北京時(shí)間3月16日，中國(guó)領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2021年4季度及全年未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。在新消費(fèi)戰(zhàn)略引領(lǐng)下，在不確定性中尋找確定性，樂信調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)，以精細(xì)化運(yùn)營(yíng)服務(wù)優(yōu)質(zhì)用戶，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展：全年促成借款額2138億元（人民幣，下同），同比增長(zhǎng)21%；營(yíng)收114億，調(diào)整后息稅前利潤(rùn)30億，同比增長(zhǎng)195.6%，為公司成立以來最好利潤(rùn)表現(xiàn)。

財(cái)報(bào)溝通會(huì)上，樂信強(qiáng)調(diào)2022年將更加注重增長(zhǎng)質(zhì)量，并給出全年促成交易額預(yù)計(jì)增長(zhǎng)10%的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，同時(shí)宣布公司將在未來12個(gè)月回購價(jià)值5000萬美元的樂信ADS。

財(cái)報(bào)顯示，截至4季度末，平臺(tái)管理在貸余額860億元，同比增長(zhǎng)12.4%；Q4用戶新增1136萬，用戶數(shù)已連續(xù)10個(gè)季度增長(zhǎng)超千萬，達(dá)1.65億，同比增長(zhǎng)40%。面向中小企業(yè)主的小微信用借款業(yè)務(wù)2021年末已達(dá)153億。4季度，樂信平臺(tái)促成借款額436億，營(yíng)收22億，調(diào)整后息稅前利潤(rùn)3.6億。

風(fēng)險(xiǎn)方面，截至4季度末，90天以上逾期率為1.92%；新增借款FPD30保持在1%以下，穩(wěn)定低位運(yùn)行。費(fèi)用方面，去年全年樂信研發(fā)投入5.5億，4季度達(dá)1.6億，同比增長(zhǎng)72%，持續(xù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

財(cái)報(bào)顯示，截至4季度末，已有過百家金融機(jī)構(gòu)與樂信達(dá)成各類穩(wěn)定合作，涵蓋各類全國(guó)性、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)以及部分海外主權(quán)投資基金。

樂信CEO肖文杰表示：“2021年，我們調(diào)結(jié)構(gòu)取得成效，在降低費(fèi)率的同時(shí)保持了規(guī)模及資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。截至年末，平臺(tái)促成借款年化利率低于24%的部分占比達(dá)到近60%，全年利潤(rùn)達(dá)到公司成立以來最好水平。2022年，我們將深耕消費(fèi)金融主業(yè)，進(jìn)一步提升優(yōu)質(zhì)消費(fèi)人群占比，用科技提升經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)加快培育科技零售、金融數(shù)科兩個(gè)新增長(zhǎng)極，打造更閉環(huán)的消費(fèi)生態(tài)。我們對(duì)未來樂信的發(fā)展充滿信心，公司將在未來12個(gè)月回購價(jià)值5000萬美元的樂信ADS。”

持續(xù)加大技術(shù)投入 打造全新增長(zhǎng)曲線

財(cái)報(bào)顯示，公司4季度研發(fā)投入達(dá)1.6億，同比增長(zhǎng)達(dá)72%，保持行業(yè)領(lǐng)先的投入水平，構(gòu)筑金融科技護(hù)城河。

在技術(shù)與風(fēng)控領(lǐng)域，聯(lián)邦機(jī)器學(xué)習(xí)作為一個(gè)面向數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的機(jī)器學(xué)習(xí)框架，能有效幫助金融機(jī)構(gòu)在滿足用戶隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全合規(guī)的要求下，進(jìn)行數(shù)據(jù)使用和機(jī)器學(xué)習(xí)建模。四季度，樂信與主流數(shù)據(jù)廠商開展基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的聯(lián)合建模，為模型帶來15%-20%增益，在反欺詐高風(fēng)險(xiǎn)攔截、精準(zhǔn)營(yíng)銷提升響應(yīng)等場(chǎng)景效果顯著。

4季度，樂信依托技術(shù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力，以及存量信貸表現(xiàn)數(shù)據(jù)形成的相對(duì)信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)用戶進(jìn)行精細(xì)劃分和系統(tǒng)性經(jīng)營(yíng)。財(cái)報(bào)顯示，截至4季度末，90天以上的逾期率為1.92%，資產(chǎn)質(zhì)量始終控制在預(yù)期范圍。

4季度，樂信進(jìn)一步整合場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)，升級(jí)為科技零售，未來將在場(chǎng)景消費(fèi)端持續(xù)創(chuàng)新，助力用戶的美好消費(fèi)。

金融數(shù)科業(yè)務(wù)4季度以來加速布局To B服務(wù)，通過為金融機(jī)構(gòu)提供全面的科技及運(yùn)營(yíng)能力，幫助銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升自營(yíng)能力，已得到多家金融合作伙伴認(rèn)可。

服務(wù)小微和新市民 打造有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)

4季度，樂信通過穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，誓做金融科技行業(yè)“三好學(xué)生”，圍繞當(dāng)前新需求、新痛點(diǎn)，不斷拓展業(yè)務(wù)邊界，創(chuàng)造價(jià)值。

針對(duì)“新市民”在消費(fèi)、就業(yè)和金融服務(wù)方面的需求，樂信近期將推出專門服務(wù)“新市民”的分期電商APP，針對(duì)性地解決“新市民”群體日常消費(fèi)和信貸服務(wù)痛點(diǎn)；通過金融數(shù)科業(yè)務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)定制針對(duì)“新市民”各個(gè)細(xì)分人群的金融產(chǎn)品，滿足他們?cè)趧?chuàng)業(yè)、消費(fèi)、教育培訓(xùn)等方面的金融需求，擴(kuò)大產(chǎn)品普惠面。同時(shí)，實(shí)施用戶關(guān)懷計(jì)劃，打造有溫度的服務(wù)；繼續(xù)倡導(dǎo)有度消費(fèi)，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，為“新市民”提供更安全貼心的服務(wù)。

除了“新市民”，政策積極鼓勵(lì)的中小微企業(yè)服務(wù)，也是樂信的發(fā)力點(diǎn)與主要增長(zhǎng)點(diǎn)。財(cái)報(bào)顯示，4季度，樂信幫助小微客戶獲得信用借款38.8億元，去年全年，樂信面向小微經(jīng)營(yíng)的信用借款業(yè)務(wù)達(dá)到153億元，幫助小微企業(yè)緩解了燃眉之急。

立足消費(fèi)金融主業(yè)與金融數(shù)科、科技零售雙增長(zhǎng)極，樂信2021年綜合實(shí)力全面提升，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)百強(qiáng)榜上名次提升10位進(jìn)入前50，在中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)榜排名提升51位，在深圳500強(qiáng)排名提升211位進(jìn)入前100強(qiáng)。