廣州監(jiān)管再升級(jí)：沒(méi)有首付，別想買房

查出近2.77億元的違規(guī)涉房資金后，廣州樓市又迎來(lái)了史上最大力度的首付款核查。

近日，據(jù)多家媒體報(bào)道稱，自3月17日起，廣州首付款實(shí)施審查新政：為防止信貸資金違規(guī)流入樓市，購(gòu)房者申請(qǐng)按揭房貸，需要提供首付款賬戶流水證明，以佐證首付款是家庭自有資金，或者是父母、兒子等直系親屬自有的。與此同時(shí)，購(gòu)房首付必須為家庭自有資金，如果經(jīng)核實(shí)首付資金來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款者嚴(yán)禁準(zhǔn)入。

按照這項(xiàng)要求，購(gòu)房者不再只需要向銀行提供近半年工資流水和首付款憑證，還要看提供首付款所在銀行近半年的流水。即使是父母、兒子等直系親屬給的錢，也要提供直系親屬的銀行流水。

銀行嚴(yán)查首付款來(lái)源的措施，能夠進(jìn)一步擠壓違規(guī)資金進(jìn)入樓市的空間，但卻也給一些購(gòu)房人帶來(lái)更大困惑。新政發(fā)布后，不少人對(duì)于“父母等直系親屬借款也需提供銀行流水”的政策提出質(zhì)疑。首付款資金核查從嚴(yán)，將給廣州樓市帶來(lái)哪些影響？

父母等直系親屬借款也需提供銀行流水

嚴(yán)查首付款來(lái)源的新政，在廣州樓市打響了第一槍。

目前，廣州已有多家銀行要求客戶提供銀行支付憑證以及銀行流水，并關(guān)注是否近期獲得過(guò)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等產(chǎn)品，通過(guò)將首付款的支付時(shí)間與上述貸款的發(fā)放時(shí)間匹配，以防首付款來(lái)源于他行貸款。

不僅銀行加緊“堵漏洞”，新政發(fā)布的同期，廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)也發(fā)出通知，要求小貸公司不得為購(gòu)房人或賣房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)數(shù)次調(diào)控手段中，對(duì)于首付資金的監(jiān)管，往往按照首付比例進(jìn)行審查，首付款的資金來(lái)源并未在調(diào)控池中。但也正因此，造成了不少“消費(fèi)貸”、“信用貸”、“大額信用卡透支”等違規(guī)資金進(jìn)入樓市，調(diào)控效率大大降低。但顯然，嚴(yán)查涉房資金的監(jiān)管新規(guī)下，常規(guī)調(diào)控手段已經(jīng)不能滿足廣州樓市的調(diào)控需求。

首付款資金來(lái)源的審查，也引發(fā)了不少人的質(zhì)疑。按照這個(gè)要求，即使是從親朋好友借來(lái)的錢，也必須提供相應(yīng)銀行流水、轉(zhuǎn)賬情況等。

易居研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，"首付資金溯源嚴(yán)查，是為了防范購(gòu)房者產(chǎn)生過(guò)度負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)。但具體操作中，父母轉(zhuǎn)給子女購(gòu)房的資金，不好統(tǒng)一界定為負(fù)債，父母可以說(shuō)將這個(gè)錢贈(zèng)與子女。"

但不可否認(rèn)的是，從金融監(jiān)管的角度而言，對(duì)首付款進(jìn)行史上最嚴(yán)的審核，也將極大力度地避免經(jīng)營(yíng)貸資金變相流入樓市。

為何廣州審查力度最嚴(yán)？

值得一提的是，在各地嚴(yán)查違規(guī)涉房資金的一個(gè)月里，廣州的資金監(jiān)管程度可謂前所未有的嚴(yán)格，更是排在四個(gè)一線城市之首。

今年1月初，監(jiān)管部門對(duì)廣州各家銀行新增個(gè)人住房貸款占比率先進(jìn)行嚴(yán)格限制。新的房貸要求下，房貸批貸速度明顯慢了下來(lái)，令市場(chǎng)交易有所放緩。

一個(gè)月之后，廣州又進(jìn)一步對(duì)經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市嚴(yán)防死守。廣東銀保監(jiān)局于2月9日進(jìn)行部署，要求全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。

事實(shí)上，近一個(gè)月以來(lái)，盡管北京、上海、廣州、深圳等地監(jiān)管部門集體發(fā)文，嚴(yán)查涉房資金來(lái)源，加強(qiáng)個(gè)人信貸管理，嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等違規(guī)流入樓市。但從最終的調(diào)查結(jié)果來(lái)看，廣州成為違規(guī)資金審核力度最大的城市。

3月17日，據(jù)媒體報(bào)道稱，廣東轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已排查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶；其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元。相比之下，作為房?jī)r(jià)上漲熱度最高的深圳，其審查到的涉嫌違規(guī)貸款僅為5180萬(wàn)元。

事實(shí)上，廣州加強(qiáng)金融監(jiān)管的一個(gè)重要原因，離不開其房?jī)r(jià)上漲的因素。自去年四季度以來(lái)，廣州樓市便走出了一個(gè)獨(dú)立的房?jī)r(jià)上漲行情，頗有“接棒”深圳樓市的趨勢(shì)。

剛剛過(guò)去的2020年里，廣州樓市的成交可謂一片火熱，成交量屢創(chuàng)新高。據(jù)廣州中原研究發(fā)展部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年廣州累計(jì)成交新房100905宗，同比增長(zhǎng)27%，創(chuàng)下近4年歷史新高；二手房共成交127882套（含自助網(wǎng)簽 中介網(wǎng)簽），比去年同期上漲19%。

進(jìn)入2021年，廣州樓市依舊熱度不減。根據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021年2月份廣州新房?jī)r(jià)格同比2020年2月份上漲6.9%，這個(gè)漲幅在四個(gè)一線城市中排名第一，在全國(guó)排名第十；新房?jī)r(jià)格環(huán)比上漲0.7%，漲幅在四個(gè)一線城市中排名第一，在全國(guó)排名第三位。

2021年，打擊違規(guī)凍資、圍堵經(jīng)營(yíng)貸、上調(diào)房貸利率等調(diào)控政策，在廣州、上海、深圳、杭州等全國(guó)多個(gè)城市接踵而至。它們抑制了熱點(diǎn)城市樓市虛火，避免市場(chǎng)短期失控。隨著“房住不炒”政策的深入執(zhí)行，政策調(diào)控不再局限于以往的手段，而是開始從銀行端、客戶端雙管齊下，堵住經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的漏洞。