保險公司分支機構準入門檻提升，哪些公司會受影響？

近日，銀保監會下發了《保險公司分支機構市場準入管理辦法》（下稱“辦法”），對保險公司分支機構設立、改建、變更營業場所、撤銷等流程進行了規范，劃定了監管紅線。

該辦法已自發布之日起開始實施。業界關注的是，到底哪些保險公司會受該辦法的影響，而被限制開設新的分支機構。

受到重大行政處罰是影響新設機構的因素之一。根據AI財經社的統計，監管系統已經對中國人保、中國人壽、新華保險、中國平安等四家大型險企開出了停止新業務、撤職任職資格或開出大額罰單的處罰。而且，中國人壽和中國平安在今年均出現了影響較大的輿情事件。根據新辦法的規定，上述險企的分支機構建設或產生一定的影響。

此外，在準入條件中，償付能力指標、風險綜合評級和公司治理評估結果成為新設機構的綜合衡量依據，珠江人壽、富德生命人壽、安心財險等中小險企因不完全符合要求，業務發展或也因此受限。

業內人士表示，開設分支機構是險企拓展市場、做大業務體量的重要方式，而隨著監管趨嚴，明晰分支機構的流程，將有助于保險業的良性發展。

罰沒30萬的，設立同級分支機構被禁止

據悉，相比此前版本，監管機構還在申請分支機構的限制條件中進行了增加與補充。對于分支機構市場準入的新增限制條件是：近一年受到罰沒30萬元以上、被限制業務范圍、停止新業務、撤職、吊銷業務許可等，均不得設立同級分支機構。

監管處罰信息顯示，今年以來，珠江人壽、中國人壽、平安人壽受到的罰沒均在30萬元以上。

受到停止新業務處罰的保險公司，也不得新設分支機構。據AI財經社統計，在停止新業務方面，銀保監會柳州監管分局責令中國人保柳州市分公司停止在柳州市行政區劃內電話銷售渠道、互聯網銷售渠道和相互代理銷售渠道接受商業車險新業務3個月(2021年7月31日-2021年10月31日)。這也意味著，中國人保未來一年開設地市級分支機構也會因此受限。

9月，農銀人壽官網發布公告稱，公司收到湖南銀保監局出具的行政處罰決定書，由于存在未按照規定使用經批準或者備案的保險費率行為，農銀人壽湖南分公司被責令停止接受借意險和學平險新業務一年。

此外，中華聯合五家渠分公司一〇五團支公司（下稱“中華聯合支公司”）因存在涉嫌編制虛假文件資料、對農業保險虛假承保、虛假理賠等事實，監管對該支公司處以50萬元罰款，并責令停止接受農險新業務1年。在這張處罰中，監管機構不僅對中華聯合支公司給予停新處罰，也對相關負責人撤銷了任職資格。而事實上，今年來，一些險企的負責人也收到撤銷處罰。據悉，新華人壽聊城中支和人保壽險聊城中支均因內控不到位，相關管理者被撤銷職務。

對于代理人的個人處罰也在加強。今年7月，泰康人壽山西分公司代理人曹某違規展業，被罰終身禁止進入保險業。

值得注意的是，在籌建省級分公司以外的分支機構時，不得存在重大負面輿情事件。今年，中國人壽、中國平安相繼爆發員工投訴事件，影響范圍較廣。

而按照新辦法，中華聯合、泰康人壽、中國人壽、中國平安等公司在開設分支機構方面都會受到限制。

分支機構市場準入門檻提升

除去不得開設的限制條件，監管對于予以開設的條件也作出規定。

綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率、風險綜合評級和公司治理評估結果構成了分支機構準入門檻的依據。

其中，綜合償付能力充足率需要滿足在150%（省級分公司）和120%（省分以外分支機構），核心綜合償付能力充足率需達到75%，風險綜合評級連續兩個季度在B類，上一年度的公司治理評估結果為C類以上。

AI財經社翻閱二季度償付能力信息發現，富德生命人壽、安心財險、恒大人壽、合眾人壽等險企不完全符合此項監管紅線，未來開設分支機構或受限。

此外，根據銀保監會披露的2020年人身保險公司公司治理監管評估結果顯示，86家人身險公司中，27家為B級(較好)，36家為C級(合格)，共有23家評分低于C級，占比達到27%。這也意味著，59家保險公司會因監管評級結果而受限新設機構。