滴滴金融做了5年，為何在貸余額不到200億？

臨近年尾，滴滴金融內部的氛圍，略微有些緊張。

“我們本來訂立的目標是，今年年底做到在貸余額220億。結果到現在為止，還不到200億。”滴滴金融內部人士林志強對一本財經表示。

早在2015年，滴滴就開始給金融產品導流，踏上了金融變現之路。

但后面幾年的滴滴金融，并未發力。

“那時的金融產品，都分散到各條業務線里，不夠集中。”一位滴滴的老員工陳一佳透露。

直到2018年2月，滴滴將散落的金融業務拎了出來，成立了金融事業部。

這個消息曾在當時引發媒體熱議，全行業都看到了滴滴的決定和魄力，還有媒體發出了“滴滴或將與支付寶和微信分庭抗禮”的猜測。

滴滴金融要爆發了嗎？

并沒有。

后面近三年的時間里，滴滴金融磕磕絆絆，一路艱辛。

在滴滴內部，滴滴金融一度是邊緣部門。

“當時滴滴金融的領導，特別佛系，不爭不搶，并沒有從集團給滴滴金融爭取到太多的流量和支持。”陳一佳透露。

“因為領導不夠強勢，導致下面的人各自分權，諸侯割據。那時的滴滴金融，就是一盤散沙。”多位滴滴金融的員工透露。

一個并非核心的部門，在集團里推動任何事務，都極為困難。

“金融的基礎是什么？是支付和賬戶體系。”林志強稱。

比如，支付寶建立了支付賬戶，用戶綁定了自己的銀行卡，假設用戶要貸款，非常方便，可能真的能做到一鍵貸款。

但如果用戶在某個平臺上申請貸款，還要填寫一堆資料、綁定銀行卡等操作，很多人就會望而卻步。

所以，以支付為切口，建立用戶的賬戶體系，是建立新金融帝國的基石。

“你知道滴滴有支付嗎？”林志強問。

絕大部分人并不知道。

用戶用滴滴打車后，大部分人會自動從支付寶劃扣，一部分人會使用微信支付。

而滴滴支付，被排在了支付方式的最后一位，在6種支付方式之后。

滴滴支付被排到所有方式的最后一位

“阿里、騰訊和蘋果，都是我們的股東爸爸，它們的支付優先級別最高。”林志強稱，前面還排了好幾個戰略合作伙伴，而滴滴支付，被擠到了角落。

“從這個排位上，你也能看出來金融部門在公司內部的邊緣化。”

多位滴滴金融的員工透露，滴滴金融在內部很難拿到資源，“我們幾乎是‘跪求’支持和流量”。

既然成立了金融事業部，為何滴滴金融拿不到頂配的支持？

“這和滴滴的基因有莫大的關系。”林志強認為。

滴滴的創始人程維曾經說過：“改變世界，是每一代年輕人最幸福的事。”

他做滴滴的初衷，就是改變人們的出行方式。

“早期滴滴的員工，大多是理想主義者，他們覺得自己在書寫歷史，改變歷史，是在創造用戶價值。”林志強稱。

后來滴滴和優步合并，加入的優步員工中，理想主義者更多。

滴滴前員工心成回憶，滴滴與優步合并后，他曾經接到過一個緊急任務——完善產品的無障礙功能，以滿足盲人用戶的出行需求。

直至今日，他仍然將這份工作看作是他職業生涯中為數不多的溫情時刻。

“這群人，都看不起做金融的，覺得他們就是賣保險和放高利貸的。”心成稱。

林志強最開始去“跪求”流量的時候，多少都帶著連哄帶騙的味道。“我們是來和你們一起做用戶價值的。”

結果，滴滴其他部門很快就發現，“金融部門是在透支用戶，并不是在創造用戶價值，而是在創造商業價值”。

很快，滴滴內部的一些部門，開始對金融業務線反感——就像是清高的書生，絕不允許自己的作品沾染上銅臭味。

在滴滴內網上，也不時有滴滴員工呼吁金融事業部減少廣告投放。

兩種基因的不融合，讓滴滴金融一度被擠到了夾縫中。

很多滴滴金融的員工都覺得，自己和滴滴這個龐大的集團，是格格不入的。

不知道程維在成立金融事業部的時候，是否會在創造用戶價值和創造商業價值上搖擺，在理想和現實中掙扎。

       02  基因不合

       金融和滴滴基因的不融合，在外部來看，碰撞得更激烈。