為了手把手教你投資，“小幫規(guī)劃”用會(huì)員制陪伴你投資的一年365天

每個(gè)成年人都有屬于自己的財(cái)富管理盲區(qū)。即使口袋有錢，也難尋到適合自己、更優(yōu)、更安全的投資產(chǎn)品。有調(diào)查顯示，2019年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到200萬(wàn)億元，但是，進(jìn)入投資市場(chǎng)的費(fèi)用仍然有限。

對(duì)于大多數(shù)人來說，理財(cái)投資從來不是僅靠一筆交易就能飛黃騰達(dá)的事兒，而是一個(gè)細(xì)水長(zhǎng)流，需要花費(fèi)精力和毅力的細(xì)心活。

多數(shù)人連睡眠時(shí)間都難以保證，那么，如何才能利用有限的碎片化時(shí)間，不急功近利地管理好自己的財(cái)富呢？ 筆者的一位朋友曾在朋友圈感慨：“忙著一天沒看盤，居然錯(cuò)過一個(gè)漲停，我錯(cuò)過了我一年的工資，此刻我只想靜靜。”

為了解決時(shí)間和財(cái)富管理的矛盾，筆者尋求了諸多辦法。私人銀行的門檻讓筆者大呼“是我不配”；一個(gè)在財(cái)富管理公司的銷售朋友對(duì)于筆者在微信上提出的問題，經(jīng)常兩三天以后才能給到回復(fù)，這個(gè)時(shí)間差，足夠一只基金大起大落一番；另有一位據(jù)說比較神的資深股民叔叔，每次我發(fā)過去的文字問題，他都要與我語(yǔ)音或者視頻才能回復(fù)，還經(jīng)常神神秘秘的樣子，搞得自己十分疲憊。后來，在朋友的推薦下，筆者體驗(yàn)了由騰訊投資的資產(chǎn)規(guī)劃平臺(tái)小幫規(guī)劃提供的會(huì)員服務(wù)。小幫的宣傳是要做普通人身邊的投資理財(cái)教練，于是，筆者也像當(dāng)初考量自己的健身教練一樣，對(duì)其進(jìn)行了綜合考評(píng)。

這個(gè)教練，更強(qiáng)調(diào)理論結(jié)合實(shí)際，對(duì)投資小白格外友好

小幫規(guī)劃官方介紹寫明：希望通過會(huì)員服務(wù)，從課程、賺錢機(jī)會(huì)、持續(xù)的陪伴服務(wù)幫助用戶提升投資理財(cái)能力，讓用戶自己在投資理財(cái)場(chǎng)景中明明白白、踏踏實(shí)實(shí)。可見，課程是小幫會(huì)員服務(wù)的重要組成部分。對(duì)此筆者頗為認(rèn)可，因?yàn)槔碚撌菍?shí)踐的基礎(chǔ)，就像筆者在找健身教練之前沒有絲毫健身常識(shí)，曾自己沒頭腦的練習(xí)過一陣子，既拉傷了肌肉，也很難判斷教練的好壞，因此，筆者在課程學(xué)習(xí)中十分用心。

整體感覺，在課程的設(shè)計(jì)原則上，小幫給會(huì)員用戶提供的課程似乎秉承著“實(shí)用主義，夠用就行”， 筆者查閱小幫規(guī)劃創(chuàng)始人兼CEO徐彬曾經(jīng)的采訪，他表示：僅僅是提供課程并不能幫助用戶真正地提升投資理財(cái)能力。徐彬面對(duì)用戶的投資者教育時(shí)間可追溯到4年前，4年間不間斷的面對(duì)用戶直播，相信他對(duì)于用戶最需要什么課程內(nèi)容，比一般人的洞察要深得多。

小幫規(guī)劃創(chuàng)始人兼CEO徐彬

小幫規(guī)劃目前給會(huì)員提供的課程主要為投資基礎(chǔ)訓(xùn)練營(yíng)和保險(xiǎn)訓(xùn)練營(yíng)，主要圍繞著“保險(xiǎn)、股票、基金”三類金融產(chǎn)品進(jìn)行理論知識(shí)的輸出，內(nèi)容也比較基礎(chǔ)，會(huì)從不同金融產(chǎn)品的分類，如何買賣等這種最基礎(chǔ)的操作說起，相較其他財(cái)商課程動(dòng)輒就要小白來分析上市公司的財(cái)報(bào)這樣的拔苗助長(zhǎng)，小幫的課程確實(shí)非常“接地氣”，而前述三個(gè)金融產(chǎn)品，也在一定程度上說確實(shí)是最適合普通人投資的了，整體上小幫的理論課程對(duì)于從沒買過金融產(chǎn)品的小白來說，是非常友好的。

