1季度總資產(chǎn)破3萬億，北京銀行站上城商行資產(chǎn)規(guī)?！肮谲娢弧?/h1>
疫情后經(jīng)濟復蘇速度加快，社會生產(chǎn)對金融服務需求顯著增強，擺在商業(yè)銀行面前的考題從上一年的“求穩(wěn)”到“求高質高效”。
A股上市銀行2020年報披露收官。面對史無前例的疫情考驗和政策適度、融資成本明顯下降、支持實體經(jīng)濟三大確定性方向，銀行股整體表現(xiàn)依然穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，38家A股上市銀行中，有超過八成歸母凈利潤同比增長，20家不良率較上年下滑。
在38家A股上市銀行中，北京銀行2020年歸母凈利潤增長3.46%，在與2020年報同時披露的2021一季報中，北京銀行更是實現(xiàn)總資產(chǎn)破3萬億，成為城商行中第一家資產(chǎn)破3萬億的成員。
讓利中小微同時實現(xiàn)營收利潤齊增
毋庸置疑在過去的一年里，面對疫情對金融風控產(chǎn)生的極大壓力，如何穩(wěn)定不良完成經(jīng)營目標，同時兼顧普惠金融支援實體經(jīng)濟，是擺在銀行業(yè)面前的一道“通用考題”。
而北京銀行交出了一個穩(wěn)穩(wěn)的答卷。即便在疫情蔓延的極端經(jīng)濟大環(huán)境下，肩負讓利中小微企業(yè)的政策方向和社會責任，北京銀行2020年依然實現(xiàn)了營收利潤齊增，表現(xiàn)出穩(wěn)健的經(jīng)營能力。2020年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入643億元，同比增長1.85%；實現(xiàn)凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。伴隨2021年經(jīng)濟復蘇步伐加快，北京銀行盈利步入加速修復通道，今年一季度，又實現(xiàn)凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。
北京銀行2020年年報暨2021年一季報業(yè)績說明會
在過去的2020年，面對新冠肺炎疫情沖擊，中小微企業(yè)受困嚴重，普遍陷入經(jīng)營受阻、資金流動性短缺的極端經(jīng)營危機。缺低成本資金成為中小微企業(yè)的當頭難題。為此，北京銀行積極落實金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策要求，加大對小微企業(yè)支持力度。
數(shù)據(jù)顯示，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，較年初增長217億元、增幅30%，普惠金融貸款增量占比達到14%。累計運用人民銀行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款305億元。其中，普惠小微信用貸款余額較年初增長331%；普惠小微貸款延期率達到60%以上，排在全國地方法人銀行前列。
在抗疫工作最艱巨的2020年上半年，北京銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行400億元抗疫主題小微金融債券，是市場首單獲批的抗疫主題小微金融債券，也是彼時規(guī)模最大的抗疫主題金融債券。據(jù)悉，在北京銀行的積極溝通下，該期債券在短短10個工作日內即獲銀監(jiān)局與央行的批復、備案，是市場獲批最快的抗疫主題金融債券。
零售金融再發(fā)力，規(guī)模與利潤貢獻率齊升
零售業(yè)務作為商業(yè)銀行的“長流細水”，是當前所有商業(yè)銀行的必爭之地。零售業(yè)務盈利性穩(wěn)定、資本消耗低，但對商業(yè)銀行的綜合服務能力、金融科技實力都提出了更高的要求。2020年，北京銀行零售業(yè)務在規(guī)模和利潤貢獻率方面，均實現(xiàn)快速增長。
2020年報顯示，截至2020年末，北京銀行零售AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）余額達到7748億元，同比增長612億元；零售貸款規(guī)模達5050億元，較年初增長14.1%，顯著高于全行貸款增速。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%；零售中間業(yè)務凈收入同比增長18%，財富管理類業(yè)務收入同比增長21%。
在客戶基數(shù)上，2020年北京銀行手機銀行APP 客戶較年初增長39%，信用卡新戶同比增長66%，基金銷量增長104%，基金手續(xù)費收入增長122%，市場影響力顯著提升。
在保持增速的同時，北京銀行零售業(yè)務不良率繼續(xù)維持在行業(yè)較低水平，年報顯示，2020年北京銀行個貸不良率為0.41%。在疫情影響個人還款能力和居民人均可支配收入增速放緩的大背景下，能夠將個貸不良率維持在較低水平，北京銀行的風控能力和資產(chǎn)質量分別經(jīng)受住了考驗。
在經(jīng)營網(wǎng)點方面，網(wǎng)點作為銀行業(yè)務的毛細血管，是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)定性與增長動能的重要指標。2020年報顯示，北京銀行充分發(fā)揮“主場優(yōu)勢”深耕首都市場，在北京地區(qū)擁有3家分行、近300家網(wǎng)點，同時將繼續(xù)優(yōu)先向北京、長三角、珠三角等區(qū)域布放網(wǎng)點和金融資源，打造結構更優(yōu)、抗周期能力更強、增長潛能更足的區(qū)域發(fā)展布局。
持續(xù)加碼科技建設
金融科技是商業(yè)銀行有效實現(xiàn)降本增效、適應數(shù)字化革新的必經(jīng)之路，也是適應5G、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術發(fā)展的必然之舉。北京銀行也始終重視金融科技方面的投入，并且已經(jīng)享受到前期科技投入產(chǎn)生的實際效益。
財報顯示，2020年北京銀行科技研發(fā)投入共計22億元，占營收比重為3.4%，北京銀行董事長張東寧表示，該投入比重未來還將進一步提升。
而科技研發(fā)投入助力業(yè)務全面增長增效已見成效。年報數(shù)據(jù)顯示，2020年北京銀行手機銀行APP 客戶較年初增長39%；自營線上消費貸“京e貸”實現(xiàn)7*24小時秒批秒貸，日均審批客戶數(shù)同比增長3倍以上。
金融科技能力也應用于對公業(yè)務中，2020年，北京銀行上線了業(yè)內首個“銀擔在線”系統(tǒng)；與北京市稅務局簽署“線上銀稅互動”合作協(xié)議，上線對公“銀稅貸”產(chǎn)品。
面對數(shù)字金融的浪潮，科技賦能金融業(yè)的能力，是中小銀行的決勝法寶。如何激活前端的渠道銷售、中臺的業(yè)務能力以及后臺的數(shù)據(jù)運營，是激發(fā)業(yè)務發(fā)展新動能的強力有效方案。
疫情后經(jīng)濟復蘇速度加快，社會生產(chǎn)對金融服務需求顯著增強，擺在商業(yè)銀行面前的考題從上一年的“求穩(wěn)”到“求高質高效”。面對行業(yè)凈息差縮窄的必然現(xiàn)實，已憑借資產(chǎn)規(guī)模成為行業(yè)領頭羊的北京銀行接下來如何提升非息收入、加強中間業(yè)務盈利能力，讓我們拭目以待。
【本文為合作媒體授權博望財經(jīng)轉載，文章版權歸原作者及原出處所有。文章系作者個人觀點，不代表博望財經(jīng)立場，轉載請聯(lián)系原作者及原出處獲得授權。有任何疑問都請聯(lián)系（聯(lián)系（微信公眾號ID：AppleiTree）。免責聲明：本網(wǎng)站所有文章僅作為資訊傳播使用，既不代表任何觀點導向，也不構成任何投資建議?！?/div>
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