客戶還清分期貸款數年后，竟收到銀行的欠款短信，還被銀行登上了征信黑名單，逾期貸款究竟從何而來？

近日，數十名消費者在黑貓投訴平臺投訴稱，自己通過即分期平臺辦理了醫美分期貸款，還清貸款幾年之后，再次收到南粵銀行的貸款逾期短信。

前兩大股東被破產清算、接連收到監管罰單，又卷入醫美分期貸款糾紛，南粵銀行的風控能力正遭遇前所未有的質疑。

南粵銀行卷入醫美貸騙局

近日有消費者在黑貓投訴平臺稱，2017年3月，自己通過達美整形醫院在即科App上辦理了一筆12880元的貸款，分24期償還，到2019年3月8日時，這筆貸款已經全部還清。但沒想到的是，2020年11月，自己竟然查到了一條征信不良記錄，且至今仍有7328元貸款尚未歸還。

經過一番溝通，她才得知，南粵銀行是即分期平臺貸款項目的出資方，隨后她把按時還款的流水和截圖寄給南粵銀行湛江支行，但卻遲遲未等到對方回復，目前自己還因為不良征信記錄無法買房和貸款。

另一名消費者也遭遇了類似情況，她曾致電廣東南粵銀行，對方回復說，即分期沒有及時把錢給到廣東南粵銀行，導致征信出現了逾期記錄，現在依舊是逾期狀態；而致電即分期客服電話，對方回復說，客戶在即分期賬單早已結清，是廣東南粵銀行內部出現了問題導致逾期，目前問題仍沒有得到解決。

AI財經社致電南粵銀行詢問詳情，一位工作人員表示，南粵銀行是即分期的出資方，即分期擅自挪用貸款，一直沒有歸還銀行，如消費者能提供按時還款的證明材料，銀行將為消費者撤銷征信和逾期記錄。目前南粵銀行已與即分期終止合作關系。

此外，中國裁判文書網還披露了一起醫美詐騙案件，南粵銀行同樣牽涉其中。一犯罪團伙創辦了多家公司，以“全免醫美”“貸款不用還”為誘餌，吸引客戶申請醫美貸款。從2015年12月開始，即分期（即科金融信息服務公司的平臺）與南粵銀行達成合作協議，客戶通過即分期向南粵銀行申請消費金融貸款。在該案件中，犯罪團伙制造了虛假的客戶信息和流水材料，通過即分期騙取南粵銀行的貸款。

柒財智庫高級研究員畢研廣認為，“部分金融機構為了放貸，放松貸款準入門檻，在風險控制和審核環節存在漏洞，致使醫美分期貸款頻頻曝出糾紛案件。銀行在開展線上場景消費貸款業務時，不僅要對借款人謹慎審核，也要對第三方平臺進行持續的風險監控”。

風控能力仍待加強

公開資料顯示，廣東南粵銀行成立于1998年1月。截至2019年末，南粵銀行的資產規模為2056億元，存款余額為1537億元，貸款余額為1091億元，目前共有13家異地分行，1家分行級專營機構，120多個營業網點。

近年來，南粵銀行因貸款業務多次收到監管罰單，貸款管理和風險控制能力仍有待加強。

2019年9月16日，因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，南粵銀行第一直屬支行被罰30萬元，相關負責人被處予警告處分；2020年12月31日，南粵銀行因未按規定履行客戶身份識別義務，以及未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告，遭罰197萬元，相關負責人被罰8.8萬元。在此之前，該行還曾因授信業務嚴重違反審慎經營規則、貸款五級分類不準確、以貸轉存等事由領到罰單。

分析人士認為，城商行對公業務增長逐漸放緩，為了尋求更高的收益和業績，進軍個人消費貸成了轉型的方向之一，在此過程中，部分銀行也暴露貸前貸后調查不審慎的問題。

與助貸平臺展開合作，表現出南粵銀行對零售貸款業務的野心，不過，從財報數據來看，南粵銀行的個人貸款業務未出現明顯提升。

數據顯示，2017年—2019年，南粵銀行的個人貸款占比分別為19.24%、17.05%、14.67%，占比逐年下滑。同時，南粵銀行的個人貸款總額也有所下滑，從2018年的182.15億元降至2019年的161.08億元，同比降幅達到11.64%。其中個人消費貸款同比下降21.23%。

聯合資信在一份評級報告中表示，由于個人貸款定價偏高，消費類貸款審批趨嚴，廣東南粵銀行個人貸款規模隨之下降。

個人貸款業務發展不順之際，南粵銀行的公司貸款也逐漸顯現疲態，增速從2018年的20.75%降至2019年的5.74%。兩者雙重作用下，南粵銀行的貸款增速日漸乏力，2019年時貸款增速僅為2.79%，而一年前該行的貸款增速還高達17.56%。

存貸款業務是銀行的立根之本，南粵銀行能否走出貸款業務乏力的局面，提高消費貸的風控水平，仍待觀察。

值得關注的是，根據南粵銀行2019年報，該行第一大股東是新光控股集團有限公司，持股比例為16.5%；第二大股東是深圳市金立通信設備有限公司，持股比例為8.88%。據聯合資信的評級報告顯示，這兩大股東都面臨破產重組與破產清算，其持有的南粵銀行全部股權對外質押且被凍結。更為不妙的是，南粵銀行為金立通信開出的承兌匯票已經發生墊付，后轉為貸款。而在2020年5月，湛江晨鳴漿紙成為該行第一大股東，新光控股和金立通信分別退而成為第二和第三大股東。

從股東層面看來，南粵銀行的風險還需繼續“排雷”。