除了接地氣，筆者還能感受到課程理論內(nèi)容的工具性，課程中的一些內(nèi)容，就像英語(yǔ)老師教給你的應(yīng)試作文模板一樣。舉例來說，筆者之前從未接觸過指數(shù)類基金，因?yàn)樵诠P者的認(rèn)知中，指數(shù)就應(yīng)該是一個(gè)很高級(jí)的詞，于是便給自己的行動(dòng)和認(rèn)知樹了一堵墻。而在小幫的投資課程中有一節(jié)課是教給用戶，通過小幫規(guī)劃App中的估值表工具來了解當(dāng)天該指數(shù)組合基金的晴雨，進(jìn)而作為自己的買賣操作的參考信息，對(duì)于估值表的使用方法，課程中用最簡(jiǎn)單的“紅綠燈”來像大家解釋此工具的用法，比如紅色，屬于高估，就應(yīng)該謹(jǐn)慎，形象好理解，內(nèi)容易記憶。在筆者學(xué)會(huì)了使用估值表之后，逐漸產(chǎn)生了對(duì)該工具的依賴，在他給出的估值合理范圍的范圍內(nèi)選定了兩只基金，雖然收益不多，但是也算在不用多花費(fèi)時(shí)間的前提下，開始了自己的定投之旅。

對(duì)于會(huì)員和非會(huì)員來說，小幫都在通過課程多維度的反復(fù)強(qiáng)調(diào)正確投資理念的重要性，小白理財(cái)直播課是會(huì)員和體驗(yàn)會(huì)員都可以學(xué)習(xí)的內(nèi)容，在最近一期的學(xué)習(xí)中，筆者參加的是從8月2日到9日共提供五個(gè)課時(shí)的學(xué)習(xí)內(nèi)容。在第二課時(shí)《兩個(gè)字的密碼，讓記得財(cái)富快速增值》的學(xué)習(xí)中，筆者跟著講師進(jìn)行了近兩個(gè)小時(shí)的學(xué)習(xí)。講師通過知識(shí)點(diǎn)的解釋以及選擇題的互動(dòng)進(jìn)行授課。其中有一個(gè)知識(shí)點(diǎn)是這樣的：90%投資虧錢的人，他的投資步驟是：1.投資，2.虧錢，3.去學(xué)習(xí)。而正確的理財(cái)學(xué)習(xí)進(jìn)階之路是：1.學(xué)觀念，2.學(xué)工具，3.學(xué)方法，4.學(xué)實(shí)操。

這節(jié)課讓筆者恍然大悟，這樣淺顯易懂的道理，筆者在當(dāng)初追著同事跟風(fēng)買基金的時(shí)候竟然完全沒有考慮到！甚至當(dāng)時(shí)都都不知道幾點(diǎn)開始交易、手續(xù)費(fèi)多少、各個(gè)基金的投資理念和基金經(jīng)理是誰(shuí)，一心只想抄作業(yè)，結(jié)局自然妥妥成了標(biāo)準(zhǔn)的“韭零后”。這節(jié)課從一定程度上觸動(dòng)了筆者的反思，所謂思想先行，冷靜，科學(xué)的投資理念對(duì)于投資之路的開啟和堅(jiān)持異常重要，筆者強(qiáng)烈推薦小白用戶可以在正式開始學(xué)習(xí)前，先領(lǐng)取體驗(yàn)會(huì)員對(duì)小白課程進(jìn)行學(xué)習(xí)，樹立“不懂不投！”的投資理念。

這個(gè)教練，不光教你練，還叫你練

隨著投資之路越來越廣闊，筆者愈發(fā)感覺到及時(shí)跟住行情，嘗試不同投資品的重要性和迫切性。而除了知識(shí)需求外，怎樣教會(huì)普通投資者學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)熱點(diǎn)投資領(lǐng)域，分析投資現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)相對(duì)合理的賺錢機(jī)會(huì)，也正是小幫會(huì)員著力為普通投資者解決的問題。

