多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存誘導(dǎo)銷售，“首月0元”“免費(fèi)保障”是套路

時隔一個月，監(jiān)管系統(tǒng)再次對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中存在的銷售風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。

10月21日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了關(guān)于防范保險(xiǎn)誘導(dǎo)銷售的風(fēng)險(xiǎn)提示（下稱“風(fēng)險(xiǎn)提示”）。風(fēng)險(xiǎn)提示中指出，在一些網(wǎng)絡(luò)場景中，時有“首月0元”“零首付”“免費(fèi)保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告頁面出現(xiàn)，存在誘導(dǎo)營銷的風(fēng)險(xiǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的快速發(fā)展，安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、眾安保險(xiǎn)、悟空保等多家險(xiǎn)企因誤導(dǎo)銷售遭監(jiān)管通報(bào)或消費(fèi)者投訴。

“首月0元”“免費(fèi)保障”有風(fēng)險(xiǎn)

銀保監(jiān)會表示，從保險(xiǎn)產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃冢M(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。

從監(jiān)管要求看，保險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案或批準(zhǔn)。“首月0元”類的銷售宣傳行為，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的問題。

從營銷方式看，營銷片面強(qiáng)調(diào)“首月0元”，卻未對保費(fèi)繳納整體情況、保險(xiǎn)責(zé)任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費(fèi)者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設(shè)置不規(guī)范，故意誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“購買”“領(lǐng)取”“自動續(xù)費(fèi)”等選項(xiàng)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

因而，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)者在未清楚了解保險(xiǎn)內(nèi)容、保費(fèi)繳納等情況下，就被“免費(fèi)”誘導(dǎo)而投保，這種營銷引流模式存在誘導(dǎo)營銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}，易引發(fā)消費(fèi)或投訴糾紛。

多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在“誘導(dǎo)銷售”

監(jiān)管系統(tǒng)頻頻發(fā)布消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)長期存在的銷售亂象不無關(guān)系。

早在2020年12月，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局就對安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)進(jìn)行通報(bào)，直指上述四家公司存在的欺騙投保人、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率等問題。

今年9月，北京、新疆兩地監(jiān)管系統(tǒng)就針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中“0首付”、“低首付”、“限時優(yōu)惠”等宣傳套路相繼發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

據(jù)悉，安心財(cái)險(xiǎn)此前通過輕松保經(jīng)紀(jì)微信平臺公眾號"輕松保官方"銷售"安享一生尊享版"產(chǎn)品時，宣傳頁面顯示"首月0元"、"限時特惠、首月立減**元"等內(nèi)容。

同時，輕松保經(jīng)紀(jì)還在微信平臺公眾號"輕松保官方"銷售眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社"年輕保·600萬醫(yī)療保障"產(chǎn)品時，銷售頁面也顯示"首月0.1元""首月3元""會員日補(bǔ)貼"等內(nèi)容。據(jù)了解，這實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元的保費(fèi)后，將剩余保費(fèi)均攤至后11個月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。數(shù)據(jù)顯示，其涉及保單377489筆，保費(fèi)收入5188.97萬元。

此外，今年夏天，悟空保通過共享單車掃碼、“首月1元”等方式，誤導(dǎo)消費(fèi)者投保，也成為了投訴的熱點(diǎn)。今年8月，眾安保險(xiǎn)還因存在欺騙投保人、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等問題，收到銀保監(jiān)會145萬元的大額罰單。

據(jù)悉，眾安保險(xiǎn)眾安財(cái)險(xiǎn)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺——官網(wǎng)和眾安保險(xiǎn)APP銷售的“尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)2017”“尊享e生旗艦版”“女性尊享百萬意外險(xiǎn)”等5種產(chǎn)品的宣傳銷售用語與條款或事實(shí)不符。此外，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售“重疾險(xiǎn)”、“600萬醫(yī)療保障”的宣傳銷售用語也與事實(shí)不符，被監(jiān)管處罰。

為此，眾安保險(xiǎn)此前表示，公司堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念，在發(fā)展過程中始終積極擁抱監(jiān)管。