保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻提升，哪些公司會(huì)受影響？

近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法》（下稱“辦法”），對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、改建、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、撤銷等流程進(jìn)行了規(guī)范，劃定了監(jiān)管紅線。

該辦法已自發(fā)布之日起開始實(shí)施。業(yè)界關(guān)注的是，到底哪些保險(xiǎn)公司會(huì)受該辦法的影響，而被限制開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)。

受到重大行政處罰是影響新設(shè)機(jī)構(gòu)的因素之一。根據(jù)AI財(cái)經(jīng)社的統(tǒng)計(jì)，監(jiān)管系統(tǒng)已經(jīng)對(duì)中國(guó)人保、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安等四家大型險(xiǎn)企開出了停止新業(yè)務(wù)、撤職任職資格或開出大額罰單的處罰。而且，中國(guó)人壽和中國(guó)平安在今年均出現(xiàn)了影響較大的輿情事件。根據(jù)新辦法的規(guī)定，上述險(xiǎn)企的分支機(jī)構(gòu)建設(shè)或產(chǎn)生一定的影響。

此外，在準(zhǔn)入條件中，償付能力指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和公司治理評(píng)估結(jié)果成為新設(shè)機(jī)構(gòu)的綜合衡量依據(jù)，珠江人壽、富德生命人壽、安心財(cái)險(xiǎn)等中小險(xiǎn)企因不完全符合要求，業(yè)務(wù)發(fā)展或也因此受限。

業(yè)內(nèi)人士表示，開設(shè)分支機(jī)構(gòu)是險(xiǎn)企拓展市場(chǎng)、做大業(yè)務(wù)體量的重要方式，而隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，明晰分支機(jī)構(gòu)的流程，將有助于保險(xiǎn)業(yè)的良性發(fā)展。

罰沒30萬(wàn)的，設(shè)立同級(jí)分支機(jī)構(gòu)被禁止

據(jù)悉，相比此前版本，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還在申請(qǐng)分支機(jī)構(gòu)的限制條件中進(jìn)行了增加與補(bǔ)充。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的新增限制條件是：近一年受到罰沒30萬(wàn)元以上、被限制業(yè)務(wù)范圍、停止新業(yè)務(wù)、撤職、吊銷業(yè)務(wù)許可等，均不得設(shè)立同級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

監(jiān)管處罰信息顯示，今年以來(lái)，珠江人壽、中國(guó)人壽、平安人壽受到的罰沒均在30萬(wàn)元以上。

受到停止新業(yè)務(wù)處罰的保險(xiǎn)公司，也不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。據(jù)AI財(cái)經(jīng)社統(tǒng)計(jì)，在停止新業(yè)務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)柳州監(jiān)管分局責(zé)令中國(guó)人保柳州市分公司停止在柳州市行政區(qū)劃內(nèi)電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道和相互代理銷售渠道接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月(2021年7月31日-2021年10月31日)。這也意味著，中國(guó)人保未來(lái)一年開設(shè)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)也會(huì)因此受限。

9月，農(nóng)銀人壽官網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司收到湖南銀保監(jiān)局出具的行政處罰決定書，由于存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率行為，農(nóng)銀人壽湖南分公司被責(zé)令停止接受借意險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。

此外，中華聯(lián)合五家渠分公司一〇五團(tuán)支公司（下稱“中華聯(lián)合支公司”）因存在涉嫌編制虛假文件資料、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保、虛假理賠等事實(shí)，監(jiān)管對(duì)該支公司處以50萬(wàn)元罰款，并責(zé)令停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。在這張?zhí)幜P中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅對(duì)中華聯(lián)合支公司給予停新處罰，也對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人撤銷了任職資格。而事實(shí)上，今年來(lái)，一些險(xiǎn)企的負(fù)責(zé)人也收到撤銷處罰。據(jù)悉，新華人壽聊城中支和人保壽險(xiǎn)聊城中支均因內(nèi)控不到位，相關(guān)管理者被撤銷職務(wù)。

對(duì)于代理人的個(gè)人處罰也在加強(qiáng)。今年7月，泰康人壽山西分公司代理人曹某違規(guī)展業(yè)，被罰終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

值得注意的是，在籌建省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)時(shí)，不得存在重大負(fù)面輿情事件。今年，中國(guó)人壽、中國(guó)平安相繼爆發(fā)員工投訴事件，影響范圍較廣。

而按照新辦法，中華聯(lián)合、泰康人壽、中國(guó)人壽、中國(guó)平安等公司在開設(shè)分支機(jī)構(gòu)方面都會(huì)受到限制。

分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻提升

除去不得開設(shè)的限制條件，監(jiān)管對(duì)于予以開設(shè)的條件也作出規(guī)定。

綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和公司治理評(píng)估結(jié)果構(gòu)成了分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻的依據(jù)。

其中，綜合償付能力充足率需要滿足在150%（省級(jí)分公司）和120%（省分以外分支機(jī)構(gòu)），核心綜合償付能力充足率需達(dá)到75%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)兩個(gè)季度在B類，上一年度的公司治理評(píng)估結(jié)果為C類以上。

AI財(cái)經(jīng)社翻閱二季度償付能力信息發(fā)現(xiàn)，富德生命人壽、安心財(cái)險(xiǎn)、恒大人壽、合眾人壽等險(xiǎn)企不完全符合此項(xiàng)監(jiān)管紅線，未來(lái)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)或受限。

此外，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的2020年人身保險(xiǎn)公司公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果顯示，86家人身險(xiǎn)公司中，27家為B級(jí)(較好)，36家為C級(jí)(合格)，共有23家評(píng)分低于C級(jí)，占比達(dá)到27%。這也意味著，59家保險(xiǎn)公司會(huì)因監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果而受限新設(shè)機(jī)構(gòu)。