如何教普通人投資實(shí)踐，小幫做了幾件事：親自做示范，對(duì)于投資熱點(diǎn)和行業(yè)分析的方法講解，及時(shí)回答你的問題，此外還有叮囑你不同的賺錢機(jī)會(huì)的溫馨提醒。

這樣立體化的服務(wù)，讓筆者感覺像是高中學(xué)習(xí)時(shí)，學(xué)校老師+一個(gè)家教的完美組合。在學(xué)校，可以解決應(yīng)試技巧，如筆者的英語(yǔ)老師就是在每次月考時(shí)自己親自示范月考作文給我們看，并給我們分析優(yōu)點(diǎn)和可以借鑒的地方。而彼時(shí)的政治老師就會(huì)經(jīng)常對(duì)熱點(diǎn)政治事件進(jìn)行分析，并教會(huì)我們哪些熱點(diǎn)對(duì)應(yīng)哪些知識(shí)。而家教，則屬于自己的專屬知識(shí)客服了，有學(xué)習(xí)的問題時(shí)，家教能隨時(shí)隨地解答我的問題，不讓我在學(xué)習(xí)過程中有盲區(qū)，還會(huì)經(jīng)常提醒我收看一些有用的線上講座。

基金定投小實(shí)驗(yàn)的定投項(xiàng)目、以及相配套講解的小幫實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)直播，能夠讓用戶知道基金定投這個(gè)“范文”是怎么來的，以及思考的過程，這樣長(zhǎng)久以來，才能做到基金定投的“知其然，才能投其所以然”。小幫財(cái)課堂的直播欄目，一年48場(chǎng)，每周手把手帶用戶來學(xué)會(huì)分析一個(gè)行業(yè)或者一個(gè)公司，這個(gè)直播欄目成立的思考初心，讓筆者感受到了設(shè)計(jì)者“教書育人”的出發(fā)點(diǎn)，即真正的“授人以漁”。

比如，筆者回放觀看了徐彬老師在8月11日做客天弘基金直播間的課程《普通投資者該如何投資光伏》。在1個(gè)小時(shí)的直播里，除了介紹光伏產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈概況及產(chǎn)業(yè)前景，還對(duì)國(guó)內(nèi)外光伏產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了橫向?qū)Ρ龋榻B了光伏產(chǎn)業(yè)過往的表現(xiàn)并分析了產(chǎn)業(yè)未來增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)因素。而最重要的則是傳授給普通投資者，該如何去投資光伏并做好家庭資產(chǎn)規(guī)劃。

筆者印象較為深刻的是，徐彬會(huì)將“攻守兼?zhèn)洹钡耐顿Y理念運(yùn)用在諸多行業(yè)的分析當(dāng)中，比如在當(dāng)期直播中他就提到：“高彈性、高波動(dòng)的投資品類屬于 ‘攻’的概念，在進(jìn)攻里面一定要注意“不懂不投”，不能盲目跟風(fēng)。同時(shí)，還要注意控制倉(cāng)位和分散風(fēng)險(xiǎn)。”筆者認(rèn)為，這種分析對(duì)于小幫的目標(biāo)用戶，普通投資者來說，非常到位和必要。

同時(shí)，徐彬在講到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提到了最近的熱點(diǎn) “教育行業(yè)雙減政策”，并適時(shí)提醒了用戶，面對(duì)市場(chǎng)中這種不可預(yù)測(cè)型的風(fēng)險(xiǎn)，要注意分散投資，不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里。即使是投資基金，這種已經(jīng)在一定程度上幫你分散了投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品時(shí)也要格外注意。在投資光伏的同時(shí)，也可以投資越南等區(qū)域經(jīng)濟(jì)，或者投資消費(fèi)等相對(duì)保險(xiǎn)的行業(yè)，體現(xiàn)出“配置”的策略。

看完整期直播，不僅讓筆者懂得了光伏行業(yè)的基本情況，以及如何去判斷行業(yè)的行情對(duì)資本市場(chǎng)的影響，同時(shí)，促使筆者再次思考了目前家庭的資產(chǎn)配置情況是否合理。

