醫保改革：家人有望共享個賬資金

4月22日國務院正式發布《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見》（以下簡稱《意見》）并于當日14時召開國務院政策例行吹風會，在會上最受關注的兩點：一是職工醫保個人賬戶資金未來將縮水一半，劃轉至統籌賬戶；二是職工個人賬戶資金將可以與直系親屬共享。

“個賬”縮水入“統賬”：強化門診保障

何為個人賬戶？這其實與養老保險基金模式類似。從1998年起，我國明確醫保實行統賬結合模式，基金由統籌賬戶和個人賬戶構成。前者屬于現收現付制，即繳費進入統籌資金池用于支付當年所有醫保開支，屬于全體繳費人統籌共濟，資金不受個人支配；后者實行積累制，資金歸個人所有，即用個人積累的資金支付未來可能產生的醫療費用。

原先的「在職職工個人賬戶」包含職工本人繳納月工資的2%和企業繳納的2%左右。而本次改革將僅留存個人繳納的2%至「個人賬戶」，企業繳納的部分將直接劃入「統籌賬戶」。退休人員個人賬戶資金由統籌基金定額劃入，劃入額度逐步調整到統籌地區實施個賬改革當年基本養老金平均水平的2%左右。由于各地以往對退休人員的資金劃撥多有所傾斜，改革后其個人賬戶資金也將減少。此項改革實施主要歸因于以下兩點：

統籌賬戶的赤字加劇成為改革助推器。據國家醫保局數據，2020年全國全年職工基本醫療保險基金（含生育保險）年末累計結存25323.51億元，其中統籌基金累計結存15396.56億元，個人賬戶累計結存9926.95億元，個人賬戶占比39.2%。除北京等極少數地區允許取現，大部分資金“趴在賬上”，利用效率較低，加之近年來，住院和大病報銷待遇水平不斷提升，統籌資金支出壓力巨大，而個人賬戶中的閑置資金可以為統籌賬戶提供穩定的資金補充。改革后個人賬戶現存的權益沒有被侵蝕，之前的積累資金仍歸個人使用。

國家醫保局副局長陳金甫在會上提到，改革個人賬戶不是取消個人賬戶，而是調整計入比例，個人賬戶的新計入減少，意味著門診共濟保障制度的建立、擴大、健全、增強。“減少了部分并不意味著保障會損失，而是放到了共濟保障的大池子里，形成了新的保障機制。這個新的保障機制總體上基金平衡轉移，保障效能顯著放大?！?

因此，增強門診共濟保障則是改革的另一個重要意義。劃撥后增加的統籌基金主要用于門診共濟保障，提高參保人員門診待遇?！兑庖姟繁硎荆鞯卦谧龊酶哐獕?、糖尿病等群眾負擔較重的門診慢性病、特殊疾病保障基礎上，逐步將多發病、常見病的普通門診費用納入統籌基金支付范圍，逐步實現病種保障向費用保障過渡。普通門診統籌政策范圍內支付比例從50%起步，未來可伴隨醫保基金承受能力增強逐步提高保障水平，并可適當向退休人員傾斜。

當然，醫保資金有限，如何將有限資金用在刀刃上，真正發揮醫保的關鍵性作用仍是有關部門需要考慮的問題。時事評論員張彬表示，“在政策具體實施的過程中，還需因地制宜，精準施策。比如，在高原地區，心肺類疾病頻發，這些地區需要根據該地區的地方病、高發病的情況，來確定門診覆蓋的慢病和特病的種類?！?nbsp;    

本次改革除了改進個人賬戶計入辦法，加強門診共濟之外，還拓寬了個人賬戶的使用范圍。

家人“共享”個人賬戶

《意見》指出，醫保個人賬戶可以用于支付參保人員本人及其配偶、父母、子女在定點醫療機構就醫發生的由個人負擔的醫療費用，以及在定點零售藥店購買藥品、醫療器械、醫用耗材發生的由個人負擔的費用。探索個人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉居民基本醫療保險等的個人繳費。但個人賬戶不能用于公共衛生費用、體育健身或養生保健消費等不屬于基本醫療保險保障范圍的支出。健全完善個人賬戶使用管理辦法，做好收支信息統計。

通常情況下，職工醫保的參保人以青壯年為主，這類人群的醫保支出較低，個人賬戶的使用率教低，但家中老人或者長期生病的家人，醫保往往又不夠用，那么打造一個均衡的醫保環境和相對公平的共濟制度顯得至關重要。

原先的醫保制度是以全社會的共濟作為出發點，而本次改革則著眼于家庭共濟。北京大學醫學部衛生政策與技術評估中心研究員陶立波表示，“家庭共濟提高了醫?；鸬娘L險共濟的效率，但在政策實施落地的過程中，醫療信息系統要及時更新，醫保、醫藥、醫院之間的管理制度要銜接好，只有將繁雜的末端、微觀政策疏通，才能夠讓改革及時落地，造福民眾?！?nbsp;

家庭共濟能夠讓整個家庭都獲得保障，無疑是善政。但是，在親屬身份的界定方面還有待細則厘清，對于直系親屬都處在同一地域的家庭來講，家庭共濟范圍相對容易劃分，但是對于外地務工人員，直系親屬身處異地的家庭來講，如何有效的將異地醫保結算與家庭共濟相結合尚需進一步探究。

目前，我國異地醫保直接結算尚處于起步階段，從今年1月1日起，北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、安徽、重慶、云南、四川、貴州、西藏、山西、內蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、福建、江西、山東、湖北、廣西、海南、陜西、寧夏、青海、新疆，全國共27個?。▍^、市）依托國家異地就醫結算系統統一開展普通門診費用（不含門診慢特病）跨省直接結算試運行。

我國對異地醫保結算改革一直持高度重視的態度。在今年兩會期間，國務院總理在回答門診費用的異地報銷問題時表示，今年要擴大跨省直接報銷的范圍，明年年底前每個縣都要確定一個定點醫療機構，能夠直接報銷包括門診費在內的醫療費用，不能讓老人為此煩心。

那么異地醫保直接結算全面到來還有多遠？從國家醫保局近日發布的跨省異地就醫直接結算公共服務信息可知，3月份，住院和門診費用跨省直接結算總人次突破100萬。近年來，為打通患者異地醫保報銷的“堵點”，有關部門不斷深化改革，2016年底，我國啟動跨省異地就醫住院費用直接結算工作，跨省異地住院的參保人備案后住院費用實時結算。次年三月國家跨省異地就醫結算平臺上線運行。

住院費用可異地報銷，著實解決了很多百姓特別是罹患重病的百姓煩惱。但實際上，我國人口流動頻繁，年輕人異地工作，老年人異地養老，感冒發燒這類去門診抓藥即可，有些高血壓等常見病需要長期服藥，門診看病費用不能異地報銷，是很多人困擾的問題。

所以，此次改革《意見》中提到的擴大門診費用報銷范圍的政策勢在必行，但在具體實施的過程中，如何將門診費用異地結算與家庭共濟有效結合仍是業內專家們亟需探索的問題。

根據國家醫療保障局、財政部日前發布通知，計劃在2021年底初步建成全國統一的醫保信息平臺，包含公共服務、跨省異地就醫管理等14個業務子系統，隨著醫保改革不斷深化，醫保共濟也將更好地惠及民生，希望在不久的將來，我們也能有幸見證一個共濟、普惠、高效的醫保制度不斷完善并走向成熟。