存款4,110.84億元，較年初增加472.63億元，增幅12.99%。

期末，蘇州銀行不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率491.66%，撥貸比4.13%，資產質量持續保持在穩定水平；核心一級資本充足率9.39%，一級資本充足率10.77%，資本充足率13.92%；流動性比例78.32%，流動性覆蓋率141.06%。

一季度，蘇州銀行實現營業收入32.25億元，同比增長0.67億元，增幅2.11%；實現凈利潤15.05億元，比上年同期增長1.54億元，增幅11.39%；實現歸母凈利潤14.55億元，同比增長1.59億元，增幅12.29%。

值得一提的是，蘇州銀行近500%的撥備覆蓋率仍被人詬病存在隱藏利潤的嫌疑，雖由2022年末的530.81%下降至2023年三季度的524.13%，但依舊保持很高水平。

將帥更迭，高層變動尚未落下帷幕

就在2023年這一年，蘇州銀行完成將帥更迭，2024年以來高層變動仍在持續。

就在財報發布的同時，蘇州銀行還發布了關于董事、高級管理人員辭任的公告，張小玉因個人原因向董事會提請辭去執行董事、副行長、首席信息官及董事會相關專門委員會職務，自2024年4月26日生效，辭任后將不再擔任本行及控股子公司任何職務。

除此之外，光今年1月蘇州銀行就有行長助理、證券事務代表以及董事會秘書三位高管先后出走。據蘇州銀行官網顯示，1月11日任巨光辭去該行行長助理職務，后繼續在該行擔任副調研員職務；1月30日周寅生辭去證券事務代表職務，由楊堅接任該職，同一天董事會秘書李偉因工作變動原因辭去董事會秘書職務，由朱敏軍接任該職，辭任后李偉繼續擔任執行董事、副行長職務。

事實上，早在去年，蘇州銀行董事長、行長、副行長就接連辭任。

2023年2月，蘇州銀行原黨委書記、董事長王蘭鳳因年齡原因離任，由崔慶軍接任；8月，蘇州銀行行長以及執行董事趙琨辭任，理由是工作調整；9月，蘇州銀行監事會主席楊建清、副行長魏純相繼辭職，同時新聘任沈琪擔任監事會主席，貝灝明、薛輝擔任副行長；10月，王強獲監管批準任蘇州銀行行長一職，此前為該行執行董事、副行長（代行行長職責）。

此外，近年來蘇州銀行的罰單也在暴露內控漏洞。

2023年9月，國家金融監督管理總局無錫監管分局發布了行政處罰信息公開表，蘇州銀行無錫分行因員工行為管理不到位、項目貸款管理不到位，被處罰款75萬元。當然，這也只是蘇州銀行頻吃罰單的冰山一角。再往前追溯，2022年末蘇州銀行因提供與實際情況不符的統計報表、未按規定開展客戶風險等級劃分工作等多項違法事實被監管機關警告并被罰款122.2萬元；2021年年初，蘇州銀行因差別化住房信貸政策執行不到位、個人經營性貸款資金用途管控不到位被銀保監會蘇州分局罰款50萬元，同年6月蘇州銀行宿遷分行因貸款資金違規流入房地產開發企業賬戶，資金被挪用于繳納土地出讓金，被罰款30萬元。

2024年，不僅是蘇州銀行迎來新三年戰略規劃的開局之年，也是將帥更迭后的完整一年，能否破局尚需市場給出答案，我們拭目以待。