值得一提的是，在整體會(huì)員服務(wù)的體驗(yàn)中，最讓筆者眼前一亮的是3V1服務(wù)，即小幫會(huì)為每一位VIP會(huì)員配備三人組成智囊團(tuán)和服務(wù)團(tuán)，及時(shí)有效地幫助用戶解決投資過程中的各種問題，三個(gè)人分別是會(huì)員班班、投資班班、保險(xiǎn)班班。會(huì)員班班主要為用戶解決會(huì)員體驗(yàn)及履約過程中的服務(wù)問題；投資班班則負(fù)責(zé)解答用戶在投資理財(cái)路上遇到的問題，并提供專業(yè)的基金投資配置分析；保險(xiǎn)班班由小幫規(guī)劃旗下的小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供，能夠?yàn)橛脩籼峁┍ｋU(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，以及解答用戶在保險(xiǎn)領(lǐng)域遇到的相關(guān)問題，并給予專業(yè)指導(dǎo)。

在體驗(yàn)過程中，筆者在充值了會(huì)員之后，第一時(shí)間即有相應(yīng)的班班通過企業(yè)微信加了筆者，同時(shí)提醒了筆者應(yīng)該學(xué)習(xí)的課程，一天過后，當(dāng)筆者對(duì)課程提出了一個(gè)疑問時(shí)，班班在10分鐘后即通過投資班班為筆者進(jìn)行了解答，效率較高。

除了教投資之外，提醒你注意投資機(jī)會(huì)也是小幫會(huì)員的一個(gè)特別之處。在加了小幫的班班之后，班班常會(huì)提醒筆者平臺(tái)的福利活動(dòng)，在最初的20天內(nèi)，班班提醒了筆者3次平臺(tái)推出的用戶活動(dòng)，并將參與的過程仔細(xì)地拆解展示出來。同時(shí)，筆者也被提醒了一次在次日有打新債的機(jī)會(huì)，班班同時(shí)提醒了該次中簽幾率較大。筆者深感，像此類信息，相信除了這種花錢買的會(huì)員服務(wù)會(huì)準(zhǔn)時(shí)提醒，怕是一般人不會(huì)有時(shí)間來專門提醒自己有賺錢的機(jī)會(huì)。同時(shí)，對(duì)于投資熱點(diǎn)的直播，班班每一次都會(huì)提示上課時(shí)間和學(xué)習(xí)提醒，這讓遠(yuǎn)離校園許久的筆者真正地體會(huì)到了昔日“班主任”的威嚴(yán)，自己在理財(cái)方面確實(shí)也比平時(shí)更上心。

在筆者看來，3V1的這種服務(wù)，對(duì)于學(xué)習(xí)時(shí)間較為碎片化的成年人來說，非常實(shí)用，當(dāng)有投資困惑的時(shí)候可以隨時(shí)得到解答，以防自己頭腦一熱亂投資，特別是像筆者一樣缺乏學(xué)習(xí)自律性和主動(dòng)性的人，是個(gè)極為有效的學(xué)習(xí)方式。

這個(gè)教練，讓你內(nèi)外兼修

在投資的過程中，心態(tài)起伏是常有的事兒，賺了錢的時(shí)候很希望有地方嘚瑟，而跌的時(shí)候，每個(gè)人都有求安慰的心態(tài)，更想探求跌的原因。普通投資者在投資過程中的這種心理需求被小幫敏銳的捕捉到了，搭建了社區(qū)這個(gè)平臺(tái)，集合了很多正能量的不同層次的投資用戶，幾番體驗(yàn)下來，筆者感覺社區(qū)“既像校園，更像大家庭”。

筆者注意到，整個(gè)社區(qū)里幫友的發(fā)帖內(nèi)容主要分為三大類。首先，是分享自己通過學(xué)習(xí)后，實(shí)戰(zhàn)取得的的資產(chǎn)規(guī)劃成績(jī)。其次，大部分幫友會(huì)把學(xué)習(xí)到的優(yōu)質(zhì)內(nèi)容分享出來，供其他幫友參考。第三類則是記錄自己的學(xué)習(xí)和生活日常，比如說打卡第X天，以此來提醒自己堅(jiān)持學(xué)習(xí)。

在“社區(qū)”版塊，筆者首先體會(huì)到的是像大學(xué)校園那樣的學(xué)習(xí)氛圍。在這里，可以隨時(shí)隨地與數(shù)百萬(wàn)幫友（小幫規(guī)劃用戶統(tǒng)稱為：幫友）和近千名熱心學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐溝通交流。

有位幫友發(fā)帖稱自己堅(jiān)持投資了22個(gè)月，收益接近7000，收益率74.6%。這樣的成績(jī)引爆了數(shù)十位幫友的討論熱情，恭喜之余，幫友也在留言區(qū)從各個(gè)角度提出自己的問題，進(jìn)行互動(dòng)學(xué)習(xí)。比如有位幫友提問“中間波動(dòng)大嗎？”發(fā)帖的幫友回復(fù)稱，“波動(dòng)17%，最大回撤11%”，這其實(shí)也是在告誡幫友，投資中的波動(dòng)屬于正常，需以“長(zhǎng)期投資”的理念堅(jiān)持。

這位發(fā)帖的幫友也在帖子中提到，自己是在徐彬老師“舍得賣”的講授后，選擇及時(shí)止盈“降降倉(cāng)位”。

除了“校園感”，小幫的社區(qū)更是如“家庭”一般。筆者與徐彬曾在文章中提到的感受趨同，他表示自己經(jīng)常刷社區(qū)上癮，而上癮的原因，正是社區(qū)版塊滿滿的正能量和溫暖氛圍。

有位幫友發(fā)帖稱，“凌晨四點(diǎn)多起來給寶寶備奶，發(fā)現(xiàn)好多幫友的回復(fù)和點(diǎn)贊，特別感動(dòng)！謝謝大家的鼓勵(lì)”。

當(dāng)然，這位寶媽也在帖子中復(fù)盤了自己的投資心路。她表示，“如果沒有遇到小幫，我可能大概率只會(huì)把錢存銀行，這個(gè)操作也已經(jīng)持續(xù)好多年了！遇到小幫，才開始嘗試給自己全職帶娃的日子增加收入！目前為止，我堅(jiān)信買入的股票在沒賣出之前，浮虧浮盈都不算數(shù)，所以我堅(jiān)持不盈利不賣出！”

最后，這位寶媽也不忘提醒自己，“堅(jiān)持學(xué)習(xí)，耐心持有or見好就收，快進(jìn)快出or價(jià)值投資。與時(shí)間做朋友，我們需要修煉自己，在這中間找到適合自己的平衡就好！”

短短4個(gè)小時(shí)，這個(gè)帖子下面便又收獲了數(shù)十條的“加油、鼓勵(lì)”。其中有位幫友回復(fù)直呼，“寶媽的榜樣”。

除了投資的財(cái)富需求之外，小幫聽書、小幫共讀的欄目設(shè)置，也體現(xiàn)了小幫對(duì)于會(huì)員在個(gè)人成長(zhǎng)需求方面的關(guān)注。其中，小幫聽書是小幫推書的聽書欄目，類似mini版的喜馬拉雅，目前有近50多本書，雖然在資源豐富性上不及專業(yè)的音頻軟件，但是在理財(cái)投資這個(gè)垂直領(lǐng)域內(nèi)還是比較有優(yōu)勢(shì)的。在其最近推出的10本聽書中，筆者在主流音頻軟件只找到7本。同時(shí)，相較于長(zhǎng)音頻，小幫聽書基本都能在半小時(shí)內(nèi)解決一本書的讀書需求，筆者作為一個(gè)懶癌晚期患，這種速食讀書無(wú)疑非常對(duì)我的口味。

截至目前，筆者已經(jīng)體驗(yàn)小幫規(guī)劃一月有余。綜合筆者的體驗(yàn)來說，小幫會(huì)員的服務(wù)稱得上一個(gè)較為合格的“身邊的投資理財(cái)教練”，自身專業(yè)過硬，教學(xué)形式多樣，特別對(duì)于理財(cái)小白來說，是個(gè)長(zhǎng)期且友好、具有性價(jià)比的理財(cái)私教選擇，能夠幫助他們建立理財(cái)投資的正確認(rèn)識(shí)，避免在理財(cái)?shù)牡缆飞献邚澛贰５且驗(yàn)槔碡?cái)學(xué)習(xí)會(huì)員模式在國(guó)內(nèi)還比較新穎，目前可以看到小幫針對(duì)不同層次用戶的定向內(nèi)容尚未建立，期待小幫未來能夠在課程和服務(wù)的層次性上有所加強(qiáng)。